Ma võlatasin 50 000 dollarini. Siin on see, kuidas ma tasusin selle eest 18 000-ni 30 000 dollarit 💲💲💲

2015. aasta märtsis oli mul nii palju võlgu, et tundsin, et ma ei saanud hingata.

Viimase kahe aasta jooksul olen oma Etsy äri ehitanud füüsilisele poodile, töötasin vabakutselise kirjanikuna ja joonistasin igal teisel kuul, et külastada oma kihutust. Ma lõpetasin oma magistrikraadi pärast nelja aasta õhtutundide läbimist.

Väljastpoolt oli mu elu suurepärane. Ma olin oma karjääri ja hariduse eest. Ma armastasin. Ma olin tugev, suhteliselt sõltumatu naine.

Ja siis kõik lagunes.

Kuidas ma võlgnesin 50 000 dollarit

Ausus aeg: See ei olnud minu esimene võlgnevus.

2011. aastal ma tasusin umbes 8 000 USA dollarit krediitkaardivõlgades, abielulahutuse jäänukid ning paar aastat autode remonditööd ja kindlustus, mida ma endale endale ei lubanud. Auto aitamine aitas, kuid hoides järjekindlat külghüppet, sain mind aukust välja.

See aeg oli erinev.

Ma võtsin laenud lõpetajakoolini, samal ajal maksaksid maha pered.

Lühikese paanika ajal ma andsin korteri, mis maksab 400 dollarit minu eelarvest, välja üürida.

Ma kasutasin oma tagasihoidlikku kokkuhoidu, et oma võrgupartii edasimüügi ettevõte laiendada füüsilisele poodile. Ma jagasin väikest ruumi ja töötasin abi ainult paar tundi nädalas. Kuid halb suu liiklus ja ootamatud kommunikatsioonikulud tundusid algusest peale ettevõtmisega hukatuslikuks.

2014. aasta detsembris hirmutasin ma, kui ma tõmbasin oma peaaegu tühjade isiklike kontodega raha, et saaksin oma ühe töötaja palgafondi kasutada. Ma pean selle kõik kinni sulgema.

See oli kõige kohutavamad hirmud.

Mõni kuu möödus enne, kui mul oli jõud seda üles öelda. Mul oli 19 324 isiklikku võlga, 5,146 dollarit võlgadeks ja minu õppelaenud kokku 27 209 dollarit.

Suur, alandav kogusumma: 51 679 USA dollarit.

Minu viimane voor võitis mind maha, kuid seekord see murdis mind.

Ma vihkasin oma võla nii palju, et kirjutasin summa Sharpie'is kollasele paberileheküljele ja kinnitasin seda oma voodi kõrval asuva raamaturiiulile. "51679 dollarit" oli viimane asi, mida ma nägin enne kui ma magama läksin ja esimene asi, mida ma nägin, kui ma ärkasin üles.

Kuid teadmine oma võlgadest ei tee seda ära - see lihtsalt paneb teid tundma õudust kogu oma elu pärast.

Ma tundsin, et ei suutnud koos sõpradega minna või osta tassi kohvi. Ma tundsin, et ma ei suutnud kellelegi tunnistada, kui palju rahalisi probleeme olin.

Minu võla kaotus suri mulle niivõrd raskeks, mõnikord ma isegi ei suutnud voodist välja minna.

Ma teadsin, et ma ei suutnud võlgast välja tõmmata. Kuid kurbust käitumine on kõvasti kõvasti keerulisem.

Kuidas ma maksisin maha $ 30 435 18 kuu jooksul

Lõpeta lattete ostmine! Tee oma lõuna!

Ma olin näljane nõu, kuid tundus, et kuulsin seda varem. Siin on see, mis tõesti aitas mind 18 kuu jooksul maksta enam kui poole oma võla.

1. Ma vaistasin oma tarbimisvõlgade abil oma õppelaene.

Üliõpilaslaenud on kaevandused, aga ma sain teada, et nad oleksid pikka aega veetavad.

