Robo-Investeerimine - kas see töötab teie jaoks?

Roboinvesteering on uus kontseptsioon - ainult paar aastat vana - see võtab tormiga investeeringute tööstuse.

Praegu on kümneid robo-nõustajaid, kes pakuvad automatiseeritud investeerimisteenuseid ja tasusid, mis on palju väiksemad kui traditsiooniliste investeeringute haldajad.

Kui otsite odavat investeeringute haldamist - selline, mis tegeleb iga investeeringuandmetega, siis peate hoolikalt tutvuma robo-nõustajatega.

Need võivad olla ideaalseks lahenduseks teie investeeringute vajadustele.

Mis on Robo-nõustaja?

Robo konsultant on veebipõhine automatiseeritud investeerimisplatvorm. Ta tegutseb online-finantsnõustajana, kes tegeleb kogu teie investeeringute igapäevase juhtimisega. Kui registreerute robo-nõustajaga, annate kontole rahalisi vahendeid ja platvorm käitleb teie jaoks kõike muud.

Teie sisenemine robo-investeeringusse algab tavaliselt küsimustikuga. Robo-nõustaja küsib teid küsimusi, mis on mõeldud eesmärkide ja riskitaluvuse seadmiseks. Kui see on kindlaks määratud, loob platvorm portfelli, mille eesmärk on aidata teil saavutada oma eesmärke, säilitades samal ajal riskiastme, mis vastab teie riskimõjule.

Roboinvesteering sai hakkama vaid 2010. aastal, kui Betterment ja Wealthfront, mis on praegu kaks suurimat sõltumatut robo-nõustajat, käivitasid oma teenused.

Robo-nõustajad pakuvad atraktiivset automatiseeritud investeerimisvõimalust koos väga madala tasu struktuuriga, mis muudab tööstuse murranguliseks.

Irooniline, et ükski neist pakutavatest teenustest ei ole tegelikult uus. Traditsioonilised iniminvesteerimisnõustajad on neid teenuseid pakkunud juba mitu aastat, kuid nad võtavad palju kõrgemaid tasusid ja töötavad ainult väga suurte investeerimisportfellidega. Reaalsel viisil pakuvad robo-nõustajad taskukohase hinnaga inimestele professionaalseid investeeringuid.

Kuidas Robo-nõustajad töötavad?

Kaks robo-nõustajat pole täpselt ühesugused, kuid neil kõigil on ühised omadused.

Kaasaegse portfelli teooria (MPT).

Peaaegu kõik robo-nõustajad kasutavad peamise investeerimismeetodina MPT-d. MPT leiab sisuliselt, et investeeringute edukuse võtmeks on nõuetekohane varade paigutamine. Sel põhjusel keskendub see investeerimistegevusele teatud kindlate põhiklasside varade hoidmisele kui konkreetsele turbevalikule.

Vahetusfondid (ETF).

Kooskõlas MPT-ga kasutab robo-investeerimine ETF-i portfellide ehitamisel suuri võimalusi. ETF-id on tavaliselt indeksifondid, mis on investeeritud paljudele turusektoritele. Näiteks võib robo-nõustaja platvorm investeerida indeksipõhistesse ETF-idesse, mis katavad USA aktsiaturgu, rahvusvahelisi turge, arenevaid turge, USA valitsuse võlakirju, USA ettevõtete võlakirju ja välisriikide valitsuse võlakirju.

Tavaline robo-nõustaja platvorm töötab üldjuhul väikese arvu ETF-iga, kusjuures üks fond esindab iga laia turgu. Sel põhjusel piirdub teie investeerimisportfell kuni 10 kuni 12 ETFiga. Kuid see väike arv fonde pakub tegelikult tuhandeid üksikuid väärtpabereid.

ETFi suur eelis on see, et need on odavlennufirmad. ETF ei võta tasu, mis on tüüpiline investeerimisfondide jaoks. Ja kuna need põhinevad laia turgude indeksil, siis müüvad nad harva väärtpabereid fondi sees. See tähendab, et neil on väga madalad investeeringutasud. Sel põhjusel suunatakse rohkem investeeringutulu investoritele.

