HELOCi plussid ja miinused. Savvy finantsjuhtimine või lihtsalt üks võla lõks?

Tähistada! Olete nüüd ametlikult majaomanik. <sisestage tants ja tantsimine siia, kui soovite> Paljude jaoks, kelle omanduses on esimene kodu, on unistus. Saades majaomanikku kaasas oma kohustuste komplekt, samuti kasu.

Üks nendest väidetavalt hüvitised on kvalifitseeritud koduomanike võime laenata kodumajapidamise omakapitali. Seda saab teha kodukapitalilaenu või kodukapitali krediidiliini kaudu. Ehkki mõlemad valikud on koduomanike hulgas populaarsed, vaatleme siin konkreetselt kodukapitali krediidiliini, samuti sellega seotud eeliseid ja puudusi.

Mis on kodukapitali krediidiliin?

Kodumajapidamise omakapitali krediidiliin (HELOC) erineb omakapitalilaenust, kuna selle asemel, et ühele põhisummale sularaha jagatakse majaomanikule, luuakse krediidiliin, kust nad saavad laenata. Kui kodu-omakapitalilaen on alguses ja lõpus koos seatud maksetega, HELOC pakub paindlikumaks laenusummat ja omakorda, kui palju te igakuiseid makseid saate. HELOCist saate laenata pidevalt ja teie maksed kajastavad teie poolt laenatud raha summat. Igaüks, kes kaalub HELOCi, on oluline mõista seda liiki laenu plusse ja miinuseid.

HELOCi plussid

• Kiire juurdepääs kõrgetele krediidilimiididele- Kui teil on oma kodus palju omakapitali, pakub HELOC teile kohe juurdepääsu suurele sularahale. See võib hõlbustada kodu renoveerimisprojekte, õppemaksu või ootamatuid ravikulusid.
• Madalamad intressimäärad- Võrreldes krediitkaartide ja muude liiki isiklike laenudega seotud intressimääradega, pakub HELOC tavaliselt madalamat intressimäära.
• Maksusoodustused- HELOC pakub teist hüpoteeki, mis pakub maksusoodustusi, mis ei ole seotud krediitkaartidega. HELCO-le makstud intress on mahaarvatav.
• Tagasimakse paindlikkus- Sõltuvalt teie laenuandjast võib teie tagasimakse võimalustest olla palju paindlikkus. Võimalik, et saate valida intressimaksega makseid (pole soovitatav) või muuta krediidiliini fikseeritud intressimääraga laenuks.

HELOCi miinused

• See on võlg- Sõltumata sellest, kuidas te nahale asute, on HELOC võlg. Periood. Ära tee ennast ära. HELOCi kasutamine hädaolukorras on eriti ohtlik.
• Omakapitali kaotus- Kui võtate oma kodu vastu laenu, kaotate sama omakapitali. See võib olla ebasoodsam nendele, kes on oma hüpoteegi tasumata või need, kes soovivad müüa oma kodu turul. Kui teie kodu väärtus langeb, jätab teie laenuandja endale õiguse külmutada juurdepääs teie krediitkaardile.
• Reguleeritavad intressimäärad- Kui intressimäärad on seotud peamise intressimääraga, riskite te maksma palju rohkem kui algselt arvasite, kas peamine intressimäär on dramaatiliselt kasvanud. Reguleeritava intressimääraga ei garanteerita, kui palju te maksate ühest kuust teise.
• Sulgemise oht- Kui te oma laenu kasutades oma kodus laenu tagatiseks kasutate, võite riskida oma vara kaotuse, kui te ei suuda HELOCi kokkuleppel tasuda. Keegi ei taha halvimat stsenaariumi mõelda, kuid peaksite hoolikalt kaaluma, kas olete valmis oma kodus riskima, kui see juhtub ettenägematult ja te ei suuda täita oma rahalisi kohustusi.

Minu kogemus HELOCiga

HELOC-i jaoks võib rahaliselt aruka inimese jaoks olla palju mõtet. Kahjuks kannatavad paljud inimesed, kellega ma HELOCiga kokku puutuvad, ka teiste tarbimisvõlgade suurt hulka, mis neid ületavad. Selle isiku jaoks, kellel on krediitkaardivõlg ja muud tarbimislaenud, pole ma suur fänn.

Kas HELOC on teie jaoks õige?

Otsus, kas HELOC on teie jaoks õige, on isiklik otsus ja see peaks võtma arvesse teie praegust finantsolukorda, eeldatavat tagasimaksmise võimet, laenu eesmärki ja riskitaluvust. Kui see õnnestub korralikult ja kõik turutingimused ja majandus on endiselt soodsad, võib HELOC olla kasulik laenuvõtjatele. Vastupidi, kui majaomanik ei valitse HELOCi juhtimisel või kui turg ja majandus muudavad negatiivseid tingimusi, võib see teie vara teine ​​laen põhjustada täiendavat rahalist stressi.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele.