Sõltumata sellest, kui palju te krediidiskooritest lugedes ja kuidas neid arvutatakse, on ikkagi see element "kardin taga olev mees", mis paneb sind närviliseks iga kord, kui suur rahaline käik rullub ümber.
Aeg osta auto? Küünte üle, kas teie skoor on hea, et saada hea intressimäär.
Uus töö nõuab krediidikontrolli? Küünte üle, kas see halb päev väikejuhtumikohtus peatab teid rentimise eest.
Kuid need suured, salapärased krediidiasutused kavatsevad teha muudatusi, mis võtaksid natuke saladuse.
Ja teie krediidiskoor võiks olla kasulik.
Kuidas näha, kas tulevad muudatused suurendavad teie krediidiskoori (tasuta)
Esimene asi kõigepealt: sa tahad haarata oma krediitkaardi viimase väljaande.
Krediidiasutused on tegelikult kohustatud andma teile igal aastal tasuta aruande.
Kas olete juba oma tasuta faile kasutanud? Krediitkaardiga Sesame võimaldab igal kuul skoorida uut krediidiaruannet, et saaksite jälgida järgmisi muudatusi.
Kui olete oma krediitkaardi aruanne, saate oma skoori oma praeguse tulemuse, krediidiliini ja negatiivsete märkide nägemiseks.
Krediidiskoorid dramaatiliselt muutusid 2016. aastal
See on olnud suur krediidikoormuse muutmise aasta.
Nägime hiljuti:
- Meditsiiniline võlg langes krediidiarvestusest kuni 180-päevase akna avanemiseni, et kindlustusseltsid saaksid vastavalt siseriikliku tarbijakaitsekorralduse skeemile maksta ka trahve nagu parkimispiletid ja hilinenud raamatukoguraamatud.
- Laenuandjad hakkasid kasutama rohkem trenditud andmeid. Seega, selle asemel, et määrata kindlaks, kas laenuvõtja kvalifitseerub laenu saamiseks sõltuvalt sellest, kas nad olid õigeaegselt laenumaksetega, laenuandjad vaatavad maksete ajalugu 24 kuu jooksul, et näha ka seda, kuidas laenuvõtja maksis (kas see oli vähemalt iga kuu minimaalne , jne.). See strateegia on aidanud Afro-Ameerika ja Latino peredel saada hüpoteeke, vastavalt Pew Research.
- Identiteedivarguse järsk tõus. Federal Trade Commission (FTC) teatas 490220 identiteedivarguse kaebustest 2015. aastal, peaaegu 160 000 kaebust alates 2014. aastast
Hea küll, haarake oma krediitkaardi aruanne ja läheme selle aasta muudatuste juurde.
Ja isegi suuremad muudatused on 2017. aastal salvestatud
Alates 1. juulist muudavad Experian, TransUnion ja Equifax oma krediidi skoori aruandeid.
Kui teie krediidiaruanne loetleb praegu maksuvabastuse või tsiviilotsuse, võib teie skoor saada tõuke.
Maksu kinnipidamine on see, mida valitsus kehtestab, kui teil on tasumata maksuvõlg. See samm toimub enne, kui valitsuse maksud (või võtavad kontrolli) oma vara tasumata võla katmiseks.
Kui olete täielikult maksukohustuslane maksnud, vabaneb see 30 päeva jooksul.
Tsiviilotsus on teie kaotatud kohtuvälise kohtuväline kohtuasi. Mõnikord kasutatakse palgaülekandeid tavapäraste maksete saamiseks tsiviilotsuse tegemiseks.
Neid küsimusi ei teavitata otseselt krediidibüroodele. Selle asemel on need avalikud registrid, millele igaüks saab juurdepääsu.
Alates sellest suvest esitavad bürood neid andmeid oma aruandes ainult juhul, kui on olemas kolm järgmist nelja andmestikku: nimi, aadress, sotsiaalkindlustuse number ja / või sünniaeg.
"Paljud kinnipidamisõigused ja enamik kohtuotsuseid ei sisalda kõiki kolme või nelja," Annamaria Andriotis aruanded Wall Street Journalis.
Lisaks uuendavad krediidiasutused ajakohastatavaid avalikke dokumente, mida nad koguvad vähemalt iga 90 päeva tagant.
"Usume, et avalike arhiivide tõhustatud standardid hoolikalt tasakaalustavad tarbijate ja reguleerijate muret avalikkuse täpsuse üle, tagades samal ajal, et võlausaldajad saavad jätkuvalt tugineda krediidiaruannete andmetele ja andmetel põhinevatele krediidiskooritele," ütles Eric Ellman 13. detsembri avalduses tarbijaandmete tööstuse assotsiatsiooni (CDIA) president ja tegevjuht.
Fico krediidiskoori haldav Fair Isaac Corporation ütles 12 miljonit inimest näevad oma tulemusi, kui bürood rakendavad seda aruandlusmuudatust.
Enamiku jaoks on krediidiskoori kasv "tagasihoidlik", tõenäoliselt vähem kui 20 punkti. Aga umbes 700 000 tarbijat võib näha umbes 40 punkti tõusu.
Miks ainult väike krediidiskoori omanike rühm näeb märgatavat kasvu?
"Valdav enamus tarbijatelt, keda avaldab [krediidiasuandjate ametite] ajakohastatud poliitika, on ikka veel muid erisuguseid näitajaid, näiteks nende krediidifailide kogusid või tõsiseid õigusrikkumisi, mis jäävad selle avaliku registri teabe lõppenuks," FICO esindaja selgitas.
Hea uudis kõigile! Eks (Võib-olla mitte laenuandjate jaoks)
Maksejana võetud kinnipidamiste ja krediidiaruannetega seotud otsuste väljajätmine on mõjutatavatele tarbijatele põnev, kuid mitte nii põnevil inimestele, kes võtavad krediidiarveid finantsolukorra otsuste langetamiseks.
Washington Posti kolumnist Kenneth Harney küsis Hortgage Bankersi ühingu presidendilt ja tegevdirektorilt David H. Stevensilt, kuidas aruandluse muutus mõjutab hüpoteegitööstust.
"Stevens ütles, et selle teabe blokeerimine tõsta mõnede kandidaatide krediidiskoori kunstlikult, luues valepositiivseid tulemusi, mis panevad üksikisikuid riskima vähem kui nad on," märkis Harvard.
Ta selgitas isegi, et mõne punkti tõus võib oluliselt mõjutada tarbija krediidivõimet.
Täname kõrgema punktisumma eest!
"Õiglase krediidireguleerimise seadusega, mis nõuab kinnipidamisõiguste ja kohtuotsuste eemaldamist, pole midagi, absoluutselt mitte midagi," kirjutas John Ulzheimer The Simple Dollar. "Ja krediidi büroode ja kõigi nende advokaatide vahelise arveldussõnas pole midagi, mis kohustab neid kinnipidamisõigust või kohtuotsust eemaldama. See on valik iseenesest tehtud krediidibüroodele ja see on tarbijatele üsna hea uudis. "
Kas need muudatused mõjutavad teie skoori? Parim viis teada saada on silma peal oma krediitkaardi aruanne.
Avalikustamine: see postitus sisaldab sidusreklaamijaid. Anname teile teada, sest see on see, mida Honest Abe teeks. Lõppude lõpuks, ta on meie lemmikmündil.
Lisa Rowan on Penny Hoarderi kirjanik ja produtsent.
Lisa Oma Kommentaar