Investeerides

Kas ma peaksin oma hüpoteeki maksma või suurendama oma investeeringuid?

Kas ma peaksin oma hüpoteeki maksma või suurendama oma investeeringuid?

See on külalisposti alates Eric Rosenberg, rahandus kirjanik Isiklik kasumlikkus, InvestmentZenja muud isiklikud finants-, tehnoloogia- ja reisiterminid.

Enamik isiklikke rahalisi blogijaid toetab võlgade vabastamist, kuid mõnel juhul on teil parem teha midagi muud kui võlgade tasumine. See võib tunduda vastupidine, kuid tegelikult võite saada panga huvides rohkem raha.

Kuid see ei ole alati nii. Otsustage, kas teil on parem hüpoteegi maksmine või investeeringute lisamine, järgige seda juhendit.

Võlgade eelised tasuta

Võlavabaduse eelised on tohutu. Kujutage ette, et elate ilma rentimise või hüpoteegi maksmise iga kuu! See on täiesti võimalik, ja uued inimesed hüvitavad igapäevaselt oma hüpoteegi. Kuid enamikul juhtudel on hüpoteegi maksmine aastakümneid. Kui inimesed suunaksid kogu oma finantsenergiat hüpoteegi tasumiseks, võiksid paljud inimesed olla võlg tasuta.

Kuigi majaomanikel oleks ikkagi võlgnevus kinnisvaramaksudele ja majaomaniku kindlustusmakse, on hüpoteegi maksmine suurema rahalise mõju enamikule inimestele. Kujutage ette, mida saaksite teha, kui te ei peaks seda makset igal kuul tegema. Sa võid päästa ja investeerida rohkem - nutikas idee. Sa võid igal aastal lisada täiendava puhkuse - lõbus, kuid vähem harjumatu idee. Võimalused on lõputud!

Kuid see ei tähenda, et seal on lihtne. Kuigi võlgade vabadus on suurepärane kontseptsioon, on see paljudele unistusteks, kuid keskendub pikaajaliselt. Lisades täiendavalt 20 dollarit kuus oma hüpoteegi maksed säästab huvi iga kuu ja lühendab laenu elu.

Tõmba see kuni 100 dollarini, lisandub aastaeelistused töölt ja maksudeklaratsioonidest, ja võite vabalt liikuda enne, kui tead seda. Kuid see ei pruugi olla teie dollarite parim kasutamine.

Investeerimise eelised

Pinnal on investeeringud ja hüpoteegid üksteisega vähe. Üks maksab raha, teine ​​teenib raha. Üks on inimestele, kes võlgnevad, teine ​​on inimestele, kes omavad. Sõltumata teie koduomaniku staatusest on investeerimise eelised selged.

Kui raha investeerite iga kuu ära, luuakse säästev munaraku, mida te tulevikus tänulikuks annate. Kuid põhjus, miks investeerite kontosse, nagu näiteks 401 (k), IRA, Roth IRA või korrapärase maaklerikonto, tehakse raha rohkem kui säästate. Tänu väärtpaberituru ja liittulude kasutegurile kasvab teie raha rohkem kui lihtsalt iga kuu osamaksete eest.

Näiteks oletame, et teil on mõõdukalt agressiivne portfell ja võite investeerida ja teenida igal aastal keskmiselt 7 protsenti aastas. Kui lisate 100 dollarit kuus, annab see kokku rohkem kui 1200 dollarit aastas kokkuhoidu, siis jõuate liitintresside võimsusega kokku 1,243 dollariga.

Pärast 30 aastat oleksite oma investeeringukontole paigutanud 36 000 dollarit. Kuid tänu 7-protsendilisele tagasimaksele oleksite 122 820,44 dollarit. See on tohutu investeeringutasuvuse!

Tehke matemaatiline otsus

Oletame, et teil on teie eelarves lisatulu 100 eurot kuus ja soovite võrrelda suurema hüpoteegi maksmisega seotud investeeringuid, mis on 100 dollarit. Kuidas peaksite investeerima? Tehke otsus arvude põhjal.

Keskmise hüpoteegi määr on tänapäeval umbes 4 protsenti, vastavalt Bankrat. Samal ajal on S & P 500 keskmine aastakasum pikema aja jooksul rohkem kui 10 protsenti. See on nende kahe erinevus 6%.

Kui teete oma hüpoteegi eest lisamakse, maksate 4 protsendi eest laenu. Kogutud senti on teenitud penni, seega on see just nagu 4-protsendiline investeerimine. Investeerides 100 dollarit 30 aastaks, tüüpiline hüpoteegi pikkus 4% võrra annab 65 692 dollarit. Pärast 36 000 dollarit, mille te panite, lahutatakse, on hüpoteeklaenu intresside kokkuhoid 29 692 dollarit.

Kuid kui peaksite seda 100-dollarist väärtpaberitesse investeerima 30 aastaks ja teenite keskmiselt 10 protsenti aastas, siis jõuaksite 228 927 dollarini. Pärast 36 000 euro suuruse investeeringu väljavõtmist teenisite teenusega 192 927 eurot kasumit. See on umbes kuus ja pool korda suurem kui varajases hüpoteegi väljamaksetel.

Aga mis siis, kui teie investeeringud oleksid veelgi paremad? Kui teil oli läbilöögiportfell ja teenite 16 protsenti (see pole enamikule inimestele reaalne, vaid hüpoteetiline näide), oleksite 902,870 dollarit. See on 886 870 euro suurune kapitalikasum.

Kuigi investeeringu tasuvus varajases hüpoteegi maksmisest on fikseeritud intressimääraga, on teie investeerimisvõimalused piiramatud. Aja jooksul on 10-protsendiline tootlus osutunud mõistlikuks madala tasu indeksifondi investoritele.

Hüpoteetiline investeeringute tootlus investeerib 100 dollarit kuus 30 aastaks 4%, 10% ja 16%. Kombineeritud huvi võime! Arvutage oma säästud koos Investor.gov Ühendatud intressikalkulaator.

Nagu näete, on suur rahaline stiimul pigem investeerida kui hüpoteegi maksmine. Kuid reaalses elus pole midagi sellist mustvalget. Mõned aastad turud pakuvad suurt kasumit, samal ajal kui turgude järelejäänud aastad vähenevad. Veelgi enam, te ei saa tõesti teha täiendavat 100-dollarilist hüvitiste maksmist iga kuu 30 aasta tagant, see tasuks varakult, nii et säästud oleksid veidi madalamad.

Ei ole õiget või valet, just seda, mis sulle sobib

Juurdepääs täiendavatele 1000 $, 2000 € -le või igale teie igakuisele hüpoteeklaenu maksele on iga kuu väga väärtuslik, kuid see on ka suur hulk investeeringuid väärtpaberiturul.

Investeerides on teil võimalus, et te ei tabanud oma sihitud 10-protsendilist tulu. Sa võiksid teha palju paremini, kuid võiksite teha palju hullem. Kui saadate midagi paremat kui 4 protsenti, on teil matemaatiliselt parem aktsiaturg, kuid on võimalik, et võid ka kaotada raha.

Igaühe rahandus tundub natuke teistsugune, seega ei ole säästude ega investeeringute küsimuses õiget ega vale vastust.

Mis puutub hüpoteegi varasele investeerimisele või hüpoteeklaenule tagasimaksmisele, mis oleks teie arvates kõigepealt esimene?

Lisa Oma Kommentaar