GF ¢ 053: 6 ohutu paigad oma raha investeerimiseks pensionile

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

"Kui ma oleksin teie ema, kuidas te oma raha investeeriksite?"

Daam, keda ma varem aitasin oma tädi investeeringutega aastaid, tulid mulle, et ta peaks oma eelseisva pensionile jääma.

Ta töötas juba "vahendajaga", kui ta teda kutsus, kuid ei tundnud oma investeeringute suhtes 100% turvalisena ega olnud kindel, kas nad olid pikaajalised või lühiajalised investeeringud. Ta vajab abi, ja mul on hea meel, et olen seal!

2008. aasta finantskriis raputas teda ja ta otsis pensionile jäämise jaoks midagi palju ohutumat.

Nagu me arutlesime tema erinevate võimaluste üle ja küsisin avaküsimust pärast seda, kui ta teise küsimuse küsis, küsis ta lõpuks eelnimetatud küsimust:

Kui ma oleksin teie ema, kuidas te oma raha investeeriksite?

Kuidas on see jäämurdja küsimusele!

Kui olete pensionile jõudnud, pole teil enam aega oodata aktsiaturu olulist langust.

Ootamatult on kapitali säilitamine ja regulaarse sissetuleku tagamine vähemalt sama oluline kui majanduskasv.

Kui olete valmis investeerima, kontrollige kindlasti meie ülevaateid suurepäraste investeerimisvõimaluste, näiteks meie Motifi investeerimise ülevaade.

Sel põhjusel peate hakkama oma investeerimisportfelli muutma aktsiatest fikseeritud tuluga varadesse.

Siin on kuus kindlat kohta oma raha investeerimiseks, kas see on parim viis investeerida 10K-ni või parimat 100K-ni investeerimisviisi pensionile, mis tagab kapitali säilitamise ja vähemalt mõne sissetuleku.

1. Pank

Kahjuks ei maksa enamik fikseeritud tuluga varasid intressitulu suures osas. Tegelikult ei maksa nad kükki. Kuid üks asi, mida võite pankade varadega arvestada, on see, et teie investeeringute põhiväärtus on täiesti ohutu (FDIC-s on hoiuse saanud rahalisi vahendeid kuni 250 000 dollarini). Ja nad on täiesti likviidsed - võite oma raha oma käes igal ajal ja lühikese ajaga kätte saada.

Investeeringutest pangas on erinevaid võimalusi. Loomulikult on traditsioonilised kontrolli- ja säästukontod, mis maksavad vähe või ei sisalda intresse. Samuti on tagatisraha sertifikaadid, mis maksavad suuremat tulu ja lukustavad nende tulud kuurordist kuue kuu kuni viie aastaga.

Täieliku likviidsuse tagamiseks on olemas ka panga rahaturufondid. Tavaliselt ei maksa need lisaks tagatissertifikaatidele, kuid nad ei lase teie raha ka pikendatud tähtajaks. Tavaliselt saate selle raha lihtsalt kirja panna või raha üle kanda teisele kontole.

Sina ei piirdu ka teie kohaliku pangaga. Internetipankade kaudu saate tihtipeale kõrgemat tootlust. Näiteks saate vaadata seda postitust, et näha, millised pangad pakuvad tagatissertifikaatide parimaid hindu ja suunavad vastavalt oma raha.

2. Valitsus

Võite investeerida otse USA riigikassasse väärtpaberite kaudu Ameerika Ühendriikide valitsuse võlakirjade Treasury Direct kaudu. Seal leiad mitmeid huvitavaid fikseeritud tulumääraga investeerimisvõimalusi.

