Palusime mõnelt finantsnõustajalt kõike, mida soovite raha teadma

Me kõik saaksime kasutada vähe finantsnõuandeid.

Sellepärast on USA-s üle 300 000 finantsnõustaja, kellel on Kanadas kümneid tuhandeid.

Me peame mõtlema: Mida võiksin sina küsige finantsnõustajalt, kas teil oleks võimalus?

Niisiis esitasime meie Facebooki kogukonna rühma küsimuse, lubades vastuseid saada.

Palusime ka hulgaliselt sertifitseeritud finantsplaneerijaid: Millist küsimust küsitakse kõige sagedamini?

Siit leidsime järgmist:

Reader Küsimus 1: Kuidas säästa pensionile?

Ühenduse rühma liige Fonda McGensy küsib "Milline on 25-aastaste jaoks parim viis pensionile jäämiseks säästa?"

Siin on mõned parimad vastused, mis meil on:

Vastus nr 1: "Kui teie tööandja pakub kvalifitseeritud tööandja toetatavat kava, veenduge, et kasutate seda kasu ära, lisades iga pangapartii abil raha automaatselt. Kui teie tööandja vastab panusele, lisage kogu protsent, mida saab sobitada. Kui te seda ei tee, siis lahkute sõna otseses mõttes lauale.”

“Noored investorid võivad kaaluda ka Roth IRA avamist. Sissemaksed Rothi IRA-le on järelmaksud, mis tähendab, et kõik kontole lisatavad raha kasvavad maksuvabalt. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

Vastus nr 2: "Usun kindlalt investeerimist odavatesse, passiivsetesse börsil kaubeldavatesse fondidesse nagu Wealthfront, Paremus või Wise Banyan pakuvad. "- Jeremy Cohen, Simplewealthi asutaja, Zürich, Šveits

Vastus nr 3: "Kui tavaline palgaport hakkab saabuma, on lihtne otsustada, et mõned asjad, mida pidi eelmisel korral ära panema, - hiljemalt telefoni või baristi valmistatud jookide ostmine - on nüüd taskukohased. See võib olla tõsi, kuid paremaks alustamiseks on eelarve koostamine, mis võimaldab säästa oma vajadusi hiljem elus. Kui nad "ennast ise kõigepealt ära maksavad", siis kulutavad mõned väikestele luksuskaupadele jäävad, saavad nad korraga saavutada mõlemad eesmärgid - võimalik pensionilemine ja mõni nautimine nüüd. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Vastus nr 4: "Alustage selle 401 (k) plaaniga. Iga kord, kui saate tõusma, peab pool sellest tõusust otseselt panustama. Kuid ärge unustage, et hädaolukorrafond läheks."- Joshua Scheinker, Scheinkeri investeerimispartnerite tegevdirektor, Baltimore, Maryland

Penny Hoarderi otsa: Kaaluge sellise erakorralise fondi loomist suure tootlusega pangakontoga. Online pank Aspiratsiooni tippkohtumine Konto konto pakub kuni 1% intressimäära, mis on peaaegu 100 korda suurem keskmisest intressimäärast enamikus pankades.

Reader Küsimus 2: Kust ma peaksin oma raha investeerima?

Ühenduse grupi liige Ciera Rogers küsib: "Milline on parim viis raha investeerida? Kui mul on paar tuhat salvestatud ja ma tahan, et see raha minu jaoks tööks, kuhu peaksin seda panema?”

Suur küsimus, Ciera. Siin on mõned vastused:

Vastus nr 1: "Paljud inimesed soovitavad S & P 500 indeksifondi osta, ütleb Motley Fool, et saate paremini oma nõustamist, kõik maaklerid lubavad veelgi rohkem. 90ndate alguses võitis Nobeli preemia, öeldes, et enamik inimesi teenindaks kõige paremini 60% aktsiate ja 40% võlakirjade segu abil. Vanguardil on selline fond: VWELX. Sellel on $ 3 000 minimaalset esialgset investeeringut, siis saab täiendusi teha nii vähe kui 1 USD."- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Vastus nr 2: "Kui me teame, kui kaua see raha investeeritakse, millisel eesmärgil ja teie mugavustase ja riski kogemus, saame pakkuda sobivat lahendust. Üldiselt, odav, laialdaselt mitmekesine passiivne investeerimisstrateegia on hea algus. "- James M. Matthews, Charlotte, N.C finantsplaneerimisettevõtte Blueprint tegevdirektor.