Täielikult automatiseeritud investeerimine.

Automatiseeritud investeerimine tähendab, et kogu investeerimisprotsess toimub silmapilkselt või vähemalt investorite silmis. Kui olete registreerunud robo-nõustajaga investeerima, käitletakse teie jaoks kogu protsessi. See hõlmab portfellide loomist, perioodilist tasakaalustamist ja igapäevaseid juhtimiskohustusi. Teie ainus vastutus investeeringute kogumi eest on teie konto rahastamine. Teid käsitletakse kõike muud, mis on peamine põhjus, miks platvorme nimetatakse robo-nõustajad.

Maksu optimeerimine.

Enamik robo-nõustajaid pakub seda teenust automaatselt ja tavaliselt tasuta. Vähemalt ETF-i kasutamine vähendab kontol kogutud kapitali kasvutulu summat. ETF-id - kuna nad ei tegele aktiivselt aktsiatega kauplemisega - lihtsalt kasvavad väärtuses kui väärtpaberid, mis sisaldavad hinnatõusu. Nad müüvad harva väärtpabereid, mis tähendab, et investoritele edastamiseks on vähe kapitalikasumit.

Peale selle, kui kapitali kasvutulu tekib, on need tavaliselt pikaajalised. See tähendab, et saate kasutada pikaajalise kapitali kasvutulu suhtes kohaldatavaid madalamaid maksumäärasid. Seevastu on aktiivselt kaubeldavate investeerimisfondide poolt loodud lühiajaline kapitalikasum tavapärase tulumaksumääraga. ETF-i abil saavad robo-nõustajad seda olukorda täielikult vältida.

Investeeringute jaotamine on teine ​​roboinvesteeringuteks tavaliselt kasutatav maksupoliitika optimeerimise strateegia. Platvormid püüavad tihtipeale jaotada intressi- ja dividende tootvad investeeringud maksukoeraldusega pensionikontodesse, omistades potentsiaalset kapitali kasvutulu investeeringute tegemiseks tavalistesse maksustatavatesse kontodesse, kus nad saavad kasu madalamatest pikaajalistest kapitali kasvutulu maksumääradest.

Maksuvabastuse koristamine või TLH.

See on positsioonide kadumisega müümise protsess, et tekitada kapitalikahju, mis kompenseerib teiste investeeringute kapitali kasu. Sarnased investeeringud ostetakse hiljem, et vältida IRSi pesta müügi reegleid. See protsess võimaldab teil pikemas perspektiivis hoida varade positsioone, luues samal ajal maksu vähendavaid varade müüki, et vähendada teie iga-aastast maksukohustust.

Mõned robo-nõustajad - nagu Betterment ja Wealthfront (vt allolev tabel) - pakuvad TLH-i kõikidele investoritele, olenemata portfelli suurusest. Teised pakuvad lisatasu eest lisatasu teenust. Mõned teised ei paku seda üldse, kuigi see muutub üha populaarsemaks kogu tööstusharus.

Maksukadude koristamine on keeruline teema. Kui soovite sellest rohkem teada saada, on Wealthfront loonud Wealthfront'i tulumaksu kaotamise valge raamatu suurepärase allika. See on pikk lugenud, kuid see selgitab TLH keerukust ja selle pikaajalisi eeliseid.

Valge raamat väidab, et saate parandada pikaajalisi investeeringuid vähemalt 1,27% aastas.

Madalad tasud.

Robo-investeerimisteenuste pakutavad online-finantsnõuannete tüübid on traditsioonilistesse iniminvesteerimisnõustajatesse juba ammu kättesaadavad. Kuid need nõustajad maksavad oma teenustele palju kõrgemat tasu. Oma teenuste eest võidakse üldjuhul eeldada, et nad maksavad oma portfelli väärtuses igal aastal 1% kuni 2%.

Ütlematagi selge, et see võib võtta teie investeeringutasuvusest suure osa. Veelgi enam, traditsioonilised investeerimisnõustajad nõuavad tavaliselt suure portfelli suurust - sageli 500 000 dollarit või rohkem.

