Kuidas teha huvi oma IRA-st

See, mida ma teen iga päev, aitab inimestel edukaks pensionile saamiseks ette valmistuda. Enamikul pensionäritel on tavaliselt mingisugune pensioni- või vanaduskonto, mis esindab enamikku nende investeeritavatest varadest.

Sellise raha jaoks sobiva strateegia otsustamine on kõige tavalisem asi, mida me teeme ja rohkem korda, kui mitte, siis on mõttekas selle vanaduskonto traditsiooniliseks IRA-deks rääkida. Kui me otsustame sissetulekuplaaniga IRA-ga, siis ei lähe see kunagi eemale, ma saan küsimuse: "Kui suurt huvi teeb IRA?" Ma kuulen alati naeratust, sest see on selline üldine küsimus, mis kuuleb, et ma arvasin, et oleks kõige parem seletada, kuidas te IRAst huvi tegelikult huvitab.

Miks IRA on hea pensioniea valik

Kuigi kõik on erinevad ja te ei tohiks oma raha IRA-sse pöörduda, hoolikalt kaaludes oma valikuid, on pensionile jäämisel mõned väga olulised põhjused.

• Paindlikkus: Suurim põhjus IRA-le teie pensionile jäämise portfelli kasutamiseks on IRA-ga kaasnev paindlikkus. Enamiku IRA-dega on teil võimalus valida ise oma investeeringuid. Võite valida raha, mis teie jaoks hästi toimivad, ja see võib olla teie praeguse 401 (k) puhul saadaval. Teie IRA-le on lihtsam teha muudatusi, kui muudate oma endise tööandja poolt sponsoreeritud vähem paindlikku pensioniskeemi.
• Juurdepääs: Sellepärast, et saate valida oma IRA-de hoidja, võib see pisut lihtsamini pääseda. Pensionärina on teil vaja juurdepääsu oma kontole. Oma hooldaja valimine võib teile lihtsamalt kontot saada, lisaks on hea võimalus, et teie uus IRA-de hoidja pakub hulgaliselt tööriistu, mis muudavad teie pensionile jäämise sissetuleku planeerimise veidi lihtsamaks. Teie endine tööandja 401 (k) või 403 (b) tähendab, et peate kinni hoidma, mida ettevõte valib.
• Madalam hind: Kuigi tarbijate surve on toonud kaasa paljude tööandjapõhiste plaanide eest madalama tasu, on tegelikkus selles, et sageli võidakse IRAga isegi madalamaid tasusid leida. Kombineerige IRA madalamad administratiivkulud, kuna teil on paindlikumalt valida oma IRA jaoks madalama hinnaga fondid ja ETFid ning teie raha on kulutõhusam, sest teie reaalset tulu ei söö ära kõrge tasud, mida maksisite varem.

Paremat IRA-d on lihtsam hallata, odavam ja annab teile rohkem valikuid. Konsulteerige teadlike finantsplaneerijatega, et aidata teil leida õige koht oma IRA hoidmiseks ja aidata teil mõista, kuidas jaotada oma vara IRA-sse, et saaksite oma eesmärke tõenäoliselt saavutada.

Parimad hinnad IRA-s

Kirjutasin postituse Roth IRA-i parimatest hindadest, mis on suurepärane juhend nende jaoks, kes on veel investeerimisel. Kui olete juba pensionil, on teie vajadused erinevad. IRA-i parimad hinnad tähendavad midagi erinevat, kui sa toetuvad oma pesakohale oma sissetulekut vajava sissetulekuga mune.

Parimate hindade saamine oma IRA-s on mõista, mida saate oma IRA-s säilitada, samuti teada, kuidas kasutada vara jaotamist teie eelistamiseks pensioniea jooksul. Kahjuks ei ole sellel teemal pensionäride jaoks palju haridust, seega on IRA-le kõige paremini ära kasutatud segadust.

Miks on nii palju segadust?

Paljud investorid seostavad IRA IRA-CD-ga, mida näete reklaamitud kohalikus pangas. CD on toode, mis pakub fikseeritud tulumäära. Teie CD maksab kindlaksmääratud intressimäära alusel. Kui finantsasutusel ei ole suhet vahendusettevõttega, on CD-de või säästukontod ainus investeerimisvõimalus, mida IRA-l on võimalik. See tähendab, et teie saagikus on suhteliselt madal.

IRA CD-d pakutakse sageli kümneaastase tähtajaga ja see määr on suurem kui enamik teisi panga CD-pakkumisi. Kuid enamik neist määradest pole midagi kirjutada koju. Selle tulemusena saavad pensionärid idee, et IRA-d pakuvad saagiseid, mis on nende vajaduste jaoks liiga madalad.

