Ehita oma finantsjuhis: 7-astmeline kava tõhusa eelarve loomiseks

Mis siis, kui ma ütlen teile, et võti oma finantseesmärkide saavutamiseks ja oma unistuste elustiili elamiseks on eelarve kasutamine?

Ma tean, mida te mõtlete: tõenäoliselt sidute oma sõbraga eelarved, kes kaotasid oma töö ja ei saanud enam kunagi midagi lõbu teha. Kuid eelarve ei ole mitte ainult siis, kui ajad muutuvad raskeks.

Teie igapäevaelus kasutatava eelarve kasutamine aitab teil saavutada oma eesmärke ja minimeerida stressi. See ei pruugi olla pehme taktika või eriti seksikas strateegia, kuid eelarve on elustiili disaini vahend.

Siin on samm-sammult juhis eelarve koostamiseks, mis aitab teil kasutada raha, mida olete oma eesmärkide lugemisel ja soovitud elustiili loomisel.

1. Kasutage vahendeid eelarvestamise lihtsamaks muutmiseks

Ma võin kuulda juba teie esimest vastuväidet, kuid ärge muretsege, ei pea te kõik oma kviitunge salvestama ja käsitsi mitu rida. See on peaaegu 2015. aasta; meil on selle jaoks rakendused. Mõned head võimalused on Mint, Moneywiz, HomeBudget koos Sync ja Learnvest.

Loomulikult saate oma rahalisi vahendeid käsitsi hallata või oma arvutis arvutustabelit kasutada, kuid kui soovite, et see oleks võimalikult lihtne ja võimalikult täpne, kasutage tehnoloogiat, et teha teile mõnda tööd. Enamik suurettevõtteid ja paljud väikestest ettevõtetest jälgivad teie kulutusi ja saavad koostada aruandeid, mis näitavad teile, kui palju kulutate antud kategoorias teatud kuu jooksul. Ma näitan sulle, kuidas neid programme kõige enam ära kasutada hiljem, kuid nüüd keskendume sellele suurele pildile.

2. Loo tulude ja kulude aruanne

Esiteks arvuta, kui palju raha te sisse tuleb. See on lihtne, kui teil on täiskohaga, palgaline töö. Kui teile makstakse komisjonitasu, töötab tunnis või teil on mõni muu ebaregulaarne sissetulek (näiteks vabakutseline), kasutage umbkaudse idee saamiseks mitu kuud keskmiselt. Ärge unustage, et see sisaldab ka teisi sissetulekuallikaid nagu külg tõukejõu ja renditulu.

Seejärel alustage oma püsikulude, nagu hüpoteegi või rendi, auto- ja kindlustuskulude mahaarvamist. Mõned neist kuludest on muutlikud: kui ma Spokanis elasin, WA ja jaanuari temperatuurid olid nullist väiksemad, siis olid elektriarved talvel palju kõrgemad. Nüüd, kui ma elan Lõuna-Gruusias, on minu suvearved kõrgemad, tänu 90ndate aastate keskmisele tõusule. Veenduge, et võtad arvesse selliseid kaalutlusi. Kuigi teie toidupakkumiste arve pole iga kuu sama, võite tõenäoliselt selle hinnata 20 dollarini või nii. Leia arv, mis töötab teie pere jaoks ja vajadusel kohandada.

Kui olete nõudmised katnud, võite küsida, kus ülejäänud raha läheb. Selgitage, millised muud kulutused olete kaotanud, näiteks võlgade tagasimaksed, einestamine, ostud, pensionile jäämine, kaabel- / Interneti-teenindus jne. Kui olete rakendust kasutanud, peaksid teie kulud juba liigitama kategooriatesse, kuid muidu peaksid Peate kontrollima oma krediitkaardi väljavõtteid, oma Interneti-pangakontot ja oma tšekiraamatut, et veenduda, et olete tabanud kõiki oma kategooriaid. Suurte arvete nimekirja (ja nende alandamise strateegiate kohta) vaadake seda postitust Lifehackeris.

3. Selgita, millised on teie eesmärgid

See on lõbus osa: kujutan ette oma unistuste eluviisi. Võib-olla soovite iga reedeõhtuni minna või pensionile minna 50-aastaselt (või nooremana). Võibolla soovite maksta oma üliõpilaslaenud või osta maja.

Mida iganes sa elust tahad, kirjutage see üles ja mõelge, kui palju see maksab. Tim Ferriss of 4-tunnine töönädal nimetab seda "unistusteks".

4. Prioriteerige oma kulutused ja eesmärgid

Järgmisena võta oma prioriteedid järjekorras - sõna otseses mõttes. Kirjutage need vähemalt kõige tähtsamateks, et saada mõte, kuhu soovite oma raha minna.

Sa ei pruugi esmakordselt oma prioriteete saada, ja see on hea. Ühe võimaluse valimine teisele on keeruline ja kui esimene loend ei toimi hästi, saate seda alati ümber töötada. Ma ei soovita teid oma eesmärke ära hoida, vaid veendudes, et te ei pane oma prioriteete üle oma perega ega püüdke kokku hoida kokku kokkuhoidu. Töö, et leida tasakaal "lõbusate" ja "vastutustundlike" kulutuste vahel.

