Kas te peaksite investeerima Roth IRA-i või säästukava säästuplaani?

Eestamine pensionile on üks eesmärk, mida enamik inimesi jagab.

Kui te ei ole iseseisvalt rikkad või olete päris piisavalt raha, et olla kindel, ei pea te kunagi enam säästma (mul pole neist ühtegi), siis kõige tõenäolisemalt tahate oma tööaastate jooksul raha kõrvale panna, et tagada teie mugavus ja turvalisus te pensionile lähete. Investeerimine oma tuleviku turvavõrgustiku loomiseks võib alata nii vähe kui iinvesteerides 1000 dollarit või investeerige 500000 dollarit! Sa pead kuskilt alustama!

Seda saab teha mitmel erineval viisil, kuna seal on kümneid erinevaid kindlustusmaksete kava, millest valida. Igal kaval on oma eelised ja puudused, mistõttu on oluline leida see, mis kõige paremini vastab teie praegustele ja pikaajalistele finantsvajadustele. Sõjaväe- ja föderaalsete töötajate töötajatel on nende käsutuses täiendavad kokkuhoiuvahendid, mis muudavad otsuse veelgi keerulisemaks säästmiseks. Siin vaatleme kahte populaarset säästukava, mis on kättesaadavad teenuse kasutajatele, nende perekondadele ja Ameerika Ühendriikide föderaalvalitsuse töötajatele.

Roth IRA pärast maksu täna maksu tasuta hiljem

Roth IRA on saadaval kõigile üksikisikutele või abielupaaridele, kes kuuluvad IRS poolt kehtestatud sissetuleku piirmäärade alla. Et saada Rothi IRA-i abikõlblikuks, peate tegema sissemakseid maksustatavast hüvitisest, mis on saadud füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemise, palkade, palkade, komisjonitasude ja boonuste eest. Sõjaväe, valitsuse ja tsiviilisikute liikmetel on juurdepääs Roth IRA-le, kui nad vastavad nõutavatele tingimustele.

Roth IRA sissemaksed tehakse pärast maksude tasumist, see tähendab, et konto omanik ei maksa sissemaksetelt või teenitud tulult kunagi enam kui kvalifitseeritud väljamakseid. Kvalifitseeritud jaotus hõlmab sissemaksete tagasivõtmist igal ajal ja kasumit pärast seda, kui konto on avatud viis maksuaastat ja omanik on 59 1/2-aastane. Need Rothi IRA reeglid on väga kasulikud üksikisikutele, kes võivad tulla kõrgema maksukoormusega, kui jaotamist kasutatakse, kuna tulumaks on juba makstud ja täiendavat maksustamist ei toimu.

Roth IRA-sid saab avada peaaegu kõigi suurte vahendustega. Võite isegi neid robo-nõustajad nagu Betterment ja Wealthfront, kes teevad kõik teie jaoks investeeringud.

Säästukava säästuplaanid

Saadaval teenuse liikmetele ja föderaalsetele töötajatele on Federal Thrifti säästuplaan veel üks võimalus kaaluda pensionile jäämise säästmiseks. See plaan, mida üldiselt tunnustab selle akronüüm TSP, sarnaneb tavapärasele 401k-le, mida enamik säästjaid on tuttav. Erinevalt Roth IRA-st mitmel viisil, tehakse sissemaksed TSP-le maksueelsetest dollaritest, mis vähendavad maksustatava tulu suurust aastas, mil sissemaksed tehakse. Muidugi, kuna sissemaksetest ei maksta makse, maksustatakse TSP-i maksustamist. Kui raha väljavõtmisel on kõrgem tulumaksukood, võib see olla ebasoodsamasse olukorda.

Erinevused kahe vahel

Nende kahe plaani vahelised erinevused ei lõpeta seda, kuidas need on maksud. Otsige, milline plaan teie finantsvajadustele kõige paremini sobib, kaaluge järgmisi abinõusid.

• Panuse piirid - Saate panustada kuni 18 000 dollarini aastas TSP-is, võrreldes 5 500 dollariga aastas Roth IRA-s (2016. aastaks).
• Minimaalne vanuserühma vanus - TSP kontopidajad peavad olema 59 1/2 aastased, et vältida varakult lahkumisega seotud karistusi väljamaksete eest. Roth IRA omanikud võivad tühistamissummad igas vanuses ilma karistuseta ja sissetulek vanuses 59 1/2.
• Nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) - TSP peab olema kohustuslik miinimumpalvel 70-aastaselt 1/2 võrreldes Roth IRA-ga, kellel sellist nõuet pole. Minimaalse nõutud jaotuse võtmata jätmine toob IRS-ile 50% -lise trahvi.

Millest ma tegin?

Kogu 9-aastase sõjaväe karjääri jooksul oli mul juurdepääs nii Rothi IRA-le kui ka TSP-le. Kuna ma olin ainult rahvuskaardis, käisin peamiselt Roth IRA-ga, sest mul oli rohkem investeeringuid. TSP ei muutnud mulle tegelikult elujõulist valikut, kuni ma 2005. aastal kasutusele võeti. Isegi kui oleksin võinud tuua sinna raha tonni, otsustasin ikkagi maksimaalselt ära kasutada oma ja minu abikaasa Roth IRA. Selle ja meie erakorraliste vahendite tõepoolest suurendades otsustasime edastada TSP-i. Personaalselt meeldis mulle Roth IRA-i kontroll - ma võin osta seda, mida ma tahtsin - ja potentsiaalselt maksuvaba pesa muna, mis mind pensionile jäädes ootab.

Aktiivse töökoha korral võib TSP olla atraktiivsem, kuna võite selle otsekohe oma pangakontolt välja tõmmata. Seal on ka palju avaliku teenistuse töökohti, kus nad saavad vastavaid vahendeid TSP-le. Kui see nii on, on raske soovitada tasuta raha järele. Ma panen mängu üles ja seejärel investeerin midagi muud Roth IRA konto.

Kõige tähtsam on see, et päästa pole kunagi halba. TSP või Roth - peate lihtsalt veendumaks, et olete säästnud midagi pensionile jäämiseks. Mõlemad pakuvad selgeid eeliseid ja mõnel juhul puudusi. Sõjaväelased, kellel on juurdepääs nii Roth IRA-le kui ka TSP-le, võivad kasu saada, kui kõigepealt maksta välja sissemaksed Roth IRA-le ja seejärel panustada TSP-s täiendavaid kokkuhoidu, et saada mõlemast plaanist kõige rohkem kasu.