Reaalsus on see, et IRA on äärmiselt paindlik maksuvabastusega vanaduskonto, mis võimaldab hoida erinevaid varasid. Kõige tavalisemad varad on aktsiad ja võlakirjad rahaliste vahendite kujul. Mõnel juhul on siiski võimalik kasutada IRA-sid, et investeerida kinnisvarasse, ettevõtetesse ja isegi väärismetallidesse. (Peate leidma hoiuleandja, kes soovib teiega rohkem eksootilisi IRA valdusi hoida ja teie halduskulud on suuremad.)

Kuid enamik pensionäre on oma IRA-de puhul parem hoiuste ja võlakirjafondidega. Need varad pakuvad tavaliselt paremat tulu kui IRA CD-sid, võimaldades samal ajal säilitada vastuvõetava riskitaseme.

IRA intressimäär = kogutoodang

Nad ütlevad, et pilt on tuhat sõna väärt. Vaatame, kas see visand aitab värvida selgemat pilti sellest, kuidas saate IRA-s raha teenida:

IRA intressimäära kogutootlus

* Dividendid pole garanteeritud. Intressi- ja võlakirjade maksed sõltuvad emitendi nõuete rahuldamise tasemest ja nende suhtes võivad kehtida teatavad tingimused või piirangud. Investeerimine on seotud riskiga. Hindamine pole garanteeritud.

Let's hoia see lihtne: peaaegu iga pensionäri portfell koosneb osa aktsiatest ja võlakirjadest. Varusid ja võlakirju nimetatakse varaklassideks, kuna need on kahte erinevat tüüpi investeeringud.Võlakirjade ja võlakirjade segu, mida nimetatakse varade jaotamiseks, sõltub paljudest riskiprofiilidest, sealhulgas teie enda riskitaluvuse ja raha ootamise vajadusest. Kui teil on nende kahe varaklassi moodustatud portfell, on teil kaks põhikomponenti, mille abil saate kogu tulu (või intressimäära, nagu enamik meist seda arvab):

1. Tulu (aktsia dividendidelt, võlakirjade intressimaksetelt ja jaotustelt)
2. Hindamine (või amortisatsioon).

Te peate mõistma, kuidas need toimivad teie IRA-s, et saada teada teie tõeline intressimäär, samuti kui soovite paremini otsustada, kuidas oma raha teha.

Tulu portfellist

Tavaliselt, kui te kuulete "sissetulekut" seoses investeerimisportfelliga, on enim levinud asi, mis tuleb silmas pidada, võlakirjad. Võlakirjad maksavad seda, mida nimetatakse "kupongimakseks", mis põhineb võlakirja intressimääral. Neid kupongimakseid saab maksta igakuiselt, kord kvartalis või poolaasta jooksul - kõik sõltuvalt võlakirja emitendist. Kui teie võlakiri valmib, saate peamise tagasi ja võite soovi korral uuesti investeerida teise võlakirja.

Portfellist teise tulu komponent on dividendid aktsiatest või eelisaktsiatest. Kui teil on oma portfellis olevate aktsiate protsent, siis on hea võimalus, et mõni oma aktsia eest maksab dividende. Siin on Investorguide.com aktsiadividendid:

Dividende määrab aktsia väljaandnud ettevõte ja need võivad oluliselt kõikuda. Dividendid on sularahamaksed, mida ettevõte maksab aktsionäridele kasumi alusel ja makstakse välja aktsia kohta. Teisisõnu, ettevõte võib otsustada, et dividendide maksmine aktsionäridele esimese kvartali eest on 25 eurot aktsia kohta. Seega saab isik, kellele kuulub 1000 aktsiat, esimese kvartali eest dividendimakseid 250 dollariga.

Portfelli sissetulekute osa on teie portfelli fikseeritud intressimäärale kõige lähemal. Ma tahan rõhutada, et isegi portfelli sissetulekute osa võib paljudel teguritel muutuda päris kiiresti. Intressimäärade suurenemisel või vähendamisel on suurim mõju sama, mis teie pangas CD-de puhul.

Lisaks on võimalik, et ettevõte vähendab dividende, vähendades seda, kui palju saate. Paljud pensionärid otsustavad investeerida varudesse, mida nimetatakse dividendide aristokraatideks, või investeerivad dividendide aristokraatide vahenditesse. Need on ettevõtted, kes on viimase 25 aasta jooksul suurendanud oma dividende vähemalt üks kord aastas. Kuigi alati on võimalus, et need ettevõtted vähendavad oma dividende, on sellepikkuse ajaloo tõttu madalam võimalus ja asjaolu, et paljud neist ettevõtetest peavad olema suhteliselt kindlad, et jätkuvalt dividende teenida.

