Pensionile JääMine

Ultimate Roth IRA konversioonide juhend - kõik, mida pead teadma

Ultimate Roth IRA konversioonide juhend - kõik, mida pead teadma

Ma armastan Roth IRA. Kui ma saaksin neid ümbritseda ja annaksin neile ära kui sünnipäeva kingitused, oleksin seda tõenäoliselt teinud.

Korda seda.  Ma kindlasti seda tegema!

Ikka ei arva, et Roth IRA on vastus kõigele. Nii palju kui ma armastan Roth IRA-sid, otsustades teisendada oma traditsioonilisi IRA-sid ja vanu 401 (k) s Rothi IRA-le on isiklik otsus. Ja reaalses maailmas ei pruugi see tingimata muutuda.

Tegelikult on olnud mitmeid juhtumeid, kus ma tegin soovituse, et kliendid hoiavad ära Roth IRA-i teisenduse.

Vastused teie Roth IRA küsimustele

  1. Miks sa tahad traditsioonilist IRA konverteerida Roth IRAks?
  2. Kus avada Roth IRA?
  3. Reeglid traditsioonilise IRA konverteerimiseks Roth IRA-le
  4. Sina Will Maksu maksmine konversioonile
  5. Näited traditsioonilise IRA-i konverteerimisest Roth IRA-le
  6. Roth IRA-abikõlbmatu töötulemused
  7. Muud pensionikontod, mida saate Roth IRA-st üle kanda
  8. Lõppmõtted Roth IRA konverteerimisel
  9. Roth IRA reeglid 2016. aastaks
  10. Korduma kippuvad küsimused

Et paremini mõista, kas Roth IRA muundamine on teie jaoks kõige parem, peame kõigepealt reegleid mõistma. Siin on ülevaade IRA-st Roth IRA-i ülemineku maksueeskirjadesse.

Kas vajate Roth IRA avamist?

Minu lemmik online-vahendaja on Ally Invest kuid saate vaadata meie kokkuvõtet parimad kohad Roth IRA avamiseks ja Parim online-börsimaakler registreerib boonuseid.

Seal on palju häid võimalusi, kuid mul on olnud parim üldine kogemus Ally Invest. Pole tähtis, millist võimalust valite, kõige olulisem asi mis tahes investeeringuga on alustada

Miks sa tahad traditsioonilist IRA konverteerida Roth IRAks?

Traditsiooniliste IRA-kontode konverteerimine Rothi IRA-ideks on peamine eelis selle poolest, et rahalisi vahendeid ei võeta kunagi võõrandamisel tulumaksuga.

Traditsioonilised IRAd tööandjapõhiste pensionikavade raames, nagu näiteks 401 (k) plaanid, põhinevad suuresti tulumaksu edasilükkamine. See võimaldab teil saada tulumaksu katkestust nende panuste koostamisel tehtud panustele.

Kontol olev raha koguneb (ka edasi lükatud maksu alusel), mis võimaldab teil tervisliku pesitsusa muna koguda aja jooksul, mil pensionile jääb. Kui see toimub, võetakse kõikidest plaanidest võetud väljavõtted kinni tulumaksust, olenemata sellest, millisel maksumääraks olete sellel ajal olemas.

Rothi IRA-dega aga ei tehta sissemaksete maksustamist. Nagu ka muud maksukoostatud pensioniplaanid, suurenevad teie plaanis tehtud investeeringutulud ilma tulumaksukohustuseta.

Kui olete väsinud maksude maksmisest ja tahan panna vähemalt mõned oma maksudest taga, on see tohutu kasu.

Kuid see sarnasus lõpeb.

Roth IRA-ga mitte ainult ei pea te oma plaani sissemaksetest tasuma tulumaksu (mis ei olnud kunagi maksuvähendatav), kuid teie investeeringutulusid ei maksustata ka tulumaksuga. Ainsad nõuded on järgmised: vähemalt 59-aastane vanus, kui alustate plaanist eemaldamist ja vähemalt viis aastat osalenud kavas.

Koos traditsioonilised IRAd ja muud maksuvabastusega pensioniplaanid, on palju head uudised esiots: kui teete oma sissemaksete, saate maksuparadiidi.

