3 Raha probleemid, mida kindlasti ei taha oma vanemate eest pärida

Ärkamine keskajal - või hiljem - ja mõistes oma rahandust on endiselt vrakk on hirmutav stsenaarium.

Peaaegu sama hirmutav?

Võttes sama realiseerimise oma vanemate jaoks, kes tunduvad olevat tähelepanuta või ebakindlad, hoolimata nende vanusest.

Võib-olla pole neil ikkagi midagi pensionile jäämist salvestatud, kuigi nad on oma karjääri jooksul üle poole.

Lisage mõned uuenevad krediitkaardivõlad, hüpoteek, mis lihtsalt ei kao ja võib-olla veel mitte tasutud sõiduk või kaks, ja te vaatate täielikku segadust.

Kuid sa oled Penny Hoarder, nii et sul pole neid probleeme.

Teie rahalised vahendid on juba aastaid olnud, ja tänu oma kulutustele ja liitintresside maagiale on teil hästi rahaliselt sõltumatu ja pikk ja õnnelik pensionile jäämine.

Võibolla oled esimene Penny Hoarder perekonnas; me oleme midagi haruldast tõugu.

Kuid kui ema ja isa ei ole nii õnnelikud, peate teadma, kuidas nende eest raha hallata, nii et nende probleemid ei muutuks sinu probleemid.

Teie vanemate rahandus mõjutab teie rahalisi vahendeid

Keegi ei taha mõelda, et nende vanemad surevad. Ma saan seda.

Kuid lisaks sellele, et valmistub emotsionaalselt sellega toime tulema, peate olema valmis ka logistiliseks sademeteks.

Kõigi dokumentide, paroolide ja ID-de jaoks peate olema piisavalt raske jälgida ema ja isa asju - isegi kui teie vanemate rahalised vahendid on kuldsed.

Kui nad lahkuvad finantsservi taga, läheb sul veelgi hullem kuju.

Teie vanemate rahaliste otsuste tegemisel võivad olla tagajärjed teile, mida nad isegi ei tea. Ja kui nad on maininud, et nad kavatsevad teie pärandist lahkuda, võib nende kogukoormus olenevalt nende rahalisest tervisest oluliselt muutuda.

Kas sa suudad oma vanemate võlgadest kinni pidada?

Pärast vanaema meeleolu ja isa põlvkondi on viimane asi, mida sa tahad pärida, on vanemahüvitis, mida sa ei saanud luua.

Õnneks on olemas seadused, mis takistavad selle ... enamuse ajast.

"Reeglid on keerulised ja erinevad sõltuvalt võla tüübist ja kus teie vanem elas," teatab CNNMoney Jeanne Sahadi.

Üldiselt on võlausaldajatel kohustus minna pärast oma vanemate pärandit, et koguda lahkumata laenud pärast tapmist.

Meie jaoks on inimesed, kes ei kuulu pre-law, kelle põhiväärtus on nende netoväärtus: see on kõigi nende likviidsete vahendite ja säästude, investeeringute ja materiaalsete varade kogusumma, millest on muidugi maha arvatud nende võlgade kogusumma.

Sellest reeglist on aga erandeid, sealhulgas umbes 30 riiki, kellel on endiselt raamatupidaja vastutusõigus.

Ja isegi kui te pole seaduslikult vastutav, kui mõni oma vanemate võlgadest on juba pikka aega tasumata, võite saada kogukontoritest telefonikõnesid, mis üritavad veenda teid tasku tühjenema.

Pereliikme surma pärast hakkab teie pea juba pöörlema.

Alumine rida? Sa pead pöörduma advokaadiga.

Ideaalis soovite, et teie vanemad saaksid oma olukorra nüüd, kui nad on veel elus.

Hangi oma vanemate finantsprobleeme: aita neid välja

Kuigi see on tohutu ja keeruline teema ja peate tõenäoliselt tegema rohkem uuringuid, sõltuvalt teie individuaalsest olukorrast, on siin algaja juhend, kuidas läheneda kolmele tavalisele, kuid vähem kui ideaalsele vanemate finantseerimise olukorrale.

1. Teie vanemad ei ole pensionile jäänud

Selle stsenaariumi kõige hirmutav osa on see tõenäoliselt ilus.

Hiljutine uuring näitas peaaegu pooled Ameerika peredest absoluutselt mitte midagi salvestatud pensionile - ja need, kes meist tee seda ei tee palju paremini, säästes keskmiselt 5000 dollarit.

Vanaduspensionide säästmine pole tohutu rahaline no-no vanus igas vanuses ... aga see on isegi hullem, kui sa oled üle 30-aastane. Või 50-aastane.

Seda seetõttu, et aja möödudes on teie liitmisel vähem ja vähem liitintressid, mis muudavad vanaduspensioni kokkuhoidlikuks 20-aastaseks.

Tõsiselt öeldes on teil selle töö tegemiseks vähem aega.

Kuid sa pead kuskilt alustama.

Kui teie vanemad on selle kahetsusväärse statistika osa, aita neil eelarve koostada ja arvutada säästukava.

Võib-olla soovite uurida võimalusi automatiseerida kokkuhoid nii et ema ja isa ei tunne pisikesi nii üsna palju - aga see saab olema kalline sõit, ükskõik, kuidas te seda lõikate.

Nad peavad olema üsna agressiivsed, et koguda märkimisväärset pesa muna ... aga 50 000 dollarit või isegi 10 000 dollarit säästud on palju parem kui 0 dollar.