Portfelli väärtustamine

Teine tegur, mis aitab IRA portfelli tootlust suurendada, on kallinemine (või kulum). Lihtsalt öeldes: raha tegema. Varude puhul on see üsna lihtne. Ostate aktsia XYZ ja $ 5.00 ja müüge seda $ 10.00, teil on tunnustust. See on üsna otse edasi. Enamik investoreid ei saa aru, et hinnatõus ei kehti ainult aktsiate kohta. Saate seda teha ka oma võlakirjades. Ütle mida?

Kui inimesed mõtlevad võlakirjadesse investeerimise üle, arvavad nad, et võite osta võlakirja ja koguda intresse. Just nagu CD. Kuigi see on tõsi, ei suuda enamik investoreid mõista, et võite võlakirju järelturul kaubelda ja see võib tõusta või langeda.

Paljud võlakirjad on välja antud nominaalväärtuses (või nominaalväärtuses), mis on 1000 dollarit. Võlakirja väärtus on "vikerkaar"Suhe intressimäärade liikumisega. Pärast võlakirja emiteerimist, kui intressimäärad tõusevad, väheneb selle võlakirja väärtus. Vahetage intressimäära liikumine tagasi ja väärtus tõuseb. Teie pank-CDd teevad seda ka tegelikult; see pole just nii ilmselge.

Võlakirja väärtuse arvestamiseks on veel üks tegur emitendi tugevus. Pea meeles, kui Lehman Brothers oli pankroti äärel? Nende võlakirjad läksid 1000 dollarilt vähem kui 100 dollarini enne, kui nad lõpuks pankrotti läksid.

Need, kuidas saate võlakirja hinnata, on ostu järelturul, kui see müüb nüüd alla 1000-dollarise emissiooni väärtuse. Võite oodata, kuni võlakiri on väärtust rohkem kui emissiooni väärtus, ja seejärel müüa selle kasumiks hiljem.

Näide: Ostate võlakirja 950 dollariga, mis küpsub 3 aastaga 1000 dollaril. Mitte ainult sa tunnustust, vaid ka intressimakseid.

Parimate tulemuste saamiseks vältige oma IRA aktiivset kauplemist

Nagu alati, saavutate kõige tõenäolisemalt teie parimad tulemused, kui te välite IRA aktiivset kauplemist. Ehkki IRA-d pakuvad paindlikkust ja vahendit varade ostmiseks ja müümiseks maksusoodustuse alusel, on reaalsuseks see, et sagedane ostmine ja müümine võib kaasa tuua madalama tootluse.

Mitte ainult ei ole paremat võimalust, et teete kauplemist valel ajal (halvim on panicking ja müüa madal), kuid võite valida pika aja jooksul ka vale väärtpabereid.

Paljudel pensionäridel on paremad õnne investeerides odavate vahendite ja ETFi varade jaotamisse, mis aitab neil rahuldada nende vajadusi. Need fondid võivad aidata portfellist sissetulekut isegi vähendada ja pakuvad mitmekesisust ja teatavat kaitset. Lisaks sellele on teie jaoks palju vähem tööd.

Koguge oma huvi õnnistused

Teie IRA teenitud intressil on palju muutujaid. Sellepärast on tähtis kohtuda SERTIFITSEERITUD FINANTSETTE PLANERIGA, et aidata teil mõista teie sissetulekute vajadusi ja aidata teil positsioone oma kontodele potentsiaalselt maksimaalsete intressimäärade tõstmiseks teie IRA-s.

Rohkem avalikustamist:

• FDIC-i hoiused on kindlustatud ja pakuvad fikseeritud tootlust.Hoiuste sertifikaadid, mida müüakse enne tähtaja lõppkuupäeva järelturul, sõltuvad turu kõikumisest, nii et müümisel võib investor saada rohkem või vähem kui nende esialgne investeering.
• Aktsiainvesteering hõlmab riski, sh põhisumma kaotamist.
• Võlakirjad kuuluvad turuväärtuse ja intressimäära riskini, kui neid müüakse enne tähtaega. Võlakirjade väärtused vähenevad intressimäärade tõusust sõltuvalt kättesaadavusest ja hinna muutumisest.
• Väärtpaberite hind, tootlus ja kättesaadavus võivad muutuda. Võib esineda teatavaid kõne või spetsiaalseid tagasivõtmise funktsioone, mis võivad mõjutada saagikust.
• Hüpoteetilised näited on illustreerivad. Tulemused erinevad.