Koos Roth IRA, on hea uudis tagasi lõpus: kui hakkate plaanist taganema, siis ei ole teil selle tulemusena tulumaksukohustust.

* Ei nõuta Minimaalne levitamine vanuses 70 ½

Rothi IRA-l on veel üks eelis muude maksukoostatud pensioniplaanide üle ja see muutub üha olulisemaks, kui te lähete oma pensionieas.

Peaaegu iga muu maksukindlustatud pensionikava nõuab, et alustad minimaalsete distributsioonide (RMD) alustamist, mis algavad hiljemalt 70-aastaselt. Tegelikult on karmid karistused, kui te seda ei tee. Roth IRA iseseisvalt on maksukoostatud pensionikava, mis ei nõua RMD-sid.

See võimaldab teil jätkata Roth IRA-i raha kogumist, kui olete sunnitud kasutama teiste vanaduspensionide kontode saldosid. See muudab palju vähem tõenäoliseks, et saate oma raha kunagi üle kanda.

Vaata videot allpool, kus ma annan mõned lõbusad näited, kuidas saada "Roth IRA miljonäriks":

Kus avada Roth IRA?

Ligikaudu ükskõik milline internetipõhine või telliskivide maaklerfirma lubab teil Rothi avada tingimusel, et olete abikõlblik. Võite salvestada tonni raha ja saada endiselt suurepärast teenust, minnes koos ühega neist kolmest interneti vahendajast.

Ally Invest - Isiklikult arvan, et Ally on üks parimaid võimalusi Roth IRA konto avamiseks. Scottrade pakub mitmeid eeliseid, näiteks odavaid kauplemislõivusid, seadistustasusid ega hooldustasusid. Nad pakuvad 7 dollarit kauplemiskulusid varude ja EFT-dega ning vastastikuste fondide kaubandustasud ei ole kunagi kõrgemad kui 17 dollarit.

Scottrade'il on ainulaadne kasu ka füüsilistest ehitistest, kuhu saate minna, kui teil on kunagi vaja kohtuda maakleriga näost-näkku ühes nende 500 + harukonnas kogu USA-s.

Paremus - Paranemine on üks finantseerimisvõimalusi sisenevatele uuematele investeerimisfirmadele.Interneti-vahendusettevõttena on Bettermentil mitmeid unikaalseid omadusi, mida teised kaks ettevõtet ei tee.

Esiteks on see, et Betterment ei võta kauplemise baasmaksu, selle asemel maksavad nad protsendi kogusummast, mille olete igal aastal investeerinud. Nad võtavad tasu 0,15-0,35% ulatuses teie koguinvesteeringukontolt. Mida rohkem raha olete investeerinud, seda väiksem on aastamaks.

Veel üks huvitav aspekt on paremaks võimaluseks, et teie investeeringutega tegeleks automaatselt. Bettermenti abil saate oma riskiprofiiliga oma investeeringuid käsitseda oma algoritmiga, muutes raha hõlpsaks investeerimiseks inimesed, kes ei pruugi olla finants-geeniused.

E * kaubandus - Üks Ameerika kõige populaarsemaid maaklerfirmasid, E * Trade loodi 1992. aastal ja on alati olnud üks juhtivaid uuenduslikke ettevõtteid. Kuigi nende kauplemislõivud on natuke kõrgemad kui Scottrade'i ja E * kaubanduse tasu 9,99 dollarit aktsia või ETF-i kaubavahetuse kohta, ei ole neil ka mingeid kontosid kehtestanud tasusid ega hooldustasusid.

Üks asi, mida E * Trade'iga märkida, on see, et nad pakuvad üle 1000 erineva investeerimisfondi, millel puudub tehingutasu. Need investeerimisfondid võivad teie Roth IRA-i alustada, ilma et oleks vaja maksta 9,99 euro suurust tasu, mis võib kaasa tuua tõsise kokkuhoiu.

Üksikasjalikuma ülevaate saamiseks kõigist nendest ettevõtetest ja mõnedest muudest väga headest valikutest vaadake seda põhjalikku juhendit: parim Roth IRA avamise kohad.

