Mis on 529-kava kvalifitseeritud kulud (ja mida ei arvestata)?

529 plaani avamine teie lapse kolledži kulude päästmiseks võib olla suurepärane võimalus kokku hoida maksusoodustuste saamisel.

Mõned 529-kava eelised hõlmavad maksuvaba kasvu ja maksuvabastust kui raha kasutatakse "kvalifitseeritud hariduskuludeks". Kuid üks asi, mis peatab paljude potentsiaalsete 529 omaniku, on mõistmine, mida täpselt 529 plaan katab - mis täpselt on kvalifitseeritud hariduskulud?

Kui olete kaalunud 529 avamist, on siin mõned tavalised kvalifitseeritud kulud, mida peaksite teadma. Samuti läheme põhjalikult mõningatele mittekvalifitseeritud kulutustele, mida inimesed mõnikord segavad ja "mõtlevad", et nad kvalifitseeruvad. Veenduge, et te ei satuks selle lõksu.

Video 529 plaani kuludest

529 plaani kvalifitseeritud kulud

529-kava katab ainult keskhariduse omandamisega seonduvad kulud (vt allpool 529 põhiharidusplaani kasutamise kohta). Kuid seal on reeglid. Kõige kvalifitseeritud kulud ei tohi ületada kooli poolt tehtud kulude hinnangut, et 529 toetusesaaja osaleb. Tavaliselt saadab kooli rahalise abi osakond õpilastele või postitab selle oma veebisaidil. Näiteks võite leida UCLA-le hinnangulise kulutuse tasu siin.

Siin on kaetud:

Õppemaks - Õppemaks on kvalifitseeritud kulutus nii täis- kui ka osalise tööajaga üliõpilastele akrediteeritud asutustes. Akrediteeritud tähendab lihtsalt seda, et kolledž või ülikool on läbinud kontrollikomisjoni kehtestatud standardid. Kuigi enamus kolledžid on akrediteeritud, küsige kindlasti finantsabi kontorist enne tähtaega.

Tuba ja juhatus - Kui üliõpilane osaleb kolleegiumi poolajas või kauem ja ruumi ja lauda makstakse otse kolledžile või ülikoolile, on see kvalifitseeritud kulutus.

Kui ruumi ja lauda makstakse üürnikule ja toidupoodile, määrab eelarve kooli ja see on kättesaadav üliõpilastele, kes osalevad poole kohaga või kauem. Kui üürnikule makstav üür on kõrgem kui kooli ruum ja laud hinnanguliselt ületab mitte kvalifitseeritud kulu.

Näiteks, kui kasutate meie UCLA hinnangulist kõrgemat hinda, siis on hinnanguline, et see maksab 9 800 dollarit ruumi ja lahkub ülikoolilinnakus. See tähendab, et te ei saa 529-st plaanist kasutada rohkem kui 9 800 dollarit aastas, et seda saaks kvalifitseeruda.

Tehnoloogia teemad - Saate kasutada 529 plaani, mis hõlmab tehnoloogilisi vajadusi, nagu arvutid, printerid, sülearvutid ja isegi Interneti-teenus. Koolide saaja peab neid elemente kasutama kolledžis registreerumisel. Võite seda kasutada ka koolis vajaliku tarkvara saamiseks - näiteks võib-olla peate klassi jaoks sobivate tööriistade saamiseks installima Microsoft Wordi või Adobe Photoshopi. Veenduge, et kontrolliksite oma ülikooli raamatupoodi ja otsiksite tarkvara "Haridus" versioonid - see on palju odavam!

Raamatud ja tarvikud - Raamatud ja materjalid on kvalifitseeritud kulud, kuid ainult need, mis on vajalikud. Ka see eelarve määrab kool, kuid kui see on teie klassi kulukas, võite alati oma 529 raha kasutada. Peaaegu õpikud sisaldavad mõningaid tavapäraseid objekte labori tarneid, pettusi ja isegi põhitõdesid, nagu pliiats ja paber.

Kulud, mida arvate, võivad kvalifitseeruda, aga ära tee seda

On ka kulusid, mida võite arvata kvalifitseerumiseks 529 plaani levitamiseks, kuid oleksite üllatunud, et saate teada, et nad seda ei tee.

Transport ja reisimine - Kui teie laps läheb koolist välja, lähete paratamatult transpordi- ja reisikuludele. Te peate neid teisaldama, neid kolima koju ja tõenäoliselt hakkate neid puhkama ja puhkama koju pakkuma. Kuid ükski neist kuludest ei vasta kvalifitseeritud hariduskuludele, seega ei saa te oma maksuvaba 529 plaani raha kasutada.

Õppelaenu tagasimakse - Tundub, et peaksite oma 529 plaani raha oma õppelaenu maksmiseks kasutama, sest kasutasite oma õppelaenu kooli maksmiseks. Kahjuks ei saa te oma laenuvõlg tagasi maksta oma 529 plaani raha. Kui teete, kehtivad teie suhtes maksud ja karistus tagasivõtmise eest.

