Kuidas säästa 20-ndatel, 30-ndatel, 40-ndatel ja 50-ndatel, kui soovite kunagi pensionile minna

Artiklid, mille pealkirjad on näiteks "Kui palju peaksite igal aastal pensionile jääma, peaksid olema ülitundlikud ja enamasti lõppkokkuvõttes masendavad."

Muidugi on kedagi, kes mind ei tunne, lihtsalt öelda, et ma peaksin kahekordselt oma palka päästetud, kuid nad ei tea minu palka, mida ma kulutan või mida ma tahan pensionile kulutada.

Ja ausalt öeldes ei tee ka seda.

Pensionile jäämine ei ole üks neist, mis seavad ja unustavad asjad. Pensionile jäämise kokkuhoid pole keeruline, kuid te ei saa korraga teha kõiki samme - mis on suurepärane, kuna see oleks üsna suur.

Kuidas säästa pensionile: 3 tavalist pensionikontot

Kõigepealt ei laskle end pensionile jäänud terminoloogia ja akronüümide jaoks kinni pidada.

Mõistes oma vanaduspõhiseid kontosid, on mõlemad fundamentaalsed definitsioonid. Kõik muu on täiendav.

• 401 (k): See on tööandja poolt pakutav pensioniplaan. Nimi "401 (k)" viitab tegelikult maksuseadustiku jaotisele, mis lubab teie sissemakseid teie palgakujalt maha arvata, enne kui maksud välja võetakse.
• IRA: See tähendab üksikisiku pensionikontot. Kõige levinumad tüübid on traditsioonilised ja Roth ja mõlemad omavad suuri maksusoodustusi. Kui palju saate igal aastal panustada, on piiratud.
• Maksustatav konto: See on regulaarne investeerimiskonto, millel ei ole 401 (k) ja IRA maksusoodustusi. Mida see puudutab maksusoodustusi, on see paindlikumaks. Võite avada ükskõik millise ettevõtte ja sealt igal ajal vanusest välja võtta, ilma karistusteta.

Kui tööandja ei paku pensioniskeemi, mis võiks olla veel üks võimalus pensionile jäämiseks?

Kui teie tööandja ei paku 401 (k), avab võimaluse selle lisada. Kui kulud on probleem, pakuvad ettevõtted SaveDay pakkumisi 401 (k) plaanidele tööandjatele tasuta ja töötajad saavad madalaid tasusid.

Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või teil pole oma tööandja kaudu 401 (k), siis pole teid konks. Sõltuvalt teie vajadustest on teil võimalik avada mitut tüüpi pensioniarveid.

Kuidas arvutada, mida peate salvestama

Teil ei ole vaja rõhutada, et teie palka ei oleks kahekordselt salvestatud, kuid kui palju peakski olema?

Küsige endalt selliseid küsimusi nagu:

• Kus sa tahad pensionile minna?
• Kas sa tahad oma maja maksta?
• Kui sageli või kaugelt soovite reisida?

Kõik need asjad ja muud mõjutavad seda, mida teil on vaja pensionile jääda.

Tean, et teie plaanid muutuvad ja inflatsioon muudab asjad, mida soovite keskmiselt igal aastal tõsta 3-5% võrra kallimaks. Kuid on oluline jälgida oma plaani, et tagada, et olete teel.

Kuidas säästa iga vanusega pensionil

Sa ei pea kogu elu kavandama, et alustada pensionile jäämist.

Teil ei pea tegelikult midagi ette planeerima ega üldse midagi teadma. Kuid teil on reegel, mida saate oma säästude jälgimiseks ja oma edusammude mõõtmiseks mõista, kuhu lähed.

Seda nimetatakse 4% reegliks. Reegel sätestab, et kui saate üheaastase ajavahemiku jooksul 4% teie praegusest pensionile jäänud säästmisest, jäävad säästud tõenäoliselt vähemalt 30 aastat. Nii et kui te igal ajal suurendate oma investeeringute kokkuhoidu 0,04 võrra ja võite selle summa esimesena pensionile jääda, siis olete saabunud!

4% reegel ei ole kivi; see ei tähenda, et te elate selle säästmise nimel igavesti, kuid enamik spetsialiste peab seda ohutuks kõrvaldamismääraks ja see on hea viis edu jälgimiseks.

Kuidas säästa 20-aastastel pensionäridel

Kõige olulisem asi 20-ndatel on lihtsalt alustada.

Matemaatika ei valeta; võite lisada 100 000 dollarit pensioni kalkulaatorisse, mis on investeeritud erinevatest ajavahemikest ja kõige pikem ajavahemik annab alati kõrgeima sissetuleku. Alustades nullibilansiga ja kasutades intressimääraga 6%:

• 417 dollarit kuus 20 aastaks kasvab 184 000 dollarini.
• 278 dollarit kuus 30 aastaks kasvab 263 000 dollarini.
• 208 dollarit kuus 40 aastaks kasvab 386 000 dollarini.

Liit huvi on bae.

Isegi kui see on väikestes kogustes, peaksite 20-ndatel saama vanaduspensionile säästa. Säästke automatiseerides ennast lihtsalt. Kui teie tööandja pakub 401 (k) mängu, logi sisse, et maha arvata teie pangakontolt vähemalt sama palju kui ettevõte vastab.

Kui teil pole 401 (k), avage Roth IRA võrk läbi investeerimisfondide ettevõtte nagu Vanguard, Fidelity või Schwab ja registreeruge automaatsete panuste kaudu. Roth IRA on hämmastav, kuid neil on sissetuleku piirangud. Parim on alustada, kui teil on madalam sissetulek.