Reeglid traditsioonilise IRA konverteerimiseks Roth IRA-le

UPDATE: IRSi andmetel ei kohaldata Rothi ümberkorralduste puhul ühe-IRA üleminekut aastas. IRS ütleb konkreetselt "Rothi traditsiooniliste IRA-de (" konversioonid ") ülekanded ei ole piiratud."

Kuigi Roth IRA-i sissemaksete tegemisel kehtivad sissetuleku piirangud, konversioonide osas ei ole sissetuleku piiranguid. Mehhaaniliselt on konversiooni saavutamiseks kolm võimalust:

  • 60-päevane rullur. Võite võtta otse oma rahalisi vahendeid oma traditsioonilisest IRA-st (teie poolt isiklikult tasutud kontroll) ja seejärel suunata need Rothi IRA-konto alla, kuid peate seda tegema 60 päeva jooksul pärast levitamist. Kui te seda ei tee, siis levitamise summa (vähem mahaarvamisele kuuluvad sissemakseid) maksustatakse aastal, mis on saadud, konverteerimist ei toimu ja IRS 10% -line varajane jaotamistasu makstav trahv kehtib.
  • Trustee-to-Trustee Transfer. See ei ole mitte ainult kõige lihtsam viis ülekande tegemiseks, vaid see kaotab praktiliselt võimaluse, et traditsioonilise IRA-konto vahendid muutuvad maksustatavaks. Sa lihtsalt ütle oma tavapärasele IRA-i haldurile, et suunate raha oma Roth IRA konto haldurile ja kogu tehing peaks toimuma sujuvalt.
  • Sama usaldusisiku üleandmine. See on veelgi lihtsam kui usaldusisiku üleandmine, kuna raha jääb samasse asutusse. Sa lihtsalt seadisite Roth IRA konto usaldusisikule, kes hoiab oma traditsioonilist IRA-d ja suunab nad raha trahvi IRA-st oma Rothi IRA-kontole.

Sina Will Maksu maksmine konversioonile

Ükskõik kui ülekandmine on saavutatud, kantakse tavapärasest IRA-st tulevatele vahenditele selle aasta jooksul korrapärane tulumaks. Siiski ei maksustata teie tavapärasest IRA-st tehtud mitterahuldatavaid sissemakseid, kuna neil pole kunagi olnud maksuvabastust. Kui konversiooni tehakse korralikult, ei kohaldata sind vara taganemise trahvi 10%.

Kui olete tavapärasest IRA-st võtnud "sisuliselt võrdsed korrapärased maksed", võite need summad teisendada maksete saabumiseni oma Roth IRA-le. Maksed maksustatakse, kuid 10% ennetähtaegse taganemise trahvi ei kohaldata.

Varem ma mainisin RMD-d, mida tuleb jaotada enamikust teistest maksuküsimustega kaitstud pensioniplaanidest. Te ei saa neid jaotusi teisendada Roth IRA-le.

Roth IRA konversioon "Pro-Rata reegel"

Mõned maksumaksjad arvavad ekslikult, et nad saavad Rothi IRA-i ümberkorraldamise tulemusel tekkinud tulumaksukohustuse ümber lükata, kui ainult nende IRA-plaanide osa, mis on tehtud mahaarvamisele mittekuuluvate sissemaksetega.

Näiteks kui maksumaksjal on IRA-kontol 200 000 dollarit, mis sisaldab 100 000 dollarit investeerimistuludes, 60 000 dollarit maksuvabastusega sissemaksetest ja 40 000 dollarit mahaarvamisele mittekuuluvatest sissemaksetest, võib ta põhjendada, et ta saab vältida tulumaksukohustuse loomist ülekandega 40 000 dollarit mahaarvamisele mittekuuluvatest sissemaksetest. See kõlab hästi, kas pole?

IRS ei nõustu. Neil on Rothi ümberkorraldamise proportsionaalne reegel, mis näeb ette, et teie ümberpaigutamise toetuse maksuvaba osa peab moodustama ainult proportsionaalse osa kogu ümberpaigutamisest.