Kuid tasude struktuur on see, kus robo-investeerimine tõesti eristub. Robo-nõustajad tavaliselt maksavad aastas 0,25-0,50% oma portfelli väärtusest. See on vaid murdosa sellest, mida traditsioonilised iniminvesteerimise nõustajad võtavad. Veelgi enam, seal on ka robo-nõustajad, kes pakuvad oma teenust tasuta.

See on ilmselt roboinvesteeringute üks suurimaid eeliseid ja kõigi portfelli suuruste investorite peamine atraktiivsus. Iga-aastase tasu vahe 1% aastas võib suurendada portfelli investeeringutasuvust 6% -lt 7% -le. Ja see võib olla tohutu erinevus. 100 000 dollarit, mis investeeritakse 30 aastaks 6%, annab portfelli 574 350 dollarit. Kuid 7% toodab portfelli $ 761,225.

See on umbes 187 000 dollarit, mistõttu robo-nõustajad saavad nii populaarseks nii kiiresti.

Suunistus uute ja väikeste investorite poole.

Vähemalt kaks tegurit, mida me seni arutasime, töötavad suuresti uute ja väikeste investorite kasuks - automatiseeritud investeerimine ja madalad tasud. Kuid seal on kolmas. Robo nõustajatel on hoiuse miinimumnõudeid väga väike. Mõned nõuavad mõnest tuhandest dollarist, vaid mõned paarsada ja mõnedel ei ole mingit minimaalset hoiuse nõuet (vt tabelit).

See sobib ideaalselt uuele või väikesele investorile, kes võib alguses töötada väga väikese raha eest. Robo-nõustajad on isegi investoritele üsna sõbralikud, kellel on vähe või üldse mitte ettemakset, ja nad julgustavad korrapäraseid automaatseid hoiusid konto loomiseks.

Te saate lihtsalt palgafondist oma robo-nõustaja kontolt maha arvata teatud summa, nagu teete oma kontrollimise, säästu ja vanaduskontodega. Aasta jooksul kasvab raha aeglaselt ja seejärel pannakse see teile automaatselt sisse.

Robo-investeerimise eelised

Seal on põhjus, miks robo-nõustajad muutuvad nii populaarseks nii kiiresti. Nad pakuvad liiga palju eeliseid, mida tuleb eirata. Paljud pakuvad teenuseid, mis on võrreldavad sellega, mida leiate traditsiooniliste investeeringute nõustajatega palju kõrgema hinnaga. Siin on näited neist teenustest:

Professionaalne portfellihaldus.

Roboinvesteerimine võimaldab teil saada kasu traditsioonilistest investeerimisnõustajatest. Te saate professionaalse investeeringute haldamise jaotatud varaklasside kombinatsioonide kaupa, mis vastavalt vajadusele tasakaalustatakse. See on selline teenus, mida suuremad investorid maksavad palju rohkem raha.

Robo-nõustajad pakuvad sisuliselt online-finantsnõustaja teenust, mis tegeleb kõigi teie investeerimistegevuse üksikasjadega.

See tähendab, et te ei pea tegema palju investeerimistegevust ega muretsema investeerimisvaliku pärast või kui osta ja müüa. See kõik on teie jaoks käideldud.

Väga madal tasu struktuur.

Traditsiooniline investeeringute haldur võib teile sularaha haldamiseks igal aastal nõuda umbes 1,5% oma portfellist.

Kuid robo-nõustajaga saate sisuliselt samu investeeringute haldamise teenuseid 0,5% või vähem. See mitte ainult parandab teie netoinvesteeringutulu pikemas perspektiivis, vaid muudab investeeringud üldiselt ka vähem riskantseks.

Mõelge võimalusele, et võite kaotada 10% oma investeeringutest ühe aasta jooksul. Kui teie investeerimisnõustaja maksab teile lisaks sellele 1,5%, on teie netokahjum 11,5%. Nüüd, kui kannate robo-nõustajaga sama 10% kaotust, on teie netokahjum 10,5%. See vähendab vähemalt mõnevõrra teie investeerimispositsiooni languse mõju. Samuti vähendab risk ka kahjude vähendamise strateegia.

