Kas soovite teada, kuidas vältida laenamist oma pangalt? Internet on loonud uue keskkonna, kus on võimalik saada laene ilma tavapäraste allikateta, nagu pangad.
Internetis on levinud kümned peer-to-peer (P2P) laenuandjad, pakkudes laene laenuvõtjatele, kes on sageli soodsamatel tingimustel kui pangad.
P2P laenuandjad paigutavad laenuvõtjad koos sama veebisaidiga koos i
nendeid, kes rahastavad oma laene. Põhimõtteliselt eemaldatakse vahendaja, mis on pank, ja loob vastastikku kasuliku finantskorralduse.
Laenuvõtja esitab laenu taotluse ja see taotlus tehakse kättesaadavaks investoritele, kes seejärel laenu finantseerivad.
Neid laenude rahastamisvahendeid nimetatakse tavaliselt märkmärkideks ja investoril võib olla nii palju märkmeid, kui ta otsustab investeerida. Kuna ei ole protsessis osalevat panka, maksab laenuvõtja sageli intressi vähem kui oleks juhtum pangalaenuga. Vahepeal teenib investor palju suuremat tulumäära kui see oleks võimalik panga kaudu hoitavate investeeringute kaudu.
"Prosper Loans Marketplace", paremini tuntud lihtsalt kui Õnnelik oli üks esimesi P2P-i laenupakkujate platvorme.
See Prosper ülevaade näitab teile, kuidas vältida pankade investeerimist ja laenamist.
Alates tegevuse alustamisest 2005. aastal on Prosper rahastatud laenudest rohkem kui 6 miljardit dollarit ja sellel on üle 2 miljoni liikme. Ettevõte asub San Franciscos ja hakkab oma laene kasutama Utah-prahitud FDICi liikme tööstuspanga WebBanki kaudu.
Lahendus toimib laenude teenindajatena, käitlevad iga laenu tehnilisi üksikasju, koguvad makseid ja maksavad tagasi tagasimakseid investoritele. Prosper on õiguslikult tuntud kui Prosper Funding LLC, mis on Prosper Marketplace, Inc. 100% tütarettevõtja.
Kas Prosper Legit?
Ühesõnaga JAH! Prosper on olnud juba kümme aastat. Internetis, mis on igavik.
Kuna me kajastavad laenuvõtjate ja laenuandjate Prosperi ülevaated, näete, et see on hästi hooldatud ja elujõuline investeerimisviis ja raha laenata. Prosperi suhtes kohaldatakse riiklikke ja föderaalseid eeskirju, nagu ka ükski laenu andev organisatsioon.
Ettevõtte veelgi seaduslikuma valguse andmiseks teevad kõik Prosper.com-i kaudu saadud laenud WebBank. See on tööstuspank, mis on Utahis ostetud ja FDICi liige.
Isiklikumal tasandil olen investeerinud isiklikult Prosperisse juba mitu aastat. Paar aastat tagasi alustasin Prosperi ja laenutusklubi võrdlust ning mõlemal firmal oli minu investeeringute puhul väga head tulemused.
Laenude klubi on number üks konkurent, kes õnnestub edukalt laenuturul. Mul on nendega väga õnne ja saate kasutada oma Laenamise klubi ülevaade teha nende kahe täielikku võrdlust.
Pakun ka teisi suurepäraseid kommentaare erinevate võimaluste kohta, näiteks Paremus jaMotifi investeerimise ülevaade.
Millised laenutaotlused on edukad?
Enamasti pakub Prosper üht tüüpi laenu - isiklikke laene. Kuid neid saab kasutada peaaegu igaks otstarbeks, mida võite ette kujutada. Näiteks võite kasutada Prosperi isiklikku laenu:
- Võlgade konsolideerimine
- Koduarendus
- Haiglate või hambaarsti kulude katmiseks
- Äritegevuse eesmärgil
- Suurte ostude tegemine, näiteks auto ostmine
- Majapidamiskulude katmiseks
- Autokauba, mootorratta, puhkeauto või paadi ostmiseks
- Et maksta erilistel juhtudel, nagu kihlasõrmused ja pulmad
- Puhkusetasude katmiseks
- Maksma maksma
- "Rohelised laenud" - osta oma kodus energiatõhusaid seadmeid
- Lühiajalised ja sildelaenud
- Ja isegi lapsele ja lapsendamise kulud
Kuigi need on konkreetsed eesmärgid laenude puhul, on baaslaen jäetud samaks. Iga laen on fikseeritud intressimäär, tagatiseta, makstav kolme või viie aasta jooksul ja sellel ei ole ettemaksu trahve.
