Kas soovite oma krediidiskoori tõsta? Siin on mõistlik viis seda teha

Kui oluline on krediidiskoor? See sõltub asjaoludest, kuid kuna see määrab hüpoteegi intressimäära, võib see avaldada suurt mõju sellele, kui palju te kulutate.

Näiteks kui laenu 200 000 dollarit laenuks oma kodu ostmiseks ja suurepärast krediidiskoori 740-le, arvestab Fox Business, et maksate 344 778 eurot 30-aastase tähtaja jooksul. Kuid, kui teie krediidiskoor on vaevatu 639-ga, maksate laenu eluea jooksul täiendavalt 63 173 dollari suurust intressi!

Kas 63 000 dollarit on sulle oluline? Kui nii, siis soovite suurendada oma krediidiskoori. Siin on nutikas strateegia, mis aitab teil seda nii kiiresti kui võimalik teha.

Kuidas suurendada oma krediidiskoori

Teie krediidiskoor koosneb viiest põhikomponendist, vastavalt CreditCards.com-le. Vaadake, kui palju teie skoor põhineb igaühel:

• Maksete ajalugu: 35%
• Krediidi kasutamine: 30%
• Krediidi ajaloo pikkus: 15%
• Uus krediit: 10%
• Krediitkaartide kombinatsioon: 10%

Nimekirja esimene tegur ei ole üllatav. Makske oma arveid õigel ajal ja saad parema tulemuse ... lõpuks. Kuid minevikus tehtud vigade tagajärjed jäävad aastateks.

Mis on teie krediidiandmete pikkuse suurendamine iga krediidiliini jaoks? Kõik, mida saate teha, on oodata.

Sina saab vältige liiga palju uusi krediitkaarte korraga, nii et teie skoor ei lange.

Võite võtta isikliku laenu, et oma "mix" välja nägema paremini, kuid see maksab raha ja sellel ei ole suurt mõju.

Nii et jah, on mõned asjad, mida saate teha lõpuks suurendada oma krediidiskoori, kuid seda teha kiiremini ja tõsta tulemust kõrgemale, võti on vähendage oma krediidikasumi suhtarvu.

Mis on krediidikasutuste suhtarv?

Seda nimetatakse ka krediidi kasutamise määraks see suhe näitab, kui palju teie olemasolevat krediiti tegelikult kasutate. Selle numbri saamiseks jagage lihtsalt kaardi (või kõigi nende) kaardil oleva kaardi krediidilimiidi (või kõigi nende jaoks kokku) summa selle eest, mida olete kaardil võlgu.

Näiteks oleta, et teil on kaks krediitkaarti. Teilt nõutakse 3000 dollarit kaardil, mille krediidilimiit on 4000 dollarit ja 1,000 dollarit teie teisele kaardile, mille piirang on 6 000 dollarit. Sellisel juhul on teil esimese kaardi suhe 75% ja üldine 40% (kasutate oma $ 10 000 kogu krediiti 4 000 dollarit).

Mõlemad suhted mõjutavad teie skoori. "Krediidiskoored arvestavad nii teie kogusaldo-piiriülese suhet kui ka kasutusmäära ja teie saldode mahtu, võrreldes individuaalsete kontode piirangutega," ütleb infot pakkujalt Experian.

Paljud eksperdid soovitavad hoida oma suhet mitte suurem kui 30% või nii. Kuid, mida madalam on teie suhe, seda parem on teie skoor tõenäoliselt, vastavalt Credit Karma poolt läbiviidud uuringule. See leidmine oli tõeline, kuni nullini (kuid huvitavalt, ilma nullita - ilmselt parem on see olla midagi võlgnevad need kaardid). Keskmine krediidiskoor krediitkaartidega seotud inimeste puhul oli 1% kuni 10% 745, võrreldes 543-ga krediitkaartide kasutamise määraga 100% -ga. Aga isegi lähtudes vahemikus 1% kuni 10% kuni 21% kuni 30%, langes keskmine skoor 35 punkti võrra 710-ni.