Minu intressimäärad olid püsivad 6,8%, mistõttu ma tegin oma õppelaenu vähese tähtsusega. Ma keskendun oma krediitkaartidele ja isiklikele laenudele ning muretsen üliõpilaste võlgade üle hiljem.

Loomulikult ma tegin endiselt oma õppelaenu minimaalse makse. Selle 18-kuulise võlgade toitumise käigus tasuks ma välja oma bakalaureuseõppe laenusumma - $ 2364.

2. Ma tegin matemaatikat (ikka ja jälle).

Kui ma plaanin oma äri sulgeda, Ma hakkasin välja mõtlema, kuidas ma teen oma kulude katmiseks piisavalt sissetulekut ja minimaalsed võlgnevused igal kuul.

Alustasin täiskohaga töökohtade taotlemist ja tegin arvutusi vastavalt minu sihttasule.

Kui ma saaksin tööd, mille eest maksti vahemikus 50 000 kuni 60 000 dollarit aastas - tõenäoliselt, lähtudes mu kogemusest ja asukohast - ja ma jätkasin oma kulude maha jätmist, oli võimalus, et ma saaksin oma isiklike ja ärilaenude maksta umbes kahe aasta jooksul.

See oli suurepärane plaan, kuid ma ei saanud ühtegi töökohta, kus ma intervjueerisin.

Ma ei suutnud oodata tööpakkumist, et alustada oma finantseesmärkide poole liikumist. Ma pean looma matemaatika ja leidma viisi täiskohaga vabakutseliste tööde tegemiseks.

3. Ma kallutasin mu tagumik välja.

Ma ei olnud uus vabakutseline kirjanik, aga Astusin oma mängu tee 2015. aastal.

Ma hakkasin oma portfelli suurendamiseks panustama artikleid uutele turustusvõimalustele olenemata sellest, kas need maksti hästi.

Töötasin kohalikus presspressis kaks päeva nädalas, pakendades kirjatarbeid, kui kuulasid podcastisi, kuidas oma vabakutselist sissetulekut kasvatada. Kui ma töötasin nädalavahetustel oma poes, kui ma arvutasin päevani oma rendilepingu lõpuni, keskendusin võimalikult paljude kaupade liigutamisele.

Ma ei olnud ka häbelik. Ma ütlesin oma sõpradele ja kolleegidele, et otsisin tööd, kuid jättis välja faktiliselt, et minu võlg andis mulle paanikahood.

Kaupmehe naaber palus abi oma Interneti-poe ümberkorraldamiseks ja pakkus maksma tunniga. Ma tegin inimestele paar pahatahtlikku tööd sularahas vahetamise eest.

Ükski töö ei olnud liiga väike.

Ja siis töö lumeheliga. Võtsin pikaajalise vabakutselise toimetaja, kes redigeerisid blogi postitusi ja taasühendasin teise eelmise kliendiga, kes vajasid ghostwriterit.

Mittetulundusühing, kellega olin töötanud osalise tööajaga aastaid tagasi, kutsus üles küsima, kas ma saaksin ajutise assistendina astuda.

"Muidugi, kui ma võin alustada kolme nädala pärast," ütlesin ma.

"Ei, me peame sind homme alustama," oli vastus.

Ma võtsin töö ja veetsin järgmise paari kuu jooksul kaks jagu 20-tunnise nädala positsiooni, minu kaupluse, minu kirjaplatside ja muude vabakutseliste ülesannetega.

Ma arvasin, et ma suren ma ammendumisest. Kuid kui raha voolas, mu paanika aeglaselt kahanes.

Ma saan sellest välja.

4. Rääkisin krediidikonsultandiga.

Olen lugenud Dave Ramsey, olen lugenud Suze Ormani ja heck, ma kirjuta Penny Hoarderi jaoks. Kuid ma ei olnud kindel, kas ma tegin kõik, mida võin oma võla vähendamiseks.