Invest-and-forget.

See on kahetsusväärne asjaolu, et investeeringute tegemine on palju keerulisem ja aeganõudvam kui paljud suuremahulised kiired gurud, mida kunagi tunnistavad. Peate määratlema oma investeerimiseesmärgid, looma portfelli koosseisu, mis tõenäoliselt saavutab need eesmärgid, uurib erinevaid väärtpabereid, ostab väärtpabereid, tasakaalustab perioodiliselt portfelli ja seejärel teada, millal nimetatud investeeringuid müüa.

Kuid veebi finantsnõustajana tegutsevad robo-nõustajad. Nad tegelevad kogu teie investeerimisprotsessiga. Kõik, mida peate tegema, on teie konto finantseerimine ja veebipõhine investeerimisnõustaja hoolitseb teie ülejäänud eest. See vabastab teid keskenduda oma ülejäänud elule.

Võite saada pidevaks investoriks - ilma et peaksite oma käed räpanema -, kuid teil on endiselt kogu aeg teha kõike muud, mida te vajate või soovite teha.

See on ideaalne lahendus nii suurtele kui väikestele investoritele. Lõppude lõpuks ei ole kõigil inimesel kas aega, kallutust või huvi saada kapteninvestoriks. Tegelikult on väga vähe üksikuid investoreid selles eriti hästi.

Sellepärast on enamikul inimestel kõige parem toetuda ekspertidele, kes investeerivad elamiseks. Kasutades ära oma teadmisi ja tööriistu, mida nad on kättesaadavad, teete seda väga madala tasu eest.

Robo-investeerimine on ideaalne uutele investoritele.

Enamike uute investorite jaoks on investee- rimise väljakutsega kaasas raha investeerimiseks. Teil pole tõenäoliselt aega teha kõiki teadusuuringuid, mis on vajalikud võitja investeerimisportfelli loomisel. Robo konsultantide automatiseeritud investeerimisprotsess võimaldab uusi investoreid töötada investeerimisprotsessi vaid ühe aspektiga, mis rahastab nende kontot. Kõik muu on teie jaoks käideldud.

Robo-nõustajad on ka suurepärane võimalus investeerida enne, kui teil on oskused ja asjatundjad, et seda ise teha. Näiteks saab alustada robo-nõustajaga, et teenida raha oma investeeringute tegemiseks ja oma portfelli kasvatada. Aga kui teil on portfellis piisavalt raha, võiksite seda laiendada ja kaaluda oma investeeringute tegemist.

Kui jõuate sellest punktist, võite jätkata suurema osa oma raha lahkumist robo-nõustaja haldamiseks ja selle väikese koguse teisaldamiseks iseseisvaks kontoks. Seejärel võite proovida oma käsi otseselt investeerimisel, ohutades teadmisi, et enamikku teie rahalistest vahenditest haldab veebipõhine finantsnõustaja.

Robo-investeerimise puudused

Nagu võite kahtlustada, on robo-nõustajad peaaegu täiuslikud investeerimisvahendid. Neil on mõningaid puudusi, mida peate enne hüppamist teadma. Kuid ärge oodake, et neid puudusi oleks šokeeritud. Need on need, mida võiksite näha mis tahes hallatud investeerimisplatvormil, eriti sellistest odavatest toodetest.

Sa ei võta turgu.

Teie raha haldamine professionaalselt ei tähenda seda, et võite turgu üle saada. Mõned investorid eeldavad, et investeerimisjuhid saavad seda lihtsalt teha. Näiteks kui S & P 500 tõuseb 10% võrra, ootavad nad, et investeeringute nõustaja toodaks 15% tootlust. Kuid mitte ainult professionaalsete investeeringute haldamine, vaid ka robo-nõustajatega.