Vastus nr 3: "Esmalt maksma ennast. Alusta, säästes $ 50, $ 100 või $ 250 ühe kontrollimise kohta. Säästke 4, 5, 10% aastas oma 401 (k) plaani. Suurenda seda 1% aastas. Sa ei kahetse seda pensionile jäädes. "- Brett Anderson, president, St. Croixi nõustajad Hudsonis, Wisconsin

Vastus nr 4: Kerti Moriarty, Cinch Financiali Bostonis asuva ettevõtte arendusjuht, soovitab järgmisi samme järgida, kui teil on lisatasu 100 dollarit:

• Kas teil on vähemalt 1 kuu kulutustest kõrvale jäetud? Kui ei, pantage 100 dollarit säästudesse.
• Kas teil on krediitkaardi võlgnevus? Kui nii, siis visake 100 dollarit oma krediitkaardi arvele.
• Kas olete maksimaalselt oma 401 (k) maksma, et tööandja sobitada? Kui ei, siis suunake 100% oma järgmise pangakontolt oma 401 (k).
• Kas olete saanud kolledži jaoks kiddosid? Kas säästad oma kolledži kulusid? See võib olla 100-kohaline hea koht.
• Mõtle alternatiivseid sõidukeid oma 100-dollariseks: õppelaenu võlg, hüpoteek, teie IRA, teie HSA või FSA jt.

Penny Hoarderi otsa: Rakendus meeldib Stash investeerib oma raha portfellide komplekti, mis peegeldab teie uskumusi, huve ja eesmärke.See tõmbab teie pangakontolt kindlat summat korrapäraste ajavahemike järel, nii et saate neid investeeringuid aja jooksul kasvatada.

Stashi abil saate alustada investeerimist nii vähe kui 5 dollarit, ja see annab teile lisaraha 5 dollarit, kui te selle lingi kaudu registreerute.

Reader Küsimus 3: Kuidas saada eluasemelaenu?

Ühenduse grupi liige Amber Salazar küsib "Kas see on parem tasuma krediitkaardivõlg kui soovite saada kodumaal parimat intressimäära "(või maksta võlg hiljem)?

Vastus nr 1: "Koduostu kontekstis vaatab pank krediitkaardivõla maksmise ja lisab selle DTI-sse (võla-tulu suhe), arvutades, kui palju hüpoteeki sa võid kvalifitseeruda ... Madalam (võlg) on ​​tavaliselt parem ja suudab parandada oma krediidiskoori, mis võib aidata teil hüpoteeklaenu madalama määraga. Kuigi mõni sularaha kõrvale jäetud asi on tavaliselt nõue hüpoteegi saamiseks. Nii et kui te pole kindel, kust alustada, võib finantsnõustajaga vestlus olla hea koht."- James M. Matthews

Vastus nr 2: "Kui kvalifitseerume potentsiaalsetele laenuvõtjatele kodulaenu, määratlevad kaks peamist tegurit, mis määravad nende heakskiitmise, nende võla ja tulu suhe ja nende sissetulekuvõime. Krediitkaardivõla tasumine aitab ainult taotleja võla ja tulu suhet. Kuid, taotleja ei tohiks oma likviidseid varasid nii palju ära kasutada, et nad ei saaks nõutavat sissemakset endale lubada."- Brandon Severino, HomeDirect Mortgage, Overland Park, Kansas

Penny Hoarderi otsa: Et saada kodulaenu hea intressimäär, peate head krediidiskoori. Selle skoori parandamiseks registreeruge tasuta teenusega nagu Credit Sesame. See näitab teie tasakaalu mis tahes tasumata arvete, krediitkaartide või laenude eest. Samuti pakub näpunäiteid oma võla vähendamiseks ja krediidiskoori tõstmiseks.

Nüüd on see finantsnõustajate käik.

Küsisime neile, millist küsimust nad kõige sagedamini küsivad, ja siin on nende vastused:

Suur küsimus

Iga finantsnõustaja küsib seda versiooni: Kas ma saan pensionile minna? Millal ma saan pensionile minna? Kas mul on piisavalt salvestatud pensionile kuidas ma tahan?

Vastus nr 1: "Tavaliselt vastan sellele küsimusele teise küsimusega ja see on järgmine: "Milline on teie jaoks pensionile minek?" See on kõigile erinev. Kui soovite lõõgastuda, lugeda raamatuid, veeta aega koos perega ja mitte kulutada liiga palju raha, siis vaatate päris taskukohast pensionile jäämist ja see ei pruugi olla teie jaoks palju probleeme. Kuid mõned inimesed soovivad reisida ja osta teisi kodusid jne. Esimene asi, mida me peame tegema, on puurida välja ja määratleda, millist pensionilejäämist klient otsib. Sealt määratleksime rahavoogude analüüsi ja muud võimalused, kui see on saavutatav või mitte. "- Chuck Mattiucci, asepresident Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, Pa.

