Kas Annutee on kõige halvem investeering, mida noor inimene saab teha?

Üks parimatest asjadest, mida mu ema kunagi mulle noore täiskasvanu pärast tegi, käivitas mulle investeerimisstrateegia.

Ta tahtis, et mind alustataks investeeringutega, nii et ta lõi oma finantsnõustajaga oma investeeringu jaoks oma kasu.

Sel ajal olin noor, unarusse ja täiesti ükskõiksed.

Aga kui ma alustan oma karjääri finantsnõustajana, hakkasin lõpuks väga huvitatud sellest, milliseid investeeringuid mul oli. Nii et ma tegin mõningaid küsimusi.

Tundub, et mu ema finantsnõustaja oli puhtalt kindlustusagent ja mul oli "investeering", mis oli fikseeritud annuiteet, mis maksis 4,5%.

Mäletan endale mõelnud: "Miks 24-aastane vajab kindlat annuiteet?"

Selgub, et see oli väga õigustatud küsimus.

Tasuta aruanne kõrgemate aastakäibemaksumäärade kohta aastaks 2018

Nimi * E-post Telefon * Zipcode * Veebisait Võrdle hinnakujundust

Mis on annuiteet?

Annuiteed on veel üks vanadusjulgeoleku vorm, nagu näiteks IRA, 401 (k) s, aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid ja hoiukontod. Nende maksustamine on edasi lükatud ja on kõige levinumad ja mitmesugused, fikseeritud, muutuva ja indekseeritud aktsiad.

• Fikseeritud annuiteedid toimivad nagu säästuarvestus. Kontol on hoiustatud teatud summa ja see raha teenib intressi. Intress lisandub konto väärtusele ja see aitab aja jooksul kontol kasvada
• Muutuja Annuatsioonid toimivad pigem investeerimisfondina. Annuiteedi valija valib kontod, mida nad soovivad rahastada aasta annuiteedi, ja paneb mõlemale kontole teatud summa. Nad teevad raha, lähtudes sellest, kui hästi need fondid seda teevad.
• Aktsia indekseeritud annuiteedid toimivad nagu fikseeritud annuiteedi ja muutuva annuiteedi hübriid. Nad pakuvad negatiivset kaitset oma printsiibi kaitsmisega, vaid piiravad ka teie kasumit.

Annuiteid peetakse kõige paremaks inimestele, kellel on suures koguses raha ja kes saavad oma vanaduspõlve portfelli mitmekesistada. Tavaliselt kirjeldab see vanemaid inimesi, kes on kogunud mõnda kena kokkuhoid. Aga kas see on ainus demograafiline olukord, mis võib saada annuiteet?

Noored ja annuiteedid

Kas noor inimene peaks annuiteedi ostma või mitte, sõltub tema rahaline olukord ja pikaajalised eesmärgid.

Noored, kellel on lühiajalised finantseesmärgid ja mitte palju likviidseid varasid, ei ole annuiteedil mingit mõtet. Allpool kirjeldatud karistuste tõttu oleks noorel parem korrapärane säästukonto lühiajalise investeerimise jaoks.

Kui aga noor on rahaliselt stabiilne ja tahab oma pensionikontode mitmekesistada, võib aktsiaindeksi aastane või muutuv annuiteet olla elujõuline valik. Pange tähele, et ma ütleksin, et "võiks olla", mitte "kindlasti". Teisest küljest pole kindel annuiteet üldse mõistlik.

Märge: Ma ei valiks kunagi annuiteeti üle Roth IRA või 401k. Nii Rothi maksuvaba tulu kui ka eelismaksu eelis ja 401k mugavus teevad mõlemad esimesed sammud. Aga kui teil on neid juba hästi rahastatud, võib annuiteet olla suurepärane koht, kus saate pensionile jääma.

Annuity Karistused - Loe Fine Print!

Raha kasutamine annuiteedist on mõni karistus, kas varajase tagasivõtmise või äravõtmise korral enne 59aastast.

Enamusel annuiteedil on üleandmisperiood, ulatudes igal pool 5-10 aastale. Enne üleandmistähtaja möödumist väljaviidud karistus varieerub iga annuiteediga, seega veenduge, et mõistate teie lepingule kirjutatud üleandmislõivu.

Föderaalvalitsus maksustab ka 10% trahvi, kui võtate annuiteedi kasumit enne 59-aastaseks saamist.

Kui kavatsete oma pensioni jääda kuni pensionieani, siis need karistused pole probleemiks. Kuid ikkagi tuleb sellest teadlik olla: annuiteedid ei ole nii paindlikud kui muud pensionile jäämise vormid, mis võivad lasta teil laenuks või tagastada hädaolukordades või muudel erijuhtudel.

Miks ma oma kasulikke hüvesid välja maksisin?

Minu arvates ainult 4,5% raha teenimisest oli see, et ma pidin oma annuiteed välja maksma. Ma olin liiga noor ja liiga pikka aega oli minu jaoks liiga madal. (Irooniline asjaolu, et paljud investorid läinud üle 4,5% tänapäeval).

Kui ma kutsusin kindlustusseltsi teavitama neid oma otsusest, hoiatasid nad mind karistuste eest, mida ma peaksin maksma ja kuidas ma sellist suurt määra kunagi ei saaks.

See ei olnud oluline. Otsus tehti.

Ma võtsin raha ja avasin Roth IRA.

Kas peaksite ostma annuöö?

Kui olete noor ja ärge mõelge investeeringute mõningast kõikumist, on mul raske mõista, et annuiteet on mõistlik. Eriti praegu, kuna huvi on nii palju madalam.

Nüüd, kui te absoluutselt vihkate turgu ja armastad kõike sõna "garanteeritud" kohta, siis annuiteedid võivad teie ala olla õigel ajal ja me saame aidata teil saada erinevate annuiteediplaanide hinnapakkumisi, mis vastavad teie vajadustele kõige paremini. Pidage meeles, et annuiteedid on pikaajalised investeeringud, nii et harjuta ennast enne, kui investeerite ühte.