Kas teie pank mainis, et arvelduskrediidi kaitse võib teile maksta 450 dollarit aastas?

Oletame, et olete toidupoest väljalaskejoonel, kes võtavad nädala jaoks ette mõne üksuse. Teie kogusumma on 25 dollarit, kuid teie sisselogimiskontol on ainult 10 eurot.

See võib tunduda veidi piinlik, et panna mõned esemed tagasi või sisestada oma kaart ja lasta kauplus selle kaotada. See on hetk, mil arvelduskrediidi kaitse võib aidata kätt.

Tarbijakaitseameti andmekaitse büroo sõnul on see kaitse võiks säästa pisut piinlikkust, see maksab teile suuri taala. Keskmiselt saavad inimesed, kes arveldavad oma kontod liiga sageli - rohkem kui kümme korda aastas - raiskavad igal aastal pangatasudes täiendavalt 450 $, kui nad registreeruvad arvelduskrediidi eest võrreldes ülearvestustajatega, kes seda ei tee.

Ja need inimesed tõenäoliselt ei saa seda endale lubada.

Hiljutises CFPB uuringus leiti, et "enamik neist sagedast ülearvestustajatest on rahaliselt haavatavad, madalamad päevased saldod ja krediidiskoorid kui inimesed, kes ei kasuta arvelduskrediiti nii sageli."

Nüüd soovib CFP, et pangad selgitaksid, kui palju tasusid võite võlgu, kui kasutate arvelduskrediiti.

CFPB tahab, et teadksite enne, kui võlgnete

CFPB lõi neli prototüüpi, mida pangad võiksid kasutada praeguste tasu avalikustamisvormide asendamiseks. Uued CFPB vormid rõhutavad tasusid ja teevad tarbijate jaoks selgeks, kui nad kannavad tasusid ja kui palju need tasud maksavad.

CFP-i vormid hõlmavad ülaltoodud toidupoodide arvutust.

Näiteks näeb CFPB ette kaks võimalust. Kui loobute arvelduskrediidist, lükkab pood teie kaardi tagasi ja teile ei võeta mingeid tasusid. Teie uhkus võib olla veidi verevalumeid, kuid sul on endiselt 10 dollarit, millega sa alustasid.

Nende jaoks, kes valivad arvelduskrediidi, näeb vorm välja, mis juhtub järgmisena. 25-dollariline maks kinnitatakse registris. See tühjendab 10 dollarit, mis teil oli pangas, ja panite teid aukusse, et katta teie ostueesmärgi 15 dollarit, millele lisandub arvelduskrediidi tasu 34 USD.

See tähendab, et saate oma toidukaupu kodus kohe korjama, kuid võlgnete oma panka 49 $ eest.

Ja kui te ei mõista, et olete krediitkaardiga kohe ära märgitud, võib teie kaart saada kinnituse kuni kuus korda päevas enne selle tagasilükkamist. See tähendaks 204 euro suurust tasu pluss ostetud esemete maksumus.

Lõpuks näitab näide ka selgesti, et kui te ei saa viis päeva jooksul tasakaalu täies ulatuses tasuda, võtab pank 5 tööpäeva eest tasu kuni teie tasumiseni kuni selle tasumiseni.

"Meie uuring näitab, et rahaliselt haavatavaid tarbijaid, kes otsustavad arvelduskrediidi tekkeks, kui nad kasutavad oma deebetkaarti või pangaautomaati, leiab CFPB direktor Richard Cordray avalduses. "Meie uus teadaanne, enne kui võtate kasutusele arvelduse avalikustamise prototüübid, on mõeldud selleks, et aidata tarbijatel paremini aru saada valikulise otsuse tagajärgedest."

Kuigi CFPB ei avalda inimestele seda kaitset loobuma, soovib see, et te teaksite, mida te sisenete, kui kasutate seda.

Kaitse oma arvelduskrediidi eest

Praegu maksab pangale 18% pankadelt igal aastal 91% arvelduskrediidi tasudest, aidates neil maksta lisatasu 11 miljardit dollarit. Aga sa ei pea olema üks neist inimestest.

Meil on mõned võimalused, kuidas kaitsta ennast ja hoida oma eelarvet terved.

Esiteks loobuge arvelduskrediidist ja lülitage automaatne arveldusmaksu funktsioon välja. Võimalik, et natuke piinlik, et teie kaart kahanes ootamatult, kuid see on parem kui rahaline valu, kui maksate ennekuulmavaid tasusid, mis võivad kiiresti kokku koguda.

Teie arvete tasumine käsitsi annab teile ka kontrolli oma pangakonto väljaviimisel.

Sealt käivitage hädaabi fond. Ainuüksi 10 dollari suurune maksmine igal nädalal annab teile 520 dollarit aasta jooksul. Kui ootamatud kulud tulevad, võite selle fondi alla minna.

Lõpuks kasutage internetipanganduse rakendusi ja tekstsõnumeid, et saaksite alati oma tasakaalu teada.

Päevas oleva igapäevase teate saamiseks registreerumine tagab, et teate alati täpselt, kui palju raha teil on. Saate määrata piiranguid ja saada märguandeid, kui teie pangakaart langeb alla kindla künnise või kontrollib teie pangaprofiili kaudu päeva jooksul oma tasakaalu.

See tagab madala tasakaalu, kus teid kunagi ei üllata ja kauplus ei lükkaks kunagi teie kaarti ebapiisavate vahendite eest, kui loobute arvelduskrediidist.

Desiree Stennett (@desi_stennett) on Penny Hoarderi personali kirjanik.