Vaadake 2009. aasta krediitkaardi seadust

foto krediit: baren

Selle aasta alguses võttis Kongress kiiresti vastu uue seaduse, mis seab märkimisväärseid piiranguid krediitkaardiettevõtete suutlikkusele suurendada intressimäärasid ja võtta erinevaid tasusid. Tarbijad hakkavad nägema sel sügisel uut kaitset. Järgnevalt selgitatakse välja arve peamised sätted ja see, mida need võivad tähendada miljonitele ameeriklastele, kellel on igakuine krediitkaartide tasakaal.

Krediidikaardi aruandekohustuse, vastutuse ja avalikustamise seaduse 2009. aasta esiletõstmised on järgmised:

Intressimäärade tõusu piirangud.

Olemasolevate krediitkaardibilansi intressimäärade suurendamine on lubatud ainult teatavatel tingimustel, st kaardiomanik on minimaalsete maksete jooksul maha arvanud 60 päeva tagant, soodusmäära lõpeb või kaardil on muutuv intressimäär. Uute kaartide intressimäärasid ei saa esimese aasta kohta tõsta ja kaardiomanikele tuleb 45-päevase etteteatamisega märkimisväärselt muuta lepingutingimusi, sealhulgas hinnatõusu.

"Universaalse vaikimisi" ja "topeltarveldus" tavade kõrvaldamine.

Üleilmne maksejõuetuse põhimõte, kartelliomanikele intressimäärade tõstmise praktika, mis põhineb teiste võlausaldajate maksetehingutega, ja "topeltarvestus" ei luba enam eelmistel arveldustsüklitel põhinevaid saldodega seotud finantskulusid arvutada.

Rohkem aega arvete tasumiseks.

Kaardi väljaandjad peavad saatma avaldused vähemalt 21 päeva enne nende tasumise tähtaega.

Esiteks makstakse kõige kõrgemat intressi.

Kui kaardiomanikel on erinevate intressimääradega kontod - näiteks ostude ja bilansiülekannete puhul - tuleb maksimaalset summat ületava summa kõigepealt kohaldada kõige suurema intressimääraga saldo suhtes. Praegune tööstusharu praktika on teha vastupidist, pikendades nii võlgade väljamaksmise aega.

Piirangutasud ületavad piirangud.

Kaardiomanikud peavad andma oma eelneva loa, et töödelda tehinguid, mis viiksid konto üle limiidist.

Lihtsa keele avalikustamine.

Kaardiettevõtted peavad selgelt täpsustama, kui kaua võtab kaardiomanikud olemasoleva tasakaalu ja intressikulude tasumiseks tasu, kui tarbija maksab ainult miinimumtasu.

Piirangud alaealistele krediiti.

Kaartide väljaandjad ei saa pakkuda alla 21-aastastele tarbijatele krediiti, ilma et nad oleksid eelnevalt kontrollinud võlgade tagasimaksmist või vanema või muu täiskasvanu allkirja saamist.

Mõju tarbijale

foto krediit: apesara

Kuigi seaduses keskendutakse intressimäärade ja tasude kontrollimisele, tuleks kasuks miljoneid krediitkaardikasutajaid, on seaduse vastased väitnud, et uus seadus muudab krediitkaardid kõigile kasutajatele vähem kättesaadavaks ja kulukamaks. Krediitkaartide väljaandjad on hoiatanud, et kehtestades piiranguid oma võimele intressimäärade tõstmiseks riski juhtimise vahendina, on neil mõned tarbijad raskendavad krediitkaartide üldist omandamist - ja neile, kes seda saavad, on kulukam neid.

Enne uue seaduse jõustumist võib palju muutuda, kuid krediitkaardipidajad saavad nüüd astuda samme, et tagada nende juurdepääs taskukohasele krediidile.

Teadus paremini.

Inimestele, kes ei ole rahul oma praeguse krediitkaardilepingu tingimustega, võib nüüd olla sobiv aeg paremat tehingut ostma. Kaardiomanikud saavad alustada läbirääkimistega oma praeguse kaardi väljaandjaga ja / või uurides muid pakkumisi. Mõned kaartide ettevõtted juba astuvad samme uue seaduse järgimiseks, lubades rohkem aega igakuiste maksete tegemiseks või universaalsete vaikimisi poliitikate kõrvaldamiseks. Kasutajad saavad jälgida, millised kaardid vastavad uutele reeglitele aadressil www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Teadke oma krediidiskoori.

Mida suurem on teie krediidiskoor, seda suurem on võlausaldajatega läbirääkimiste võime. Parema kaardi leidmiseks kampaania alustamiseks võite saada oma krediitkaardi ja krediidiskoori koopia aadressil www.annualcreditreport.com. Krediidiaruanded on tasuta, krediidiskooreid saab osta nominaaltasu (vähem kui 10 dollarit).

Maksma võlg enne investeerimist.

Praeguste turutingimuste tõttu on krediitkaartide maksmine enne investeerimist usaldusväärne finantsotsus. Isegi kui turg toimiks ajalooliselt keskmise vahemikuga, kus kasum 8% kuni 9% aastas, nagu seda mõõdab S & P 500, on võlgade tasumine ikkagi teie parem panus.

Seda artiklit koostas Standard & Poor's ja see ei ole mõeldud konkreetsetele investeerimisnõuannetele ega soovitustele üksikisikutele. Kui teil on küsimusi, konsulteerige oma finantsnõustajaga.