Lõpptulemus on see suurema krediidiskoori jaoks peaksite kasutama oma krediidikasumi määra nii madalal kui võimalik.

Kuidas vähendada oma krediidikasutuse suhtarvu

Krediidi kasutamise suhte vähendamiseks on olemas kaks põhistrateegiat:

1. Vähendage, mida võlgneme
2. Suurendage oma olemasolevat krediiti

Sa tahad teha mõlemad, et saada parim tulemus. Alustame numbriga 1; vähendades seda, mida võlgnete nendele kaartidele. Credit Karma, BankRate.com ja NerdWallet.com sõnade kohaselt on mõned asjad proovida.

Tasakaalustatud õigeaegselt

Teie krediidikasumi kasutuse suhtarv arvutatakse teie saldode alusel ajal, mil teie krediitkaardiettevõtjad teatavad krediidiasutustele. Helistage, et näha, millal see on, ja kohandage oma makseid vastavalt.

Näiteks kutsusin ma lihtsalt ühe Visa kaardi väljastaja ja mulle öeldi, et nad esitavad teabe iga kuu 2. päeval. Kuna ma tavaliselt maha oma saldod iga kuu lõpus, jõuan ma väga madala suhtega, sest 2. ma ei ole olnud aega, et maksta palju kaarti. Kui ma maksaksin iga kuu kolmanda päeva eest, teataksid nad siiski oma saldo oma kuu kõrgeimale punktile (päev enne maksmist), muutes minu suhte suuremaks.

Parim strateegia on tasuline varsti enne teabe edastamist. Kui selle väljakujundamine kõlab nagu liiga palju probleeme (see võib erinevate kaartide jaoks erinevatel aegadel teha erinevaid makseid), proovige järgmist soovitust.

Maksa kaks korda kuus

Kui te ei soovi jälgida, kui iga kaart peaks olema tasuline, võite maksta kaks korda kuus, nii et teie keskmine saldo on igal kaardil alati madalam. Lihtsalt seadke automaatne makse, et see oleks lihtne.

Tasakaalu kaardi kasutamine

Kui teete 1000 dollarit kaardil, mille maksumus on 2000 dollarit ja mis ei sisalda kolme sarnasel kaardil olevat tasu, võib kogu krediidikasutuse määr 12,5%, kuid selle ühe kaardi puhul on see 50% ja see kahjustab teie skoori.

Selle vältimiseks märkige iga kaardi krediidilimiit ja kui olete jõudnud piirini 20%, pange kaart ära ja kasutage mõnda muud. Kui te ei järgi neid asju, vaadake järgmist soovitust ...

Alarmide seadistamine

Paljud krediitkaardide väljastajad lubavad teil oma kulutustega seotud e-posti märguandeid seadistada. Kui teie teeb, seadke see nii, et saate e-kirja, kui teie saldo jõuab 20% -ni kaardi krediidilimiidist. Kui saadate selle e-kirja, võite alustada teise kaardi kasutamist või tasa enne tasu maksmist veelgi.

Kuluta vähem oma kaartidel

See on ehk kõige ilmsem viis krediitkaardi saldode vähendamiseks. Tee harjumus kulutama vähem üldse või lihtsalt liikuda sularaha kasutamisel, kui jõuate teatava künnise kasutamise suhtarvuni, näiteks 20% -ni.

Kui olete mõne ülaltoodud sammu teinud, võite minna edasi järgmise taktika juurde, mis on potentsiaalselt isegi võimsam. Nad on kõik oma olemasoleva krediidi suurendamine.

Hankige rohkem krediitkaarte

Oletame, et teie krediitkaart piirdub kokku 10 000 dollariga ja võlgnete 4 000 dollarit. Krediidi kasutamise määr on 40%, mis pole hea. Teie krediidiskoor kajastab seda.

Kuid ilma oma võla vähendamata ühe penniga võite oma krediidikasumi suhtarvu vähendada 20% -ni lihtsalt uue krediitkaardi saamisega, mille summa on 10 000 dollarit - või veel mitu, mis lisab sellele palju.

