Pangad

Valikud, kui te ei saa oma vanemate PLUS-laene endale lubada

Valikud, kui te ei saa oma vanemate PLUS-laene endale lubada

See on üks sagedasemaid küsimusi, mida ma saan peaaegu iga päevaga - ma ei saa endale lubada oma vanematele PLUS-i laene, mida ma pean tegema?

Ma olen kindel usklik, et vanemad EI OLE oma laste hariduskulude eest laenu võtma. Seal on palju põhjuseid, miks see on halb mõte, ja ma kaanan enamus neist minu Forbesi veerus.

Kuid tegelikult, kui loed seda artiklit, on liiga hilja. Sul on juba laenatud ja nüüd sa üritad seda tagasi maksta. Ja kõige levinum viis, kuidas vanemad laenavad raha kolledži eest tasumiseks, on läbi vanema PLUS-laenude.

Nad kõlab nagu hea mõte - vanemad saavad föderaallaenud koos kõigi suurte eelistega, mida õpilased saavad. Probleem on see on vale. Tegelikult ei paku vanematele PLUS-laenud igale sissetulekupõhisele tagasimaksekorraldusele (otse) ega ka mingit tüüpi üliõpilaslaenu andestavad programmid (noh, jällegi on see nüansseeritud ja me arutame allpool).

Tegelikult on valikud väga ebasoodsamas olukorras vanema PLUS laenudega. Teil on mõni lahendus, kuid tüüpiliselt on õppelaenu refinantseerimine või perega töötamine teie parimad võimalused. Kui soovite refinantseerimist, soovitame Usaldusväärne. On mõned laenuandjad, mis võimaldavad teil oma lapse nimega oma vanema PLUS-laenu isegi refinantsida. Tutvuge siin usaldusväärsusega ja kui te refinantseerite, saate 200 dollari boonuse!

Kui te ei ole päris kindel, kuhu alustada või mida teha, kaaluge CFA-ga töölõpetamise soodustamist. Soovitame üliõpilaslaenude plaanijat aidata teil oma õppelaenuvõlgade osas kindlat finantsplaani kokku panna. Tutvuge Õppelaenude planeerija siin.

Emaettevõtte PLUS-laenude müüdid, IBR, PAYE ja PSLF

Kõigepealt on palju müüte, mis ümbritsevad seda, mida saate või mida ei saa teha emaettevõtte laenudega, nii et laskem neid praegu.

Kui teil on vanema PLUS laenud, sa ei saa:

  • Tulupõhise tagasimakse saamine (IBR)
  • Krediitkaardiga tasu maksmine (PAYE)

Kui olete oma vanema PLUS-laenu standardse 10-aastase tagasimaksekava jaoks, on teil õigus saada avaliku teenistuse laenu andmist (PSLF). Kuid kuna PSLF nõuab 120 makset (või kümme makseaastat), siis pole sul lõpuks andestust saanud.

Vanema PLUS laenumakse vähendamise võimalused

Siiski on endiselt võimalusi õppelaenu maksete vähendamiseks. Igaüks peab hoolikalt kaaluma plusse ja miinuseid, et näha, mis sulle sobib.

Muuta oma tagasimaksekava

Esiteks saate oma tagasimaksekava muuta:

  • Lõpetanud: Lõpetatud tagasimaksmine algab igakuiste maksetega intressitoetuse maksega või veidi üle selle ja suurendab kuumakse iga kahe aasta tagant. Lõplik makse ei ületa esialgset makset rohkem kui kolm korda.
  • Laiendatud: Täiendav tagasimaksmine pikendab teie tagasimaksetähtaega 12, 15, 20, 25 või 30 aastaks, sõltuvalt võlgnetavast summast. See vähendab teie igakuiseid makseid uue laenuperioodi vältel.

Mõlema plaani puhul näete väiksemaid makseid. Kuid gradueeritud plaaniga tõusevad need maksed aja jooksul. Laiendatud plaaniga jäävad maksed samaks. Mõlema võimaluse puuduseks on see, et maksate laenu eluea jooksul rohkem huvi. Kuid kui kuumakse taskukohasus on teie peamine takistus, siis huvi ei tohiks olla liiga palju.

