Isiklik kapital vs piparmünt | Kaks parimat finantsteenuste rakendust veebis

Kaks kõige populaarsemat veebipõhist finantsteenuste pakkujat pakuvad: isiklikku kapitali ja rahapajast.

Need kaks teenust pakuvad palju sarnaseid teenuseid, kuid igaüks on spetsialiseerunud mõnele oma rahandustööstusele, mida teine ​​ei tee.

Ja mõlemad pakuvad tasuta teenust, kuigi Personal Capitalil on atraktiivne lisatasu teenus, milles nad teie investeeringuid juhivad.

Milline on teie jaoks parim teenus?

Mõlemad teevad mõned asjad hästi ja jätavad välja mõned teised, kuid need, mis teile kõige paremini sobivad, sõltuvad sellest, mida te tahate teha. Mõlemad teenused on kõrgelt hinnatud minu 11. parimast isiklike finantside programmist, et teie raha sulgeda postitusel.

Kuid laseme igaühele kokkuvõtte, et aidata teil näha, mis teie vajadustele vastaks.

Isikliku kapitali kokkuvõte

Kuna me peame sisuliselt katma selles artiklis kahte teenust, kavatseme teha iga platvormi kokkuvõtteid. Olen ka üksikasjalikumalt läbi vaadanud Personal Capitali, kui soovite seda lugeda.

Personaalne kapital on finantsgregator, mis tähendab, et teil on kõik oma finantskontod ühes platvormil. See hõlmab investeeringuid, säästmist, kontrolli, krediitkaarte ja muid laenukontosid. See haldab teie jaoks investeeringute juhtimist, kuid see läheb kaugemale sellest ühest funktsioonist.

Personal Capital pakub kahte versiooni: tasuta toodet ja lisatasu versiooni, mis hõlmab ka teie investeeringute otsest juhtimist.

Koos tasuta versioon, antakse teile oma finantsseisundi personaliseeritud analüüs. Personal Capital analüüsib teie praegust investeeringute kogumit ja teostab teile riskide ja võimaluste hindamise. Seejärel teevad nad selle analüüsi põhjal soovitusi.

Tasuta versioon sisaldab ka armatuurlaua, 401 (k) analüsaatori, investeeringute kontrollimise funktsiooni ja vananemise analüsaatori täielikku kasutamist. Teil on ka juurdepääs mobiilirakendusele.

The tasuline versioon kasutab isikliku kapitali varahalduse programmi, kus platvorm võtab otsese kontrolli oma investeerimisportfelli üle. Investeeringuid juhivad seejärel aktiivselt Personal Capitali investeerimisnõustajad.

Isikliku kapitali teenustasud.

Toetused kehtivad lisatasu Wealth Management programmi kohta ja praegu on need järgmised:

• 0,89% esimesest 1 miljonist dollarist
• 0,79% esimesest $ 3 miljonist
• 0,69% järgnevast $ 2 miljonist (kuni $ 5 miljonit)
• 0,59% järgmise 5 miljoni dollari (kuni 10 miljonit dollarit)
• 0,49% üle 10 miljoni dollari suuruste saldodega

Üks isikliku kapitaliga äriprotsessi positiivsemaid aspekte on see, et tasude struktuur on kõik hinnas - lisatasusid, nagu komisjonitasud, konto haldustasud või muud investeerimistasud, puuduvad. Ja tasu kehtib ainult tegelikule summale, mis teil on juhtimise all. Platvormiga hõlmatud kontod -, kuid mitte aktiivselt personalikapitali - nagu näiteks 401 (k) kava või teiste maaklerfirmatega hoitavad investeeringud - tasu ei kuulu.

Isikliku kapitali konto miinimum.

Minimaalne alginvesteering on 25 000 dollarit, mis kehtib ainult tasulise versiooni kohta.

Isikliku kapitali investeerimise strateegia.

Personal Capital määrab teie riskitaluvuse, elu eesmärgid ja isiklikud eelistused, et määrata, kui palju kasvu (riski) nad investeerivad oma portfelli. Nagu paljud investeerimisfirmad, kasutavad nad Kaasaegse portfelli teooria või MPT hallata oma portfelli. MPT leiab, et varaklasside valik on olulisem kui individuaalne turbevalik.