Prosper laenab vähemalt $ 2000 (Massachusettsi 6000 dollarit), maksimaalselt 35 000 dollarini. Kõikidel laenudel on tähtajad kolm aastat või viis aastat ja need on fikseeritud intressimääraga fikseeritud väljamaksega laenud, mis makstakse välja kogu tähtaja lõppedes.
Üks eesmärk, mille puhul te ei saa Prosperi laenu kasutada, on kõrghariduskulud. Kuna tegemist on föderaalseadusega tuntud Kõrghariduse võimaluste seadus Eesmärgiks on kaitsta üliõpilasi, kes võtavad kolledži kulude katmiseks erakoolitusega seotud laene, selleks otstarbeks sobimatud laenud.
Kuidas laenuprotsess toimib
Laenu taotlemine on lihtne mitmeastmeline protsess, mis näeb välja selline:
- Looge oma laenude nimekiri - pakute põhiteavet, siis saab Prosper oma krediidiskoori ja määrab teie määra ja tingimused.
- Tuginedes oma krediidiskoorile ja muule teabele, mida Prosper saab, antakse teile krediidikvaliteet, AA-lt HR-le.
- Seejärel looge a laenude nimekiri mis on teie laenu taotlus. Lisate oma laenu eesmärgi ja finantsolukorra kirjelduse. See ilmub platvormil, mida investorid peavad üle vaatama.
- Kui laenude nimekiri on täielikult rahastatud ja teie teave on läbinud Prosperi kontrollimise protsessi, saate laenu.
- Nimekiri jääb aktiivseks 14 päeva või kuni laenufondideni.
- Laenufondid paigutatakse otse teie pangakontole päeva jooksul.
- Alustad oma igakuiseid makseid.
Avage isiklik laenukonto Prosperiga
Soodsad isiklikud laenunõuded
Prosperi jaoks laenu saamiseks peate olema USA resident ja elada ühes 47st riigist, kus Prosper teeb laene. See hõlmab kõiki USA osariike, välja arvatud Iowa, Maine ja Põhja-Dakota. Samuti peab teil olema sotsiaalkindlustuse number, kontrollitav e-posti aadress ja pangakonto.
Krediit. Selleks, et saada Prosperist laenu, peab teil minimaalse krediidiskoori olema 640.
Prosper kasutab Experiani oma krediidiskoori määramiseks (FICO 08), nii et kui sa tõmbad oma krediidiskoori ja see pärineb mõnest muust allikast kui Experian, ei pruugi te luba heaks kiita. Isegi kui teise asutuse skoor ületab 640 miinimumnõuet, ei pruugi laenu heaks kiita, kui Experiani skoor näitab vähem kui 640.
Kuna teie krediit sõltub teie krediidireitingust ja krediidiskoorist, mille Experian on andnud, peate lahendama kõik krediidivaidlused Experiani ja mitte Prosperi kaudu.
Tulu. Mis tahes sissetulek, mille te avaldate oma laenutaotlusele, peab olema kontrollitav. See tähendab, et kui te töötate, on palgatõmmised ja W-2-d, kui olete füüsilisest isikust ettevõtjana, hiljutiste tuludeklaratsioonide koopiad või pensionile jäämise või investeerimistulude kolmandad isikud.
Teie abikaasa sissetulekut kvalifitseerimise eesmärgil ei saa kasutada. Kuna Prosperi laenud on isiklikud laenud, ei saa te ühist taotlust teha. Prosper ei võimalda kasutada kas kommenteerijaid ega kaaslaenuvõtjaid.