Teie laenu refinantseerimine

Teiseks võiksite oma emaettevõtte PLUS-laenu refinantseerida eratunde laenuks. Eraõiguslikud laenud pakuvad tavaliselt madalamaid makseid ja madalamaid intressimäärasid, kuid paljud neist madalatest intressimääradest on muutlikud ja võivad aja jooksul tõusta. Kuid paljude jaoks on palju väiksem makse tulevase võimaliku kasvu jaoks.

Me partnerime Usaldusväärne et aidata inimestel oma üliõpilaslaene refinantseerida. Usaldusväärne on võrdlusvahend, mis võimaldab teil võrrelda hindu vähem kui 2 minutit, ilma krediidikontrollita! Boonusena saavad kolledži Investori lugejad 200 dollarit boonust refinantseerimine usaldusväärsega.

Alustage kohe ja vaadake, kas saate säästa oma laenu refinantseerimisega usaldusväärsete vahenditega.

Vanemate PLUSi üliõpilaslaenude refinantseerimine

Laenusaajatele, kellel on hea krediit, on Parent PLUSi laenude puhul üks parimatest variantidest (kui saate seda endale lubada ja need ei vasta üliõpilaslaenu andmisele), on teie üliõpilaslaenu refinantseerida. Refinantseerimine võimaldab teil saada madalamat intressimäära või väiksemat makset kui teil praegu on.

Me lahutame siin parimad kohad oma üliõpilaslaenude refinantseerimiseks ja soovitame ka teie krediitide refinantseerimiseks oma esimese koha.

Mõnel laenuandjal on ainulaadne programm, kus saate emaettevõtte nimele ja õpilase nimele oma emaettevõtte PLUS laenu refinantseerida. See võib ikkagi nõuda vanemast cosigni, kuid nende programmide puhul on ka cosigneri vabastamine pärast teatud arvu õigeaegseid makseid. See on suurepärane programm, mis võtab vanemate koormuse ja paneb selle õpilasele (kellel on kasu alustada).

Laenuandjad, kes seda pakuvad, hõlmavad järgmist:

CommonBond

CommonBond võimaldab teil oma õppelaene vanaisa nimele refinantseerida üliõpilase nimele. Neil on ka laenuvõtjatele väga konkurentsivõimelised hinnad ja tingimused.

Protsessi alustamiseks laps / üliõpilane peaks minema CommonBond ja valige "Refinance My Student Loans". Neil peaks olema laenuandmeid ja dokumente, mis on seotud teie vanema PLUS-laenuga protsessi tegemisel.

Tutvu CommonBondiga siin.

Earnest

Earnest on teine ​​laenuandja, mis võimaldab teil oma õpilase nimega oma emaettevõtte PLUS-laene refinantseerida.

Protsessi alustamiseks laps / üliõpilane peaks minema Earnest ja valige "Get Your Rate". Kui sisestatud teave, peaksite valima Parent PLUS Laenu ja sisestage laenuandmed, mis on seotud teie vanema PLUS laenuga.

Vaadake Earnest siit.

LendKey

LendKey on kolmas suurim laenuandja, mis võimaldab teil oma õppelaene vanema nimele refinantseerida üliõpilase nimele. Neil on ka laenuvõtjatele väga konkurentsivõimelised hinnad ja tingimused.

Protsessi alustamiseks laps / üliõpilane peaks minemaLendKey ja valige "Rakenda kohe". Neil peaks olema laenuandmeid ja dokumente, mis on seotud teie vanema PLUS-laenuga protsessi tegemisel.

Vaadake LendKey siit.

Traditsiooniline edasilükkamine, kannatlikkus ja tühistamine jäävad endiselt kehtima

Vanemate PLUS-laenude puhul on laenuvõtjatel endiselt võimalus taotleda edasilükkamist, kannatamist ja õppelaenu tühistamist.

Viivitus ja kannatlikkus on ajutised viisid, kuidas lõpetada oma õppelaenu maksete tegemine. Siin saate lugeda lähemalt edasilükkamise ja kannatlikkuse kohta.

Vanemate PLUS-laene võib saada ka õppelaenu tühistamiseks, mis erineb õppelaenu andmisest (siin selgitame erinevust). Kui olete täielikult ja püsivalt keelatud või laen on võltsitud petturlikel asjaoludel, võite laenu tühistada.