Tavaliselt ei toeta turul üldiselt investeerimisnõustaja, sh robo-nõustajate kasutamine. Selle põhjuseks on asjaolu, et kõik hästi juhitud investeerimisportfellid mitmekesistavad erinevaid varaklasse. Tüüpiline portfell hõlmab jaotamist võlakirjadesse ja ka aktsiatesse.

Nii et kui aktsiaturg tõuseb 10% võrra, kuid võlakirjaturg annab tagasi vaid 3%, siis on kogu portfelli tulukus alla 10%.

Loomulikult on vastupidi ka tõsi. Kui aktsiaturg kaotab 10% ja võlakirjaturg annab 3% tootluse, siis on portfelli kogukahjum midagi vähem kui 10%. See on kogu investeeringute mitmekesistamise eesmärk - muutmine teedel, kuid kaitse alles.

Mõistke, et robo-nõustajate olemasolu ei ole teie jaoks rikkad, vaid pigem teie investeerimisportfelli nõuetekohaseks haldamiseks ja väga madala tasu eest.

Ei tee ise investeerima.

Mõned investorid soovivad mõnda tegevust oma investeerimistegevusega. Robo-investeerimine on täielikult passiivne investeerimistegevus. Nagu ma varem ütlesin, on teie ainuvastutus teie konto rahastamine. Kõiki selle konto tegevust käsitletakse automatiseeritud investeerimisel. Kui oled tüüp, kellele meeldib teie portfellis tegutsemine, võib see olla igav.

Lisaks ei luba enamik robo-nõustajaid ise oma investeeringuid valida. Te ei saa osta üksikuid varusid ega isegi teisi ETFi aktsiaid ja lisada need oma portfelli.

Kui soovite automatiseeritud investeerimise turvalisust ja prognoositavust, kuid soovite ka mõnevõrra kaubelda väärtpaberite omamise eest, peate looma eraldi konto investeerimisfirmaga, mis pakub iseseisvat investeerimist.

Piiratud kliendikontakt.

Osa põhjused, miks robo-nõustajad võivad pakkuda selliseid madalate tasude struktuure, on see, et nad pakuvad vaid piiratud klienditeenindust. Kuigi paljud suurendavad klientide kontaktide arvu ja pakuvad online-finantsnõuannete pakkumist, on see ikkagi tavaliselt palju väiksem kui suurte maaklerfirmade ja eelkõige täisteenindusega maaklerite pakutavad teenused.

Võimalik, et te ei saa pöördunõustajaga kella 3-ks hommikul ühendust võtta, kuna teie portfell on raha kaotanud ja te ei saa magada. Automatiseeritud investeerimine on just nimest tulenev, seega on otsese sekkumise puhul vaid piiratud suutlikkus.

Robo-nõustajad ei halda teie 401 (k).

Paljude investorite jaoks on nende suurim investeerimiskonto nende tööandja poolt rahastatav 401 (k) kava.

Kahjuks ei saa robo-nõustajad sellel alal palju abi, vähemalt praegu.

Parem on selle kasutuselevõtmine, mis on suunatud tööandjate poolt sponsoreeritud 401 (k) plaanide juhtimisele.

Kuid see on täiesti uus pakkumine ja seda pakutakse vaid väheste väikeste tööandjate kavade kaudu.Kuid hoolimata sellest, et robo-nõustajad on 401 (k) universumisse jõudnud, ei ole teenus enamikus plaanides saadaval. Samuti ei ole robo-nõustajatel volitusi olemasolevate 401 (k) plaanide otseseks haldamiseks.

See tähendab, et kui robo-nõustajad võivad oma tavapärase maaklerikonto ja ka IRA plaani juhtida, ei saa te oma 401 (k) kava haldamiseks oma teenuseid ära kasutada. Mõned robo-nõustajad, näiteks Personal Capital, saavad jälgida oma 401 (k) kava ja teha teile investeerimissoovitused. Kuid nad ei saa osaleda igapäevases plaani juhtimise protsessis.

Kas Robo-Investeerimine töötab teie jaoks?

Roboinvesteerimine ei tööta kõigile, kuid see võib olla eeliseks enamikule investoritele.

