Kas on aeg oma kodu refinantseerida?

See on veel üks külaline postitus Joe Plemonist Plemoni finantskoormusest. Joe on Lõuna-Illinoisani rahakursus.

Q.: Joe, ma olen lugenud madalatest hüpoteeklaenude määradest. Kuidas ma saan teada, kas peaksin oma hüpoteegi refinantseerima?
A.: Kuna intressimäärad on langenud, on see suurepärane aeg refinantseerimist kaaluda. Teil on vaja väga head krediidivõimalust, et saada parimad hinnad, kui teete teise hüpoteegi refinantseerimist või lihtsalt tavalist majahüpoteeki, kuid seda tasub kontrollida.

Üleminek reguleeritud intressimääraga fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenudele

Kui te algselt oma hüpoteeklaenu võttis, võivad need madalad intressimäärad võltsida teid valida reguleeritava intressimääraga hüpoteegi. Mida kauem on oma reguleeritava intressimääraga hüpoteek, seda kõrgemate määradega saab kibestuda.

Võib-olla on nüüd hea aeg refereerida teie kohandatud intressimääraga hüpoteek fikseeritud määraga optsiooni.

Niisiis, kuidas sa tead, kas see on teie jaoks õige?

Saate raha laenuks teha, kuid raha säästate iga kuu, sest teie intressimäär on madalam. Seetõttu peate arvutama, mitu kuud kulub teie ettemaksu hüvitamiseks. Kui te hakkate elama vähemalt nii kaua, peaksite refinantseerima.

Hüpoteegi makse

Kui teie praegune hüpoteek on näiteks 10-aastane 100 000-dollariline laen, mida makstakse 10 aasta jooksul, on teie igakuine makse 1213 dollarit. Kui saate seda 8% võrra vähendada 6% ni, vähendatakse makse iga kuu 103 $ võrra. Siiamaani on kõik korras.

Millised on teie esialgsed kulud?

Laenuandja ütleb teile, et maksate ühe punkti ja 2500 dollarit sulgemiskulusid. Üks punkt on üks protsent laenusummast või 1000 dollarit. Lisatud sulgemishinda 2500 dollarini, teie esialgsed kulud kokku 3500 dollarit. Jagage oma igakuised säästud esialgsetesse kuludesse, et teada saada, kui kaua kulub aega. Sellisel juhul on 3500 dollarit jagatuna 103 $ -ga võrdub 34, mis tähendab, et te kaotate pärast 34 kuud.

See on hea, kui kavatsete hoida majas enam kui 34 kuud; ei ole hea, kui arvate, et te varsti liigute. Kui jääte kümme aastat, säästate kokku 8 860 dollarit.

Kui otsustate oma hüpoteegi refinantseerida, siis kindlasti pöörake tähelepanu lisatasudele, mida ettevõte võib nõuda. Peaaegu kõigil ettevõtetel on taotluse esitamise tasu. See tasu katab krediidiaruannete ja dokumentide kontrollimise kulud, mida peate läbima. Igal laenuandjafirma on erinev, ja neil on erinevad taotluste tasud. Mõned ettevõtted tasuvad naeruväärsed tasud.

Lisaks võtavad teid mõne pealkirja kindlustusmaksed ja laenuandja advokaaditasud. Hüpoteeklaenu refinantseerimine on pikk ja keeruline, kaasatakse mitu osapoolt. Igaüks, kes osaleb teie hüpoteeklaenu refinantseerimisel, soovib maksta nende teenuste eest.

Vihje: osta parimat pakkumist.

Öelge oma tulevastele laenuandjatele, et te ei soovi maksta punkte või algatamislõivu. Nende refinantseerimislaenude praeguse konkurentsi tõttu võivad nad lihtsalt kuulata. Nüüd on suurepärane aeg oma kodu refinantseerida, nii et päästa ise endale raha.

Refinantseerimise võimalused

Enne kui võtate laenu andvale äriühingule, peaksite mitte ainult mitte võrrelda kümneid erinevaid ettevõtteid, vaid peaksite kaaluma ka kõiki refinantseerimisvõimalusi enne, kui valite ühe laenu.

Reguleeritava intressimääraga hüpoteek

Ma juba mainisin, et mõni majaomanik võib soovida refinantseerida, et minna reguleeritavast määrast fikseeritud määrani, kuid võite soovida refinantseerida muul viisil. Sõltuvalt teie koduriigi intressimääradest ja väärtusest võib olla hea mõte hüpoteegi refinantseerida reguleeritava määraga laenu vahetamiseks.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteek

Fikseeritud intressimääraga hüpoteek on seal traditsioonilisem laenutüüp. Enamiku majaomanike jaoks kavatsevad nad hüpoteegi refinantseerida fikseeritud intressimääraga hüpoteegi abil.

FHA

Kui teie krediidiskoor on täiuslikum, võib FHA laen olla teie maja refinantseerimise parim viis. FHA refinantseerimislaenuga saate refinantseerida kuni 96,5% teie kodu praegusest väärtusest.

Üks FHA laenu puudusi on see, et nad nõuavad hüpoteegi kindlustusmakset. Samuti ei kaota nende igakuine kindlustusmakse enne laenu lõppemist. Kui teie krediidiskoor ei ole keskmisest madalam, siis saate tavapärase refinantseerimise võimaluse valida, et säästa raha.

VA Mortgage

Veteranide laenud (VA laenud) on muutunud väga populaarseks võimaluseks, kuna saate refinantseerida 100% maja väärtusest ning hüpoteegi kindlustus puudub.

Nagu võite nimest arvatavasti arvata, on need laenud kõigile taotlejatele, kes on aktiivsed sõjaväelased, veteran, reservid või riikliku valvuriliige. Kui olete liitunud sõjaväelastega, kuna olete kodus ostetud või kui teil esialgu ei olnud VA hüpoteegi eeliseid, võib olla hea mõte kaaluda hüpoteeklaenude tagasimaksmist VA.

Mida teada enne refinantseerimist

Enne kodutuse refinantseerimisprotsessi alustamist on paar olulist tegurit, mida peaksite teadma, et teid nii aja ja pettumuse säästmiseks teele pääseks. See võib olla segane otsus, mis püüab dešifreerida, kui peaksite refinantseerima ja millist tüüpi laenu ja ettevõteit valima, kuid vaadates kogu teavet ja aitamaks teil salapära lahendada.

Esimene asi, mida otsustada on, on teie krediidiskoor. Teie krediidiskoor hakkab teie määrasid mõjutama ja millist laenu võite saada.Kerge vaadata oma krediidiskoori ja loodetavasti see on hea. Igaüks, kelle krediidiskoor on 740 või kõrgem, saab oma refinantseerimislaenu parima hinna.

Teine tegur, mida peaksite vaatama, on teie võlg sissetulekute suhtega. Laenuv ettevõte kavatseb veenduda, et saate oma uue laenu makseid teha. Mida väiksem on teie suhe, seda paremad hinnad võite turvaliselt kindlustada.

Järgmine asi, mida vaadata, on teie kodune omakapital. Omakapitali, mis teil on, on teie kodu, saab olema üks suuremaid tegureid, kui otsustate, kas saate oma uue laenu heaks kiita.