Ma asutasin tasuta telefonikonsultatsiooni mitteprofessionaalse krediidikonsultatsiooniteenuse pakkumisega mu läheduses.

Minu nõuandja küsis minult minu finantsolukorrast ning panga-, krediidi- ja laenukontode summadest ja intressimääradest. Ta tõmbas ka minu krediidiskoori ja küsis mu hinnangulisi maksutagastusi vabakutselisteks.

Halb uudis: minu võlgade vähendamiseks või nõustaja organisatsiooni juhtimiseks lihtsamaks ei suudetud. Minu intressimäärad olid juba madalad ja ma tegin vähemalt minimaalsed maksed.

Me rääkisime strateegiatest, kuidas oma erakorralist kokkuhoidu ehitada, kuid seni pidin vaid vajutama.

Hea uudis aga oli see, et see kohtumine andis mulle usalduse.

Minu nõustaja oli mulle kindel ja kindel, et kuigi mu võlg tundis ületamatuks, tegin ikka veel edusamme tervisliku majandusliku tulevikuga.

5. Ma mängisin tasakaaluülekande mäng.

Minu elus on makseid maha võtnud vaid käputäis arveid.

Kuid üks kord, kui ma unustasin oma lennupiletite krediitkaarti tasuda, muutus intressimäär 13% -lt 25% -ni. Kaartil oli ka minu kõrgeim tasakaal, mis tähendas, et minimaalne makse ka tõusis.

Ma sain korrapäraselt tasakaaluülekande pakkumisi posti teel, nii et ma kasutasin neid, liigutades tasakaalu kõrge intressimääraga kaardilt kaardile, mis pakkus sellel bilansil mitmeid intressivaba kuuid.

Mida pikem on intressivaba periood, seda parem.

Väga suurte võlgade mahaarvamine tundub palju paremini juhitav, kui maksate printsipaali, mitte ennekuulmatu intressimäära.

Mõne aja veetlev tasakaaluülekanne liigub Ma tasusin 17 800 dollarit krediitkaardiga ja isikliku laenu võla intressivaba.

Krediitkaardi tasakaalu ülekandmine on tasuline, kuid minu arvel oli lisatasu ühekordne 3% tasu lahinguvõimalus, kui kui pidevalt kasvav tasakaal.

Ma õppisin ka suurt õppetundi arvelduse tähtaegade ja maksete jälgimise kohta.

Pärast minu intressimääraga käivitasin ma lihtsa Google'i arvutustabeli nimega "Big Scary Debt List". Ma avasin selle peaaegu iga päev, et jälgida tähtaegu, registreerida makseid ja kasutada lõputuid arvutusi, et maksimeerida oma jõupingutusi.

6. Ma sattusin ohtu.

Ma vihkan elama maa all. Keldrid on tume ja ma olen päikese kummardaja.

Ma olen ka kangekaelne, aga mu äkilised olukorrad veenisid mind kompromissi.

Oktoobris 2015, peatselt pärast seda, kui kolisime ülekaalukast Washingtonist Baltimore'ist D.C., läks mu nõmme minuga lahti. Keerake kurb tromboon, sest ma olin vrakk. (Jälle. Sa arvad, et 2016. aasta oli halb? Palun. Minu 2015. aastal olid kaevandused.)

Mul oli õnne, et mul oli emotsionaalne tuge sõpradelt ja perekonnalt ning pankade erakorralised säästud. See on kindlasti hädaolukorras kvalifitseeritud.

Pärast mõne nädalavahetuse otsingut allkirjastasin ma üürilepingu D.C-s, kus kulud olid suured - aga minu võrk oli tugev. Kui ma vaimselt valmis 30-aastaseks muutuma, kolisin ma keldrikorrusel magamistoa maja kahe toakaaslasega, keda ma ei teadnud.