Algustamise tasu. Kui te Prosperilt laenutehingute kaudu võite laenata, kehtib teile originaaltasu. Tasu põhineb teie riskiastmel, samuti laenu tähtajal ja näeb välja midagi sellist:
- Riskiklass AA - 1% kuni 2% kolmeaastase tähtajaga, 3% viieaastase tähtajaga
- Riskitase A - 4% kolmeks aastaks, 5% viieks aastaks
- Riskitase B - 5% kas kolme- või viieaastase tähtaja jooksul
- Riskikvaliteet C - HR - 5% kas kolme- või viieaastase tähtaja jooksul
Tagatis. Kõik Prosperi kaudu antud laenud on tagatiseta, mistõttu tagatisi ei nõuta. See hõlmab ka auto laene ja sillalaene, kuigi sellised laenud on tavaliselt tagatud tagatistega. Prosper teeb füüsiliste varade soetamiseks isiklikke laene, kuid laenud ei ole konkreetselt auto laenud või sillalaenud, vaid need isiklikud laenud, mida saate nende varade ostmiseks kasutada.
Soodsad isikliku laenu hinnad
Kui taotlete Prosperiga laenu, määrab platvorm teie Edukas reiting. See on krediidikvaliteedi skoorile sarnane varaliste reitingusüsteem, kuna see prognoosib laenupõhise makseviivituse tõenäosust. Prosper kasutab seda reitingut oma laenu hinna määramisel.
Prosper Rating on määratud tegurite kombinatsiooniga, sealhulgas teie FICO skoor, laenu tähtaeg, oodatava kahju määr, majanduskeskkond ja konkurentsikeskkond.
Tipptaseme täpne reiting on AA ja sellel on kolmeaastase laenuga madala intressimääraga 5,99% APR. Spektri teisel otsal on HR kõige madalam Prosper Rating ja selle maksimaalne määr on 35,97% aastas kolmeaastase laenu puhul. Viieaastased tähtajalised laenud on saadaval kõigil Prosperi reitingu tasemetel, kuid HR-hinnaga laenu puhul on saadaval ainult kolmeaastane tähtaeg.
Prosperiga ei kaasne taotlustasusid ega ettemaksu trahvi tasusid, kuid nad võtavad litsentsitasu 1-5% laenusummast. See laenusumma arvatakse maha laenuvõtmisest, kui teie laen on rahastatud, nii et te ei pea seda tasuma ettemaksena tasu eest.
Kui te pole P2P-laenudega kursis, mõista, et laadimisalgatus on tüüpiline tööstusele. Samuti on tööstusstandardiks vahemik 1-5%.
Hea laenu taotlemise protsess
Prosperiga laenu taotlemine on kolmeastmeline protsess:
- Valige laenusumma, märkige laenu eesmärk, märkige krediidi tase - suurepärane, hea, õiglane või vaene (FYI, vaene on automaatne tagasilükkamine)
- Teie laen on noteeritud, mis muudab selle potentsiaalsete investorite jaoks võimalikuks inspekteerimiseks ja hindamiseks; laenude nimekiri võib olla aktiivne kuni 14 päeva jooksul
- Kui teie laenu finantseerivad täielikult investorid, toimub tõendamisprotsess, samuti laenude läbivaatamine ja laenude dokumendid
Lihtsalt võttes oma laenu loetletud tulemused ainult "pehme krediidi pull", nii et teie krediitkaardi aruanne ei tabatud küsitluse. Tõendamisprotsessi ajal tõmbatakse teie krediitkaardi aruanne, kontrollitakse teie sissetulekut ja teie isikut.
Suur osa kontrollimisprotsessist põhineb Prosperi poolt pakutavatel dokumentidel. Saate seda teha, kui saadate dokumente (palgafond, maksu- ja muu teave) Prosperi veebisaidi "Minu konto" ekraanile või võite saata e-kirja aadressile [email protected].
Kui kõik on laenutaotlusega avaldatud, siis laen suletakse ja saate raha. Raha kättesaamine toimub tavaliselt kahe päeva ja kaheksa päeva jooksul pärast seda, kui investor on laenu täielikult rahas ja kogu teie laenude andmed on kinnitatud. Laenutulu saadetakse teile elektrooniliselt automatiseeritud arveldussüsteemi pangavõrgus (ACH) kasutades.
Mitmed Prosper laenud. Platvormil on samal ajal võimalik rohkem kui üks laen. Kuid teie krediidiskoor peab olema vähemalt 640, kui te taotlete teise laenu, ja mõlema laenu kombineeritud laenupiirang on piiratud kokku 35 000 dollariga.
