See on, kuidas kogeda, kui sa oled viis pensionide säästmiseks

Elu saab sinust kiirelt.

Ühel päeval sa oled 20-aastane ja helge tulevik sinu ees.

Järgmine asi, millest teate, olete 50-aastane ja teate, et sa ei pääse pensionile piisavalt.

Hei, ärge häbenege - tt juhtub meie palju. Üksnes umbes 60% ameeriklastest on kindel, et nad pääsevad piisavalt pensionile, vastavalt hiljutise Capital One uuringule. Ja see näitaja on kahe aasta jooksul langenud 10 punkti võrra.

Vanadusraha säästmise suurendamiseks pole kunagi liiga hilja. Kuid te ei tohiks enam seda ära panna.

"Viiskümmend on keskne vanus," ütleb Atlanta finantsplaneerimisettevõtte Intelligent Worth asutaja Ryan McPherson. "Sul on pensionile jäämine 10-15 aastat ja tal on veel piisavalt aega, et vajaduse korral suuri muudatusi teha."

Kuidas jõuda pensionile

Mida peaks siis tegema, kui olete oma 50ndatel ja teie 401 (k) kontol pole para väärtust? Palusime hulgaliselt professionaalseid finantsplaneerijaid.

Siin on nad meile öelnud:

1. Sokk ära, saada tasuta raha

Alustajate jaoks peate kindlasti täielikult kasutama oma tööandja vastavat panust oma 401 (k) plaani.

"Kasutage oma ettevõtte täielikku vastet," ütleb Washingtonis Vancouveris finantsnõustaja Jeff Dixson, kes korraldab raadiosaate "Retirement Coach". "Kui nad vastavad 3% -le, anna 3%. Kui need vastavad 6% -le, proovige jõuda 6% -ni. See on tasuta raha. Seal pole kuskil muudki, et saad tasuta raha.”

2. Proovige pensionikalkulaatorit

Liitintresside võimsuse visualiseerimiseks, nuudlis umbes pensionikalkulaatoriga alates Finhabits, online-investeerimisteenus (klõpsake selle nägemiseks nuppu "Alusta").

Kalkulaator küsib teilt kolm asja: teie vanus, kui palju raha saate nädalas kokku hoida ja kas teie eelistatud investeerimisriski tase on konservatiivne, mõõdukas või agressiivne. Seejärel ennustab see, kui palju raha teid 62-aastaseks muututeks ära viskate.

Proovige erinevaid säästmismakseid ja riskitasemeid. See on tõesti silmade avamine.

Kui olete relvastatud teabega, aitab Finhabiti odav digitaalne investeeriv rakendus mõne minutiga IRA-d avada.

3. Jälgige varjatud 401 (k) tasusid

"Kahjuks on vähesed investorid kunagi mõista, kui palju varjatud tasud hävitavad nende pensionile jäävate munade," ütleb Chris Costello tegevjuht ja asutaja Blooom. Rakendus nuhkleb teie varjatud tasud teie eest.

"Lihtne viis selle vastu võidelda on kasutada nii palju indeksifondi pakkumisi, mis võivad olla teie 401 (k) kava raames kättesaadavad," ütleb Costello. "Neil on peidetud tasud, mis moodustavad osa aktiivselt juhitavatest vahenditest."

Blooom optimeerib ja jälgib teie 401 (k) teie jaoks. See on suurepärane võimalus teada saada, kas maksate tasusid üle ja tasub aktsiaid ja võlakirju asjakohaselt.

4. Püüa pärast 50

“Üksikisikud, kes on kalendriaasta lõpus vanemad kui 50-aastased, võivad teha iga-aastaseid sissemakseid, "ütleb David McCormick-Goodhart, kes on Savant Capital Management finantsnõustaja McLeanis, Virginia.

2018. aastal tõstab föderaalvalitsus isikliku 401 (k) panuse maksu 18 000 dollarilt 18 500 dollarini aastas. Inimesed, kes on 50ndatel ja 60ndatel, võivad anda lisaraha 6000 dollarit aastas - kui nad suudavad seda teha.

5. Tee plaan, mees

Istuge pensionäride sissetulekust planeerivale isikule, soovitab Washingtonis Vancouveris finantsnõustaja Dixson.

"Kõigepealt pensionilejäämise kokkuhoid on kõigepealt pesapasta munaraku loomine, mis võib lõpuks muutuda järjepidevaks igakuiseks sissetulekuks," ütleb ta. "Kas pole mõtet välja mõelda, kui palju sa tegelikult vaja päästa, mitte seda vedada?"

6. Kulude ümberhindamine

Kirjutage kõik, mida raha kulutad - ja kui palju te kulutate.