5. Võrdle oma kulutustega seotud esemeid ja eesmärke

Võrrelge oma unistuste ja oma prioriteetide nimekirja oma kuluaruannetega. Kas nad sobivad hästi või on suuri lahknevusi?

Loodetavasti pole teil mingeid üllatusi - "Mida sa mõtled, et ma kulutan 150 dollarit kuus latteis, kui minu number üks eesmärk on maksta oma õppelaene?" Kui näete mõnda valdkonda, kus teie kulud pole oma eesmärke silmas pidades, nüüd on see probleem seda lahendada, kirjeldades uut eelarvet, mis suunab teie sissetuleku oma peamistesse prioriteetidesse.

Näiteks kui soovite varakult pensionile minna, kuid Roth IRA või 401 (k) ei maksa välja, kaaluge, kus see raha läheb. Kuid kui sulle meeldib osta uus auto iga paari aasta järel ja plaanite töötada kuni olete 70-aastane, peaksid teie kulutused ja säästmisharjumused kajastama seda valikut.

Minu pere meeldib reisida, nii et ma panin oma eelarvele maha puhkuse säästukonto. Võibolla olete suur jalgpalli fänn ja soovite hooaja pileteid. Päästes kogu aasta, saate hingata, kui maksate neile raha eest.Kui soovite maksta tuhandet võlg, määrake võlgade rünnak muude kulude ees.

Pidage meeles, et tegemist ei ole raha panemisega, kui eeldatav ekspert teile seda ütleb. Kui teie käitumine ei peegelda teie eesmärke ja ideid, tekitab see stressi. Psühholoogid nimetavad seda kognitiivset dissonantsi ja võivad teie õnne varitseda. Kui elate kellegi teise poolt kavandatud eelarves, siis olete õnnetu, kuid kui viia oma kulutused kokku ja säästa oma eesmärke, siis elate oma ideaalse elu (vähemalt rahaliselt).

6. Automatiseerige oma eelarve

Eelarvestamisprotsessi automatiseerimine aitab keskenduda oma prioriteetidele, saates raha, kus see peab minema, enne kui teil on võimalus seda impulssi lööma panna. Siin on süsteem, mida võiksite proovida, isikliku finantseerimise autor Ramit Sethi.

Selleks, et saaksite teid kõike jälgida, linkige oma pangakontod eelarve koostamise rakendusega, nagu Mint (enamik kõrgeimaid eelarverakendusi sarnaselt toimib). Looge eelarvekulukategooriad koos kulupiirangutega ja öelge rakendusele, kuidas klassifitseerida erinevaid tehinguid. Rahapajas näidatakse, kui palju olete selle kuu jooksul antud kategooriasse kulutanud ja hoiatab teid, kui lähete või ületate määratud määra.

Teie maksete automatiseerimine ei ole ideaalne lahendus, kuid see võib aidata eelarve teatud aja jooksul ja jõupingutusi vähendada.

7. Andke oma eelarvele kriitiline ülevaade

Kontrollige kulude ja säästmise kava. Kas see on arusaadav? Kas te kõik oma alused kattisite?

Mis siis, kui järgite kõiki neid samme ja leidke, et teie prioriteetide ja eesmärkide täitmiseks pole piisavalt raha? Selles punktis on teil kaks võimalust: teenite rohkem või kulutage vähem.

Ehkki majanduslik tasuvus aitab teil end ära kasutada, on suurem potentsiaal teie sissetulekute lisamisel. Tutvuge paljude viisidega, kuidas teenida Penny Hoarderilt rohkem raha inspiratsiooni saamiseks.

Mõelge oma sissetulekust sõidukina ja oma eelarvet kaardina. Inimestel, kes teenivad palju, nagu NFL-mängijad, on kõik tõesti kiireid sõidukeid, kuid kuna uuringud on näidanud, et 78% neist on pankrotistunud viie aasta jooksul pärast pensionile jäämist, ei tundu, et neil on palju kaarti.

Teie eesmärk on jõuda oma sihtkohta võimalikult lühikese marsruudi kaudu ja see on ka siis, kui teie kaart siseneb. Kui lülitute kiiremini auto (tõstes või alustades külgtööstust), võite võtta rohkem maaliline marsruut.

Pidage silmas oma plaani kui oma eesmärke ja elu muutusi. Kasumi teenimine, töökoha kaotamine, abielu saamine, lapsed, ettevõtte käivitamine - igaüks neist eluea muutustest nõuab, et teie eelarve oleks üle vaadatud ja uuesti kalibreeritud, et teie eesmärgid täita ja elada oma elu.

Eelarve kasutamine ei pruugi olla uus või väljamõeldud taktika, kuid see on nutikas. Proovige end oma abivahendina aidata teil kujundada soovitud elu ja näha, kas see aitab eelarves olemist tunduda veidi atraktiivsem.

Teie omakorda: kuidas kasutada eelarvet, et aidata teil saavutada oma rahalisi eesmärke?

Kevin Mack on Jacksonville, FL vabakutseline kirjanik ja blogger.