Muu

GF ¢ 027: 5 Küsimused Küsi * Enne * Ostate Annuity

GF ¢ 027: 5 Küsimused Küsi * Enne * Ostate Annuity
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_27_.mp3

Anüvitise ostmine ei tohiks olla teie elu halvim kogemus.

Mõned finantsnõustajad esindavad neid suurimana viinapõhise leiva pärast. Teised nõustajad seovad annuiteedi teatud neljakirjeldusega sõnaga. Ja ei, see sõna ei ole hea.

Võib-olla teid mõtlema, kus ma annuiteediala laagris langen. Let's just say that I'm somewhere in the middle.

Annuiteed, nagu ka kõik muud investeeringud, võivad sobiva olukorraga olla ideaalsed. Vales olukorras võivad need olla kulukad ja isegi ohtlikud.

Kui olete mõne teise annuiteedi ostmisel või mõne muu nõustaja poolt müüdud annuiteedi saamiseks, et te pole just päris kindel, kasutage seda juhendit, et aidata teil paremini teadlikuks teha. Kui soovite teist arvamust, olen ma ka siin selleks.

Enne annuiteedi ostmist peate te seda teadma


1. Kui pikk on annuiteedi tähtaeg?

See sõltub valitud annuiteedi tüübist ja nõutavast väljamakseajast.

Kui valitevahetu annuiteet siis rahastate plaani eelneva ühekordse sissemaksega ja saate hakata sissetulekut maksma kohe pärast. Vastavalt aedasilükatud annuiteet siis rahastate plaani mitme aasta jooksul - tavaliselt praeguse vanuse ja kavandatud pensioniea vahelise erinevuse - vahel ning seejärel hakake sissetulekut maksma kas määratud tähtaja lõpul.

Hangi 2017. aasta kõrgeimad annuiteedi hinnad + hinnatud vedajatelt ja võrrelda!

Tasuta aruanne kõrgemate aastakäibemaksumäärade kohta aastaks 2018

Nimi * E-post Telefon * Zipcode * Sõnum Võrdle hinnad

Lisaks rahastamisele võivad teie sissetulekupõhised maksed kesta nii kaua, kui valite. Tulumaksukavasid iseloomustavad kolm põhiliiki:

  • Eluaegsed maksed.See väljamakse võimalus garanteerib teile kogu eluaja jooksul sissetuleku, kuid see ei too teie ülalpidamisel olevatele inimestele hüvesid pärast teie surma.
  • Tagatis garanteeritud perioodi eest.Selle väljamakse valimisel võtate vastu makseid kindla ajavahemiku jooksul. Juhul, kui te surete enne tööaja lõppu, jätkatakse hüvitiste maksmist, kuid tehakse teie ülalpidamisel olnud töötajatele kuni ametiaja lõpuni.
  • Tulu elule garanteeritud perioodi hüvitisega.See väljamakse valik ühendab mõlema eespool nimetatud plaani elemendid. Võite valida sissetuleku kindlaksmääratud tähtajaks, kuid kui sa sured enne tähtaja lõppu, jätkatakse makseid teie ülalpidamisel olevatele inimestele kuni tähtaja lõpuni. Kui aga olete elanud tähtajast kaugemale, plaan maksab jätkuvalt kogu oma elu eest tulu.

2. Mis on tüüpiline üleandmislõiv?

Annuiteed tulevad tavaliselt üleandmise tasudega ja sõltuvad sellest, kui palju nad sõltuvad kindlustusfirmast, mille kaudu te neid ostate, ning samuti selle protsessi kohta, mille jooksul oma rahalisi vahendeid võetakse. Need on sarnased mõnede investeerimisfondide ettevõtete poolt tasutud lunastustasudega.

Ülempiiril võib ülekandetasu olla kuni 8% kuni 10% aastase toetuse väärtusest, kuid see erineb ka kindlustusseltsi põhjal.

Tagasiostmise tasu määratakse tavaliselt siis, kui alustad raha väljavõtmist annuiteedist esimestel aastatel pärast plaani koostamist. Nad kipuvad töötama libiseva skaalaga, kusjuures esimesel lunastamisperioodil esineb suurimat laengut. Lõppkokkuvõttes langeb üleandmise tasu palju väiksemale tasemele või see kaob täielikult.

Enamik annuiteedid annavad seda, mida tavaliselt nimetatakse "vabaks tagasivõtmiseks". Tavaliselt võidakse teil lasta välja võtta 10% oma põhisummast. Loe veel korralikult printida.

Mõned annuiteedid võimaldavad 10% vabastamist 1-stst samas kui teised võivad sind oodata, kuni on möödas vähemalt üks aasta. Siin on postitus, millest ma kirjutasin, millest räägiti kuidas raha välja anda.