Selle reegli kohaselt on maksumaksja kogu IRA bilansi 40 000 dollarist koosnev maksuvähendatav mahaarvatav sissemakse, siis on tal õigus saada maksuvabastust vaid 20% ulatuses (mahaarvamisele mittekuuluvate sissemaksete puhul 40 000 dollarit, jagatuna 200 000-dollarilise kogueelarvega) kogus iga ümberpaigutus ta pöördub Roth IRA poole.

Proportsionaalse reegli tõttu, kui maksumaksja konverteeriks 40 000 dollarini Rothile, oleks tulumaksust vabastatud ainult 8 000 dollarit (40 000 X 20%), mitte 40 000 dollarit.

Palun hoidke seda reeglit silmas pidades, kui liigume järgmiste näidete all.

Traditsioonilise IRA-i ümberpaigutamine Roth IRA-i töönäideteks

Kui olete kunagi tegeledes numbritega, on alati kasulik näidet mõista.Siin on kaks tõelist elusat näidet, mis loodetavasti illustreerib seda, kuidas Roth IRA-i konversioon toimib reaalses maailmas.

Näide 1

Parkeril on SEP IRA, traditsiooniline IRA ja kogu Roth IRA $310,000. Let's jaotada iga-aastased maksueelsed ja -maksud:

  • SEP IRA: Koosneb täielikult maksude eelmaksest. Koguväärtus on $80,000 maksueelse sissemaksega $12,000.
  • Traditsiooniline IRA: Koosneb täielikult maksutaolistest sissemaksetest. Koguväärtus on $200,000 koos maksude järelmaksuga $40,000.
  • Roth IRA: Ilmselt kõik pärast maksude sissemakset. Koguväärtus on $30,000 koos kogu toetusega $7,000.

Parker soovib, et tema SEP-s ja traditsioonilises IRA-sse kantakse pool summa ainult Roth IRA-le. Milline summa lisatakse tema maksustatavale tulule 2014. aastal?

Siin on IRS-i pro rata reegel. Eespool toodud numbrite põhjal on meil kokku 40 000-dollariline kogu maksuvaba sissemakse mitte-Rothi IRA-le. Kokku mitte-Rothi IRA-saldo on 280 000 dollarit. Kogusumma, mida soovite konverteerida, on 140 000 dollarit.

Konversiooni summa, mis ei ole maksustatav tulumaks on 14,29%; ülejäänud on. Nii arvutatakse see:

Samm 1:Arvutage kogu mitte-Rothi IRA-le maksustatava osa mittemaksukohustuslik osa: Total-after-tax contributions / Total Non-Roth IRA Balance = Non Taxable%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

2. samm: Arvutage mittemaksustatav summa, teisendades tulemuse 1. sammuks dollarites:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

3. samm: Arvuta summa, mis lisatakse teie maksustatavale tulule:

$140,00 – $20,000 = $120,000

Selles stsenaariumis maksab Parker tavalise tulumaksu $120,000. Kui ta on 28% tulumaksuseaduses, peab ta tulumaksu summas 33 600 eurot või 120 000 eurot X. 28.

Näide 2.

Bentley on üle 50-aastased ja töökohtade vahetamise protsessis. Kuna tema tööandjat oli mõni kord väljaostetud, on ta eelmise 401k-ga varustanud kahte erinevasse IRA-sse.

Üks IRA kogusummas 115 000 dollarit ja teine ​​on 225 000 dollarit. Kuna ta pole kunagi Roth IRA-d pidanud, kaalub ta panustamist mitteseotud IRA-le, mille kogumaksumus on 6500 dollarit ja seejärel kohe ümber 2014. aastal.

  • Rollover IRA: Koosneb täielikult maksude eelmaksest. Koguväärtus on $340,000 koos maksude maksmisega 150 000 dollarit.
  • Vana 401k: Samuti koosneb täielikult maksueelne sissemakse. Koguväärtus on $140,000 koos $80,000 maksueelne sissemakse.
  • Praegune 401k: Planeerib selle maksimaalseks ülejäänud tööaastateks.
  • Mahaarvatav IRA: Koosneb täielikult maksutaolistest sissemaksetest. Koguväärtus on $6,500 maksutagatiste sissemaksetest ning me ei võta endale kasvu.

Milline on Bentley maksutulu aastatel 2016?