Kas teil on liiga palju krediitkaarte teie vastu? Mitte ainult siis, kui saate neid kõiki lühikese aja jooksul (mõned krediidiskoori kompileerijad näevad seda finantsprobleemide näitajatena). Fair Isaaci (FICO hindamissüsteemi loonud) teadlane Ethan Dornhelm ütleb Bankrate.com-le, et "Lihtsalt suure hulga krediitkaartide kasutamine ei avalda negatiivset mõju teie FICO skoorile." Bankrate.com-i artikkel kasutab näiteid ühelt inimeselt, kellel on 80 krediitkaarti ja kestab ikka veel skoori 795 ja 819 vahel.

Ärge sulge liiga palju kaarte

Tõenäoliselt peaksite krediitkaardikontode sulgemiseks, kui kaartidel on aastatasud, kuid muidu võib olla mõttekas neid lihtsalt ära panna ja neid mitte kasutada. Nende sulgemine vähendab teie olemasolevat krediiti ja seega suurendab automaatselt teie krediidi kasutusvõimalusi.

Kui te ei usalda ennast selle suure krediidiga, võite soovida jätta kontod avatuks, kuid kaarte lõigata, nii et teil on krediidiliine, kuid neid ei saa kergesti kasutada. Selle strateegia üheks puuduseks on see, et pärast aasta või kaks võib emitent oma kaardid tühistada tegevusetuse tõttu.

Paluge emitentidel oma krediidilimiidid tõsta

Võib-olla on lihtsaim viis krediidi laiendamiseks, mis teil on saadaval, ja vähendate selle võtme suhtarvu, et olemasolevate kaartide piirid tõusevad.

Ainus saak on see, et kui te taotlete tõusu, võib teie emitent teha seda, mida nimetatakse keeruliseks küsitluseks, mis võib teie krediidiskoori kaotada paar punkti. Finants ekspert Emily Davidson soovitab esimest korda küsige oma krediitkaardi väljaandjalt, kui krediidilimiidi suurendamise taotlemine toob endaga kaasa tõsise küsitluse, ja küsige ka seda, kas tõenäoliselt suureneb.

On tõenäoliselt mõnda punkti kaotanud, kui saate märkimisväärse krediidiliini kasvu, sest võite väga hästi oma tulemust paljudele tõsta rohkem punkte oma jõupingutustest. Kiplinger.com-ist ütleb reporter Stacy Rapacon, et ta kasutab oma krediidikasumit paremal kujul suurendas oma krediidiskoori rohkem kui 50 punkti võrra vähem kui kuus kuud.

Hoidke oma kaardid aktiivsed

Mul oli kord kaardi tühistamine, sest ma ei kasutanud seda kahe aasta jooksul. See oli kaart, mille piires oli 10 000 dollarit ja see oli minu vanim kaart. Minu krediidi skoor langes seetõttu mõlema saadud krediidi kasuteguri suurema suhte tõttu ja minu keskmise krediidiajaloo lühendamine.

Selleks, et seda ei juhtuks, asetage kõik kasutamata krediitkaardid ümbrikusse, mille viimane kuupäev oli kasutusel, väljastpoolt. Kui see jõuab aasta lõpuni, võtke kaart välja ja kasutage seda ühe oma tavapäraste ostude jaoks, seejärel pane see uuesti välja (ja muidugi tasu täielikult tasuma). Mul pole veel ühtegi kaarti juhuslikult tühistatud, kuna ma hakkasin seda süsteemi kasutama.

Pidage meeles, et nende krediidiliinide avamine hoiab teie krediitkaartide koguhulgast kõrgema taseme ja teie krediidikasutuse suhtarv madalam, mis on täpselt vajalik kõrgema krediidiskoori jaoks.

Teie omakorda: kas teate oma krediidikasumi kasutamise keskmist määra? Kuidas proovite seda vähendada, et oma krediidiskoori suurendada?