3. Kas annuiteedit soovitas nõustaja tegid oma kodutööd?

Üks annuiteediga seotud väljakutseid on plaani koostamine, mis teie jaoks kõige paremini sobib. Selleks peab teie nõustaja palju teadma oma finantsolukorda, oma tulevikuplaane ja täpsemalt seda, milliseid aspekte nende plaanide puhul soovite annuiteediga katta.

Nõunik peaks tahtma teada vastuseid küsimustele, nagu:

  • Kas otsite ennekõike tulu?
  • Kas teil on ellujäänutele, keda te otsite pakkuda?
  • Mis on sinu investeerimisriskide tolerantsus?
  • Millised muud investeerimisvarad teil on?
  • Milliseid teisi sissetulekuallikaid saate kasutada?

Kui nõustaja paneb teid lihtsalt mingisuguse üldotstarbelise annuiteedi (kui selline investeerimisvahend on isegi olemas), on teil põhjust kahtlustada. Annuiteed sisaldavad hulgaliselt võimalusi ja muutujaid, millest teie nõustajal peaks olema võimalik koostada teile sobiv kava.

Veel üks oluline kaalutlus on see, kas nõustaja hüvitab erinevalt annuiteedi, mida nad teile soovitavad. Paljud nõustajad väidavad, et nad on sõltumatud, kuid reaalsuseks on, et nad võivad esindada vaid mõnda erinevat annuiteedi pakkujat.

4. Kas sa tõesti mõista kõiki annuiteedi liikuvaid osi?

Erinevalt investeerimisfondidest annuiteedid on tegelikult investeerimislepingud. See tähendab, et need sisaldavad erinevaid sätteid ja enne kokkuleppe sõlmimist peate olema nende sätetega tuttav ja rahul.

Peale selle, et teil on arusaam ülaltoodud sissetulekuvõimalustest ja väljamaksete tingimustest, peate ka mõistma oma investeeringuvõimalusi. Näiteks kas eelisite akindel annuiteet kus kindlustusselts maksab kindlaksmääratud intressimäära kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, sarnaselt tagatissertifikaadile. Või eelistaksite amuutuv annuiteet, mis hõlmab ka subkontot, mis toimivad nagu investeerimisfondid, ja sageli annavad suurema tulususe kui fikseeritud annuiteedid.

Veel üks võimalus onindekseeritud annuiteedid mis seostab annuiteedi täitmise konkreetse omakapitalipõhise indeksiga, sarnaselt sellele, kuidas investeerimisfondide indeksid toimivad. Kuid indekseeritud annuiteet on sageli kaasastagatud minimaalne tulu mis vähendab kahjumäära juhul, kui aktsiate indeks on halvasti.

Veenduge, et mõistate oma annuiteedi lepingu tingimused ja sätted ning alati küsige oma nõustajalt selgitusi mis tahes punktide kohta, mille kohta te pole kindel.

5. Kas annuiteet on garanteeritud ja kui jah, siis kelle poolt?

On oluline mõista, et föderaalse hoiukindlustuse korporatsiooniga võrreldava föderaalagentuuri (FDIC) ei ole ühtegi föderaalagentuuri, mis tagab põhiväärtuse, mille olete oma annuiteedisse investeerinud. Võimalik on kaotada investeeringu peamine väärtus. See on võrreldav riskiga, mida te eeldate, kui investeerite teistesse riskitüüpide varadesse, nagu näiteks aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid.

Enamikus riikides on siiski kaetud kuni 100 000 dollarini läbi selle, mis on tuntud kuigarantiiühing. See sarnaneb väärtpaberite investorite kaitseorganisatsiooniga (SIPC) sellega, et kindlustusselts tagab kaitsemeetme kindlustusseltsis maksejõuetuse korral. Kuid erinevalt SIPC-st ei ole garantiikokkulepe valitsuse poolt toetatav organisatsioon, vaid pigem tööstusharu kokkulepe, mida pakuvad kindlas riigis tegutsevad kindlustusfirmad.

Emiteeriva kindlustusseltsi tugevus on annuiteedi korral oluline. Selle kindlakstegemiseks võite kontrollida kolmanda osapoole allikat, näiteks A.M. Parim, mis on kindlustusseltside jaoks kõige kindlam reitinguagentuur. Kindlustusseltsi tase, mis annab teile annuiteedi, on teie esimene, parim kaitse defektiga plaani suhtes.

Kas pole kindel, kas annuiteet on teie jaoks õige?

Otsite sõltumatut objektiivset ülevaadet oma rahalisest olukorrast?

Uuri välja kuidas minuga töötada ja minu protsess Financial Success Blueprint ™ see tagab teie praeguse finantsolukorra selguse ja usalduse kaotamise. Kui meie protsess ei toeta, saad raha tagasi, küsimusi pole.

Lisa Oma Kommentaar