"Pöörake tähelepanu diskreetsusele, mis toovad teile kõige rõõmu," ütleb Atlanta finantsplaneerija McPherson. "Edasi, ringi need, mida võid teha ilma. Sissetulekukonstandi hoidmisel tuleb midagi vähendada, et saaksite rohkem säästa. "

Lihtne viis selle protsessi automatiseerimiseks on kasutada Kärpima, väike bot, mis jälgib kõiki teie tehinguid ja aitavad teil näha, mida saate lõigata.

Ühendage oma arvelduskonto, krediitkaardiga ja säästukontoga oma pilti oma kulutamisharjumustele. Seejärel vaadake lähemalt üle, vaadates läbi kõik oma tehingud. Määrake teated, mis annavad teile teada, millal arveid tuleb maksta, kui olete jõudnud kulutuste korki või kui olete (loodetavasti mitte) ülearvestatud.

Parim osa? Sellel on õigus registreeruda.

7. Ärge liiga konservatiivne - või liiga riskantne

Inimesed kipuvad investeerima konservatiivsemalt oma 401 (k) -ga, kuna nad vananevad, pannes rohkem oma säästud võlakirjadesse, mitte varude hulka. See tundub olevat mõistlik. Varud annavad teile üldiselt suurema tulu kui võlakirjad, kuid nad on ka volatiilsemad ja võivad ootamatult väärtuse langeda.

Kuid ärge tehke liiga konservatiivset, öelge eksperdid.

Ameerika Ühendriikide Pennsylvanas Bryn Mawri finantsteenuste kolleegiumi president Robert Johnson soovitab aktsiaturgu ohustada 50-aastastele.

Alates 1926. aastast on keskmine aastakasum 10% aktsiate, 6% võlakirjade ja 3% sularaha kohta, ütleb ta.

"Investorid nende 50ndatel ei pruugi tunda, et nende ajavärtus on piisavalt pikk, et investeerida varudesse, ja see on viga," ütleb Johnson. "Võttes märkimisväärne varu kalavarudele, on soovitatav enamik inimesi nende 50ndatel aastatel."

Kuid ärge hulluks minna. Ärge liigutage varusid liiga agressiivselt.

"Üks suurimaid vigu, mida ma näen oma 50-aastastel inimestel, kes jäävad pensionile jäämise säästude tegemisel tagasi, püüab mängida järelejõudmist, võttes täiendava ohu kaotatud aja korvamiseks", ütleb Desmond Henry, Afflora Financial Life Planning Topeka, Kansas. "Kindlasti on suuremate tootluspotentsiaal olemas, aga ka kaotuse potentsiaal."

8. Hangi Side Gig

"Te soovite kaaluda teise sissetulekute sissetuleku väljaarendamist," ütleb Nathan Garcia, finantsplaneerija Strategic Wealth Partnersiga Fultonis, Marylandis.

"See sissetulek võib olla kuni 1000 dollarit kuus. Kuid see ülejääk võib olla kasulik, kui asendada sissetulek, mis praegu suunatakse teie 401 (k) juurde. Ettevõtete omanikele on olemas ka olulised maksusoodustused, mis võimaldavad neil tavalisi kulusid, näiteks mobiiltelefoni, internetti, transporti jne.

Kas teil on vaba ruumi? Sa võiksidkasuta Airbnbit teha mõni raha, rentides seda välja.

Kui olete hea raadiosaatja, kellel on soovitav ruum, võite lisada oma Airbnbi säästukontole sadu - isegi tuhandeid - dollareid.

(Halduse seadused on linnast erinevad. Palun mõista oma linna ja noteeringute suhtes kohaldatavaid eeskirju ja määrusi.)

9. Valmistuge raske valiku tegemiseks

"Enamik inimesi ei hakka tõsiselt kokku hoidma, kuni nende lapsed pole kolledžist välja. Kuni selle ajani ei paista pensionile tegelikkus, "ütleb Marylandi finantsplaneerija Garcia.

"Kui teie lapsed on endiselt kolledžis, kaaluge lubamist, et nad saaksid oma hariduse eest õppelaenu eest maksta, et saaksite oma pensionile jääma. Kolledzial on laene. Pensionile jäämise kohta pole ühtegi. "

Veel petnud?

See on korras. See on korras.

Sul on veel aeg asju ümber pöörata, kui sa sellega oma meelt.

Pea meeles alumine rida:

"Kui te ei soovi enam säästa või soovitud elatustase pensionile jääda," ütleb Dixson, "Teil on sunnitud töötama kauem."

Mike Brassfield ([email protected]) on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Tal pole pensionile jäänud piisavalt salvestatud.

See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.