Raha

Nii et jätate 401 (k) tööga tööle? Siin on miks seda raha teha

Nii et jätate 401 (k) tööga tööle? Siin on miks seda raha teha

Kui Carrie Nowlin kolis Tampast, Floridaist Little Rocki, Arkansase juurde, jättis ta töökoha, mis andis talle 401 (k).

Ta ei suutnud oma raha seal hoida; mitte sellepärast, et ta ei tahtnud, vaid sellepärast, et teenusepakkuja, Ubiquity, on poliitika, mille kohaselt võidakse konto lõppkasutajana kontoomanikule tagasi maksta kuni 5000 USA dollarit, sõltumata nende nõusolekust või mitte.

Pärast mõnda uurimistööd avastas ta, et tema pensionikonto uuele pakkujale viimine on üks tema parimatest võimalustest pärast seda, kui ta muutis töökohti - mitte ainult sellepärast, et ta oli pidanud.

Nowlin otsustas avada IRA oma kohalikus krediidiühiskonnas. Tasud olid madalamad kui teised tema poolt uuritud võimalused ja talle meeldis idee, et tema raha kasvab jätkuvalt.

"Protsess oli väga lihtne ja väga lihtne," ütleb Nowlin. "Ma täitsin nõutud teabe (selle etapi jaoks on vaja uut IRA konto numbrit) ja saadeti kontroll minu krediidiühiskonnale."

Kokku kulus protsess umbes kolm nädalat ja maksis talle $ 105: töötlemislõivu $ 95 tema esialgse pakkuja ja $ 10 seadistustasu oma uuega. Lisaks tasudele pidi ta oma uues kontol lisama 100 $ esialgse hoiuse.

Mitte paljud inimesed ei tea, kas nad saavad oma 401 (k) raha, kui nad tööandjalt lahkuvad. Kuna raha on juba investeeritud ja teeb asju, peaksid nad lihtsalt lahkuma sellest, kus see on ja lasta aktsiaturgul oma maagiat töötada, eks?

Vale Tegelikult võib see end maksta teile rohkem hoida vana konto.

Mis on 401 (k) rollover?

Tavaliselt viidatakse kui 401 (k) ümberpaigutamisele, kui paigutada raha pärast töölt lahkumist, võib teid päästa - ja potentsiaalselt veelgi rohkem - raha pikas perspektiivis.

401 (k) ümberpaigutamine on lihtne: see võtab teie raha välja tööandja poolt toetatavast vanaduspangast ja viia see uude vanaduspõlve kontole.

Todd Burkhalter on finantsplaneerimise ja tervisefirma Drive Planning asutaja ja tegevjuht. Ta on aidanud inimestel hallata oma raha viimase 21 aasta jooksul.

Burkhalter ütleb, et võimalus 401 (k) ümberminekuks on üks parimaid raha, mida üksikisik saab teha. Nagu ta seda kirjeldab, annab see üksikisikutele võimaluse "kontrollida" oma raha.

Burkhalteri sõnul on 401 (k) plaani puuduseks see, et plaani juhib ja juhib ettevõte, mille tööandja on valinud. Osaleja seisukohast ütleb Burkhalter sa ei kontrolli oma raha. Teie tööandja võib kehtestada ranged jaotusnõuded ja teenuseosutaja võib nõuda kulukaid haldustasusid.

Sest see tähendab, et raha tuleb maksta ainult selleks, et oma raha investeerida - ja riskida hirmulugemisega, nagu see, mis juhtus ühe Burkhalteri klientidega.

"Mul oli klient, kes lasi ettevõttel ühinemise ajal oma ettevõttest lahti ja ta ei lasknud oma 401 (k) üle kanda," ütleb Burkhalter. "Uus ettevõte nõudis, et 50% kõigist 401 (k) bilansist oleks pidanud olema oma ettevõtte aktsiatena. "

Selle asemel, et 401 (k) üle kanda, kohandas Burkhalteri klient oma eraldisi ja hoidis oma raha seal, kus nad olid. Kahjuks sai uus ettevõte ebaõnnestumiseks ja Burkhalteri klient kaotas 50% oma pensionile jäänud säästust.

On ainult käputäis kordi, kui üksikisikud saavad oma pensionikontodest varakult ära võtta ilma karistamata, näiteks rahalised raskused või puue. Et vältida oma vana tööandja kinnipidamist - ja lummav horror-lugu - Burkhalter ütleb, et kõige parem on otsustada, mida teha selle raha saamiseks.

Kust saate raha asemel panna?

Nii jätsite töölt ja otsite uut. Saate aru oma 401 (k) ülemineku eelistest, aga mida nüüd? Kuhu sa paned selle raha?

NerdWallet'i sõnul on 401 (k) ümberpaigutamiseks kolm peamist tüüpi.

401 (k) traditsioonilisele IRA-le

Igaüks võib avada traditsioonilise IRA, olenemata nende sissetulekust või töösuhtest. Alates 2018. aastast on nende kontode iga-aastane sissemaksete piirmäär 5500 dollarit aastas või 6500 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem - teie ülekande summa ei mõjuta seda sissemaksete piirangut. Sõltuvalt teie olukorrast ei pruugi maksta IRA sissemaksetel maksta, kuid te tasute neile kõik maksude eelmaksed ja kõik tulud raha väljavõtmisel.

401 (k) Roth IRA-le

Roth IRA on mõeldud inimestele, kes teevad alla 132 000 dollarit aastas või 194 000 dollarit, kui nad on abielus. Nagu traditsiooniline IRA, on Roth IRA igal aastal sissemaksete limiidid 5500 dollarit või 6500 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem, ja teie ülekande summa ei mõjuta sissemaksete piirangut. Kuna sissemaksed tehakse pärast tulumaksu võtmist teie palgast, ei tasu te kvalifitseeritud väljamaksete korral mingeid makse.

401 (k) kuni 401 (k)

See on üsna iseenesestmõistetav. Ümberlülitamine uueks 401 (k) teeb mitte loetakse sissemaksena, seega pole maksimaalset summat, mida saate üle kanda. Sissemaksed on piiratud 20100. aastaga 18 500 dollarini aastas. Oluline on märkida, et teenuseosutajad erinevad. Uue versiooni 401 (k) käivitamise algatamiseks pöörduge juhiste saamiseks oma praeguse 401k pakkuja poole.

Kui te pole ikka kindel, kus oma vanaduspensionifonde panna, soovitab Burkhalter oma klientidel seda panna, kui kõik tasud on madalaimad. Iga dollar, mis on teie teenuseosutajale makstud, on üks vähem dollarit, mis investeeritakse pensionile, seega vali targalt.

Kelly Anne Smith on Penny Hoarderi e-posti sisu spetsialist. Püüdke teda vidistama aadressil @keywordkelly.

Lisa Oma Kommentaar