Müüt põgenenud: siin on tõepoolest tegemist vana krediitkaardiga sulgemisega

Ma avasin oma esimese krediitkaardi vahetult enne kolledži kõrgemat aastat.

Ma ei tahtnud - ma arvan, et ma sobin aastatuhandele -, kuid mu vanemad ütlesid mulle, et ma pean krediiti ehitama või muidu ma oleksin kruvitud.

Ma kasutasin kaarti peamiselt toidukaupade jaoks, sest teenisin lisapunkte. Mujal oli hüved nõrk. Plus ma olin tõesti tõesti paranoiline, kui pidasin kinni igakuist arve.

Kiire edasi mõne aasta pärast ja nüüd on mul Chase'i Safiiri eelistatud kaart. Ma armastan seda, sest tal on suurepärane hüvede süsteem ja see on valmistatud metallist, mis paneb mind tundma, et mul on rohkem raha kui ma teen.

Kuid ma ikka riputan oma vana kaardi peale. Ma rääkisin konto sulgemisest, kuid erinevad inimesed hoiatasid mind seda mõjuta minu krediit. Minu jaoks tundus see, et vähem krediitkaarte minu nimel, seda paremini ja turvalisemalt ...

... eks?

Nii on halb ka krediitkaardi sulgemine?

Kas krediitkaardi sulgemine mõjutab teie krediidiskoori?

Ma rääkisin krediitkaardi Insideri asutaja John Ganotisiga ja Experiani avaliku hariduse direktor Rod Griffiniga.

Ma avastasin, et jah, krediitkaardi sulgemine tahe mõjutada oma krediidiskoori.

Kuid see ei pruugi olla midagi drastiline.

"Krediitkaardi sulgemine kahjustab teie krediidiskoori esialgu, kuid tavaliselt on see vaid väike summa ja ainult veidi aega," ütleb Griffin.

Selle esialgse languse peamine põhjus on see, et kustutate sulgemata kaardil olemasoleva krediidilimiidi. Kuid teie saldod ei muutu, seega näib, et kogu saldo on teie kogusumma suurim osa.

Selle protsendimäära tehniline termin on kasutamismäär.

Teisisõnu, "[krediidikvaliteedi hindamise mudelid] soovivad näha teie krediidi koguarvu suhtes madalat tasakaalu," ütleb Ganotis.

Kui see kasutusmäär tõuseb, näevad krediidireitinguagentuurid selle riski märgina, Griffin ütleb, et see kahjustab teie tulemust natuke.

Aga ainult natuke.

"Tavaliselt, kui kõik oma krediidiprotokolli kohta on kõik korras, siis hakkavad need kuus või kaks tagasi jõudma, sest selgub, et võlgnevust enam ei võta; sul just kontot suletud, "ütleb Griffin.

Ja mis on teie krediidiajalugu?

See on peamine põhjus, miks mu vanemad julgustasid mind seda krediitkaarti avama, et saaksin alustada oma krediitkogemust.

Ka see on see, mida kuuleb, kui kaalutlen kaardi sulgemisega valjult: Teie krediidiajalugu hävitatakse.

Siiski, kui sultate krediitkaardi, mis on täies ulatuses välja makstud (isegi teie vanim), sulgeb ajalugu oma krediitkaardiga 10 aastat.

See on tavaline müüt, ütleb Griffin.

"Enamiku inimeste jaoks on kümneaastase perioodi lõppedes juba avatud uued kontod," ütleb ta. "[Neil] on uus ajalugu ja seega kõrvaldatakse need välja."

Aga kui teil on selle krediitkaardiga seotud tasumata saldo või mõni negatiivne ajalugu, peate ootama seitsme aasta jooksul alates oma viimase makse kuupäevast hajutatuma.

Nii et kui peaksin krediitkaardi sulgema?

Pöidla reegel on Ganotis hoidma kasutamata kaardi avatud, kui te ei maksa aastamaksu.

"Minu üldine nõuanne on see, et kui kaart makstakse välja ja sellel ei ole aastamaksu, on ilmselt hea mõte lihtsalt selle avamine ja selle kasutamine," ütleb ta.

Kuid mõnikord võib teie krediitkaardi väljaandja märkida, et kaarti ei ole kuuma minutiga kasutatud ja konto sulgub.

Ära paanitse; see on korras, sest Griffin ütleb, et kui te pole mõnda aega kaarti kasutanud, ei pruugi tema mineviku tegevus teie tulemust isegi mõjutada.

"Kui te pole kuue kuu või aasta kaardimaterjali kasutanud, näidatakse seda enamjaolt krediidiskoores, et see oleks passiivne," ütleb Griffin. "Kuna tegevus puudub, ei pruugi skoorid seda kontot mingil juhul kasutada arvutamiseks."

Kuid Griffin tuletab tarbijatele meelde, et nad alati tagasi astuvad ja vaatavad nende rahaline olukord.

Näiteks kui teil on kavas võtta hüpoteek kolme järgneva või kuue kuu jooksul, võiksite lihtsalt hoida kinni. Jätkake arveid välja maksma. Kui te pole mõnda aega puudutanud kontot, siis Griffin ütleb, et võite isegi osta väikese ostmise, siis maksate selle täielikult ära, nii et see on aktiivne.

"Te ei soovi sulgeda kontot hüpoteekide taotlemise protsessi keskele ja oma tulemuse vähenemist ning peate maksma kõrgemaid intressimäärasid," ütleb Griffin.

Teisest küljest, kui sul on juba võlg ja plasti kiusatus on liiga suur, sulgege see. Võite näha, et teie skoorid langevad algselt, kuid pikemas perspektiivis aitab see teie võlgade paremat haldamist.

"Hinne pole see, mida peaksite muretsema," ütleb Griffin. "See on teie juba olemasolevate võlgade haldamine ja selle kiusatuse vabanemine, et võlgnevusi võita, kui te ei saa seda, mida teil juba on."

Kui soovite saada oma krediitkaardi aruannete suurt pilti, jätkake ja tõmmake tasuta Credit Cesame'i.

"See ei ole tavaliselt nii halb, kui arvad," ütleb Griffin.

Pistke seal ümber ja vaadake, mis toimub. Mõelge sellele, mida teie järgmised paar kuud kujundavad rahaliselt. Kui te ei kavatse suuri samme teha (või võta välja suuri laene), siis peaksite olema turvaline selle vana plastosa sulgemiseks.

Mina? Ma jään mõnda aega paika, nii et ma arvan, et võtan hüppe, sulgege oma konto ja kümme aastat hiljem, ma ilmselt tõesti ei hooli.

Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi noorem kirjanik. Ta ei meeldi liiga erinevate kontode vahelejätmiseks.