Lisaks peab teie esimene laen olema praegune ja viimase 60 päeva jooksul ei tohi olla hilinenud makseid.Samuti ei saa te enam maksta rohkem kui 15 päeva hilinenud viimase aasta jooksul, samuti ei saa te viimase kolme aasta jooksul enam kui kaks tagastatud laenu makset. On ka muid erinõudeid, kuid need põhinevad teie krediidiskooril.
Laenu tagasimakse meetodid. Teie igakuised maksed on teil kaks võimalust. Esimene on elektrooniline rahaülekanne, mille puhul maksed maha teie pangakontolt maksetähtpäevaks automaatselt. Teine on pankrotiga, mis võimaldab teil laenu maksta otse oma pangakonto kaudu.
Prosper üritab vältida muid makseviise kui eespool loetletud. Oma äranägemisel võivad nad siiski nõustuda kas tasuliste maksetega või maapealse posti teel. Mõlemad makseviisid nõuavad töötlemislõivu kuni 15 dollarini.
Saidi turvalisus. Selles osas ei tohiks Prosperi kohta kaebusi esitada. Prosper varustab kõik serverid laiendatud valideerimise (EV) Secure Socket Layer (SSL) sertifikaadiga, nii et olete kindel, et olete tegelikult Prosperi veebisaidil ning kõik sisestatud andmed edastatakse turvalises krüptitud kanalis. Andmejulgeolekut pakub tulemüüride, sissetungimise avastamise süsteemide, pahavara tuvastamise süsteemi ja andmekao vältimise süsteemi kombinatsioon. Andmed salvestatakse väga turvalises andmekeskuses, mis on auditeeritud SSAE 16 II tüübi ja / või SOC 2 II tüüpi standardite alusel.
Kiirus. Prosper on teinud kõvasti tööd, et oma taotluste protsessi võimalikult sujuvamaks muuta. Nad teavad, et laenuprotsess võib olla peavalu, kuid nad tegi selle nii lihtsaks kui võimalik. Enamiku inimeste jaoks saavad nad kogu taotluse mõne päeva jooksul täita. Sa ei pea muretsema iga päev pangale pääsemiseks, mis tähendab, et saate seda oma ajaga teha.
Varajane väljamakse. Kui otsustate, et soovite intressi vältimiseks oma laenu ennetähtaegselt maksta (loodetavasti saate), siis te ei kavatse tasu maksta. Teile ei tohiks karistada laenu tasumiseks varakult.
Kahtlused Prosperi vastu
Igal laenuvõimalusel on mõningaid puudusi. Prosper ei ole erand. Kui otsite laenu, peate kaaluma kõiki võimalikke pro ja konn laenuandja.
Üks paljudest kaebustest on nende taotluse tagasilükkamine. Loomulikult on taotlejatel alati oht, et nad võivad oma nõudest loobuda.
Näitasime teile nõuded Prosperi laenudele, mis võivad olla mõnede taotlejate jaoks probleemiks. Enamikul juhtudel on nõuded lihtsamad kui muud võimalused, kuid mõned inimesed ei vasta krediidiskoori nõudele. Kui olete üks neist taotlejatest, on ka muid laenuvõimalusi, näiteks Prosper.
Prosperi teine puudus on nende laenude piirang. Erinevalt traditsioonilisest pangast või teistest laenupaikadest on Prosperil madalam laenu ülemmäär. Nad pakuvad laene kuni 35 000 dollarini.
Enamiku inimeste jaoks, kes üritavad konsolideerida oma krediitkaardi võlgu, peaks see olema piisav. Kui see pole nii, peate leidma teise laenu allika.
Dokumentide üleslaadimisel on ka kahtlusi. Mõned kasutajad teatasid oma dokumentide läbimisega seotud probleemidest, kuid need kaebused olid haruldased.
Prosper töötab eriti hästi krediitkaardi võlg
Üks populaarsemaid eesmärke Prosperi isiklike laenude jaoks on krediitkaardivõla tasumiseks. Kõige ilmsem eelis on võlgade konsolideerimine - konsolideerides mitu krediitkaardiliini ühe laenu koos ühe kuumaksega.
Selle laenu eesmärk on nii populaarne:
Sääst huvi.
