Tabitha Philen oli tema trossi otsas.
Aastaid vaesed kulutuste otsused viisid tema ja tema abikaasa sügav auk ülekaalukas võlg - Üks neist arvas, et nad ei peaks kunagi põgenema.
Kallutuspunkt jõudis siis, kui ühel päeval ei suutnud nad endale lubada gaasi ega toidukaupu.
Nad nägid televisioonis pankrotti ja arvasid, et see oleks nende säästlikkus. Kuid nad mõistsid, et see oli suurim viga nende elus.
Hoidke lugemist uskumatu lugu selle kohta, kuidas see pere pankrotti jättis, pidas oma võlgade üle 40% ja tasus ära 45 000 dollarit ... vähem kui aasta.
$ 175,000 augu kaevamine
"Minu vanemad ei õpetanud meile midagi isikliku rahastamise kohta," ütleb Philen. "Ainuke asi, millest ma teadsin rahanduse kohta, oli see, et mu ema aeg-ajalt kirjutab halbu kontrolle ja ütle, et ma ei räägi mu isale."
Kui ta lahkus kolledžisse, siis mitte ainult ei võtnud ta õppelaenu, vaid maksis ka kaheksa erinevat krediitkaarti.
Tema abikaasa olukord ei olnud palju parem.
"Ükski meist ei olnud koolitatud, kuidas teha rahaliselt head tööd," ütleb ta. "Me arvasime, et võlg oli Ameerika viis."
Nad lõpuks abiellusid ja kolis Townhouse, Mobile, Alabama. Philen sai kohe esimese lapsega rase. Kuus kuud hiljem tabas katastroofi: ta oli koondatud ja tema sissetulek lõigati pooleks.
"Te arvate, et see oleks meie äratuskõne," ütleb ta, "kuid tegelikult arvasime, et vastus on maja ostmine."
Nüüd võeti 75 000 dollari suurune võlg - jagatud isikliku krediidiliini, krediitkaardivõla ja õppelaenude vahel võrdselt - neil oli 100 000 dollariline hüpoteek.
29. ja 31. eluaastal, kui laps oli teel, olid nad võlgades 175 000 dollarit.
Kuid nad ei mõistnud, et nad vajavad oma viiside muutmist.
"Me lihtsalt elasime krediitkaardid," ütleb ta. "Me kasutasime neid, et maksta midagi ja kõike."
Tavapärasel õhtul toimusid nad õhtusöögiks ja igaüks kulutas 50 dollarit kaubanduskeskuses, kõik rahastati plastist.
Nende hädavajalik äratuskõne ei tulnud kolmeks aastaks - kui nad ei saanud enam makstavate krediitkaartidega gaasi ega toidukaupu osta.
"Me läksime kõik välja" ta ütleb.
"Meil ei olnud kaablit, me vabastasime meie lemmikloomad, meil ei olnud mobiiltelefone. Meie eelarves üldse ei olnud midagi muutuvat. Me tuginesime koguduse inimestele, kes päästsid korduvalt meie postkasti 100 dollarini, et saaksime toidukaupu osta. "
Philen müüs koduläbirõivastatud koka ja tema abikaasa töötas kohaliku gümnaasiumi abiprofessionaali direktorina.
Üheskoos viisid nad koju umbes 3000 dollarit kuus oma nelja pereliikme eest, et saada riigiabi, kuid nende arvete tasumiseks ei piisa.
"Võlgade summa imeti üles kõik meie sissetulekud, ütleb ta. "See võttis kõike.
Ainult nende arvete minimaalsete maksete tegemisel jätkasid nad jätkuvalt "veelgi ja kaugemale".
"See lihtsalt ei tundu olevat vastust," ütleb ta.
Pankroti tõde
Siis hakkasid nad pankrotti reklaamima hakkama.
"[Nad] panid pankrotti nagu uus algus, mis on täielik vale, aga me võttis söödaks" ta ütleb.
Detsembrikuu "väga külmal" päeval, kui vastsündinud vastsündinud laps, kirjutasid nad alla paberile ja kuulutasid 13. peatüki.
Nende igakuised arveid on nüüd usaldusisikule suuruselt 950 dollarit, mis on eelpankrotti tõusnud, kuna nüüd maksavad nad rohkem kui miinimum, pluss 815 eurot hüpoteegi eest, sest nad jätsid oma maja esitlusest välja.
Nad mõistsid, et pankrot ei olnud "lihtne väljapääs", mida neile lubati.
"Pankrot oli vastupidine sellele, mida me tahtsime olla." ta ütleb. "See muudab, kes sa oled. Sa ei saa olla helde; te ei saa teha lihtsaid asju, mida te varem tegite. "
Philensi jaoks olid nende suurimaks probleemiks piirangud, mis ei võimaldanud teil heategevuseks anda või hoiukontot.
