Mulle tundub, et ma kruvitakse üles üliõpilaslaenu andestuse läbi

Kallis Penny

Ma lõpetasin hiljuti elu eesmärgi ja lõpetasin lõpuks oma bakalaureusekraadi. Pärast keskkooli, alustasin kolledžiga, aga elu ja pere juhtus, ja mul pidi kooli välja lülitama alles hiljuti. Mul on hea meel öelda, et mul on minu valduses ja suurepärane töö minu valdkonnas.

Nagu enamik õpilasi, jätsin ma õppelaenu võluga. Ma uurisin ja lõpetasin ühe föderaalse alternatiivse makseplaani taotlemise. Kui ma sain oma sissetulekupõhise tagasimaksekava, oli igakuine makse olnud šokeerivalt madal - isegi mitte piisav, et katta laenude intresse.

Veelgi šokeerivam oli lõppkuupäev: kuna ma olin üliõpilaslaenu mõnel muul viisil maksnud, sest minu esimene kolledžis käitus, anti minu laenudele andeks ainult veidi üle kümne aasta.

Ma tegin matemaatikat ja igakuine makse koos igakuise summaga, mida ma peaksin andma andma (maksusoodustused) maksude maksmiseks, oli palju väiksem kui see, mida ma peaksin selle aja jooksul võlgade tasumiseks maksma.

Ma olen oma töökohalt suhteliselt hästi makstud ja oodata, et neid mõnel ajahetkel edutatakse, kuid mitte kahe erineva plaani hüpata. Ma ei suuda ette kujutada, et kunagi oleks sulgenud lõhed selle vahel, mida nad paluvad mul maksta ja mida ma peaksin laenu tasuma.

Olen kasutanud igakuist ülejääki, et maksta välja mõned krediitkaardid ja laenud, mis ei kuulu IBR-i kavasse, ja kompenseeritakse CD-le eeldatavat maksutulu.

Peale oma süü sellise pahatahtluse ärakasutamiseks, on minu plaaniga midagi valesti? Kas ma saan kaotada mõnda lööki, mis läheb mulle hiljem tõesti murda?

Aitäh abi eest.

Õnnelik lünk

Õnne

Õnnitleme oma kraadiga! Mis on saavutus?

Aga oh, õppelaenu süü. See võtab kohe oma uue diplomi.

Isegi kui teil on tagasimaksete kava järgida ja isegi siis, kui olete tean siis võite seda võlgu enamikule oma surelikule elule üle kanda, on ikkagi süütustegur. Tund, et peaksite rohkem tegema.

Kas olete kunagi haaranud kalkulaatori, et viil numbritega ja vaata, kas teil on lootust oma õppelaenu võlgnevuse kiiremaks maksmiseks? Ma olen seda teinud. Tavaliselt lõpeb see looteasendis diivanil. Kõrge tasakaalu tõttu on raske edu saavutada, kui te ei jõua mõnele sularahale, nagu loterii või pika kaotatud tädi sularaha. Vastasel juhul tuleb igal kuul, kui arve on välja kuulutatud, meeldetuletuse selle kohta, kui kaua peate minema.

Kuid teete seda õigesti, isegi kui teie sissetulekupõhine tagasimakse (IBR) summa tundub olevat tühine. Föderaalse õppelaenu intressimäärad on madalamad kui muud tarbimislaenud, näiteks krediitkaardid. Pikaajalised üliõpilaslaenud on brutokuulutused, kuid need on teie kolmas suhe oma rahaga. Igaühel on kolmas ratas.

Selle osa süüdistamiseks lõpetage mõtlemine oma õppelaenu saldo võlgade üle ja hakake mõtlema sellele lihtsalt teisele arvele. Selle asemel, et keskenduda kogu bilansile, võta see kuu iga kuu arvesse ja keskenduma sellele, mis on tingitud nüüd. Seejärel vabastage mõni vaimne pind, et mõelda teie muudele finantseesmärkidele, näiteks krediitkaardi võla tasumiseks või pensionile jäämise säästmiseks.

Ära tunne halvaks lünk - tõsiselt. Teilt minust ülejäänud Ameerika Ühendriikidesse on meil ühiselt rohkem kui triljoni dollarit õppelaenu võlg. Väljuge välja.

Nüüd, paar sõna ettevaatusega selle väljapääsu kohta.

Ma küsisin teie olukorrast kahte eksperti: advokaat Adam Minsky, kelle Bostonil põhinev advokaadibüroo spetsialiseerub õppelaenudele, ja õppelaenu konsultant Heather Jarvis.

Kui teil pole juba kirjalikult oma andestuse kuupäeva tõendeid, veenduge, et see on teile ja kontrollige seda kolm korda. Minsky selgitas, et kuna IBR-i ei loodi enne 2008. aastat, saab kõige varem keegi oma laenude andmisest 25-aastase makseplaaniga 2033. aastal - 15 aastat hiljem. Kui enne IBR-i sissetoomist oli sissetuleku tingimuslik tagasimaksmine teie olukord võib olla erinev. Selleks, et kinnitada oma staatust ja küsida tõendeid, peate te pidama vestlust föderaalse õppelaenu tugikeskusega. Esitage alati tõendeid, eriti kui arvate, et mängul on lünk.

Nagu teie sissetulek, mäleta seda tulupõhine tagasimaksmine. "Teie praegu madalad maksed põhinevad tõenäoliselt eelmise aasta madalama sissetulekuga ja seega [nad] ei kesta," Jarvis hoiatas.

Te olete arukas ka mõelda maksusoodustuse andmisele antud laenujäägile.

Jarvis selgitas, et avaliku teenistuse laenu andestamine neile, kes töötavad valitsuses või mittetulundusühingutes, ei maksustata tuluna. Kuid sissetulekupõhised 20- või 25-aastased tagasimaksekavad, sõltuvalt plaanist, nõuavad andestamist sissetulekuna.

Minski soovitab töötada koos maksunõustaja või raamatupidajaga, kui te pole seda juba teinud. "Neil oleks parem käsitleda laenuandmisest tulenevaid võimalikke maksutõkkeid," ütles ta e-posti aadressil. "Tavaliselt võlgade tühistamisest tulenevad maksud tuleb tasuda kas korraga või suhteliselt lühikese osamakseperioodi jooksul koos intresside ja karistustega ning IRS-il on võlakirjade kogumise vahendid, kui laenuvõtja ei saa maksta."

Muutused föderaalõiguses võivad teie olukorda mõjutada, Minski hoiatas. "Me ei tea, mida maksualane õiguslik maastik kujuneb 10-15 aasta pärast," ütles ta.

Inbox on avatud.Saada oma mure [email protected] ja näen, mida ma aidata, et aidata.

Vastutusest loobumine: valitud küsimused ja esitatud vastused ilmuvad veerus Penny Hoarder "Kallis Penny". Ma ei saa vastata igale tähele (ma võin kirjutada vaid nii kiiresti!). Meil on õigus oma küsimusi redigeerida ja avaldada. Ära muretse - teie identiteet jääb anonüümseks. Mul ei ole psühholoogiat, raamatupidamist, rahanduslikku ega juriidilist kraadi, nii et minu nõuanne on ainult üldiseks informatiivsel eesmärgil. Ma siiski luban anda teile ausaid nõuandeid, mis põhinevad minu enda arusaamadel ja reaalsetes kogemustes.

Lisa Rowan on Penny Hoarderi vanemtöötaja.