Kui olete uus või väike investor, peate kindlasti uurima robo-investeerimist. Esmakordsete või alammääraga esialgsete hoiuste eelised, pluss väga madalad valitsemistasud, on väikeinvestorile sobivaim kombinatsioon. Samuti ei ole väike eelis fakt, et saate professionaalse investeerimisnõustamise juba oma investeerimiskarjääri alguses. Te peate maksma palju rohkem raha, et teenida seda teenindustaset traditsioonilistest investeerimisnõustajatest.

Kui te praegu investeerite traditsioonilise investeeringute halduriga ja olete väsinud teenuse kõrgete tasude maksmisest, liigub vähemalt osa oma raha robo-nõustajalt teie jaoks hästi.

Võite isegi pärast seda, kui robo-nõustaja esitatud investeeringu tootlus vastab või ületab seda, mida teie traditsiooniline investeerimisnõustaja pakub, isegi leida. Sel hetkel saate teha hulgimüügi üle robo-investeerimiseks.

Kui te ei tea investeerimisest palju või ei huvita seda üldse, võiksid robo-nõustajad olla ideaalseks lahenduseks teie investeerimisvajadustele. Kõik, mida peate tegema, on teie konto finantseerimine ja automaatne investeerimine, mida robo konsultandid pakuvad, hoolitsevad kõigi teie juhtkonna üksikasjade eest.

Samuti peaks ütlematagi selgeks, et kui teil on üldine hõivatud elu ja teil pole tõesti aega investeerimiseks, võib roboinvesteering olla vastuseks palvele. Saate oma raha pöörduda robo-nõustaja poole, et olla professionaalselt juhitud, ja seejärel ülejäänud oma eluga. Robo-nõustaja kaotab oma elu investeerimise poole, vabastades oma aja ja meelt teiste huvide jaoks.

Ainuke investorit, et robo-investeerimine ei toimi, on pühendunud iseseisva investoriga. Kuna robotinvesteerimine on täielikult automatiseeritud ettevõtmine, ei leia isetegelane investor selle kasutamise vähest põhjust. Siiski võib isegi teie enda investori jaoks aidata vähemalt mõnda oma raha ametialaselt juhtida.

Võttes arvesse robo-nõustajate pakutavat paindlikkust ja madalaid tasusid, võiks selle abil pakkuda täiuslikku hübriidstrateegiat, kus osa teie portfellist on professionaalselt hallatud, samal ajal kui te lähete iseennast suunda ülejäänud osaga.

Võibolla on üks teine ​​investor, mida roboinvesteeringutega ei pöörata tähelepanu, ja see on investor, kes soovib suures koguses väga isiklikku teenust. Seda teenindustaset võivad pakkuda ainult traditsioonilised investeerimisjuhid.

Neil on vahendid - ja kõrgem tasude struktuur -, mis suudavad rahuldada isiklikku finantsnõustajat, kes on alati teie jaoks saadaval. Aga kui sa oled väsinud kõrge tasu maksmisest selle teenuse taseme eest, on robo-nõustaja, kes suudab pakkuda samu põhiteenuseid, kuid ilma concierge'i puudutamata.

Loetelu populaarseid Robo-nõustajaid

Oleme koostanud nimekirja 15 kõige populaarsema robo-nõustajatest turuplatsil. Kuid väli on uus ja kasvab kiiresti. Uued robo-nõustajad tulevad turule kogu aeg, nii et palun kontrollige regulaarselt selle loendisse lisamise üle.

Hoolimata robo-nõustajate sarnasusest hoolimata on teenuste tasemes olulisi erinevusi. Näiteks on olemas erinevad minimaalsed hoiused, erinevad tasude struktuurid ja isegi erinevad arveldatud kontod. Teil võib olla vaja uurida mitu robo-nõustajat, et leida seda, mis teie jaoks sobib. Ja sellepärast oleme selle loendi koostanud.