Hea algus? Otsige väljamõeldud, väliseid kulusid - nagu ladustamisüksused on täis värk, mida keegi ei kasuta.

2. Teie vanematel on krediitkaardivõlg

Te võite juba teada, kuid peaksite seda uuesti kuulma: krediitkaardivõlg on teie jaoks kõige hullem.

Tõenäoliselt on teismelistele või 20-aastastele intressimäärale sarnane mis tahes muu võlg, näiteks hüpoteek või õppelaenud.

Ja kuna krediitkaardifirmad tihti kliente madala intressimääraga reklaamidesse meelitavad, see ongi väga kergesti sattuda taaskasutatava krediitkaardi võla lõksu. Miks arvate, et ettevõtted on nii rikkad?

Kui kandad pöörlevad krediitkaardi võlg, võite maksta peaaegu kahekordse hinna kõigest, mida maksate.

Ära usu mind?

Veenduge mõne minutiga selle võla tagasimaksmise kalkulaatori abil - öelge, et krediitkaardi võlg ei häiri teid.

Siiski on mõned head uudised: Krediidivõlg on üks selline, mida sa ei saa päriselt pärida, kui sa pole cosigner. Pidage seda meeles, kui krediitkaardiettevõte või kollektsioonibüroo üritaks veenda teid pärast keegi surma maksma - nad pole sellest kõrgemad.

Kuid need tasumata võlad võivad võtta teie vanemate pärandist ilus kopsakahi ja leevendada mis tahes muid jõupingutusi, mida teie inimesed võtavad, et oma raha parandada.

Nii et räägi emale ja isale, et nende tasakaalu tuleb minna. Nüüd Siin on 11 võimalust selle kaotamiseks post kiirustama

3. Teie vanemate hüpoteek ei ole tasuline

Newsflash: Ameerika eluaseme olukord ei ole see, mida see varem oli.

Kui teie vanemad kasvatasid, investeerisid nad rohkem kui tõenäoliselt maja Ameerika unenäo nime, ootuses, et nad oleksid teinud tark investeering ja oleksid võimelised seda õigeaegselt tasuma.

Nendel päevadel on asjad tõenäoliselt natuke tagasi lapsepõlves.

Noored vähem tõenäoliselt elama asuda ja maja ostma, samas kui paljud vanemad inimesed tegelevad endiselt hüpoteekidega, mis on tõenäoliselt tingitud vähemalt osaliselt 2008. aasta eluaseme mullist ja selle hilisemast sulgemisest.

Kui pensionile jäämise kindel sissetulek osutub turvavöö karmimaks, nagu nad oleksid lootnud, saavad paljud pensionärid elamiskulude katmiseks tagasikäigu hüpoteeke.

Ja kuna tagasipööratud hüpoteegid ei nõua igakuist makset, on intressi lihtsalt aja jooksul tekkinud - laenu loomine, mis võib isegi ületada maja enda väärtust.

Korrapärase vana hüpoteegi puhul võivad pärijadel olla mitu võimalust, sealhulgas laenu ülevõtmine sama intressimääraga makseplaaniga, refinantseerimine või kinnisvarast lahkumine.

Kui hüpoteegi ülejäänud osa maksmiseks on kinnisvaras piisavalt rahalisi vahendeid, võivad nad isegi omandada vara vabaks ja selgeks.

Aga vastupidine hüpoteek on teine ​​loom.

Makse tuleb maksta juhul, kui esineb "käivituskord", näiteks kodu müümine või - võite arvata - võlgniku surm.

Kui olete abisaaja, tähendab see, et see on teie kätes.

Ja kuna laenu ei saanud regulaarselt maksta, võib see olla päris koputu.

Tähtis on märkida, et tagasipööratud hüpoteeklaenude võlausaldajad ei saa tulla pärast sinu vara pärast oma vanemate surma laenu tasumiseks. Kuid võite ikkagi kaotada väärtusliku vara - ehk isegi selle koha, kus arvasin, et soovite kodust helistada.

Mida peaks sellega seoses tegema?

Kui teie vanemad tegelevad endiselt hüpoteekidega seotud küsimustega - või veelgi hullem, silmitsi sulgemisega - võite soovida õrnalt soovitada, et nad kaaluksid vähendamist.

Ideaalselt võiksite aidata oma vanematel leida kodu, mida nad saavad tasuta ja selgeks teha ... isegi kui see tähendab naasmist või teiega liikumist. (Hei, nad muutsid teie mähkmed.)

Meie hea sõber on suutnud koju sularahas osta - kolm korda! - vältida hüpoteegi probleemi üldse.

Ja kui liikumine on laual, vaadake neid linnu, kes maksab sulle seal liikumiseks. Vaba maa või assistent võib aidata elamiskulude suurenemist muuta.

Vajad rohkem abi?

Sa oled õiges kohas.

Teie vanemad saavad leida suurepäraseid näpunäiteid ja trikke, mis aitaksid isiklikke rahalisi vahendeid rahastada ja oma rahakotid siin TPH-s välja võtta - me avaldame need iga päev.

Kuid tervislike kulutuste harjumused on õppitud oskused, ja see läheb praktiseerima.

Oma vanemate jaoks (ja teie enda jaoks) kasutage oma raskelt teenitud penny-hoiustamisoskust, et aidata neil asuda.

Lõppude lõpuks on nad teie vanemad. Sa võlgned neile suure ajaga.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) on Penny Hoarderi kaasaaitav kirjanik. Tema loominguline kirjutus on esile toodud DMQ Review, Sweet: Literary Confection ja mujal.