Kas teadsite, et kõvera palli ma sinna panin? Vabandust - ma ei tahtnud kedagi petta - ma tahtsin lihtsalt näha, kas sa seda kinni püüdsid. Kui tegemist on vanade 401 (k) s ja praeguse 401 (k) s muutmisega ära arvuta võrrandisse. Pidage meeles, et kui plaanite kaaluda IRA suurte kaalude teisendamist ja teil on vana 401 (k). Jättes selle 401 (k), vähendab see teie maksukoormust.

Kasutades ülaltoodud samme, vaatame Bentley maksustatavat tagajärge 2014. aastal:

  • Samm 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • 2. samm: 1,88 X $ 6500 = $122
  • 3. samm: $6,500 – $122 = $6,378

2014. aastaks on Bentley maksustatav tulu $6,378 oma $ 6,500 Traditsiooniline IRA panus / Roth IRA konverteerimine, ja see eeldab, et investeeringutulu pole. Nagu näete, peate konversiooni käivitamisel olema ettevaatlik.

Kui Bentley oleks selle muutmisega läbinud ja maksukohustust ei saanud, peaks ta kontrollima Rothi IRA reklassifikatsiooni reegleid, et nendest maksudest välja tulla.

Roth IRA-abikõlbmatu töötulemused

Näites 2 kirjeldatakse, mida saab nimetada a tagauks Roth IRA panus see tähendab viis maksumaksjate jaoks, kes ületavad Roth IRA sissemaksete sissetuleku piirmäärad, et neid ikkagi teha (see juhtub kogu aeg). Teete mahaarvamisele mittekuuluva IRA-osamakse, siis viige see kohe Roth IRA-ksse, kuna Rothi konversioonide puhul ei ole enam sissetuleku piiranguid.

Kuid nagu näete, pro rata eeskirjad kindlustavad, et tulumaksu tuleb maksta enamikul traditsioonilistest IRA-i ümberarvestusväärtustest.

Kuid ärge kartke, võib kortsusööki ümbritsev töökeskkond olla.

Põhjus, miks enamik Bentley Rothi konverteerimist maksustatakse, on see, et tal on märkimisväärne raha traditsiooniliste IRA-de juures, millest enamikku ei ole kunagi tulumaksuga maksustatud. Kuid kui Bentley tööandja 401 (k) plaan seda lubab, saab ta tulevaste konversioonide puhul maksuvõla vältida, muutes oma praegused IRA-saldod 401 (k).

Mitte iga tööandja kava seda ei võimalda, kuid kui Bentley tahe, saab ta pro rata reegleid ära võtta, kõrvaldades tõhusalt tema praegused IRAd.

Muud pensionikontod, mida saate Roth IRA-st üle kanda

Traditsioonilise IRA kõrval on seal ka muid maksude edasilükatud pensioniplaane, mida saab muuta ka Roth IRA-le. Nad sisaldavad:

  • SIMPLE IRA (kahe aasta järel)
  • SEP IRA
  • 457 (b) kava
  • 403 (b) kava
  • Määratud Rothi konto (401 (k), 403 (b) või 457 (b))

Välja arvatud määratud Rothi kontol, tuleb kõik tulud arvestatavas seisundis arvestada maksustatavaks aastaks.

Lõppmõtted Roth IRA konverteerimisel

Traditsioonilise IRA konverteerimine Roth IRA-ile on tõesti üsna lihtne protsess, seni kui te teate, mida teete, ja järgige kõiki reegleid.

Kuid kuna enamik inimesi pole parem kui USA maksuseadustiku pealiskaudne arusaamine, on minu (tugev) soovitus see, et teete konversiooni proovimisel professionaalse maksuteguriga (soovitavalt CPA või maksunõunik).

Karistused, kui teete vale, on liiga suured, et saaksite oma teed ise teha.

Kas Rothi ümberkorraldamine on teie jaoks õige? "See sõltub, ütleb Taylor Schulte, CFP®, mis on San Diegos tasuta finantsplaneerimisfirma Define Financial asutaja.

