Sa peaksid Max Out oma ESPP enne kui see on liiga hilja!

Investeeringute kaudu on üks parimaid võimalusi rikkuse kogunemiseks. Kas pole ime, et rikkaimad ameeriklased kipuvad investeerima suuresti kinnisvarasse ja varudesse? Kuna Bushi ajastul on maksukärpeid laienenud, on valitsemissektori investeeringud varudesse jäänud. See on üks põhjustest, miks inimesed nagu Mitt Romney on madalam tõhus maksumäär kui keskmine maksumaksja.

Selle asemel, et kaebada, kuidas rikkad rikastavad, üritavad ma jäljendada seda, mida nad teevad, investeerides oma varudesse. Kuigi ma investeerin varudesse oma pensionikontode kaudu, kasutasin ka minu viimases ettevõttes töötaja varude ostu kava (ESPP). Ma töötasin seal neli aastat ja ainult kolmas aasta oli see, et suutsin lõpuks plaani maksimaalselt ära kasutada. Ja kui õnneks oleks, siis sellel kolmandal aastal omandas meie firma suurema ja ESPP läks ära.

ESPP-ga aeglane ja stabiilne

Ma õppisin kõvasti, et ESPP-sse investeerimine on ebaharilik. Meie varud koos turu üldiselt tegid väga hästi nelja aasta jooksul, mil ma investeerin. Kuid nende kahe esimese aasta jooksul olin liiga hirmul investeerinud rohkem kui paar tuhat dollarit. Enamik plaane lubab teil maksta kuni 15 protsenti oma palgast ja ma olin selle lähedal peaaegu kuni kolmandaks aastaks, kui kerge läks, ja ma sain aru, mida palju see oli.

Tavaliselt on üsna hea mõte investeerida väikest summat iga kord, kui tegelete uue või keeruka investeeringuga. Kuigi ESPPd võivad esialgu tunduda segadusse, on enamik neist loodud üsna sarnasel viisil ja nad on peaaegu alati töötaja jaoks kasulikud. Ma tegin seda, mida ma arvasin, oli nutikas asi, investeerides ainult paar tuhat dollarit, kuid ma tõesti soovin, et keegi oleks lihtsalt öelnud mulle, et kogu oma raha pannakse.

Tagasi vaatama

Kerge vaadata tagasi ja öelda, et peaksite panema rohkem teatud varudesse või tegema asju teisiti, kuid sel juhul arvan, et tegin vea, jättes oma panuse maksimaalseks. Minu plaan töötas just nagu enamik teisi, kuna pakkumine oli üks aasta. Pakkumise perioodi lõpus ostab ettevõte meile aktsiaid, kasutades selleks madalamaid hindu: pakkumise perioodi algusest või pakkumise perioodi lõpus olevast hinnast. Lisaks madalama hinnaga saaksime ka 15% allahindlust.

Siinkohal mõned plaanid võimaldavad teil aktsiaid seal otse müüa, kuid teised (nagu minu) nõuavad vähemalt kuue kuu hoidmistähtaega. Kui talletusperioodi pole, siis on teie plaan maksimaalseks tegemiseks juba tehtud. Teile on tagatud 15-protsendiline sissetuleku kasum, kuid kuue kuu hoidmise periood muudab asjad veidi huvitavamaks.

Hasartmängud maja raha

Põhjus, miks ettevõtted nõuavad mõnikord kuuekuulist hoidmisperioodi, on sellepärast, et nad soovivad, et te hoiate aktsiaosas. Nad ei taha sind osta ja müüa, nad tahavad, et sind ostaks ja hoiaks. Aga kui sa oled nagu mina ja sa ei hoia paljusid üksikute varudeid, siis sa tahad nii kiiresti kui võimalik ära võtta. Algselt olin kõhklemas, et kuue kuu pikkuse hoiustamisperioodi ja sellega kaasneva riski tõttu võin väga palju kaasa aidata.

Aga nüüd, kui olen vanem (kolm aastat) ja targem, näen, et kuigi seal oli mingi oht, oli selle riski eest suurt tasu. Ma ei jõudnud mitte ainult turule 15%, vaid ka madalama pakkumisperioodi hinna (alguses või lõpus) ​​tegemine, mis muutis tehingu veelgi magusamaks. See oli peaaegu nagu ma mänginud hasartmängudega sisseehitatud eelisega ja kui sul on midagi sellist, peaksite seda ära kasutama.

Mitte tihti ei räägi ma sellest, mida ma olen teinud, kuid see on juhtum, kus ma loodan, et teised saavad minu viga õppida. Ma ei mõistnud täielikult, mida ma investeerin, nii et võib-olla see oli hea, et ma ei investeerinud liiga palju. Ma tõesti soovin, et seal oleks keegi, kes plaani mõistsid ja oleks mulle seda minema nõudnud.

Lugejad, mida te arvate investeerides ESPPsse? Kui sa seisid silmitsi sama olukorraga, mida sa teeksid? Võtke see aeglaselt ja püsivalt või hüpake sisse?

Toimetaja märkus: kui tunnete end, et teil võib olla investeerimisviga, võite lugeda rohkem artikleid siit The College Investor'ist ja uurige ka lahendusi leidvaid 2016. aasta parimaid investeerimisblogisid!