Potentsiaalne ICR lahendus õpilaste laenude konsolideerimise kaudu

Kolmandaks on potentsiaalne lahendus, mis võimaldab mõnedel laenuvõtjatel muuta oma vanema PLUS-laenu föderaalse otsese konsolideerimise laenuks. See lihtne muudatus võimaldab laenuvõtjatel saada sissetuleku tingimusliku tagasimaksmise (ICR) ja avaliku teenistuse laenu andmist (PSLF).

ICR on sissetulekupõhine tagasimaksete kava, mis pole nii helde kui IBR või PAYE. Laenusaajad, kes maksavad ICR-i plaani, maksavad oma 25-aastase diskretsiooniõigusliku sissetuleku eest 20%. 25-aastase perioodi lõpus kaotatakse allesjäänud võlg. Ja erinevalt IBR-st ja PAYE-st ei pea laenuvõtjad sissetulekunõuete täitmiseks vastama plaani tingimustele.

Laenuvõtjad, kellel on föderaalseid otsese konsolideerimise laene, võivad saada ka PSLF-i (avaliku teenistuse laenu andestus). PSLF-iga saate oma võlgade andeks anda kümne aasta jooksul (120 makset). Kui kombineerite ICR-i PSLFiga otsese konsolideerimislaenu maksmisel, võite päästa oma õppelaenu võlga.

Mida enamik vanematele PLUS-i laenusaajatele ei oska aru saada, et teil pole vaja konsolideerimiseks mitu laenu. Sul on ainult üks vanemate PLUS-laen ja saate taotleda õppelaenu konsolideerimist. Igaüks saab konsolideerida oma vanema PLUS laene tasuta StudentLoans.gov.

Konsolideerides oma emaettevõtte PLUS laenu, muudate see sisuliselt föderaalse otsese konsolideerimise laenuks ja nüüd on teil õigus saada ICR-i ja PSLF-i. Võitja!

Kaaluge professionaalse abi saamist

Kogu oma aja jooksul töötades õppelaenu võlgadega, on vanema PLUS laenudega tegelemine absoluutne halvim. Nad ei paku nii palju võimalusi kui muud laenuliigid, ja kui vanemad võitlevad oma võlgadega, võib see tõesti tervet kogu perele.

Parim koht abi saamiseks oma laenude puhul on helistage laenuandjale ja töötage nendega. Võite minna Internetis ka StudentLoans.govisse ja teha oma laenuga palju asju, sealhulgas muuta oma tagasimaksekava.

Kui te ei ole päris kindel, kuhu alustada või mida teha, kaaluge CFA-ga töölõpetamise soodustamist. Soovitame üliõpilaslaenude plaanijat aidata teil oma õppelaenuvõlgade osas kindlat finantsplaani kokku panna. Tutvuge Õppelaenude planeerija siin.

Räägime oma perega

Lõpuks ei ole kunagi valus rääkida oma perega seotud õppelaenu võla olukorrast. Pidage meeles, et olete välja võtnud need laenud, et aidata teie lapsel maksta oma kolledži hariduse eest. Pärast lõpetamist loodan, et teie laps teenib rohkem ja on rahaliselt edukas.

Kuigi ükski lapsevanem ei taha oma lapsi koormata, võib õppelaenu võlg maha võtta, võib see olla kahjulik. Te ei pruugi praegu teie lastele koormaks olla, aga kui te ei saa pensionile jääda, sest teie sotsiaalkindlustust hüvitatakse võlgade tasumiseks, võidakse tulevikus vaja veelgi rohkem toetust.

Avatud ja ausad dialoogid lastega õpilaste laenuvõlgade kohta ja isegi toetuste taotlemine maksete tegemiseks võivad mõne pereliikme jaoks olla mõtet. Sa aitasid oma lapsel oma hariduse eest maksta, võib-olla saavad nad pärast lõpetamist maksta teile tagasi.

Sõltumata sellest peaksid teie lapsed teadma, kus te rahaliselt seisate, eriti kui te ei saa endale lubada oma vanema PLUS laenu makseid teha.

Lõppmõtted

Vanemate PLUS-laenud on halvimad õppelaenud ning soovitame neid vältida, kui see on üldse võimalik. Kui te juba seda lugeda, on see ilmselt liiga hilja. Sellisena keskendume tõepoolest pere koos töötamisele laenude maksmiseks ja vaata, kas nende refinantseerimine on mõistlik.

Kas te võite oma vanemate PLUS-laenudega võitlema?

Lisa Oma Kommentaar