• Tampoonid
  • Minimaalne esialgne deposiit Puudub, kuid vähemalt 5 USD, et alustada investeerimist
  • Aastased tasud 1 USD kuus konto bilansi alla 5000 USD, seejärel 0,25% suurema saldo eest
  • Konto tüübid Maksukohustuslikud kontod ainult üksikisikutele
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Paremus
  • Minimaalne esialgne deposiit $0
  • Aastased tasud 0,25% konto saldost; suurem premium kontodel
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth, rollover & SEP ira, usaldusühingud
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah
• Charles Schwabi intelligentsed portfellid
  • Minimaalne esialgne deposiit $5,000
  • Aastased tasud $0
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP ira, vabadusekaotus ja usaldusühingud
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah, kontodel 50 000 dollarit +
• E * TRADE Adaptiivne portfell
  • Minimaalne esialgne deposiit 10 000 dollarit (IRA-kontodele 5000 USA dollarit)
  • Aastased tasud 0.30%
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & Rollover IRA-de ja kinnipidamiskontod
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Truudusega mine
  • Minimaalne esialgne deposiit $5,000
  • Aastased tasud 0,35% (0,40% kõigist kuludest)
  • Konto tüübid Regulaarne individuaalne ja ühine, traditsiooniline, Roth ja rollover IRAs
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• FutureAdvisor
  • Minimaalne esialgne deposiit $10,000
  • Aastased tasud 0,50% + $ 7,95 mõnedel kauplemistel (0,65% kõigist kuludest)
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth, rollover & SEP ira, vabadusekaotus, usaldusühingud, umbes 401 (k)
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah
• Hedgeable
  • Minimaalne esialgne deposiit $1
  • Aastased tasud 0,30% kuni 0,75%
  • Konto tüübid Regulaarne individuaalne ja ühine, traditsiooniline, Roth, rollover, SEP ja SIMPLE IRA, Trusts, Custodial ja Solo 401 (k) plaanid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah
• Motif Horizon mudelid
  • Minimaalne esialgne deposiit Konto avamiseks pole vaja kontot, kuid vähemalt 300 dollarit, et investeerida
  • Aastased tasud Aastase tasu; komisjonitasu tasuta
  • Konto tüübid Regulaarne individuaalne ja ühine, traditsiooniline, Roth ja rollover IRA
  • Mobiilirakendus Ei ole
  • Automaatne tasakaalustamine Ei ole
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Isiklik kapital
  • Minimaalne esialgne deposiit $25,000
  • Aastased tasud 0,49% kuni 0,89%
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised ja Rothi IRAd, Trusts, kolledži säästukavad
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah
• Tasakaalustama IRA
  • Minimaalne esialgne deposiit $100,000
  • Aastased tasud 0,50% + $ 250 konto sisseseadmistasu
  • Konto tüübid Traditsioonilised, Roth ja SEP IRAd
  • Mobiilirakendus Puudub
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Stash Invest
  • Minimaalne esialgne deposiit $5
  • Aastased tasud 1 USD kuus kuni 4 999 USD; 0,25% aastas suurema saldo kohta
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed kontod
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Ei ole
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• TD Ameritrade olulised portfellid
  • Minimaalne esialgne deposiit $5,000
  • Aastased tasud 0.30%
  • Konto tüübid Regulaarne individuaalne ja ühine, traditsiooniline, Roth, rollover, SEP ja SIMPLE IRA, usaldusühingud, vabadusekaotus ja 529 / Coverdell ESA
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Vanguard isikliku nõustaja teenused
  • Minimaalne esialgne deposiit $50,000
  • Aastased tasud 0.30%
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP ira, usaldusühingud
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Ei ole
• Wealthfront
  • Minimaalne esialgne deposiit $500
  • Aastased tasud Esimene 10 000 dollarit tasuta; 0,25% kõrgemate saldodega
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP ira, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 plaanid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah
• WiseBanyan
  • Minimaalne esialgne deposiit $10,000
  • Aastased tasud Puudub
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP IRAd
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksuvabastuse koristamine Jah, w / 0,25% tasu (maksimaalselt $ 20 / mo)