Nad kasutavad tavaliselt indeksifonde, mis on investeeritud kuusesse põhiklassi varadesse: USA aktsiad, USA võlakirjad, rahvusvahelised aktsiad, rahvusvahelised võlakirjad, alternatiivsed investeeringud (sh kaubad) ja sularaha. Kuid need ei piira investeeringuid ainult indekseerimisfondidesse. Need hõlmavad ka 70-100 USA individuaalset varud, mida nad kasutavad suuremaks mitmekesistamiseks ja maksude tõhusamaks muutmiseks. Kuigi indeksifonde kasutatakse ainult klientidele, kelle juhtimine on alla 100 000 dollarit.

Kuna Personal Capital koondab kõik oma investeeringud, siis arvestavad nad ka teisi investeeringuid, mis ei kuulu nende otsese juhtimise alla oma portfelli loomisel.

• Isiklik finantsnõustaja. Igaühel, kes kasutab personaalset kapitali, määratakse isiklik finantsnõustaja, kas te kasutate programmi tasuta või lisatasu versiooni. Soovi korral võite selle isikuga ühendust võtta.
• Isikliku kapitali s Eraklientide rühm. See teenus on saadaval investoritele, kellel on platvormi kaudu investeeringuid vähemalt 1 miljon. See pakub personaliseeritud investeerimis- ja rikkuse planeerimist ning annab otsese juurdepääsu sertifitseeritud finantsplaneerijatele ja kogu litsentsitud nõustajate rühmale. Teenuse tasemel on olemas ka privaatpanganduse teenused ja pärandplaan, mis aitavad teil oma pärijate jaoks usaldusväärseid huve luua.
• Maksude optimeerimine. See on veel üks Wealth Management programmi vahelejätmine ja selle eesmärk on vähendada teie investeerimistegevuse maksusummat. Nad teevad seda üksikute varude abil, mida on kergemini osta ja müüa, ja mida saab hõlpsasti kasutada maksutulu kaotamine või TLH. TLH on varude kaotamine, et korvata tulusid kasumlike varude müügist. See loob tagaratta maksude edasilükkamise süsteemi, mis võimaldab teie investeeringute kasvu minimaalse negatiivse mõjuga tulumaksust.

Samuti kasutavad nad maksude jaotamise strateegiat, kus sissetulekuid tootvad investeeringud, nagu suure tootlusega varud ja kinnisvarainvesteeringute tasud, hoitakse maksude edasilükatud kontodel, samal ajal kui investeeringud, mis tekitavad kapitalikasumi - nagu aktsiad ja ETF-id - hoitakse maksumaksetes, nii et maksukahjumit saab kasutada kapitali kasvutulu maksude vähendamiseks.

Personal Capital Mobile App.

Personal Capitali mobiilirakendus on saadaval teie Apple iPhone'ile, iPadile, Apple Watch'ile ja Android-ile. Mobiiliversioonil on kõik, mis on lauaarvuti platvormil saadaval, ja see on täiesti tasuta.

Muud isikliku kapitali omadused.

Personal Capitalil on lai valik vahendeid ja funktsioone, mis pakuvad kasutajatele reaalset kasu.

Mõned neist tööriistadest on järgmised:

• Pensionile planeerija. See tööriist aitab teil teada saada, kas olete pensionile jäämise suunas, ja isegi võimaldab teil kohandada elulisi muudatusi, näiteks töö- / karjääri / sissetulekute muutusi, haigusi, sünnitust või kolledži säästmist.
• 401 (k) fondi eraldamine. Kuigi Personal Capital ei suuda oma tööandja sponsoritud pensioniplaani juhtida, saavad nad analüüsida plaani ja teha varade jaotamise soovitusi, tuginedes kõigile kavandatud investeerimisvõimalustele
• Netoväärtuse kalkulaator. Jälgige oma vara ja kohustusi, et saaksite oma netoväärtust kiiresti leida igal ajal. See tööriist aitab teil seda teha tõesti teate, kas olete pikas perspektiivis rahalisi eesmärke saavutanud.
• Rahavoo analüsaator. Kasutage seda tööriista, et luua eelarve, kus saate jälgida oma sissetulekut ja kulusid kõikidest allikatest. See aitab teil näha, kus raha kulutate, nii et saate vabastada sissetuleku säästude, investeerimise ja võlgade tasumiseks.
• Investeeringute kontrollimise tööriist. See võib pakkuda teie portfelli, sealhulgas teie pensioniskeemi riskianalüüsi. See teeb soovitusi, mis aitavad teil oma varade jaotamise kava täiustada, et see oleks kooskõlas teie eesmärkide ja isiklike eelistustega.

