Pangad

Mida teha, kui te ei saa oma eratunde laene endale lubada

Mida teha, kui te ei saa oma eratunde laene endale lubada

See on üks kõige raskemaid küsimusi, mida küsin: Ma ei saa endale lubada oma isiklikke üliõpilaslaene ja ma ei näe võimalust sellest välja tulla - mida ma pean tegema?

Hinnanguliselt on enam kui 1,4 miljonil laenuvõtjal isiklik õppelaenu võlg, mille laenud on üle 150 miljardi dollari. Ja raske osa on paljud neist laenuvõtjad võtnud eralaenud, ilma et nad oleksid täielikult teadlikud sellest, millesse nad sisenevad.

Fakt on see, et eraõppelaenud toimivad palju paremini auto laenu või hüpoteegi jaoks. Tavaliselt on neil kehtestatud tagasimaksekava ja selle summa tagasimaksmata jätmine saadab selle kuriteoks ja maksejõuetuks. Ja kuna õppelaenude tagatis on teie sissetulek, võib laenuandja sind kohtu poole pöörduda ja sinu suhtes kohtuotsust teha.

Pole kena.

Niisiis, mida saate teha, kui te ei saa endale lubada erasektori õppelaenu? Siin on teie valikud.

Parim valik: vaadake, mis abi teie laenuandja teile pakub

Kui te ei saa oma laene endale lubada, peate kõigepealt pöörduma oma laenuandja poole ja nägema, kas nad saavad teid aidata. Mõned erakrediidikandjad (mitte paljud, vaid mõned) pakuvad abiprogramme, mis võivad aidata teil jääda oma laenude juurde.

Näiteks SoFi on töötushüvitiste programm, kus nad annavad laene 12-kuulisele kannatanule, kui olete töötu. Te peate tõendama oma töötuks jäämist (näidates oma töötushüvitise saamise õigust), ja te peate tööle oma karjääri strateegia osakonnaga töötama.

Teine näide on Sallie Mae. Nad pakuvad erasektori õppelaenu kannatamist, kui teil on rahalisi raskusi. Kuid selleks, et kvalifitseeruda, peavad laenuvõtjad tegema igakülgselt 50 laenu iga laenu kohta (kuni 150 eurot konto kohta), et panna laen kannatlikkusele. Laenuvõtjad peavad meeles pidama, et huvi ka laene jätkub.

Pidage meeles, et see ei ole mõeldud täielikeks lahendusteks teie erasektori õppelaenu andmiseks, kuid need võivad pakkuda teile mõningast kergendust, kuni saate teada, kuidas oma erainstu laenude saamiseks maksta.

Teine parim võimalus: Refinance oma erasektori õppelaenu

Järgmine parim võimalus on refinantseerida oma eratundide laen uuele laenule - loodetavasti paremate intressimäärade ja tingimustega, mida saate endale lubada.

Refinantseerimiseks soovitame, et laenuvõtjad prooviksid usaldusväärset. Usaldusväärne on üliõpilaste laenude võrdlusplatvorm, mis võimaldab teil lihtsalt 2 minutit näha, mida saaksite saada. Kui te arvate, et üks valikutest on teie jaoks otstarbekas, saab rakendamiseks kuluda vaid viis minutit - see on väga lihtne. Plus, College Investori lugejad saavad refinantseerimise korral erilise boonuse 200 dollarit!

Kontrollige oma hindu ja näete, mida võite kvalifitseeruda, ei mõjuta teie krediidiskoor, seega proovige seda: usaldusväärne refinantseerimine. See ausalt võtab umbes kaks minutit:

Erasektori õppelaenu refinantseerimisel on enamik inimesi silmitsi kahe peamise väljakutsega:

  1. Pole piisavalt hea krediidiskoori või ajalugu
  2. Vajadus saada kosigneriks kvalifitseerumiseks

Erinevalt föderaalsetest üliõpilaslaenudest sõltuvad eraõppelaenud laenuvõtjate krediidiskoorist (muu hulgas ka teguritest) otsuse tegemiseks. Arvestades, et enamik laenuvõtjaid, kes ei saa endale lubada oma erainstu laene, tegelevad tavaliselt maksete tegemisega õigeaegselt või võivad olla muud krediidi tegurid, mõjutavad negatiivselt neid, võib halb krediidiskoor olla väljakutseks.

Soovitame kõigil õpilaslaenude puhul jälgida nende krediidiskoori ja ajalugu tasuta tööriistaga, nagu Credit Karma. Kui teil on vähem kui täiuslik krediit, annab Credit Karma teile ka soovitusi oma krediidi parandamiseks, mis omakorda aitab teil saada oma õppelaene refinantseerida.

Teine suur väljakutse on see, et paljud laenuandjad vajavad kvalifitseerumiseks cosignerit, isegi kui olete oma krediidi parandanud või teil on suurepärane krediit. Paljudel juhtudel on see tingitud sellest, et laenuvõtjad on noored ja neil ei ole tugevat krediidiajalugu. Cosigneri saamise väljakutseks on see, et Cosigneril on suur oht, ja paljud inimesed (sealhulgas ka mina) soovitavad inimestel kunagi mitte õppelaenu siduda.

Siiski, kui sa saad cosigneri, on selleks õige viis. Veenduge, et olete täielikult teadlik sellest, kuidas riski minimeerimiseks õppelaenu kohandada.

Must-Do võimalus: teenida rohkem raha

Ükskõik milline on teie õppelaenu olukord, peaks iga laenuvõtja keskenduma suurema raha teenimisele. Kuid see kehtib eriti siis, kui te ei saa endale lubada erasektori õppelaenu.