Näited on näiteks:

• Riigivõlakirjad - Need on lühiajalised valitsuse väärtpaberid, mille tähtajad on mõni päev kuni 52 nädalat. Neid müüakse nullväärtusega allahindlusega, mis tähendab, et kogute intressi, kui väärtpaberid küpsed.
• Riigivõlakirjad - Need on keskmise tähtajaga väärtpaberid, mille tähtaeg on 2, 3, 5, 7 ja 10 aastat ning makstakse intressi iga kuue kuu tagant.
• Riigivõlakirjad - Need on võlakirjad, mis küpsevad 30 aasta pärast ja maksavad intressi iga kuue kuu tagant. Riigivõlakirjade hoiatus: Pikemas perspektiivis võite intressimäärade tõusu tõttu vähendada väärtpaberite põhiosa; nad ei pruugi sobida kapitali säilitamise varana.
• Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS) - Nad maksavad intresse iga kuue kuu järel ja väljastatakse tähtajaga 5, 10 ja 30 aastat. Peale selle korrigeeritakse põhinõudeid tarbijahinnaindeksi muutustega, pakkudes kaitset inflatsiooni eest.
• Ma hoiu võlakirjad - Sama olukord nagu TIPS-i puhul, kui teenite intressi, samal ajal kui põhiväärtust korrigeeritakse vastavalt tarbijahinnaindeksi muutustele.
• EE ja E hoiuste võlakirjad – Need on säästmisvahendid, mis maksavad intressi vastavalt praegustele turumääradele kuni 30-aastastele tingimustele. Electronic TreasuryDirect'is müüakse elektroonilisi EE Savings Bonds nominaalväärtuses.

I võlakirju ja EE / E võlakirju saab ostetud nominaalväärtustega nii madalaks kui 25 dollarini kuni maksimaalselt 10 000 dollarini aastas. Kõiki teisi saab ostetud nimiväärtustega nii madalaks kui 100 dollarit ilma piiranguteta.

Võite investeerida väärtpaberitesse otse Ameerika Ühendriikide riigikassasse sarnaselt internetipanga investeerimisega. Kuna USA valitsus on need välja andnud, puudub nullväärtus maksejõuetuse risk.

3. Fikseeritud annuiteedid

Kindlustusseltsid väljastavad fikseeritud annuiteedid ja on väga sarnased tagatissertifikaatidele. Te investeerite nendesse väärtpaberitesse kindla aja jooksul fikseeritud intressimääraga.

Neil on mõni likviidsus ja see võimaldab teil intressitulusid perioodiliselt maha arvata, maksmata trahve või kaotades kokkulepitud intressimäära, kuid teie peamine on seotud mitu aastat (tavaliselt 3-7 aastat).

John Wenzel, CFP® ja Archvest Wealthi nõustajate kaasasutaja pakkusid neid eeliseid ja miinuseid fikseeritud annuiteedist:

• Plussid: Hea üksikisikutele, kes elavad fikseeritud sissetulekuga ja kardavad või kardavad aktsiaturu kahjumit väga.
• Miinused:: Sageli on raske mõista ja teada, millised tõelised kulud on annuiteedi hoidmisel. Mitte ainult iga-aastased tasud, vaid ka kulud, kui inimene peaks ründama annuiteedi printsipaali.

Nagu Johannes märkis, on tasud tavaliselt raske aru saada. Kõige tõsisem annuiteedimüüja kiidab, et fikseeritud annuiteedil ei ole tasusid. Kuigi neil ei ole tasusid, mida näete (võib-olla väike aastamaks), on alati seotud kuludega.

Johannes märkis, et see on otsustava tähtsusega. Kindlaksmääratud annuiteedid sisaldavad tagastamistasu juhul, kui võtate üle lubatud piiri või enne kokkulepitud tähtaja lõppu. See on väga erinev kui pankade CD, mille puhul loobute oma kogunenud intressist, kui otsustate enne CD-i valmimist tagasi võtta.