Personal Capital on finantsteenuste haldamise platvorm, millel on suur rõhk edukate investeeringute juhtimiseks. See on üks sellistest parimatest teenustest.

Müntide kokkuvõte

Mündi üks suurimaid eeliseid on see, et teenus on täiesti tasuta. Teenust on lihtne registreerida ja lihtne. Nii nagu Personal Capital, on rahapajas koondaja kogu teie majanduslikule elule. See hõlmab kontrolli- ja hoiukontodeid, krediitkaarte, laene ja investeerimiskontod. Teenus väidab, et suudab ühendada "peaaegu iga Internetiga ühendatud Ameerika Ühendriikide finantsasutusega".

Teenus on eelarve loomiseks kasulik, kuid see aitab teil jälgida oma rahalisi vahendeid ja jälgida kõiki oma rahalisi kontosid samal platvormil.

Mõned funktsioonid Müntide hulka kuuluvad:

Eelarvestamine.

See on mündi tugev ülikond ja peamine põhjus, miks te teenust kasutaksite. Kui olete oma kontod ja tehingud sünkrooninud, sorteeritakse need automaatselt vastavatesse kategooriatesse, mis lähevad edasi. Seejärel ilmuvad värskendused reaalajas. Võite ka määrata teatud kulude alamkategooriad, et kohandada esitlust viisil, mis teie jaoks kõige paremini sobib. Kui olete oma konto seadistanud, saate vajaduse korral kulusid ja kulutuste harjumusi jälgida, analüüsida ja kohandada.

Sait võimaldab teil kulusid kohandada isegi pärast nende liigitamist. Kui muudatused tehakse, pannakse Mint automaatselt sarnased tehingud samasse kululiiki.

Mündiarved.

Mint võimaldab teil ühendada piiramatu arv kontosid mis tähendab, et saate lisada kõik teie ja kõik arveid, sealhulgas krediitkaardid ja muud laenumakseid. See ei anna teile mitte ainult eelseisvate tähtaegade märguandeid, vaid näitab teile ka saadaolevaid sularaha ja krediit tulevaste arvete kõrval. Te saate arveid tasuda kas pangakonto või krediitkaardiga ning see võimaldab teil isegi maksta makseid. Funktsioon on saadaval teie personaalarvutis ja mobiilseadmes.

Kohandatud näpunäited ja säästud.

Mint analüüsib teie kontosid ja seejärel annab soovitusi, mis säästavad teie elustiili ja eesmärkide põhjal. Tegelikult on neil kogu leht, mille eesmärk on raha säästa krediitkaartidel (lehe ülaosas asuvas vahekaardil "Leia kokkuhoid").

Kuid kuna nad analüüsivad kõiki oma rahalisi kontosid, võivad nad ka leida ja soovitada panku ja investeeringuid, kus saate teenida suuremat tulu, madalaimad kindlustusmäärad ja lisaks veel atraktiivsemad kassapakkumiste pakkumised krediitkaartidelt.

Eesmärkide seadmine.

Mündi rakenduses saate luua eesmärgid. See võib sisaldada raha säästmist konkreetsetel eesmärkidel (kolledž, pensionile jäämine, puhkus jne), võlgade tasumine või hüpoteegi tasumine.

Mündi märguanded.

Hoiatuste sisselogimisel teavitatakse teid e-posti teel või nutitelefoniga, kui teie rahanduses on olulisi muudatusi. Hoiatused saadetakse siis, kui on tegemist suure ostuga, eelseisvate arvetega, hilinenud tasudega, laenukursi muutustega ja kui teil võib olla oht eelarve üle kanda.

Mint Mobile App.