"Nagu arst, on oluline enne teie väljakirjutamist diagnoosida - eriti kaaludes sellist sisukat planeerimisvahendit. Kas teie enda või usaldusväärse spetsialistiga alustatakse põhilistest finantsplaanidest. Millised on sinu eesmärgid? Kust sa tahad olla 10, 20, 30 aasta pärast? Kas sa oled teel, et sinna jõuda? Kui ei, siis mida peate selle lõhe täitmiseks tegema? Kui te seda treeningut läbima ja oma finantspilti selgelt mõista, hakake sukelduma Rothi ümberkorraldamise komponentide sügavamaks, et näha, kas see sobib teie plaaniga. "

Rothi ümberkorraldamise peamine negatiivne külg on see, et maksate makse jooksval aastal konverteeritud summale ning sõltuvalt teie tulumaksukontodest ja summast, mille te konverteerite, võib maksusoodustus olla märkimisväärne.

Kuid tasub meeles pidada, et vahetate kehtiva maksukohustuse maksuvabade väljamaksete korral pensionile jäädes. See on võimas eelis, eriti kui arvate, et tulumaks on tulevikus kõrgem kui praegu.

See on midagi, mida ma kunagi ei kihla!

Roth IRA reeglid 2016. aastaks

Kui soovite loota Roth IRA-le (ja mitte teha konversiooni), on tähtis teada Roth IRA reegleid 2016. aastaks. Esimene asi, mida peaksite teadma, on see, et on olemas sissetuleku piirangud, mis määravad, kes saavad Rothile kaasa aidata IRA.

Siiski on oluline ka teada, et on olemas juhised, mis piiravad kui palju igaüks võib aidata. Siin on üldine Roth IRA reeglite ülevaade 2016. aasta kohta:

Roth IRA sissetuleku piirangud

Roth IRA-i muundamise väljalülitamisel on sissetuleku piirangud, mis määravad, kes saavad Roth IRA-i panustada. Lisaks on järk-järgult kaotused, mis vähendavad sissetuleku piirmäära üksikisikutele ja abielupaaridele teatavates sissetulekute gruppides. Siin näidatakse, kuidas piirangud otsivad sissemakseid 2016. aasta jooksul:

  • Üksikisikud, kes on abiellunud ja esitavad ühise maksudeklaratsiooni mille MIGI (muudetud korrigeeritud brutotulu) on väiksem kui 184 000 dollarit 2016. aastal, võib maksta oma Roth IRA-le maksimaalselt. Sissemaksed algavad järk-järgult 184 000 dollariga ja lõppevad 194 000 dollariga. Abielus paarid, kellel on MAGI suurem kui 194 000 dollarit 2016. aastal, ei saa kaasa aidata Roth IRA-le.
  • Abielulised isikud esitavad eraldi maksudeklaratsiooni, kes on elanud abikaasaga igal ajal aasta jooksulpeab olema 2016. aastal teeninud rohkem kui null, kuid vähem kui 10 000 dollarit.
  • Üksikud isikud, leibkonna juhid või abielupaarid eraldi, elades abikaasaga igal ajal aasta jooksul kusjuures MAGI on vähem kui 117 000 dollarit, saab täieliku panuse anda 2016. aastaks. Need, kelle sissetulek on vahemikus 117 000 kuni 132 000 dollarit, näevad, et nende maksimaalne panus lõpeb. Inimesed, kes kuuluvad sellesse kategooriasse 2016. aastal koos MAGI-ga üle 132 000 USA dollari, ei saa kaasa aidata Roth IRA-le.

Roth IRA panuse piirid

Kui teie sissetulek annab teile õiguse käesoleval aastal Rothi IRA-le kaasa aidata, siis tahate teada maksimaalset raha, mida saate igal aastal anda. See näitaja kipub iga paari aasta järel kasvama ja see sõltub ka teie vanusest. Siin on Roth IRA osamaksete piirmäärad 2016. aastaks:

  • Kui olete alla 50-aastane, saate oma Roth IRA ja traditsiooniliste IRA-kontodega kokku panustada kuni 5500 dollarini.
  • Kui olete üle 50-aastane, võite panustada kuni 6500 dollarini mõlema kontoga, mida nimetatakse "järelejõudmismaksuks".

Korduma kippuvad küsimused

Kuidas Roth IRA erineb traditsioonilisest IRA-st?