Vastus nr 2: "See sõltub sellest, kui palju olete kokku kogunud, praegust võlakoormust ja soovitud elustiili oma pensionieas. Nii et käime matemaatika ja näeme, kui saate."- Brett Anderson

Vastus nr 3: "Paljud nõustajad töötavad välja üldised plaanid, mis näitavad tõenäosust edukalt oma pensionilejäämise rahastamisel nii pullide kui ka karude turgudel. Lühikeseks jäävate jaoks aitame me eelarve koostamisel, alustades väikesest, kindlustades esialgu klientide olemasolu pannes vähemalt 10% pensionile säästmiseks"- Maggie Johndrow

Vastus nr 4: "Sissetulekute arv, mida peate pensionile saama, mõjutab otseselt seda, kui palju teil on vaja salvestada. Kui isikul on salvestatud 3 miljonit dollarit, kuid see nõuab sissetulekut 200 000 dollarit aastas, on nad halvemad kui inimene, kellel on 1 miljon eurot ja vajab ainult 40 000 dollarit aastas. "- Karen Lee, president Karen Lee & Associates , Atlanta, Georgia

Muud põlevad küsimused

Finantsnõustajad küsivad ka palju teisi küsimusi. Siin on mõned olulised teemad:

Kui palju peaksin pensionile jääma? Kui palju ma pean kogunema enne, kui suudan pensionile jääda mugavalt?

Vastus nr 1: "Teie tööaastale investeeritud sissetulek 15% peaks tagama kindel pensionilejäämine." - Ben Westerman, vanem asepresident, HM Capital Management, St Louis, Missouri

Vastus nr 2: "Mõelge, mida maksab sul täna elada - nii kulutused kui ka maksud - ja korrutada see summa 25 võrra. See oleks võrdselt teie eluajale kavandatud kõrvaldamismääraga 4%. Sellest summast saate lisada sotsiaalkindlustuse sissetuleku, mis võib lubada väiksemat taganemistaset või võib olla teie investeeringust lahkumise lisand. - Kevin Gahagan, investeerimisjuhi Mosaic Financial Partners, San Francisco.

Mis te arvate, mis juhtub, kui (sisestage ükskõik milline apokalüptiline sündmus, millele finantssidemed praegu keskenduvad) juhtub?

“See ei ole oluline, sest see ei ole meie kontrolli all ja me ei raiska aega, keskendudes asjadele, mida me ei saa kontrollida. Lühiajalised sündmused mõjutavad harva oluliselt pikaajalist finantsplaani. Aeg parandab patsiendi investorile kõike, nii Niikaua kui te kursis püsite ja ei paanitse, pole miski selles muretsemiseks"- Andy Yadro, Financial Planner koos Googins Advisors Madisonis, Wisconsin

Kuidas ma saan aidata oma lapsel kolledži eest maksta?

"See küsimus on tihti liiga hilja ja vastus on tavaliselt õppelaen." - Michael P. Griffin, raamatupidaja ja finantsõpetaja, Massachusettsi Ülikool, Dartmouth.

Kui palju ma peaksin tegema sissemaksu oma kodus?

"20% langev reegel on suures osas vananenud, kuna palgad on viimasel kolmel aastakümnel suuresti püsinud, samal ajal kui üldine inflatsioon ja kinnisvara hinnatase on tõusnud ... Ootan kodu ostma, kuni teil on 20% sissemakse, on paljudele inimestele ebapraktiline . Kui saate säästa 20% sissemakse 5 aasta jooksul, tehke seda. Kui ei, siis laske 10% või vähemalt 5% alla. "- Justin Chidester, Wealth Mode finantsplaneerimise omanik Logani, Utahis.

Millises järjekorras pean tegema asju, mida ma tean, et peaksin tegema?

"Organisatsioon ja prioriteetide seadmine on suurimad küsimused inimeste meelest ja need takistavad inimesi abi saama, sest see tundub liiga suur ja ülekaalukas, nii et nad ei tee midagi. Keskendudes protsessipõhisele planeerimismeetodile, mis aitab kliendil esmakordselt korraldada ja keskendub asjades õiges järjekorras, on meil võimalik kliendi olukorrale kaasa tuua finantstasakaalu, sest me aitame neil oma eesmärke saavutada. "- James M. Matthews.

Vastutusest loobumine: käesolev artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole mõeldud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.

Mike Brassfield ([email protected]) on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Ta võiks kindlasti kasutada mõnda nõu.