Mis on robo-investeerimine?
Kas see on nii siis, kui Robocop paneb oma tohutu robotpüstoli välja, tõmbab rohelise raamatupidaja silma ja hakkab oma investeeringuid käima?
"Kodanik, minu programmitöö näitab, et teie portfell nõuab rohkem investeerimisfonde."
Ei. See pole üldse nii. Isegi mitte lähedal.
Robo-investeerimine on siis, kui online-finantsettevõtted kasutavad teie investeeringute haldamiseks inimeste väärtpaberibörside asemel keerukat tarkvara. Sel moel saavad ettevõtted pidada liiga madalat tasu.
Kaks domineerivat robo-investeerivat ettevõtet on Paremus ja Wealthfront. Paljudel juhtudel on nad väga sarnased. Kuid nende kahe vahel on olulisi erinevusi, nii et võrrelda neid.
2008. aastal käivitati Paremus loetakse robo-investeerimise pioneeriks. Nüüd haldab varasid 9,5 miljardit dollarit. Wealthfront, mis kolis 2011. aastal robo-investeerimisse, haldab varasid 5 miljardit dollarit.
Paremus asub New Yorkis, Silicon Valley Wealthfront.
"Selle seatud ja ära unusta"
Need kaks ettevõtet on üllatavalt sarnased. Neil on sama põhiline ärimudel, mis on mõeldud pikaajalistele investoritele, kes soovivad professionaalselt juhitud portfelli hinnalisena.
Iga ettevõtte veebisait küsib teie vanusest, kui te loote pensionile jääma, ja teie riskihinnangut.
Vastavalt teie vastustele suunab see teie investeerimisraha odavate indeksifondide portfelli, mis jälgib aktsiaturgu tervikuna.
Mõlemad ettevõtted kasutavad tarkvarroboti, mis on automaatsete nõustajate käsutuses olevad programmid, juhtida oma investeeringuid ja odavalt teha asju, mida börsil noteerijad ja rahajuhid võtavad teilt tasu eest.
Robo-nõustajate tööstus, peaaegu kümme aastat vana
Kui üritate Betterment'i või Wealthfront'i vahel otsustada, mõelge, kuidas nad erinevad:
Minimaalne deposiit
Wealthfront nõuab vähemalt 500 dollarit, et konto avada. (Varem oli see 5000 dollarit.) Seevastu Paranemine nõuab minimaalne tagatisraha puudub.
Tasud
Oletame, et avasite maksuvaba konto nagu IRA. Just seda teevad enamik inimesi nende ettevõtetega.
Betterment ja Wealthfront iga tasu sama aastane haldustasu 0,25% oma investeeringutest. Näiteks kui investeerite 10 000 dollarit, maksate selle haldamiseks 25 eurot aastas.
Välja arvatud juhul, kui Wealthfront ei võta oma esimese $ 10 000 eest tasu. Ja kui investeerite rohkem kui 2 miljonit dollarit ülevõtmisega, vähendab see teenustasusid maksimaalselt 5000 USA dollariga.
Kontode tüübid
Mõlemad ettevõtted tegelevad 401 (k) ümberlaadimisega ja mitut liiki investeerimiskontodega - traditsiooniliste ja Rothi IRA-dega, usaldusühingute ja maksustatavate kontodega. Kuid Wealthfront pakub ka 529 kolledži säästukava. Paremus ei paku 529 plaani, kuid sellel on eesmärkide seadmise tööriistad, mis aitavad säästa.
Kirjuta sõbrale
Iga teie sõber või sugulane viitab neile: Wealthfront haldab oma vara tasuta 5 000 dollarit. Paremus pakub ühe tasuta teenindamise kuu iga viidete kohta ja ühe tasuta aasta iga kolme viite kohta.
Räägi inimesega
Lisatasu eest korraldab Betterment teiega rääkimise tegeliku inimnõustajaga, mitte ainult robo-nõustajaga.
"Betterment Plus" plaan nõuab 0,25% asemel 0,40%, kuid annab klientidele piiramatuid nõuandeid e-posti teel ja ühe finantsplaneerimise kõnega aastas. "Betterment Premium" tasub 0,50% ja pakub nõustamisteenustega piiramatut e-posti ja piiramatut telefonikõnet. Need plaanid nõuavad minimaalset tasakaalu 100 000 dollarit.
Eesmärgi seadmine ja juhendamine
Mõlemad veebisaidid pakuvad pensionile planeerimise tööriistu. Parem on "RetireGuide", samal ajal kui Wealthfrontil on "tee".
Kuid Betterment aitab teil luua isiklikke säästueesmärke juba algusest peale, kui olete registreerunud ja oma küsimustele vastates. Te saate oma Betterment'i kontosid kohandada nelja erineva eesmärgi jaoks: "pensionile minek", "turvavõrk", "rikkuse loomine" või "suur ostmine".
Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine
Betterment käivitas hiljuti sotsiaalselt vastutustundlike investeerimisfondide (SRI) portfellide. Saidil selgitatakse, et see on lähenemine investeerimisele, mis vähendab kokkupuudet ettevõtetega, kellel peetakse negatiivset sotsiaalset mõju. Näiteks ettevõtted, kes saavad kasu halvistest töönormidest või keskkonna kahjustustest. Need portfellid suurendavad ka riske ettevõtetele, kellel arvatakse olevat positiivne sotsiaalne mõju, näiteks kaasavate töökohtade soodustamine või keskkonnahoidlike tavade panustamine.
Paremus vs WealthFront: mis sulle kõige paremini sobib?
Siin on miljon dollarit küsimus ja see on raske.
Mis on parem?
"Vastus sellele küsimusele sõltub paljudest teguritest ega ole lihtne ja otsene vastus," räägib Investor Junkie, kes võrdles neid kahte. "Erinevalt muudest võrdlustest, mille oleme teinud, pole sellel selget võitjat."
InvestorMint võrdles neid ja lõpetas: "Juhttasud ja kulude suhe on Betterment and Wealthfront'is peaaegu identsed ... Mõlemad näevad ette head pensionilemineku tööriistad, kuigi Paremus läheb kaugemale eesmärgi seadmise funktsioonide pakkumisel.”
Just neid eesmärke seadistav omadus, mis veenis äriarengu strateegiat Michael Gardoni. Isikliku finantseerimise veebisaidi kirjutamine Simple Dollar, ta võrdles neid robo-nõustajaid ja valis Betterment, sest see aitab teil seada rahalisi eesmärke.
“Uuemad investorid ja need säästud mitme eesmärgi jaoks korraga sobiksid suurepäraselt teenustele. Lihtsalt vastake küsimustikule, seadke oma eesmärgid ja unustage - ülejäämine hoolitseb ülejäänud eest, "kirjutas ta.
"Veelgi enam," kirjutas ta "Paremus ei nõua minimaalset investeeringut, avab ukse esmakordsetele investoritele, kellel võib minimaalseid vahendeid alustada".
Mike Brassfield ([email protected]) on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Ta kindlasti peab rohkem investeerima.
See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.
Lisa Oma Kommentaar