Pangad

Hüpoteeklaenude kõikumised Pärast 2011. aasta võlakirjade suurenemist

Hüpoteeklaenude kõikumised Pärast 2011. aasta võlakirjade suurenemist

Ameerika Ühendriikide föderaalse eelarvepuudujäägi ja võla ülemmäära puudutavad kõik vaidlused on lihtne mure selle pärast, kuidas see mõjutab ameeriklaste igapäevaelu. Kuigi päike tõuseb idas ja puid kasvavad kevadel veel uued lehed, hakkavad muutuma ka finantsturgud, mis muu hulgas määravad kindlaks, mida teie bensiin kulutab ja millised on hüpoteegi intressimäärad.

Miks defitsiit ja võlakoormust mõjutavad hüpoteegi intressimäärad

Kuigi hüpoteeklaenuandjad, nagu näiteks KW Wells Fargo, võivad teoreetiliselt nõuda hüpoteeklaenude eest kõik, mida nad soovivad, on tegelikkus selles, et nende võime kehtestada hüpoteegi määrad on piiratud mitmete turutingimustega. Investeerimise eesmärgil on maailmamajanduses olemas piiratud rahasumma. Inimesed, kes seda raha hoiavad, näevad ette kindla taseme õiglase tulu.

Üks võimalus seda raha investeerida on ostetud USA riigikassa võlakirjad või võlakirjad, mille kaudu valitsus rahastab oma võlga. Teine võimalus on investeerida raha, ostes hüpoteegiga tagatud väärtpabereid, mis on maaomanikele, kes soovivad osta uut kodu või refinantsida oma hüpoteeki, laenamiseks ringtee teel. Raha leidmiseks peavad need kaks laenuvõtjat pakkuma atraktiivset tulusust, arvestades nende suhtelist riski. Kui turg tajub võlakirju, et nad oleksid turvalisemad kui hüpoteegid, siis peavad hüpoteeklaenud pakkuma suuremat tootlust, et raha meelitada. See vastab kõrgemale intressimäärale. Riikide võlakirjade ja hüpoteekide muutuste riskide erinevuste tajumisel võib nende kahe määra vaheline erinevus muutuda.

Kui aga riski eeldus jääb samaks, ei peaks teoreetiliselt muutuma ka levikut. Seetõttu võib hüpoteeklaenude intressimäärad langeda ka siis, kui riigikassa intressimäärad vähenevad. Kui nad tõusevad, hüpoteekid tõusevad.

Lühiajalised mõjud hüpoteegi intressimääradele

Lühiajalises perspektiivis võite tõenäoliselt eeldada, et kuigi määrad võivad kõikuda, jäävad need suhteliselt madalaks. Ära eksi see märk sellest, et föderaalse puudujäägi praegune tase või võla ülemmäär on aga hea. Selle asemel peegeldab see lihtsalt asjaolu, et kapitali investeerimiseks on vähe turvaalasid peale USA valitsuse. Selle tulemusel peaks Wells Fargo hüpoteeklaenude intressimäärad, aga ka need, mis vastavad laenudele, mida toetavad kvaasivaldkonna asutused, nagu Fannie Mae ja Freddie Mac, peaksid lähitulevikus olema suhteliselt madalad.

Pikaajalised mõjud

Pikaajalises perspektiivis suurendab võla ülemmäära tõstmine intressimäärasid. Mõista, miks peaks uurima, miks võla ülemmäära tuleks suurendada - sest föderaalvalitsus ei saa oma vahenditega elada. Kuna valitsus jätkab igapäevaste kulutuste rahastamiseks rohkem ja rohkem raha laenamiseks, muutub selle võlgnevuse teenindamise kulud juhtimiseks võimatuks. Sellisel juhul võib juhtuda kaks asja.

Esimene võimalus on see, et valitsus lihtsalt võlgneks ei võtaks ega maksta. See tekitaks usalduse kriisi, mille tõttu investorid nõuaksid suurema riski tõttu valitsusele laenuandmiseks palju suuremat intressimäära. Kõrgemad määrad muudaksid valitsuse võlgade tasumiseks veelgi suuremaks, tõenäoliselt tingides edasisi vaikimisi ja isegi suuremaid intresse. Kuna paljud elamumajanduslikud hüpoteekid, näiteks KW Wells Fargo poolt antud tagatised, kasutavad USA valitsuse garantiid, et oma intressimäärad jäävad väikeseks, muudaks valitsuse vaikimisi veelgi raskemaks kui muud liiki võlad.

Teine võimalus oleks, et valitsus printida rohkem raha, põhjustades kõrge inflatsiooni ja lubades neil maksta võlga vähem väärtusliku raha eest.

Kuna investorid nõuavad tavaliselt oma raha tulususe määra, mis on inflatsioonimääraga võrreldes suurem, siis suurendab see valik kõrgemaid hüpoteegi intressimäärasid.

Mõlemal juhul põhjustavad valitsuse näiliselt kontrollimatud kulutused ja võlad aja jooksul kõrgemaid intressimäärasid, muutes hüpoteeklaenud kallimaks.

Millal refinantseerida

Kui teil on võimalik refinantseerida, peaksite tegutsema nii kiiresti kui võimalik.

Kuigi on tõenäoline, et võlgade ülemmäära pikemaajalise mõju suurenemine läheb pisut aega, et kaaluda üles meetmed, mida valitsus võtab lühikese aja jooksul, et hoida intressimäärad madalad, ei ole siiski mingit kahtlust, et need tõusevad. Tegelikult on 2011. aasta riigiväärtpaberite intressimäärad kaubanduses vahemikus, mis on peaaegu sama madal kui viimase 100 aasta jooksul, ning hüpoteegi refinantseerimise määrad on võrdselt atraktiivsed. Kui te kaalute refinantseerimist tänase madala hüpoteegi intressimäärade ärakasutamiseks, on koefitsiendiks see, et ootejõud maksab teile raha.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Refinantseeritud hüpoteeklaenude intressimäärad on tarbijale orienteeritud organisatsioon, mille eesmärk on tarbijate harimine refinantseerimis- ja hüpoteeklaenude turul.
Alates selle loomisest oleme keskendunud oma jõupingutustele hüpoteeklause peamiste allikate ja eelkõige refinantseerimise teabe ja analüüsi jaoks.
Selle saidi ainsaks eesmärgiks on luua ja esitada esialgne ja täpne sisu ja andmed ning konsolideerida arvukalt vabalt kättesaadavaid hüpoteegidega seotud andmeid, et pakkuda selget, kokkuvõtlikku ja kergesti seeditavat teavet, mis aitab teil teha teadlikku otsust, kui kodu ostmine või hooldamine.

Lisa Oma Kommentaar