Raha

Ma kasutasin neid trikke, et parandada oma krediit pärast minu FICO skoori hävitamist

Ma kasutasin neid trikke, et parandada oma krediit pärast minu FICO skoori hävitamist

Hea krediit on nagu puhta õhu hingamine. See võib olla midagi, mida sa tegelikult ei mõtle, kuni see on kadunud.

Nagu uue linna ümberminek, kus smog ja reostus on pidevalt ohus, halb krediit lämbub sind ja hoiab ära oma rahalise elu.

Minu 20ndatel oli minu silmapilgine krediit, mu FICO skoor üle 750 punkti. Minu krediidiskoor aitas mul saada odava laenu, et osta kuus rendipinda ja rahastada elustiili, mis oli minu vahenditest kaugemal.

Selleks ajaks, kui eluaseme mull lõhkes, oli juba alustanud mõne oma vara müümist - aga ma ei olnud piisavalt kiire. Üks koda jõudis turule vabaks, siis teine ​​ja teine. Renditulu kaotus oli liiga palju, ja ma hakkasin maha maksma.

Võiksin lõpuks müüa kinnisvara, kuid kahju tekkis. Minu krediidiskoor oli langenud üle 100 punkti ja esimest korda oma elus lükati mulle krediitkaarditaotlustes.

Ma teadsin, et kui ma kunagi tahan krediiti uuesti kasutada, on minu krediidiskoor vaja, et taastada. Mul polnud aimugi, kui kaua see võib võtta.

Kui kaua kulub krediidi parandamiseks?

Enamik inimesi teab, kui lihtne on oma krediidiskoori hävitada. See on nii lihtne, kui olete oma hüpoteegi hilinenud kuu või krediitkaartidel ennast pikendanud.

Mis pole nii hästi teada, on see, kui kaua kulub krediidi taastamiseks. Kuna teie makseajalugu moodustab 35% teie FICO skoorist, kaotavad need maksete ja maksejõuetute laenude hinnad teie finantsaruandele pika aja.

FICO hinnangul võib teie krediidiskoori täielikuks taastamiseks kuluda kuni kolm aastat pärast seda, kui teie hüpoteeklaenu hilines 30 päeva. Kui kuulutate pankrotti, võib krediidi taastamiseks kuluda kümme aastat.

3 krediit trikke, mis aitasid mind suurendada oma FICO Score Fast

Ma ei saanud oodata aastaid oma krediidiskoori taastamiseks. Ma teadsin, et ma tahan investeerida kinnisvarasse, kui turg taastub, kuid ma ei saa endale lubada kõrge intressimääraga laene, mida pangad mulle pakuvad.

Ma kuulsin, et kiireim viis oma krediidiskoori suurendamiseks oli kontrollida oma krediitkaardi aruanne vigade eest ja need eemaldada. See juhtub sagedamini kui võite arvata, aga ma ei olnud nii õnnelik. Kõigi kolme krediidiasutuse krediidiaruannete kohta oli põhjusel.

Minu krediidi parandamine läheks rohkem tööd, nii et ma lugesin kõiki blogisid, mida ma võin leida ja koostanud nimekirja sammudest, mida võin oma tulemust suurendada.

1. Vähendada pöördvõla

Ma võtsin välja peer-to-peeraha, et maksta oma uuenev krediitkaardivõlg. Teie võlg, mille võlg olete, moodustab 10% oma skoorist. Pöörlev võlg (laenud, mis ei sisalda fikseeritud väljamakseid ega väljamaksetähtaega) on teie skooril raskemad, kuna teil on lihtsam oma kohale jõuda. Kasutades konsolideerimislaenu, muudab teie võlg mittearvestatavale laenule.

2. Kontrollige oma krediidikasutuse suhtarvu

Teie krediidikvaliteedi suhe, summa, mida võlgnete võrreldes kogu krediidilimiidi, on teie krediidiskoori oluline tegur. Kuna 5 000 dollarilises krediitkaardil on 5000 dollarit, tundub, et teil on maksed välja ja võite olla raskustes raha eest. Kuna $ 10 000 suuruse kaardiga sama 5-kroonine kaart tundub, et haldate oma kulutusi tõhusamalt.

Konsolideerimislaen aitas parandada krediidikasutuse määra, makstes olemasolevaid krediitkaardi võlgu, kuid kutsusin ka kahte oma krediitkaardiettevõtte, et piirangud suureneksid. See võib olla ohtlik trikk, kui te ei saa oma kulutusi kontrollida, kuid see võib näidata, et teised laenuandjad usaldavad teid krediidi laiendamiseks.

3. Võite alati pidada läbirääkimisi

Ma olin oma auto maksetes maha jäänud ja laenuandja teatas minu laenuportfellist lahkunud maksete arvust. Ta võttis mõned kõned ja kirjad, et leida laenuandjale keegi, kes oleks minuga töötanud, kuid ma sain võlgade kustutamise krediitkaardilt eemaldatud vastutasuks laenu tasumiseks varakult, kui osa konsolideerimislaenust .

Halbade märkide eemaldamine teie aruandest ei ole lihtne, kuid enamik võlausaldajaid lihtsalt soovivad oma raha ja teevad teiega koostööd, kui teil on läbirääkimisi.

Need kiiret nippe suurendas minu krediidiskoori vaid mõne kuuga. Ma hakkasin nägema, et minu krediidiskoor kasvab kolmandaks kuuks. Krediidikoormuse täielikuks taastamiseks kulus veel kaks aastat, kuid nende esimeste kuude jooksul tehtud edusammud aitasid FICO skooril õhku puhtaks teha ja laenude kinnitused hakkasid uuesti sisse jooksma.

Ma ei hindanud minu head krediiti, kuni mul pole seda enam olnud. Isegi kui te ei kavatse võlgu kasutada, ärge võtke oma krediidiskoori iseenesestmõistetavaks. FICO skoori taastada on palju raskem, kui säilitada, kuid need kolm krediidikvaliteedi skoori trikid võivad aidata taastada oma hea nime flash.

Joseph Hogue on investeerimisanalüütik ja blogija, kellel on viis veebisaiti kogu isiklike finantside niši. Ta omab Chartered Financial Analyst (CFA) nimetust ja ilmus Bloombergis ja CNBC-is.

Lisa Oma Kommentaar