Kolm aastat hiljem sai nad 7000-dollarise maksutagastuse - mille Philen nägi oma väljapääsuks.
Ta "lihtsalt ei suutnud seista" mõttes, et pankrotti piirab veel neli aastat, nii et pöördus oma abikaasa poole ja küsis:
"Mis siis, kui me lihtsalt pääseksime välja pankrotti - mis siis, kui me lihtsalt lahkume?"
Ja just nii nad tegid.
Vähemalt öeldes oli tegemist tavatu otsusega. Kuigi nende advokaat üritas pankrotti taastada oma tahte vastu, seisid nad oma koha peal.
Kuna nad pankrotist lahkusid varakult, pidid nad maksma tagasi peaaegu kõik võlad, millega nad sisenesid.
Tõlge? Need 900-dollarised maksed, mida nad tegid iga kuu kolm aastat, sisuliselt kadusid õhukese õhku.
Võlgade läbirääkimine 40% võrra
Niipea kui Philens lahkus pankrotti, hakkasid võlausaldajad nõudma oma raha ... nüüd.
Nii Philen luges kõike, mida ta võiks võlgade üle saada, ja varsti avastas need kogud, et agentuurid maksid ainult 10-30 senti iga dollarit oma võla kohta.
Selle teadmisega relvastatud, hakkas ta läbirääkimisi pidama.
"Kui nad kutsusid, tegutsesin, nagu ma teadsin rohkem, kui ma tegin," ütleb ta. "Ma ütlesin neile:" Ma tean, et te ei maksnud selle võla eest täielikku hinda, ja ma ei maksa ka teile täielikku hinda. ""
Ta suurendas oma 7 000-dollarise maksutagastuse sissemaksetena, veendles ta võlausaldajaid, et ta saaks 10-kuulise makseplaani ...
Samuti vähendage 40% ulatuses võlgnetavat summat.
10 kuu jooksul 38 000 dollarit tasumata
Tänu maksude tagasimaksmisele ja Phileni läbirääkimisoskustele võlgnesid nad nüüd 38 000 dollarit, selle asemel, et maksta 75 000 dollarit, ja 10 kuu eest tasuti.
"Me vaatasime ringi, mida meil oli, ja me müüsime seda," ütleb ta. "Ja siis me mõtlesime talenti."
Tema abikaasa oli muusik, nii et ta nimetas "iga inimest, keda ta teadis, et nad oma sündmuse ajal vajavad elavat muusikut." Samuti õpetas ta pärast kooli eratunde.
Philen kasutas oma toiduvalmistamise oskusi, müüs maja kohale gourmet õunu ja kaneeli rulle. Ta uuris ka fotot internetis ja alustas vanemate portreede tegemist.
"Me tegime nii palju," ütleb ta. "See oli kõik ja kõik, mida me võiksime teha."
"Lastehoiu, pesupesemisega inimeste pesu ... me olime pidevalt pingeldes. Ma kirjutasin oma esimese raamatu Kindle jaoks ja panin selle Amazonini. "
Ta tegi seda kõike, kui ta tõstis imiku ja 2-aastase ja kodumajanduse oma 8- ja 5-aastased.
"Ma õpetan lapsi hommikul," ütleb ta. "Pärastlõunal ütlesin ma neile:" OK, see on emmepärase P & Q aeg. "Rahu ja vaikne aeg. Nad pidid oma voodites jalutama, lugedes raamatut. "
"Ma ei maganud," tunnistab ta naeruga. "Ma ei maganud. Sõna otseses mõttes olin kuni kella 2 või 3 "
Tõeliselt värske algus ja perspektiiv
Kuid sellel intensiivsel kogemusel ei pühkinud oma peret üksteisest - see muutis neid tegelikult tugevamaks.
"See tõesti õpetas meile pere ja abielu väärtust, sest asjad ei tähendanud meid enam nii palju," ütleb ta.
Nüüd, selle asemel, et lahkuda sügavamalt võlgadesse, on paari kuupäevavahetused DVD-dega "pehmendavad diivanil".
"See muutis just meie prioriteete" ta ütleb. "Pole tähtis üritada inimestega sammu pidada - oleme rahul sellega, mis meil on."
Kas soovite rohkem teada saada Phileni innustava reisi kohta? Kummaline, kuidas saate krediitkaardiettevõtjatega läbirääkimisi pidada?
Klõpsake siia, et külastada tema blogi Meet Penny.
Sinu Turn: Mida sa sellest lugu teedest arvate? Kas see innustas teid võlgade tasumiseks omaenda viisil maksma?
Susan Shain on vabakutseline kirjanik ja digitaalne nomad. Ta katab reisi, toitu ja isiklikke rahalisi vahendeid (põhimõtteliselt kuidas säästa raha, et saaksite rohkem reisida ja rohkem süüa). Külastage tema blogi aadressil susanshain.com või öelge tere Twitteris @ susan_shain.
Lisa Oma Kommentaar