Kui traditsioonilist IRA-d rahastab teie maksustamiseelne sissetulek, rahastatakse Roth IRA-d pärast maksude tasumist. Sellepärast ei nõua teie Roth IRA, et maksaksite maksu oma distributsioonidele, kui hakkate pärast pensionileminekut raha tagasi võtma.

Võttes tavapärasest IRA-le või mõnele muule maksusoodustuse saava konto väljamaksmisele pärast pensionilejäämist, nõuab see teiselt poolt tulumaksu tasumist, kui hakkate väljavõtmist võtma.

Mis on MAGI või korrigeeritud brutotulu?

Kuna Roth IRA-le sissetulekute abikõlblikkus sõltub MAGI-st või kohandatud brutotuludest, on tähtis seda mõistet mõista. Üldiselt on teie MAGI teie leibkonna kogusumma Korrigeeritud brutotulu ja maksuvaba intressitulu Sul võib olla.

Kas ma pean maksimaalselt maksma oma Roth IRA-le?

Kuigi on piiratud, kui palju saate Roth IRA-i igal aastal kaasa aidata, pole teil kohustus neid piiranguid täita.

Kokkuvõttes saate panustada nii vähe või nii palju kui soovid, tingimusel et te ei osale rohkem kui maksimaalne ja teenite selle aasta jooksul tulu.

Kas ma saan panustada Roth IRA-sse isegi pärast seda, kui ma oma tööspetsiifiliselt toetan 401 (k)?

Jah, ja see on tohutu kasu. Isegi pärast seda, kui maksate välja oma tööpõhise 401 (k) pensionikava, saate investeerida veel 5 500 dollarit, mis on ühendatud Roth IRA-ga või traditsioonilise IRA-ga. Kui soovite maksta võimalikult palju pensionile, võib mitme kontoga kasutamine olla nutikas liikumine.

Kas ma võin oma raha Roth IRA-st igal ajal tõmmata?

Rothi IRA-de loomise viis ja fakt, mis on kaasa toonud maksumääraga dollareid, võite võtta oma sissemaksed oma kontolt igal ajal ilma karistuseta. Kuid, sama ei saa öelda oma sissetuleku kohta.Raha, mida võite ilma karistusest välja võtta, piirdub teie sissemaksetega.

Kui kaua ma võin panustada Roth IRA-le?

Niikaua kui teenite sissetulekut ja teie MAGI ei tõuse üle IRS-i sissemaksete piirid, võite panustada Roth IRA-i. Kui teie muudetud korrigeeritud brutotulu jõuab piirmäärani, kus järk-järgult loobutakse, suureneb maksimaalne summa, mida saate igal aastal panustada, järk-järgult.

Kas ma pean pensioni saamiseks sisse logima?

Ei, ja see on üks suurimaid eeliseid, mida saate Roth IRA-le kaasa aidata. Erinevalt teistest vanaduspõhiste kontode tüüpidest, mis sunnivad alustama levikuid vanuses 70 1/2 või maksma trahvi, ei ole Roth IRA-l mingeid eeskirju, mis reguleerivad, kui peate distributsiooni võtma. See muudab Roth IRA ideaalseks kõigile, kes soovivad paindlikkust ja millal nad kasutavad oma vanaduspensionifonde.

Milline on tähtaeg Roth IRA toetamiseks?

Sissemaksed Roth IRA-le võib üldjuhul teha järgmise aasta 15. aprilli või maksupäevaks. Kui te pole kindel, kas teie sissetulek on liiga suur, saate see pikendatud tähtaeg oodata ja näha, kui palju teenite, enne kui otsustate panustada eelmise aasta jooksul.

Kas ma võin panustada nii Roth IRA kui ka traditsioonilise IRA-ga samal aastal?

Saate kindlasti kaasa aidata nii Roth IRA-le kui ka traditsioonilisele IRA-le sama maksuaasta jooksul, kuid võite anda ainult IRA maksimaalse panuse mõlemat tüüpi kontodele. 2016. aastaks on sissemaksete piirangud alla 55-aastased ja 5500-dollarilised isikud 50-aastastele ja vanematele inimestele.

(Osaline allikas: IRS väljaanne 590)

Lisa Oma Kommentaar