4. Fikseeritud indekseeritud annuiteedid

Fikseeritud indekseeritud annuiteedid või FIA-d, millele on viidatud ka kui hübriidsed aastamaksed, on väga sarnased fikseeritud intressimääradega. Teete konkreetse investeeringu teatud intressimääraga ja neil on sarnased likviidsusvariandid. Kuid FIA võimaldab teil seostada oma investeeringu aktsiaturgude indeksideni, andes teile võimaluse teenida veelgi kõrgemat intressi.

See ainulaadne funktsioon võimaldab teil osaleda väärtpaberituru indeksi kasumis, kaitses samal ajal oma investeeringut kaotustest, mis tavaliselt võivad tekkida omakapitaliinvesteeringutega.

Enamik fikseeritud indekseeritud annuiteet pakuvad ka eluaegset sissetulekutoetuse ratsutajaid, kes maksavad investorile eluaegset kontrolli kas üksikisiku või abikaasa jaoks. See on pensionäri jaoks eriti atraktiivne, kes on mures, et nende pensionile jäänud vara võib tulevikus halveneda aktsiaturu avastamise või vältimatu elukalliduse kasvu tõttu.

Chris Cousins, ChfC ja Wealth Architects, Inc põhitegija on seda pakkuma fikseeritud indekseeritud annuiteedile:

Nagu kõik turul kättesaadavad finantstooted, ei anna lahendus toote (taktika) kasutamist kunagi edukaks pikaajaliseks plaaniks. Seega, kui kaaluda fikseeritud indeksi annuiteetse lepingu kasutamist üldise finantsstrateegia osana, on siin mõned eelised ja miinused

Fikseeritud indekseeritud annuity plussid:

• Võib kanda põhikapitali riski kindlustusseltsile. Oleme USA väärtpaberiturul kõigi aegade kõrgeimal tasemel ja tõenäoliselt sisenevad kasvava intressimääraga keskkonda, millele äritegevuse peaaegu ükski finantsnõustaja kogevad. Kapitali kaitsmine on suur tähtsus.
• Praegu on palju rohkem intressi krediteerimise võimalusi kui varasemates toodetes. See võib potentsiaalselt suurendada kliendi lepingule krediteerimist mitmes stsenaariumis.

Fikseeritud indekseeritud annuiteedi miinused:

• Paindlikkuse puudumine tagastuslõivude tõttu. Neid tuleb minimeerida, sest paindlikkuse puudumine põhjustab planeerimisstrateegia puudumist.
• Olge ettevaatlik lepingutest, mis võimaldavad kindlustusseltsil muuta krediidiparameetreid enda huvides. Osavõtu määrad ja ülempiirid peaksid olema lepinguliselt fikseeritud nii, et teate, mida ostad algusest peale.

5. AssetLock ™

AssetLock ™ on investeerimisvahend, mis aitab teil investeerida aktsiaturgudesse, aidates teil reageerida turu toimivuse langusele. See on tarkvaratööriist, mis jälgib teie portfelli ja loob eelnevalt kindlaksmääratud puudujäägipunktid, mis kohanduvad turul kauplemise päevadel. See aitab teil alati teada, kuidas teie portfelli teeb.

See ei ole ka lihtne peatuskaotuse strateegia. Stop-lossi puhul on tegemist kindlate hinnatasemete kindlaksmääramisega, mille korral investeerimishoiust müüakse. Näiteks võite seada stoppkahju punktil, mis võrdub 90% aktsiate ostuhinnast - see käivitab aktsiate automaatse müümise juhul, kui hind langeb 10% võrra. See vähendab teie turvalisuse kaotust hinna languse korral.

Selle asemel, et määrata investeeringu automaat müügi käivitushind, asetab AssetLock ™ hoopis teate erinevatest ebasoodsatest turutingimustest, mis käivitab teie nõustaja teiega ühendust võtta, et arutada neid tingimusi, nende mõju investeeringutele ja seda, kas te peaks müüma.

See töötab, kasutades seda, mida nimetatakse AssetLock väärtus. See on etteantud hinnapunkt, mis käivitab teatavate meetmete algatamise. Näiteks kui AssetLock-väärtus on saavutatud, jälgib FormulaFolios portfellihaldur turgu ja kui taastumine toimub, ei tehta ühtegi kauplemist.