Ja kellel on 20-aastastega madalam sissetulek kui keegi, amiright?

Samuti maksab valitsus sulle otsekohe investeerida, kui teie sissetulek on madal. Kui olete teatud sissetulekust allapoole, võimaldab Saver'i krediit teil nõuda 10-50% oma IRA-st või 401-k) sissemaksetest kuni 2 000 dollarini inimese kohta.

Kuidas säästa 30-aastaseks pensionile

Nüüd, kui teil on paari aasta jooksul oma turvavöödega seotud investeeringuid, on aeg alustada pensionile säästmise optimeerimist.

Teie järgmine targem samm on tasumata oma võlg. Kõik intressid ja tasud, mida maksate, söövad kokku summas, mille saate pensionile saatma.Ja nüüd, kui olete tõenäoliselt arveldanud karjääri ja tõuseb, on aeg seda võlga kahekordistada ja kõrvaldada.

Kui te ei avanud ühte oma 20-st, avage traditsiooniline või Roth IRA ja alustage selle pikendamine. Alates 2018. aastast on teie aastane ülempiir, mille saate kaasa võtta, kui olete alla 50-aastane, 5500 dollarit.

Kuna IRA-l on madal piirmäär ja te ei saa kunagi neid aastaid tagasi, alustage oma IRA maksimaalseks tegemiseks niipea kui võimalik. IRA tüüp, mille te panite, on teie jaoks.

Traditsiooniline IRA vähendab teie maksustatavat tulu, nii et kui olete järgmise maksimaalse maksukoormuse piires 5500 dollariga, võite traditsioonilisel IRA-l seda slaidil kasutada. Kui teil on oma maksukorraldusega nõus, võib teile meeldida Roth IRA, mis ei vähenda teie maksukoormust, vaid kasvab maksuvabalt.

Viimane asi, mida kaaluda oma 30-ndatel, aitab kaasa tervisehoiukontole või HSA-le.

Kui teil on kõrge mahaarvatav terviseplaan, võite aidata kaasa HSA-le. Sissemaksed arvatakse maha teie palgakompensatsioonist, enne kui maksud välja võetakse, ja kontojääk üle 2 000 dollari saab investeerida just sellisena, nagu oleks nad vanaduskontol.

Teie HSA-d saab igal ajal kvalifitseeritud meditsiinikuludeks kasutada ja kui saate 65-aastaseks, võidakse rahalisi vahendeid igal kulul ilma karistuseta tagasi võtta.

Kuidas säästa 40-aastaselt pensionile

Kui olete oma 40-aastastel, on teil hea võimalus, et teil on lapsed, maja ja stabiilne positsioon teie ettevõttes. Võite hakata mõtlema uue auto saamise, köögi uuendamise või selle paadi saamise pärast, mida olete viimase kümne aasta jooksul silma paistnud.

Nüüd ei ole aeg alustada eluviiside inflatsioonist. Olete kriitilisel ajal, kui teie investeeringute tootlus hakkab teie sissemakseid igal kuul edestama, ja on aeg seda ära kasutada!

Samuti on aeg välja selgitada, mida soovite pensionile kulutada. Nüüd, kui teil on perspektiivid elule, pensionile ja investeerimisele, saate planeerida mõistlikuma pensionieelarve ja välja mõelda, kui kaua see reaalselt suundub sinna jõudmiseks.

Kui teie plaan sisaldab teie säästumäära suurendamist, alustage töötamist 401 (k) maksimaalseks muutmiseks. Alates 2018. aastast võib teie maksimaalne aastane sissemakse olla 18 500 dollarit. Kui teil pole 401 (k), avage maksustatav konto ja aitake seal kaasa. Tavaliselt saate seda teha samas kohas, kus teil on oma IRA.

Kuidas säästa 50-aastaselt pensionile

50-aastaselt võite kasutada oma 401 (k) ja IRA-le järelejõudmismakseid, kuigi te ei pea seda tegema, sest olete kümneid aastaid järginud.

Alates 2018. aastast võite oma IRA-s maksta täiendavalt 1000 $ aastas ja 401 (k) 6000 dollarit aastas, kui jõuate 50-ni.

Iga-aastased panuse piirid

Alla 50	50 ja vanemad
IRA	$5,500	$6,500
401 (k)	$18,500	$24,500

Lõpuks on aeg saada finantsnõustaja. Enamik inimesi, kes püüavad alustada finantsnõustaja saamisega, on pettunud, kui nad valivad vale, sest nad ei teadnud kõigepealt seda, mida nad soovisid. Samuti on aeg alustada sotsiaalkindlustuse mõtlemist. Mida kauem ootate kogumiseks, seda rohkem saate iga kuu. Vaadake tagasi 4% reeglist ja planeerige, kui soovite koguda.

Nüüd, kui teil on märkimisväärne summa investeeritud ja mõte, mida soovite sellega seoses, on aeg leida nõustaja, kellel on asjatundlik teave selle kohta, kuidas seda teha. Need aitavad teil oma sissemaksete viimased aastad optimeerida, kaitsta seda, mis teil juba on, ja teha taganemisplaani, mis on täpsem kui 4% reegel.

Vaata ka >> Ultimate juhend raha säästmiseks

See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.

Jen Smith on Penny Hoarderi personali kirjanik. Ta annab @savingwithspunkti abil Instagram'i raha kokkuhoiu ja võlgnevuste näpunäiteid.