See on põhjus, miks (ja kuidas) laenu refinantseerimine võib mõjutada teie krediidiskoori

Pole saladus: refinantseerimislaenud võivad säästa tuhandeid dollareid.

Kas te refinantseerite oma hüpoteegi ja säästad 3600 dollarit aastas ... refinantseerides oma õppelaene ja säästes 5400 dollarit aastas ... või refinantseerides oma krediitkaardi võlga ja säästes huvi 12 000 dollarit ...

Kui teate, mida teete, ja saate leida parimad tingimused ja hinnad, näib kõik finantsraamistikus hästi, eks?

Aga me peame teadma: kas refinantseerimine mõjutab teie krediidiskoori? Kui nii, siis kuidas?

Kuidas refinantseerimise laenud võivad mõjutada teie krediidiskoori

Siin on siin koerte siga-koer, ja teie krediidiskoor mõjutab teie refinantseerimismäärasid ja refinantseerimist tahe mõjutada oma krediidiskoori.

Kuid see pole nii halb, kui see kõlab.

Experiani riikliku hariduse direktor Rod Griffin aitas meil puruneda refinantseerimise ja krediidiskoori illusemiseks.

Ta soovitab enne oma refinantseerimist midagi küsida oma laenuandjalt: Kas minu esialgne võlg deklareeritakse kui "täielikult makstud" või "arveldatud"?

Kui teie esialgne võlg deklareeritakse kui "täielikult tasutud,” Siin on teie krediitkaardi aruanne: olete tasunud oma esialgse võla täies ulatuses, nii et konto pole enam aktiivne ja sellega pole seotud negatiivset ajalugu. Uus konto, refinantseeritud, kellel on parem intressimäär, on nüüd aktiivne.

See põhimõtteliselt lihtsalt flips, nii et te ei peaks nägema oma krediidiskoori kohta midagi dramaatilist. Elu on hea.

"Mis juhtub, on see, et seal on toimunud muutusi, siis tõenäoliselt näete oma skoori natuke algul ja seejärel saab õige varundada üsna kiiresti," ütles Griffin. "Anna talle täispikk tsükkel või kaks ja seejärel kontrollige oma krediidiskoori, sest tõenäoliselt taastatakse."

Kui teie esialgne võlg on arveldatud, aga see on siis, kui teie krediidiskoor võidelda.

"Kui te arveldate kontot, tähendab see seda, et võlausaldaja nõustub nõustuma väljamaksega, mis on väiksem kui algselt võlgnetav summa," selgitab Experiani veebisait. "Kuna võlausaldaja võtab kaotuse, peetakse arveldatava staatust potentsiaalselt negatiivseks, kuigi see on parem kui võlg üldse mitte."

Niisiis, hoolimata sellest, mida teete, peate olema kindel, kui refinantseerite, et laenuandja teatab, et teie võlg on täies ulatuses makstud - mitte arveldatud.

Kui te ei peaks oma laenu refinantseerima

Kui teete oma võlgade arveldamist või mitte, algatate teatud tüüpi muudatusi, nii et teie krediidiskoor väheneb, nagu ütles Griffin.

Isegi selle väikese muudatusega ei peaks te plaanite teha suuri ostusid esimese kuue kuu jooksul refinantseerimisel.

"See on ilmselt kõige parem, mida hoiate ära, sest see muudab selle muutuse, ebastabiilsuse," ütles Griffin.

Näiteks kui te kavatsete hüpoteeklaenu mõne kuu pärast välja võtta, peaksite tõenäoliselt lihtsalt ootama. Iga teie krediidiskoori väike langus võib mõjutada neid intressimäärasid, mis võivad pikemas perspektiivis maksta tuhandeid või isegi teile hüpoteegi jaoks heakskiidu saamiseks.

(Siin on veel neli võimalust, kuidas teie krediitkaart võib mõjutada suuri otsuseid.)

Enne otsuste tegemist ... tee seda

Enne nende suurte dollari säästu nägemist ja otsustades, kas soovite refinantseerida, veenduge, et olete ostma parimaid hindu.

Soovitame kasutada veebipõhist turgu. Üliõpilaslaenude puhul vaata usaldusväärset, mis võimaldab teil parima refinantseerimismääraga tutvuda. Siis võite olla kindel, et madalam intressimäär on refinantseerimiskulude väärtus.

Kui te olete mõelnud krediitkaardi võlgade refinantseerimisele, võib Even Financial olla hea vahend, mis aitab teil teie vajadustele vastava õige isikliku laenu sobitada. See aitab teil laenata kuni 50 000 dollarini (ilma tagatiseta) ja võrrelda mitme laenuandja intressimäärasid. Hinnad algavad 4,99% ulatuses ja tagasimaksete kavad ulatuvad 24-84 kuust.

Sa tahad ka seda teha kontrollige oma krediitkaarti.

"Mis tahes krediidiliini suhe või rakendus, peaksite alati oma krediitkaardi ette kontrollima," ütles Griffin. "Võta krediidiskoor. Teadke oma hinded. Enne sisenemist teate, kus te seisate riskide osas. "

Vaba saidi tõmbuvad skoorid ei pruugi olla laenuandjaga sama. Tegelikult on need ilmselt üsna erinevad, kuid Griffin kinnitas meile, et see on korras.

Isegi kui numbrid ei sobi, viivad riskitegurid - ja see aitab määrata teie krediidiskoori.

"Kui saate isikliku krediidiskoori, siis saate riskitegurid, mis lähevad selle skooriga," selgitab ta. "Need riskitegurid ütlevad teile, mida teie krediidiskoor on kõige rohkem mõjutanud seda skoori."

Siis sa tead, mida sa pead tegema, et saada see skoor, et aidata neil intressimääradega.

Kui teil on huvi, mida muud suuremahulised otsused teie krediidiskoor võivad mõjutada, loe see.

Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi noorem kirjanik. Ta käsitles seda artiklit, kuna tema toimetaja oli uudishimulik, kuid ta loodab, et see võib aidata teistel teha teadlikke otsuseid ka.