Kas VantageScore 4.0 taset mänguvälja jaoks ilma krediidita?

Võib-olla olete kuulnud terminit FICO, mis ujutab personaalsete rahandusalaste nõuannete veergude ümber, kuid kas teadsite, et see pole ainus krediidiskoorimisvalem?

FICO hindamine, süsteemi välja töötatud Fair Isaac Corporation, on olnud umbes 1960-ndatest aastatest. Kuid plokkis on uuem poiss ja see muudab teatud määral oma krediidiskoori määra.

Meet VantageScore, mis debüüdi oma neljandale iteratsioonile krediidiandmete esitamise ettevõtetele - Experian, Equifax ja Transunion - sel sügisel.

Kas teil pole krediidiskoori? See on umbes muutuda

Kolm suurt krediidiandmete esitamise ettevõtet arendasid 2006. aastal VantageScore'i. Mõlemad FICO ja VantageScore'i valemid määravad teie laenu skaalal 350 (tõesti tõesti halb krediit) kuni 850-ni (kuidas sa nii hästi raha võtsid?).

VantageScore oma uue voodoo matemaatika versiooniga väidab, et ta saab arvutada krediidiskoori inimestele, kellel pole pikki või üksikasjalikke krediidiajaloole.

"VantageScore 4.0 hindab umbes 30-35 miljonit tarbijat, kes ei saa krediidiskoori kasutada tavapäraste hindamismudelite kasutamisel," ütles ettevõte avalduses.

Neil tarbijatel võib olla lühike krediidiajalugu (vaadates sind, põlvkond Z) või vähe kirju, sest nad tuginevad mittetulunduslikele pangandusmeetoditele.

Pildista maailma, kus on täpsemad krediidiskoorid

VantageScore 4.0 on esimene hindamismudel, mis hõlmab täielikult siseriikliku tarbijakaitsekava kohandamist, ristsubjektide aruandlusalgatust krediidiaruannete õiglasemaks ja täpsemaks kujundamiseks.

Algatuse tähtsaimateks näideteks on võimaldada klientidel, kes vaidlustavad informatsiooni oma tasuta iga-aastasest krediidiarvestusest, saada uut aruannet ilma aasta ootamata; ei tea meditsiinilist võla enne, kui 180-päevane aken läbib kindlustusmaksed; mis ei sisalda parkimispileteid ega muid tasusid, kui tarbija ei sõlmi tehingukokkulepet; pettuseohvrite täiendav kaitse.

Uus VantageScore mudel eraldab meditsiinikollektsioonidest teistest kogumiskontodest ja paneb neile vähem trahvi. Süsteem "tugineb vähem erakorralistele kogudele ja avalikele dokumentide andmetele", nagu maksu kinnipidamisõigus ja tsiviilotsused.

VantageScore hindab oma krediidikasutuse suundumusi, mitte lihtsalt hetktõmmiseid, kolme krediidiandmeid esitava asutuse hinnangul suuremat tulemuste järjepidevust. VantageScore väidab, et selle valem on paremini prognoosida isiku krediidivõimet.

Krediidiandvad ettevõtted saavad sellel sügisel kasutada viimast VantageScore'i mudelit, kuid see võib veidi aega võtta, enne kui saate teada, kuidas 4.0-mudel mõjutab teie krediidiskoori. Kuna nii VantageScore'i kui ka FICO mudelite on mitu versiooni, võib iga krediitaruanne, mille te ise tõmbate, võite saada vanemate versioonide põhjal.

Vahepeal on teie krediidikoormuse tagamiseks parim viis mõista, kuidas seda arvutatakse - ja seejärel võtke vajalikud meetmed, et kindlustada, et teie krediitprofiil on pühkiv puhas.

Teie Turn: Kas see uus VantageScore meetod kasutab teie krediitkaarte?

Lisa Rowan on Penny Hoarderi kirjanik ja produtsent.