Kas teil on õppelaenu tulumaksu tagasimaksmine?

Ma kirjutasin hiljuti oma õppelaenu tagasimaksmise haldamise kohta. Kahjuks võib see protsess olla keerulisem kui see peaks olema, ja see muutub veel keerukamaks, kui teil on mitu tagasimakse strateegiat.

Viimastel aastatel on Ameerika Ühendriikide valitsus avalikustanud uued õppelaenu tagasimakse võimalused, mille eesmärk on leevendada üksikisikute ja perekondade rahalist pinget, kes üritavad laene tagasi maksta. Tagasimaksekava, mis on loodud spetsiaalselt nende jaoks, kellel on kõrge laenupalk võrreldes nende sissetulekuga, nimetatakse Tulupõhine tagasimaksete kava (IBR).

Millised laenud on sissetulekupõhise tagasimaksmise korral kõlblikud?

Sõltuvalt sellest, millal teie laen oli väljamakstud, võib teie laen olla vana föderaalse perehariduslaenu (FFEL) programmi alusel või see võib olla William D. Fordi föderaalse otselaenuprogrammi alla. Kui teie laen väljastati pärast 2011. aasta juulit, on see otselaen. Kui see maksti välja enne 1. juulit 2011, võib see olla kas programm.

Siin on sobivate laenude nimekiri:

• Otsesed subsideeritud laenud
• Otsesed mittesubsideeritud laenud
• Otsene PLUS Laenud, mis on tehtud lõpetajatele või erialastele üliõpilastele
• Otsed konsolideerimislaenud ilma aluseks olevate PLUS laenude vanematele
• Subsideeritud Federal Staffordi laenud
• Unsubsidized Federal Stafford Laenud
• FFEL PLUS Magistrandi või eriala üliõpilasele antud laenud
• FFEL konsolideerimislaenud ilma põhiosa vanematele antud PLUS-laenudele

Siin on laenud, mis pole abikõlblikud:

• PLUS vanematele antud laenud
• Konsolideeritavad laenud, mis sisaldavad vanematele antud põhilisi PLUS-laene
• Erakorralised laenud

Kuidas toimib sissetulekupõhine tagasimaksete kava

IBR on mõeldud laenuvõtjatele, kellel on vaja vähendada oma igakuiseid makseid, kuid ei soovi saada täielikku finantsraskust või edasilükkamist. Saate kvalifitseeruda IBR-i saamiseks, kui igakuine summa, mille peate 10-aastase tagasimakseplaani alusel maksma oma abikõlblikele õppelaenudele, on suurem kui igakuine summa, mida peaksite maksma IBR-i alusel. Sisuliselt oleks see enamik õpilasi.

Teie IBR-i igakuised maksed põhinevad teie sissetulekul ja teie perekonna suurusel ning neid korrigeeritakse igal aastal samade kriteeriumide alusel. Teie igakuised maksed on üldjuhul kõige väiksemad tagasimakseplaanid ja neid jaotatakse üle 25 aasta. Samuti peate esitama oma laenu teenindajale iga-aastased dokumendid uue makse summa määramiseks järgmisel aastal.

Tulupõhise tagasimaksmise eelised

IBR tagasimaksete programm võimaldab teil maksta võimalikult väikse igakuise summa ja jääda teie laenule endiselt heas seisus. Samuti ei kaota võime konsolideerida oma laene tulevikku. Teete oma igakuised maksed vastavalt sellele, mida teenite, nii et kui teie sissetulek või perekondlik staatus muutub ühe aasta võrra, saate teie laenu makseid selle muutuse kajastamiseks kohandada.

Sul on ikka veel juurdepääs 10-aastasele avaliku teenuse laenu andmise programmile, samuti on teil laenud, mis on antud pärast IBR-i tagasimaksmist 25 aasta pärast.

Sissetulekupõhise tagasimaksmise puudus

Selle plaani kõige ilmsem ebasoodus on see, et maksate suuremat huvi oma laenu eluea vastu. Teie tagasimaksete graafiku laiendamine 25 aastani vähendab teie igakuiseid makseid, kuid võite laenu tagasimaksmisele tunduvalt rohkem intressi maksta.

Te peate iga aasta uuesti kinnitama oma abikõlblikkuse ja tulude seisu. Nagu FAFSA esitamisel, kasutatakse seda informatsiooni, et arvutada järgmise 12 kuu jooksul tehtavate igakuiste maksete summa.

Abi taotlemine IBR-i jaoks

Tundub, et see võib olla segane, kuid see ei pea olema. Saate registreeruda nende programmide jaoks tasuta StudentLoans.govis.

Samuti võite helistada oma õppelaenu teenindajale ja alustada protsessi nendega.

Sa ei pea kunagi kolmanda osapoolega registreeruma, kui soovite oma makseid muuta, kuid võite. Mõelge lihtsalt, et mis tahes kolmas osapool aitab teil midagi tasuta teha.

Kui te ei ole päris kindel, kuhu alustada või mida teha, kaaluge oma õppelaenu aitamiseks CFA-d või CFP-i. Soovitame üliõpilaslaenude plaanijat aidata teil oma õppelaenuvõlgade osas kindlat finantsplaani kokku panna. TutvugeÕppelaenude planeerijasiin.

Alumine rida

Teie õppelaenu tagasimaksete kava on viimastel aastatel saanud palju keerulisemaks, kuid arvan, et see võib olla hea asi. Ma usun, et see sunnib inimesi hetkeks võtma ja tõepoolest mõistma oma õppelaene ja see pakub rahvaga võitlevatele inimestele palju vajalikku abi.

Teie eesmärk peaks alati olema maksta oma üliõpilaslaene niipea kui võimalik. Mida kauem on tasakaalu, seda rohkem huvi maksate. Teie eesmärk peaks olema valida lühim tagasimaksetähtaeg, mida saate endale lubada. Mõnede jaoks võib see olla 10-aastane standardplaan, teistel võib olla vaja teha sissetulekupõhine tagasimaksete kava. Laenu tagasimaksete graafiku laiendamine on alati parem kui makse puudumine või teie õppelaenude mittetäitmine.

Eesmärgiks on saada oma laenud välja makstud nii kiiresti kui võimalik mis tahes viisil võimalikult!

Kas olete oma õppelaenu jaoks pidanud IBR-i?