Ma üritan otsustada, mida teha oma õppelaenu kohta. Mul on isa pärandustõend, mis on loodud pensionile, mida ma ei saa kasutada, kuni olen 65. (Mul on nüüd 53).
Siin on säte, et ma võin kasutada vahendeid õppemaksu jaoks. Ma maksan praegu oma õppelaenuga 33 804 dollarit. See põhineb sissetulekupõhisel tagasimakseplaanis ja ma maksan 240 dollarit kuus, kuid see tõuseb igal aastal. (Eelmisel aastal oli see ainult 79 $). Ma maksan 5,75% intressi. Viimase kahe aasta jooksul ei ole ükski maksetest printsipaalist läinud.
Usaldusväärne raha teenib ainult väga konservatiivses investeerimisfondis umbes 3%. Kui ma raha ära võta, ei pea ma maksma karistust, kuid see on maksustatav tulu. Seega tühistas 33 000 dollarit mulle järgmisel aastal 24% maksusoodustuse. Ma peaksin maksukohustuse katmiseks täiendavalt maksma 8 000 dollarit, muutes minu kogu väljavõtmise 41 000 dollarit.
Minu pere ütleb, et ma teen raha emotsionaalseid otsuseid, sest ma tahan lihtsalt laenu maksta ja seda teha. Ma vihkan igakuist meeldetuletust selle summa kohta, mida ma kulutanud haridusele, mis pole mu karjääri rahaliselt arendanud, ja ma vihkan ideed anda valitsusele 13 000 dollarit huvi.
Minu arvates võin ma võtta 250 kuni 300 dollarit kuus ja panin selle Roth IRA-le või mõnele teisele kokkuhoiu intressile, mis on natuke rohkem likviidne, kuna nii minu tööandjapensioniplaani kui ka minu pärandi usaldust ei saa ära võtta ega isegi laenata vastu Ma võin kindlasti teenida rohkem kui 3%, eks?
Kas on muid võimalusi, mida ma ei näe?
-J
Esiteks, palun uskuge mulle, et te pole ainus inimene 50ndatel aastail, kes püüab välja selgitada, milline on parim õppelaenude maksmise viis.
Pewi uurimiskeskuse föderaalreservi andmete analüüs näitab, et 7% 45-59-aastastest täiskasvanutest saavad oma õppetööst õppelaenu. Kuid võlg on kindlasti halvem, kui te ei näe konkreetset karjääri kasvu, mida ootasite nende laenude sisselogimisel.
Kui teete emotsionaalset otsust, oleksite selle usalduse tühjendanud ja oma laenud juba maksnud. Kui kaalute oma valikuid ja küsite, kas on teisi, mida te pole kaalunud, on mulle selge, et te mõtlete seda väga ettevaatlikult.
Minu arvates maksate neid laene veel 11 aastat, enne kui teil on puhas kiltkivi. See viiks teid kuni 64-aastaseks saamiseni - ainult ühe aasta eest, enne kui saate teistel juhtudel nende pärandifondide juurde pääseda.
Kuidas maksta üliõpilaslaenud
Ma tahtsin olla kindel Ma kaalus kõiki võimalusi, nii et ma jõudsin kinnitatud finantsplaneerija Mike Chadwicki juurde.
Teie esitatud teabe põhjal ütles Chadwick, et kaalub alternatiivkulusid.
Chadwick selgitas, et usalduse summa kasvab enne pensionile jäämist kiiremini kui siis, kui alustad uut pensionikindlustuse hoolekannet. "Ta võiks päästa 240 dollarit kuus Rothile ja see on suurepärane, kuid see ei lähe kaugele, kui teha seda, mida ühekordne summa aja jooksul koguneb," ütles ta.
"Alternatiivne strateegia oleks lihtsalt välja võtta igakuine tasu usalduse eest, et maksta õppelaenu, põhiliselt kahe ära minema," ütles Chadwick.
Te ei saaks rahulolu üliõpilaste laenude tagasimaksmisega, kuid võtaksite oma maksutõkkeid miinimumini ja vältiksite igakuise laenumakse teie sissetulekust. See võimaldab teil investeerida veel kuni $ 250 likviidsesse investeerimisfondi.
Chadwick soovitas ka usaldus ümber suunata, kui see teenib ainult 3%. "Sõltuvalt dokumendi reeglitest on sellel hulgal võimalusi," ütles ta.
Lühidalt: vaadake usalduse tingimusi ja kaaluge finantsnõustajaga teie valikute põhjalikku uurimist. Sõltuvalt sellest, kuidas see oli loodud, peate võib-olla vajaliku distributsiooni võtma, mida Chadwick ütles, vähendaks teie perekonnast mõned tagasilöögid.
Ükskõik, mis te otsustate, võin teile kinnitada, et teil on veel vaja rääkida sellest ja muudest rahalistest probleemidest teie perega.
Ma tuletaksin teile meelde, et su isa jäi usust teie juurde ja teie üksi. Te võite mõelda, mida teie isa tahaks sind teha, kui te oleksite lähedal. See on korras.
Kuid te ei saa seda otsust teha selle põhjal, mida teie (elavad) pereliikmed mõtlevad. Kui olete selle usalduse ainus abisaaja, ei ole keegi teine otsus, vaid teie enda jaoks, ja te peate oma (hästi läbimõeldud, finantsnõustaja poolt heaks kiidetud) järgmise sammu enesekindlalt võtma.
Kas teil on ebamugav raha dilemma? Saada see [email protected]
Vastutusest loobumine: valitud küsimused ja esitatud vastused ilmuvad veerus Penny Hoarder "Kallis Penny". Ma ei saa vastata igale tähele (ma võin kirjutada vaid nii kiiresti!). Meil on õigus oma küsimusi redigeerida ja avaldada. Ära muretse - teie identiteet jääb anonüümseks. Mul ei ole psühholoogiat, raamatupidamist, rahanduslikku ega juriidilist kraadi, nii et minu nõuanne on ainult üldiseks informatiivsel eesmärgil. Ma siiski luban anda teile ausaid nõuandeid, mis põhinevad minu enda arusaamadel ja reaalsetes kogemustes.
Lisa Oma Kommentaar