Lihtne on see, et igal nädalal on 168 tundi. Võite töötada 40-50 tundi oma päeva töökohal. Sa magad 7 tundi ööl, seega kokku 49 tundi nädalas. Lihtsuse huvides kutsume seda 100 tundi. Mida sa teed ülejäänud 68 tunni jooksul nädalas?

Et liiga palju inimesi, kulutavad nad raha, mida neil ei ole. Kodus vaatab televiisorit (ja maksab kaabel- ja Netflixi eest) või õhtustatakse sõprade või perega (tarbimine alkoholiga), nad raiskavad raha.

Kuid ma ei ole siin, et öelda teile, et laenude maksmiseks on vaja rohkem eelarvet - te arvatavasti teate seda juba. Ma olen siin, et öelda teile, et saate teenida ka rohkem raha. Enamik laenuvõtjaid, kellele ma näen üritavad teha oma õppelaenu makseid, langevad alles 100 dollarilt 200 dollarini kuus.

Suure pildi puhul pole 100 või 200 dollarit kuus tegelikult palju raha. 200 dollarit kuus on 2400 dollarit aastas. Igaüks, kes tõesti proovib, võib seda lisaraha teenida.

Siin on kaks näiteid, et teenida 200 dollarit kuus kohe:

  • Sõida Uberile: Uberi saate sõita umbes 25 USD / tund, seega on see lihtsalt sõitmine 8 tundi PER MEEDI. Saate boonuse siin registreerumiseks.
  • Anneta plasma: saate maksta umbes 50 dollarit plasma annetamise eest, nii et saate seda teha kuu aega üks kord nädalas

Fakt on see, et paljud inimesed kaebavad, et nad ei saa endale lubada oma erasektori õppelaenu, kuid vähesed hakkavad tegutsema oma olukorra muutmiseks. Kui olete valmis muutma ja teenima rohkem, on siin veel üks nimekiri üle 50 viisi raha teenimiseks.

Loo oma õpilaste laenude nõuetekohane tagasimaksete kava

Kui teil on erasektori õppelaene, on nende taskukohasuse saavutamise võtmeks kogu oma õppelaenu võlgnevuse nõuetekohase tagasimaksekava koostamine. See ei ole alati lihtne ja igal inimesel on erinev eelistus, kuid siin on, kuidas seda mõelda.

Esiteks käitleke oma föderaalseid laene. Nendel laenudel on tavaliselt rohkem tagasimakseid ja võidakse kasu saada tulupõhisest tagasimakseplaanist. Need plaanid vähendavad teie igakuist makse 10% või 15% ulatuses teie soovitud sissetulekust. See võib olla tohutult abiks õpilaste laenude lubamisel.

Kui olete oma föderaallaenudele seadnud, lähege oma eralaenudesse. Teie isiklike laenude puhul peate otsustama, kas võla lumepall või võla laviin muudab teie jaoks mõttekamaks. Pidage meeles, et lumepall on kõigepealt kõige väiksema tasakaalu algusega. Laviin on kõigepealt teie kõige kõrgema intressimääraga.

Matemaatiliselt on kõrgeim intressimäär tavaliselt parem. Kuid vaimselt võib esmalt vabaneda mõnest väikesest erasektori õppelaenust, võib see olla suur varajane võit.

Halvim võimalus: vaikimisi ja teie võlgade tasumiseks

Teie isiklike õppelaenude laenude halvim valik on vaikimisi. Mis tahes tüüpi üliõpilaslaenude maksete katkestamine võib teie krediiti rikkuda, takistada tulevikus õppelaenude saamist ja isegi teie töö eest maksma.

Kurb osa, ma näen, et liiga palju laenuvõtjaid satuvad õppelaenu kelmuse hulka, mis on eratundide laenuvõlgade tasumine. See on petuskeem, mille puhul ettevõte (või mõnikord ka advokaadibüroo) julgustab laenuvõtjaid lõpetama oma õppelaenu maksete tegemise ning selle asemel maksab õppelaenuandjale või advokaadibüroole makseid. Aja jooksul läheb laenuvõtja õppelaen maksejõuetuks, katkestab oma krediidiskoori. Vahepeal võtab abiettevõte oma makseid õnnelikult.

Kuid kogu petusus lõpeb lõpuks - laenuandja ei pea nõustuma mis tahes arveldusega ja võib tõenäoliselt takistada tasu täitmata laenu. Laenuvõtja on ära maksnud kogu abi, mille nad abi andsid, ning nad peavad endiselt õppelaenu võlgma. Kaotatud on kaotatud kõik.

Lõpuks on oluline meeles pidada, et teie laenuandja suudab teil kaebuse esitada, kui te vaikimisi olete. Ja eratundide laenupakkumine võib viia kulukate kohtuvaidlustega - te peate maksma advokaadile, kes teid kaitsma, ja siis võlgnete end kohtuotsuses lõpuks.

Ainus tagatis, mille puhul on õppelaenu maksejõuetus, on hävinud võlgade kollektsionääridest ja ahistamisest. Sellepärast usume, et üldreeglina peaksite vältima default, kui see on üldse võimalik.

Lõppmõtted

Kuigi erasektori õppelaenu puhul pole hämmastavaid tagasimakseid või andestuse programme, on lihtsaid meetmeid, mida saate teha, kui te ei saa neid endale lubada.

Need valikud pole glamuursed ja enamik vajavad tööd, kuid võite töötada, et muuta oma eratundide laenud odavamaks.

Ja pidage meeles, et üldjoontes on hea mõte keskenduda õppelaenu võlgnevuse tagamiseks rohkem raha teenimisele.

Kas sa üritad oma eratundide laene endale lubada?

Photo Credit: serenzniy

Lisa Oma Kommentaar