Üldine elektroonika ja mobiiltelefoni plaanid - Mobiiltelefonid on igapäevane elu osa. Sellisena ei peeta neid hariduskuluks, ja kui see on "vajalik", siis ei saa neid oma 529 plaaniga kvalifitseeritud väljamaksete eest välja maksta ega tasuda.

Sport ja Fitness Klubi liikmed - Paljud kolledžid pakuvad oma õpilastele spordi- või spordiklubisid ja tavaliselt maksavad nad väikest kuutasu. Ja kuigi kolledž või ülikool arvestab seda kulu, ei peeta seda hariduskuluks. Kuna see ei ole hariduskulud, ei saa te selle eest maksta kvalifitseeritud 529 plaani raha kasutada.

Kindlustus - Tervisekindlustus on nii üliõpilaste jaoks nii tähtis, ja kui te ei jää oma vanema plaanile, valivad paljud inimesed kolleegiumi või ülikooli pakutava plaani. Paljud koolid pakuvad tervishoiuteenuseid ja kindlustus ülikoolilinnakus, mis on kasulik. Kuid veel kord, kuna ülikooli arve tasub, ei ole see seotud haridusega, mistõttu ei saa te oma 529 plaani raha kasutada ilma karistust maksmata.

529 plaani kasutamine era- või keskkoolis

Alates 2018. aastast on teil õigus kasutada 529 plaani kulusid aastaks 2018 eraisikute elementaarne keskkooliõpetus. Teade õppemaksu - see sobib ainult õppemaksu tasuks.

Erakoolikursuse maksmiseks saate aastas kuni 10 000 dollarit.

Selle ümber on palju nüansse, seega vaadake meie täielikku artiklit selle kohta, kuidas 529 plaani maksta eraõigusliku algkooli eest.

Mis juhtub, kui kasutate 529-st mitte-kvalifitseeritud kulu?

Paljud vanemad muretseksid seda:

1. Nende laps ei lähe kolledžisse
2. Nad peavad kasutama 529 raha muudeks kui eespool loetletud kuludeks

Mis siis täpselt juhtub, kui kasutate 529-kava mitte-kvalifitseeritud kulude jaoks?

Kui meenutame oma varasematest 529-st artiklitest, on 529-sse investeerimise peamine eelis föderaal- ja mõnikord riigi maksusoodustused. Selliste vahedega saavad 529 plaani omanikud, kui säästetud raha kasutatakse spetsiaalselt kolledži kulude jaoks. Juhul, kui peate raha tagasi võtma muul põhjusel, peate maksma konto tuludelt föderaalmaksed ja 10% trahvi. Kui olete saanud riigilõivu, võite tasuda ka selle eest tagasi. Veenduge, et kontrollite oma maksupreparaatoriga, sest igal riigil on selle kohta erinevad reeglid.

Samuti peaksite teadma, et kui üks teie lastest otsustab kolledžisse mitte minna, võite saajat kontole ilma trahvita muuta.

Kuidas sa oma 529 kava fondi tagasi võtaksid?

Sõltuvalt teie riigi plaanist on tavaliselt 529 plaani raha äravõtmiseks mitu võimalust. Näiteks Scholarshare võimaldab teil taotleda taganemist veebis, posti teel vormis tigu kaudu või helistades oma kõnekeskusesse.

Saad raha saata osalejale, abisaajale, koolile otse või kolmandale isikule. Paljud 529 plaanid, sealhulgas Scholarshare, võimaldavad ka ETF-i ülekandeid, mis võib protsessi oluliselt kiirendada.

Kui võtate taganemise, ei pea te esitama tõendeid selle kohta, kas raha kasutatakse kvalifitseeritud või mittekvalifitseeritud kulude jaoks. Kuid peate oma maksude sisestamisel deklareerima selle IRS-le, mistõttu on oluline säilitada täpne arvestus, kui seda vajate.

Niisiis, kas 529 on seda väärt?

Teie riigi 529 plaanis osaleb palju eeliseid. (Vt nende suur nimekiri siit.) Kuid see on tähtis, et sa teaksid täpselt mida sa saad ja mida sa ei saa oma 529 plaani kasutada.

Kui olete õigel ajal kasutanud salvestatud raha, veenduge, et olete teadlik seadustest ja kasutad oma 529 säästud kõige tõhusamal viisil. Kui teil on konkreetseid küsimusi, pole kunagi valus rääkida raamatupidajaga, kes tunneb 529 plaani.

Kui olete huvitatud sellest, kuidas teie kolleegiumi säästud kokku hoiavad, vaadake, kui palju peaks teil olema 529 plaan vanuse järgi.

Tehke oma kolledži säästud teile tööks!