Kuidas see uus juhatus võib teie pensionile jääda

Olete ilmselt kuulnud Obama administratsiooni "fiduciary reegelist" pikaajalisest rühmituslikust projektist tööministeeriumiga, mis hakkas kehtima 10. aprillil 2017.

Pärast aastatepikkust planeerimist ja arutamist määrati usalduskontrolli reegel, et suurendada pensionikontode tähelepanu ja hooldustasu, olenemata sellest, kas neid kontosid haldas finantsnõustaja või maaklerfirma.

Kuid president Donald Trump kartis fiduciary reegel oleks vähendades investorite valikuvõimalusi, samal ajal peksetades professionaalid, kes neid juba arvasid olid kaitsta oma kliente.

Trump sõlmis täitekorralduse reedel, 3. veebruaril, mis lubas tööministeeriumil reegli läbi vaadata ja seda muuta.

Kuigi määruse eelnõu viivitas reegli 10. aprilli jõustumiskuupäeva, ei olnud tellimuse lõplikul tekstil selline juhend.

"Nüüd hakkab reegel kehtima 10. aprillil, isegi kui selle lõplik saatus jääb kehvaks," selgitab CNBC Yian Mui.

Fidutsiaarse reegli teekond on keeruline, kuid selle saatus võib mõjutada seda, kuidas te otsustate oma pensionile jäämise säästmise ja investeeringute kohta.

Fiduciary Mis?

Reegel oleks nõudnud pensionile planeerimise nõustajaid tegutsema oma kliendi kasuks "fiduciary" tasandil. See võib tunduda ilmselge, kuid mitte igaüks, kes annab investeerimisnõustamist, võib oma klientide huvides olla südamelähedane.

Investeerimisnõustajad on Väärtpaberituru ja Börsi Komisjonis kõrgeid standardeid pidanud, mis selgitab nende kohustust lahtikrüptimisega seotud tähenduses:

Investeerimisnõustajana olete oma nõuande klientidele usaldusväärne. See tähendab, et teil on põhiline kohustus tegutseda oma klientide parimates huvides ja pakkuda investeerimisnõuandeid oma klientide huvides. Sa oled oma klientidele kohustatud jagama lojaalsust ja äärmiselt heas usus. Te ei tohi tegeleda mis tahes tegevusega, mis oleks vastuolus ühegi kliendi huvidega, ja peaksite oma kohustusi täitma mõistlikult vajalikuks. Peate tegema mõistlikku hoolt, et vältida eksitavaid kliente, ning peate oma klientidele ja potentsiaalsetele klientidele pakkuma kõikide oluliste faktide täielikku ja õiglast avalikustamist.

See on väga võluv, eks? Minu nimel püüan teenindada oma kliente, et nad ei kaotaks tonni raha. Hea reegleid järgida.

"Kui teil on finantsplaneerija või nõustaja, kes on registreeritud investeerimisnõustaja, hakkate juba fidutsiaarset hooldust, kuna nad peavad juba selle standardi järgima," selgitab Wall Street Journal.

Aga kui te haldate oma pensionikontoreid vahendaja või kindlustusseltsi kaudu, siis võite saada nõu, mis vastab ainult teie sobivusele standardile - see vastab teie vajadustele vastavalt teie investeeringuprofiilile - selle asemel et saada oma vajadustele tugeva nõuannet ja teie parim huvi.

See tähendab, et teie maakler võiks soovitada investeerimisplaani Okei, kuid paneb sind suurema ohtu kui sulle meeldib.

Reeglite pooldajad väidavad, et teenustasud ja maksed kallinevad ameeriklastele oma pensionile jäämise kohta protsendi võrra aastas - kokku 17 miljardit dollarit aastas.

Üks protsendipunkt ei pruugi tunduda palju, kuid kui teil on tervislik pensioni kokkuhoid ja teil on surve avaldada oma raha suunamiseks plaanile, mis ei sobi sulle (aga teenib oma vahendaja suurt aega), siis üks protsendipunkt võib kiirelt kokku liita.

Finantssektori reklaami reeglis väidetakse, et 17 miljardi USA dollari suurune statistika on ülepaisutatud ja uus reegel piirab nõuannete saamist inimestele, kes ei kauple sageli või kes on salvestanud väiksemaid summasid.

Kui Fiduciary Rule pannakse ämber, võivad teie investeeringud olla endiselt turvalisemad

WSJ teatab, et maaklerid on Obama fidutsiaalse reegli ootuses kulutanud suuri summasid, nii et nende ärimudelid vastavad volitustele. Need muudetud plaanid piiravad komisjonitasu suurust või piiriüleste komisjonipõhiste pensionikontode koguhulka.

Isegi kui Trump ja Department of Labor redigeeriksid või tühistaksid eeskirja täies ulatuses, võivad mõned ettevõtted neid plaane juba hoida.

Näiteks Merrill Lynch on lõpetanud oma komisjonipõhised pensionikontrollid täielikult fiduciary reegli ootuses ja ütles, et isegi kui reegel tagastatakse, siis tasub selle eest tasu "varade protsendi alusel".

Teie käik: kas olete alustanud pensionile jäämist?

Lisa Rowan on Penny Hoarderi kirjanik ja produtsent.