Küsige GFC 012 - pensioniplaan teie esimesel töökohal

Kui inimesed, kes on oma karjääri alustanud, mõistavad, kui tähtis on nende vanaduspensionide säästmine, käivad nad õiges suunas.

Aga kuidas seda mehaaniliselt teha, on see, kus küsimused mängivad.

Daniil küsib:

"Tere Jeff,

Olen hiljuti kolledži lõpetaja ja alustan uut töökohta järgmisel nädalal. See on minu esimene tõeline täiskohaga töö. Ettevõte pakub 6% mängu 401k-le. Minu küsimus on järgmine: mida te soovitaksite mul tõesti hüpata oma säästmiseks pensionile?

Tänan,
Daniil S. "

Hea teie jaoks, kui otsustate oma vanaduspensioni säästa, kohe Daniil! Õnnitleme - olete juba võtnud selle esimese tähtsa sammu, otsustades seda nüüd teha.

Usu mind, üks vanemaid planeerimisega seotud suurimaid vigu on siis, kui noored täiskasvanud annavad pensionile jäämise kokkuhoid someday mis kunagi ei jõua - või saabub liiga hilja mängu.

Daniil küsib konkreetselt mis oleks tõesti hüpata oma vanaduspensioni säästma? Mul on mõned ettepanekud, Daniil, ja nad lähevad paar suunda. Ma hakkan esitama soovitusi, mis aitavad tervislikul seisukohal teie rahalist olukorda, selle asemel, et see piirdub üksnes pensionikindlustusega. Ja uskuge või mitte, see kõik on seotud! Aga just see ongi finantsplaneerimine.

Võtke pensionilejäämine - Loo finantspuhvrit

"Elu on see, mis teiega juhtub, kui te olete hõivatud teiste plaanide tegemisel." - John Lennon

See kehtib teie rahaliste vahendite kohta nii palju kui üldiselt elule. Kuigi raha säästate vanaduspensionile, tekib teisi olukordi, mis vajavad rahastamist. Nende tulevaste vajaduste ettenägemisega saate ennast jätkata pensionile jäämise rahastamist ning kaotada vajadus varakult vanaduspensioni kokku hoida.

Lisaks oma 401 (k) panusele piisavas koguses, et maksta oma tööandja vastava panuse, peaksite tegema ka järgmist:

Erakorralise fondi loomine. Sul peaks olema piisavalt raha likviidses säästmiseks, et katta rahalisi hädaolukordi või isegi ajutist töökoha kaotust. Üldjuhul peaks see olema summa, mis võrdub vähemalt kolme kuu elamiskuludega. Teie erakorraline fond annab sulle valmis raha, nii et teil ei pea varakult pensionile jääma.

Väljuge võlgast. Võlgade jooksulint algab tihti varakult! Inimesed hakkavad raha laenuma, kui nad on noored, ja see muutub järk-järgult elustiiliks. Sel põhjusel peaksite töötama oma võlgade vähendamiseks pensionile jäämise ajal. See kehtib eriti siis, kui teil on krediitkaardivõlg. Nad maksavad mitte ainult väga kõrgeid intressimäärasid, vaid kaotavad need, et teil on rohkem raha kogu muu, sealhulgas rohkem pensioni kokkuhoid.

Säästa suuremahuliste ostude eest. Kui olete noor, on teie ees enamasti pikk suurte ostude loend. Need ostud võivad sisaldada puhkust, autot, korteri mööblit, sissemakset majas või isegi eelseisvat pulmi. Sa peaksid alustama nende salvestamist niipea, kui näete neid silmapiiril. See hoiab sind kas laenamisest või pensionile minekust raha eest, et neid maksta.

Miks ma soovitaksin samme astuda? Kuna raha hakkab vananemisega kokku koguma, koguvad inimesed mõnikord neid varusid varakult, et katta ülalnimetatud olukordi. See on peaaegu loomulik tulemus, kui enamik või kogu teie raha on ainult vanaduspensionis.

Selle strateegia probleemiks on see, et see on väga kallis! Teil ei pea mitte ainult tasuma tavalist tulumaksu väljavõtmisel, vaid ka teie suhtes kehtib ennetähtaegse taganemisega seotud trahv, mis võrdub 10% -ga jaotusest. See tähendab, et pensionilemineku varased taganemised võivad teile maksta 30%, 40% või isegi 50%.

Nende täiendavate strateegiate loomise eesmärk on selle ärahoidmine. Mõelge sellele oma üldise pensionikava osana.

Roth IRA seadistamine

Kõigi ülaltoodud teemadega on järgmine parim samm luua Roth IRA. Erinevalt teie 401 (k) sissemaksetest ei maksustata teie sissemakseid Rotile mahaarvatavaks. Kuid investeeringu tulu kontole maksustatakse edasi. Ja kui alustate kontolt raha väljavõtmist, on raha täielikult maksuvaba.

Üksinda peaks olema piisav põhjus, et lisada Roth IRA oma pensionile. Kuid seal on veelgi rohkem.

Planeeringu sissemaksed on võimalik vabastada peaaegu igal eesmärgil. Sel moel võib Roth IRA toimida ka tagauks erakorralise hoiukonto (kuigi ma ei soovita seda selleks otstarbeks!). Kuid sama oluline on asjaolu, et Roth IRA-l, kes on iseseisev, on tavaliselt rohkem investeerimisvõimalusi kui keskmine 401 (k) kava.

Võite anda kuni 5500 dollarit aastas Roth IRA-le. Soovitan tungivalt, et teete seda oma üldises finantsplaanis - eriti kui teil on hädaolukorrafond täielikult varustatud ja teie krediitkaardi võlgadest makstud.

Invest kuni 401 (k) maksimaalselt lubatud

Kui kõik ülaltoodud sammud on lõpule viidud, peaks teie täiendav säästev suhe suunama teie 401 (k) kava, maksimaalselt lubatud summa juurde.

IRS võimaldab teil igal aastal oma 401 (k) plaaniga kaasa maksta kuni 18 000 dollarit.Koos teie tööandjaga sobiva sissemaksega on see võimas võimalus koguda suures vanaduspensioniskeemis väga varakult.

Ütleme näiteks, et järgmise 10 aasta jooksul on teie keskmine sissetulek 75 000 dollarit. Maksate kokku 18 000 dollarit aastas. Seda tehes saate maksimaalse tööandja maksimaalse panuse 4500 $ (75 000 $ X 6%). See tähendab, et teie plaan läheb igal aastal keskmiselt 22 500 dollarit, mille aastakümne jooksul on kokku 225 000 dollarit.

Eeldades, et teie investeeringu keskmine aastane tulumäär on 7%, kasvab konto 10 aasta pärast 344 000 dollarini. Sel hetkel võite isegi lõpetada plaani sissemaksete tegemise. Ja veel 30 aasta pärast, eeldades jätkuvalt plaani 7% keskmist aastakasumit - tasakaal kasvab üle 2,6 miljoni dollari! Teil oleks võimalik pensionile jääda mugavalt isegi siis, kui te ei tee täiendavaid sissemakseid.

Kui Daniil ütleb, 25 kohe, siis oleks see suurepärane positsioon 35-aastaselt!

Loodan, et see aitab teil oma rahalisi eesmärke saavutada Daniilil ja kõigil teistel, kes on koolist välja jäetud ja kes on oma esimese töökoha leidnud. Kui hästi alustad, siis on see nii palju kui võimalik, nii et nüüd on aeg küsida küsimusi ja võtta meetmeid. Nii et küsige ära ja proovin vastata nii palju küsimusi kui võimalik.