Muu

GFC 090: nõutavad miinimum levitamise reeglid IRA ja 401k's jaoks

GFC 090: nõutavad miinimum levitamise reeglid IRA ja 401k's jaoks
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

Mäletad esimest päeva, kui pange raha oma vanaduskontoga?

Olete näinud oma vanaduspensioni kontot aastate jooksul kasvanud ja teil on õnnistatud, sest te ei ole kunagi pidanud seda kasutama.

Nüüd on grand-lapsed teie uus keskendumine ja olete otsustanud lihtsalt neid edasi anda, sest te ei pea seda kunagi vaja.

Olete äsja saanud 70-aastaseks ja sinu sõber samasuguses olukorras hõõrutab, sest nad peavad maksma oma pensioniskeemi maksud, kuna nad pidid raha välja võtma.

Mõeldes IRS-i reeglitele teete mõnda uurimistööd (või minge minu blogi) ja saate teada kohustuslike minimaalsete levitamiste hulgast.

Me kutsume neid RMD-d lühidalt.

On aeg oma distributsioonide tegemiseks

Pensionide kavasse investeerimise ilu on maksude edasilükatud kasv. Kõigi nende aastate jooksul olete oma kontot kasvanud, kuid pole kunagi olnud 1099-ga, millest peaksite teatama sellest kasust. Sa plaanid piisavalt hästi, kui sa oleksid pikemat aega tagasi võtnud veel kauem, aga võite ainult nii kaua aega veeta.

IRS on chomping natuke ootama, et saada osa sellest maksu raha tagasi. Nad seda teevad RMD-d muutes teid igal aastal osa oma vanaduskontolt ja maksate sellel vastava maksu.

Kui te ei võta seda välja maksate 50% ulatuses summast, mida oleks pidanud maksma.

See on päris karm karistus, mida soovite vältida.

RMD ja 401k s

Tavaliselt kehtivad teie 401k kui teie IRA samad nõutavad minimaalsed jaotusreeglid. Suur erinevus on siiski siis, kui te töötate endiselt siis, kui olete jõudnud 70,5-ni. Sellisel juhul võimaldab IRS teie RMD-d edasi lükata kuni teie pensionilejäämise päevani. See on hea stsenaarium neile, kes ei ole piisavalt salvestanud ja jätkavad pensionile jäämise säästmise suurendamist.

Millal RMD peab alustama?

IRS ütleb, et peate alustama 1. aprilliks pärast seda, kui teil on 70 ja pool aastat, ja peate seda tegema igal aastal pidevalt. Mõned pensioniplaanid võimaldavad teil töölt lahkumise edasi lükata niikaua, kuni see ettevõte on endiselt tööle võtnud. Pidage meeles, et 1. aprill on esimene aasta ja esimene aasta ainult. Pärast esimest aastat langeb see tagasi kalendriaasta ajakavale ja tuleb tagasi võtta 31. detsembriks.

RMD näide

Keegi, kes sündis 1. juulil 1945, ei muutuks enne 1. jaanuari 2016 70,5-le. See tähendab, et nad ei peaks oma esimese RMD-d võtma enne 1. aprilli 2017 (mis vastab 2016 RMD nõudele).

Neilt nõutakse siiski seda turustamist aasta 31. detsembriks 2017 vastavaks aastaks. Järgmine aasta peaks järgima 31. detsemberst tähtaeg.

Kui palju sa pead võtma?

Summa põhineb ka teie pensioniplaani eelmise aasta bilansil. Näiteks oma 2017. aasta RMD näitamiseks võtaksite oma plaani väärtus alates 31. detsembrist 2016.

Mahaarvatavate summade aluseks on IRS poolt välja antud eluiga, mis määrab teie vanuse, abisaaja vanuse ja suhte teie abisaajaga. Tuginedes 2016. aasta ühtse eluea pikendamise tabelile, võite eeldada, et peate nõustuma 3,65% -ga oma pensionilejätmisest, kui saate 70,5 korda. Seejärel tõuseb see järgmisel aastal 3,77% ni ja kasvab igal aastal pidevalt. IRS tabelid on nimeks:

  • Üksiku eluiga
  • Ühine elu ja viimane toitjakaotus
  • Ühtne eluiga

Tabelid on kasulikud, kuid tänapäeval kasutatakse kalkulaatoreid kergesti arvutamiseks. Palun pöörduge finantseksperdi juhendamisel, et tagada, et te kasutate õigesti RMD-d.

Kas peate arvestama RMD-de omavahel?

Õnneks ei Enamik finantsinstitutsioone arvutab teie jaoks selle summa. Kõigi oma klientide puhul, kes on jõudnud RMD vanusele, arvestab minu hooldaja minu klientidele RMD summa ja seejärel võtan kliendiga ühendust, et teavitada neid summast.

Teine asi, mida tuleb arvestada, on see, et kuna see on maksustatav jaotus, siis teie IRA-de hoidja nõuab kõige tõenäolisemalt allkirja vormistamiseks raha väljavõtmiseks (vähemalt esmakordselt). Kui vorm tuleb allkirjastada, ärge viivitage ja oodake kuni viimase minutiga.

Mis on RMD ja Roth IRA konversioonidest?

Rothi IRA-i ümberkorraldustega seotud eeskirjade kohta, mis on nüüd lõpetatud, on mul olnud mitu RMD kandidaadilt päringuid nende RMD otse Roth IRA konverteerimise kohta.

Kuigi kontseptsioon kõlab hästi, pole see lubatud. IRS teeb teile maksu ja eemaldab RMD tulud. Midagi pärast RMD-d saab muundada Roth IRA-ks - mäletan, et peate maksma vastava maksu.

Lisa Oma Kommentaar