Minu investeerimisstrateegia - 30ndate alguses, abielus lastega

Ma tahan oma isikliku investeerimisstrateegia üle arutleda nii palju kui teie enda jaoks. Ma olen finantseksperdist kaugel ja ma olen kindel, et võin õppida College Investori publikust, kui tegemist on kindla investeerimisstrateegia väljatöötamisega.

Sellega seoses usun, et paljud meie vaatajaskonnad on minu jaoks sarnases olukorras või lähitulevikus sarnases olukorras. Loodan, et me läheme oma praeguse investeerimisstrateegia ja mõtteviisiga läbi ja tagasiside pakkumise kaudu, et saaksime üksteist aidata!

Minu elu olukord

Siin on minu praegune eluolukord: olen 31, praegu abielus (on olnud juba 8 aastat), tal on üks sõltuv ja teine ​​teel. Praegune maksueelne sissetulek on 80 000 dollarit, millest 15 000 on füüsilisest isikust ettevõtjana. Ainuke praegune võlg on hüpoteek meie ühe pere kodus.

Minu investeeringute eesmärgid

Mu naine ja mina istusime paar aastat tagasi ja tutvustasime oma investeerimiseesmärke. See ei olnud ametlik kohtumine minutitega, vaid vestlus selle kohta, mis meile oli tähtis, ja kuidas me peaksime püüdma oma rahalisi vahendeid kõige paremini rahuldada.

Soovitan kindlasti võtta aega oma partneri kaasamiseks sellesse otsusesse (kui teil on seda). Rahaliselt sama leheküljega saab aidata leevendada tulevikus pettumust, valu ja viha. See aitab ka teistel mõtetel mõelda elu eesmärkide üle ja see võib olla väga lõbus protsess, kui see on hästi tehtud!

Meie investeerivad eesmärgid on järgmised:

1. Investeeri mugavaks pensionile. Ma tahaksin 60-aastaselt pensionile jääda ja 70% minu praegusest sissetulekust pensionile jäädes.
2. Salvestage meie laste haridus.
3. Salvestage meie laste pulmadeks / lõpetuseks

Minu strateegia

Ma töötan avaliku ülikooli jaoks, nii et minu tööandja pakub 403 (b) alternatiivina 401 (k) jaoks. Mul on 8,75% igakuistest tuludest, mis on automaatselt selle plaani investeeritud iga kuu. Minu tööandjad vastavad 3% -le, seega on see ka iga kuu kava.

Ma saan valida oma investeeringute jaotamise ja asetada need sihtkuupäeva indeksifondi 2050. aastaks. See eraldamine on tänapäeval agressiivsem ja suunab investeeringud konservatiivsemaks järk-järgult, kui lähenen oma sihtkuupäevale. Ma sihilikult valisin sihtkuupäeva fondi, mis on mu pensionieaastast möödas, sest ma tahaksin jätkuvalt agressiivselt investeerida oma tegeliku pensionile jäämise päevani.

Lisaks oma 403 (b) panusele on ka minu naine ja mina kaasa ROTH IRA-le. See võimaldab meil igaühe jaoks kaasa võtta täiendavat 5500 dollarit aastas ja mulle meeldib ROTH, sest me suudame täna maksta investeeringute maksu ja tühistada pensionile jäänud rahaliste vahendite maksu.

Meie ROTH IRA on investeeritud Fidelity'i kaudu, ja kasutame ka sihtkuupäeva indeksifondi odavatele probleemidele. Praegu ei ole meil pensionile minekuks investeerimiseks lisakulutusi, kuid kui me tulevikus teeme, siis plaanime SEP IRA-d avada, kuna oleme ka füüsilisest isikust ettevõtjad, ja rahastame seda täiendavate maksutähtajatud investeeringutega .

Minu 403 (b) ja ROTH IRA osamaksete vahel olen kindel, et suudan säilitada oma eesmärgi 70% ulatuses jooksvatest sissetulekudest pensionile jäädes. Arvestades keskmisi ajaloolisi tulusid ja sihtkuupäeva ümberjaotamise strateegiat, olen kindel, et need tulud on saavutatavad. Siiski investeerin ma kinnisvara rentimisse, et toetada oma pensionile jäämist, ja tagan pensionile positiivse rahavoo.

Meie lastehariduse rahastamise eesmärgi saavutamiseks oleme hakanud investeerima 529 kolledži säästuplaani. Meil on kaks last ja nad investeerivad iga lapse fondi 100 dollarit kuus. Tuginedes 18-aastasele ajaperioodile, olen kindel, et potentsiaalsete stipendiumide ja muude finantsabi valikutega suudame katta kõik meie laste lapsevanemate bakalaureusekraadi teenimisega seotud kulud. Kõrgkool on omaette!

Lõpuks oleme otsustanud investeerida 50 dollari võrra kuus lapse kohta maksustatavasse investeerimiskontole, et päästa meie eesmärgi aidata katta mõnda meie lapse pulmaga seotud kulusid ja anda neile mõnus lõpetaja. See on võimalus, millega ma olen kindel, ja oleksin huvitatud kolledži Investorikogukonna panusest.

Ma seadsin DRIP-i (Dividendinvesteeringute kava), mis võimaldab mul igal kuul investeerida väikestesse rahasummadesse üksikutesse aktsiatesse. Kuid mõistan, et see investeerimisviis on väga riskantne ja sooviks leida selle raha kasvatamiseks stabiilsemad vahendid. Meie plaan oleks siis müüa kogu portfelli või osa sellest, kui vajame raha pulma või lõpetamise eest tasumiseks, ja maksame sellel hetkel oma kasumile kõik kohaldatavad maksud. Siiski oleksid pikaajalised kapitali kasvutulu maksud, mis loodetavasti jääb alles 15% ni.

Tulevik

Ma ei tea, mis tulevik on, aga ma olen üldiselt rahul oma investeerimisstrateegiaga. Tundub, et see katab kõik investeerimisalased eesmärgid, mis minu naine ja mina oleme endale seadnud, ja jätab palju ruumi kasvamiseks ja aastatepikku kohandamiseks.

Ma tahaksin teada, mida sa arvad! Kas ma olen hull, või sul on sarnane strateegia? Mida sa sooviksid teha teisiti?

Photo Credit: nonwarit / 123RF fotogalerii