Kuna Prosperi isiklikud laenud on osamaksetena võlad, siis muudate ka muutuva intressimääraga uuenevaid laene, mis teatud tingimustel võivad ulatuda 29,99% -ni fikseeritud intressimääraga võlgadesse, kus intressimäär kunagi ei suurene.
Krediitkaardivõla konverteerimine 20% -lise keskmise intressimääraga 12-protsendiseks isiklikuks laenuks säästaks iseenesest palju raha.
Tagasilööma hakkamine võluvõimalusega.
Asjaolu, et te maksate laenu ära viie aasta jooksul, säästab veelgi rohkem huvi.
Sellepärast on krediitkaardivõlg taaskasutatavaks; see on võlgade pöördeuks, millest on väga raske välja tulla. Seda seetõttu, et isegi kui teete pingutusi oma krediitkaartide tasumiseks, on tõenäoline, et kasutate krediidiliine uuesti ja uuesti, kui teil on lisaraha vajadus.
Prosperi laenude viieaastane tähtaeg tähendab seda, et teie võlg on selle tähtaja lõppedes hea.
Krediidikulu kasv. Krediitkaardivõla konsolideerimiseks võlgade konsolideerimise osamaksega laenu kaudu on teisene kasu. Paljud laenuvõtjad kogevad oma krediidiskoori suurenemist kohe pärast konsolideerumist.
See on seotud laenude kasutamise suhetega, mida suuremad krediidiasutused kasutavad. See põhineb suuresti krediitkaartidel ja see arvutatakse, jagades krediitkaardi võla summa, mis kuulub teie krediitkaardi olemasolevatele saldodele.
Näiteks kui teil on krediidilimiidid kokku 40 000 dollaril viies krediitkaardil ja võlgnevuste summa on 30 000 dollarit, on krediidi kasutusmäär 75% (30 000 dollarit jagatud 40 000 dollariga).
FICO hindamismudelid nagu krediidikasutajate suhe ei ületa 30%. Kui teil on see, mis on 75%, võib see avaldada teie krediidiskoorile märkimisväärset negatiivset mõju.
Kuid võlgade konsolideerimise laenu tagasimaksmisel 30 000 dollari suuruses summas ja võlakohustuse konsolideerimisel hüvitatakse teie kombineeritud krediitkaardi saldod viivitamatult nullini. See tähendab, et teie krediitkaardil on krediidikasutus nulliga, mis tavaliselt põhjustab teie krediidiskoori järsu tõusu.
Täiendav paranemine tuleneb asjaolust, et viie krediitkaardi tasumisel olete vähendanud võlgade arvu, kui teil on kohe ka tasumata saldo. See on positiivne tegur ka krediidiskoori määramisel.
Kuigi teie krediidiskoor on mõnevõrra nõrgenenud, kuna teil on täiesti uus sissemakse -, mille puhul pole edukaid makseid tehtud, on seda tavaliselt tasakaalustanud krediidikasumi kasutuseesmärgi paranemine ja nende tasumata saldodega võlgade arvu vähenemine.
Sellepärast laenuvõtjad konsolideerivad krediitkaardi võlga läbi Prosperi isikliku laenu, näevad tavaliselt oma krediidiskoori kiiret paranemist.
Kas soovite taotleda laenu, mis on edukas?
Kui te olete laenu taotlemise protsessis, uurite kindlasti mitut allikat. Kui teil on probleeme laenude saamisega pankadelt või muudest traditsioonilistest allikatest, vaadake Prosperitja vaata, kas te ei saa paremini teha. Ma võin kihla vedada.
Prosper peaks olema üks juhtivaid allikaid, mida kontrollite. Laenu eesmärgid on praktiliselt piiramatud, tagatist ei nõuta ja kõik laenud on fikseeritud intressimääraga osamakse laenud, mille maksimaalne tähtaeg on viis aastat. Võite ka leida, et krediidiskoori nõue vähemalt 640 on paindlikum kui leiad pankade ja muude laenude allikatega.
Kontrollige Prosperit ja vaadake, mida nad teile pakkuda võivad. Laenu lisamiseks ei ole taotluste tasu, mingit kohustust ja teie laenuportfellilt laenu ei esitata.
Lisa Oma Kommentaar