Kui turg ei taastu, suunatakse teie portfell ohutute lühiajaliste USA riigikassa arveteni ettevõtte tegevuse lõpule ühel päeval pärast AssetLock ™ Value väärtuse saavutamist.

AssetLock ei kaitse teid täies ulatuses teie omakapitaliinvesteeringute eest, vaid võimaldab teil jääda investeeritud varudesse ja minimeerida protsessi halvimat turgude vähenemist.

See võib olla ka kriitiline vahend. Kuigi peate hakkama järk-järgult oma raha paigutama ohututele, intressikandvatele varadele pensionile jäädes, peate ikkagi säilitama teatud protsendi oma portfellist aktsiatesse. Inflatsioon jätkub isegi pärast pensionile jäämist ja varud on parim viis oma portfelli kaitsmiseks. Ja kui see juhtub, aitab AssetLock ™ hoida sind halvendada suurte turgude vähenemisega.

6. Üheskoos laenude andmine

Võrdsete laenude andmine on veel üks võimalus saada suurepäraseid tulusid ilma kogu riski võtmata. See valik võib osutuda kasulikuks eelkõige aktsiaturgude languse keskel.

Võrdlevate laenude valmimine toimub Interneti kaudu, kasutades näiteks Prosperi või laenuvõtmise klubi. See on nii lihtne, sa oled võõras!

Niisiis, mis täpselt on peer-to-peer laenud? Võib-olla olete olnud pereliige, küsige mõnda tainast. See on keeruline olukord, aga kui teha pereliikmete huvi (mitte palun, mitte), võiksite huvi teha, investeerides võõraste huvides? Noh, nüüd võite ka üksteisega laenata.

Inimesed külastavad Prosperi ja laenuvõtmisklubi laenude saamiseks mitmel põhjusel. See võiks olla äritegevuse jätkamine, õppelaenu tasumiseks või krediitkaardi tasumiseks. Teie (investor) ja laenuvõtjate vahel vahendavad sellised äriühingud nagu Prosper ja Laenude Klubi.

Kuigi ma pole isiklikult näinud suurt riski, mis on seotud vastastikuste laenude andmisega, peaksite teadma, et enamik võrdsustatud laene ei ole tagatud. Investeering on võimalik kaotada. Sellepärast soovitame teil laenude mitmekesistamiseks vähendada oma laenuportfelli volatiilsust.

Samuti ei näe ma, et vastastikuseid laene saaks kasutada asendusvõimalusena aktsiate, investeerimisfondide ja sarnaste investeeringute hea investeerimisportfelli jaoks. Ühetahulised laenud on suurepärane ja suhteliselt turvaline investeering, mis võib komplitseerida traditsioonilisi investeeringuid.

Miks soovite seda lisada oma üldise investeerimisstrateegia osana? Üks sõna: tagastab. Ma olen isiklikult näinud Lending Clubi tagasimakseid nii kõrgel kui 18,04% ja Prosperi tootluselt 16,72%. Kui see ei lase sokke maha, ma ei tea, mis tahab.

Kuidas investeerida turvaliselt?

Võttes pisut iga strateegia ja proovides seda välja. Investeeringute valimisel mitmekestage oma portfelli ja tehke targalt valikuvõimalusi, eriti kui olete pensionil ja peate investeerimistulule tuginema.

Õnnelik investeerimine! Ole ohutu!

P.S.

Kui te ei ole ikka veel 100% kindel oma pensionile planeerimise strateegias, vaadake meie unikaalset finantsplaneerimise protsessi, Financial Success Blueprint. See on protsess, mida me oma klientidega kasutame, et aidata nende investeeringutega selgust ja kindlustada, et nad on õigel teel turvalisele pensionile jäämisele.

Salvesta