Kuid ma ei saanud võita hinda: 955 $ pluss kommunaalkulud minu lemmikkohvikus, kus stuudiokorterid algavad tavaliselt 1300 dollarist. Hüvitamine eluaseme suhtes aitas minu võlale kaasa $ 400 kuus lisatasu.

7. Ma tähistasin oma võite.

Lihtsalt sellepärast, et ma tegin kooskõlastatud jõupingutusi võla tasumiseks, ei tähenda, et mul ei oleks mingit lõbu.

Kui ma hakkasin oma tasakaalu vähendama, paranes minu väljavaade. Ma olin ülikoolist esimest korda ülikoolis. Ma olin valmis laseks natuke lahti.

Ma vaatasin oma rahakotile, kuid ma ei suutnud oma kulutusi täielikult lukustada. Lase ennast minna pesapalli mängudesse, osaleda kontsertidel, maksta jõusaali liikmetele ja nautida veini klaasi (või kahte) õnnelikul tunnil.

Ma tegelikult reisisin tonnile 2016. aastal, sõites tööprojektidega mitu korda ja veelgi rohkem pere ja sõprade külastamiseks. Ma isegi veetsin Islandi nädalas. Pärast 2015. aastal võlgade umbes 11 000 dollari tasumist ma tundsin, et on õigustatud kulutama ligikaudu 1000 dollarit rahvusvahelisele puhkusele.

(Märkus: ma võttis selle puhkuse, enne kui ma jõudsin 10 000-dollarilise maksuarvega. Sigh.)

8. Vaatasin veel mõnda aega.

Inimesed küsivad endiselt: "Kui palju töökohti teil on praegu?" (2017. aasta kevadine vastus: kaks!)

Minu kõige lähemal Mul oli kuus regulaarset vabakutselist või lepingu sõlmimist. Ma pidasin oma "leivaja" kliendiga läbirääkimisi kiirusemäära tõstmiseks ja andis harva loovutamise teisele ülesandele.

Ärge arvake, et ma istun arvuti ees kogu päeva. Ma veetsin nädala koerakodu, et maksta lisatasu 450 dollarit. Ma aitasin sõpradel käia oma käsitöö näituskabiinid 100 dollari eest päevas.

Töö nii palju ei olnud alati ilus. Ma hakkasin isegi raha kulutama, nii et mul oleks rohkem aega tööd keskenduda ja teenida sissetuleku võlgade suunas.

Ma veetsin mitu ööd minu koostööpiirkonnas, kuni tuled välja lülitati kell 11.00. - siis läksin koju ja töötasin köögilaual. Ma sain toidukaupu kätte 7 a.m. võttis Uber kliendikohtumisteks, et säästa aega, selle asemel et sõita bussiga.

Kui sõpradega jõudsin õnnelikule tundele, seadisin ma telefoni alarmi, mis meenutas ennast, et minna koju, et teha rohkem tööd.

Isegi kui Penny Hoarderi täistunnil, töötab ma ikka veel ühe oma lemmikvälise kliendiga. Need nädala pikkused töötundid annavad märkimisväärse panuse minu käimasolevasse finantstagatisesse.

9. Ma tegin palju, palju makseid.

Krediitkaardi arve maksmist tavaliselt ei maksta tavaliselt kord kuus rohkem kui üks kord. Selle asemel, et oodata tähtaega, et ringi ümber minna ja loodan, et mul on raha, tegin ma makseid iga kord ühe nädala jooksul kõigi minu kontode jaoks.

Iga kord, kui ma sain makstud, istusin ma ja kasutasin oma arvutustabeli, et otsustada, kuhu ma tahtsin panna mistahes ekstra raha. Kui ma teaksin, et krediitkaardil on nullprotsendiline reklaamiperiood lõpuni jõudmas, panin ma nii palju kui võimalik oma tasakaalu poole.

Need tagasihoidlikud saavutused aitasid mind veelgi motiveerida.