Täielik Mint'i komplekt on saadaval ka Mint mobiilirakenduses. See annab teile kogu teabe ja teenused, mis on veebisaidil, kui olete teel. Kontrollige oma rahandust igal ajal ja kõikjal. Mobiilirakendus töötab Apple iPhone ja iPadiga ning Google Androidiga. Ning nagu Mint ise, on kõik mobiilirakendused tasuta.

Krediidiskoori jälgimine.

Rahapaja pakub krediidiseiret ja pole vaja krediitkaarti osaleda. See muudab selle tõeliselt tasuta krediidi jälgimise teenuse.Võite oma krediidiskoori saada nii vähe kui kaks minutit, nautida igapäevast seiret ja saada krediidihoiatusi, kui Equifax (üks kolmest suurest krediidi büroost) saab oma võlausaldajatelt uut teavet. Teenus näitab ka teie krediidiskoori mõjutavaid tegureid ja seda, kuidas neid oma skoori parandamiseks kasutada.

Müntidega investeerimine.

Mint ei halda oma investeeringuid, vaid kogumisandjana pakuvad nad täielikku ülevaadet teie investeerimisportfellist, sh kaartidest ja graafikutest. Nad annavad nõuandeid, näpunäiteid ja tööriistu, mis aitavad teil investeeringuid paremini juhtida, lähtudes oma investeeringute stiilis. Näiteks võib Mint anda oma vanadus- ja maaklerikontode analüüsi, et anda teada investeerimistasudest, mida võib maha matta kohtades, kus neid ei näe. Nad annavad sulle teada kõnealustest tasudest ja pakuvad võimalike lahenduste leidmiseks.

Rahapaja võib olla täiuslik teenus, kui otsite eelarvestamise programmi - krediidiskoori järelevalvega - tasuta.

Personaalne kapital vs rahapajas - kus nad on sarnased

Mõlemad isiklikuks otstarbeks ja rahapajaks on rahaliste vahendite kogumise vahendid, mis tähendab, et need pakuvad teile võimaluse hoida ja jälgida kogu oma majanduslikku elu ühes platvormil. Lisaks pakub igaüks teenust tasuta.

Mõlemad teenused pakuvad ka mobiilirakendusi, sealhulgas väärtuslikke kontoteateid, mis aitavad teil oma rahandusega kursis hoida.

Inimeste pealinn ja rahapajad - kus nad erinevad

Kui kaks olulist osaühingut tegelevad oma esmase ülesandega. Näiteks rahapaja on ennekõike eelarve koostamise programm. Selles osas on see suurepärane platvorm, kui te soovite ennekõike oma rahalisi vahendeid kontrollida.

Nad mitte ainult ei aita teil eelarvega kursis püsida, vaid pakuvad ka soovitusi selle kohta, kuidas seda tõhusamalt teha. Vaba krediidiskoori jälgimise funktsioon on lisaboonus, kuna nii paljudele inimestele on vaja nii eelarvetoetust kui ka krediidi jälgimist.

Kui Personal Capital peegeldub investeerides. Kuigi Mint pakub täiendavat investeerimisabi, pakub Personal Capital investeerimisprotsessi professionaalselt. See hõlmab investeeringute taset, mis aitavad teil oma jõupingutustes iseenesest investeerida, kogu ulatusliku vara haldamise suunas.

Ja võitja on…See sõltub

Enamikes pea-peas võrdlustes on haruldane, et üks teenus on parem kui teine, ja nii on tegemist isikliku kapitali ja rahapajaga. Kui teie põhitähelepanu on eelarve koostamisel ja krediidi jälgimisel - mis tavaliselt algab enne, kui hakkate investeerima - siis on Münti selge võitja.

Aga kui otsite ennekõike investeeringutealast teadmisi ja juhtimist, peaksite isikliku kapitali saama. See kehtib eriti kõrge netoväärtusega üksikisikute kohta, kes võivad olla eriti huvitatud varahaldusest, privaatpanganduse teenustest, maksude optimeerimisest ja kinnisvara planeerimisest.

Nagu ka need kaks teenust näivad sageli pinnal, on neil kõigil erialad, mis muudavad need väga erinevad platvormid.

Millised on teie mõtted isikliku kapitali ja rahapajotise üle? Kas teil on kogemusi kas?