See on see, mida elu võiks olla, kui kahenädalane palgakujunduse tsükkel kaob

Iga kahe nädala pärast teeb mu kõhtu rõõmuks see lõbus väike klapp, kuna mu kopsud hingavad leevendust.

Payday, baby.

Ma tunnen uut lootust ja motivatsiooni ning kaardistasin oma järgmise raha käigud.

Kahjuks hakkan kohe pärast seda, kui ma ootan järgmist pinget, mis on kahe nädala pärast.

Aga mis siis, kui ma ei peaks ootama kahe nädala jooksul pangakontot? Mis siis, kui ma saaksin maksta nende kaheksa tunni eest, mille panen täna - kohe?

Kujutlege seda: kui töötate pärast töölt, siis kontrollige oma kontosid ja leidke osa juba tasutud pangakontolt. Täiendav tasu, mida te tööd teete, on täna tasu, mis läheb õhtusöögi poole.

Igapäevane palgapäev? Kas see on meie tulevik?

Kas tasulise tööajaga töötasu mudel on võimalik?

Minu arvates on see küsimus mõneks kuuks muretud - kuna ma kirjutasin Earnini (endine ActiveHours) kohta, mis maksab tunnitasu töötajatele juba tehtud töö eest. Selle kahe nädala järel oleva palgapäevi ootele lubades saavad kasutajad valida, kas nad saavad maksta, näiteks kaheksa tundi, mil nad sellel päeval sisse logisid.

See on nagu palgapäev laen - kuid ilma laastavate intressimäärade ja tasudeta.

Muud finantstehnoloogiat kasutavad ettevõtted järgivad sarnaseid tasulisi töökohti, sealhulgas FlexWage, mis tagab 2014. aastal rahastamise 3,5 miljonit dollarit.

Kõige hiljutisem - ja võib-olla kõige olulisem - Walmart on rakendanud uue süsteemi rakenduse nimega Even, mis võimaldab oma töötajatel saada osa oma töötasudest töötatud tundide eest - enne palgapäeva.

"Walmart ütles, et uus algatus on mõeldud selleks, et aidata töötajatel vältida kulukaid palgapäev laene ja muid võltsinguid ning vähendada rahalisi raskusi ähvardava stressi," teatas New York Times 13. detsembril.

Samuti pidage silmas mängukeskkonna populaarsust, mis sisaldavad platvorme, mis maksavad töötajatele iga päev. Mõelge näiteks Uberile ja Lytile. Autojuhid saavad sularaha välja lõpus. Kohe raha.

Fast Future Publishingi tegevdirektor Rohit Talwar märgib, et teenindussektoris, nagu restoranid, kus serverid ja baarmenid teenivad näpunäiteid, toimub juba maksimaalne mudel.

Ta teeb ka head punkti: see on sama mõte nagu lepinguline töö või vabakutseline töö - kuigi see ei pruugi alati kiire palgakulu saada.

Tööstatud tundide eest tasu maksmise järel "võib see minutiga kergesti areneda, sest tehnoloogia on siin selleks," ütles Talwar.

Kas see igapäevane paycheck mudel püüda?

Lõppude lõpuks annab Earnin heaks asjaolu, et traditsiooniline töötsükkel ehitati ajal, kui kõik tehti käsitsi. Tead, enne arvuteid ja asju. Ja Talwar ütleb, et tulevik on meie peale.

Kahe nädala järelmaksu vähendamine muudaks meie elusid

Nagu varem mainitud, makstakse teie töötundide eest tasu see päev võiks tõesti aidata leevendada mõnda neist paycheck-to-paychecki viletsust.

See aitaks vältida, et inimestel oleks vaja välja maksta lahkumata palgapäev laene, mis sageli kujutab endast kõrgete intressimäärade ja tasude tsüklit ja lõpuks muudavad nad võlgade sügavamaks.

See aitaks ka vältida hilinenud tasusid ja arvelduskrediiditasusid, mis võib teie võlgade süvendamist veelgi süvendada. (Möödunud aastal maksid pangad arvelduskrediidilt 4,6 miljardit dollarit.)

Kuid me peame ka kaaluma sellise süsteemi kahjustusi - nii töökohal kui ka meie pangakontodel.

Kuidas päevas (või tunnis) Palk oleks töökohta muutnud

Tehnoloogiaga on võimalused tõesti lõputud.

"Üldiselt, kuna tehnoloogia asendab inimesi, võib töökohtade konkurents suureneda ja me võiksime näha makseviise, mis on rohkem seotud jõudlusega ja tootlikuga," ütles Talwar.

Kuid kas see on õiglane?

Tööandjad oleksid tõenäoliselt seda soovinud.

"Tööandjatele, kus töötajad on teel (nt müügimehed, autojuhid, hooldustöötajad), oleks see tõeline õnnistuseks, kuna nad võiksid hakata diferentseeritud intressimäärade taset liikluses istuma ja tööle asuma," sõnas Talwar.

Kuid töötaja perspektiivist ütleb Talwar, et see süsteem võib soodustada hoolimat käitumist.

"Negatiivne külg on see, et see võib julgustada ohtlikku sõitu ja kiirust, kuna töötajad püüavad minimaalset tühikäigu aega," märgib ta.

Nende puhul, kellel on laud töökohti, võib see tähendada, et makstakse täismakstud ainult siis, kui olete laua või töökoha juures. Kui lõpete lõunale jõudma või kiirkäigu alustamiseks, näete madalamaid hindu või üldse mitte mingit palka.

Teisest küljest, neile, kes töötavad pidevalt rohkem tunde kui nad töötasult maksavad, võiks see olla hea ja õiglane, sest nad saavad maksma kõik, mida nad teevad - ja iga tund töötab -, mitte vaikselt tasumata ületunnitöö eest.

Kuidas Daily Paycheck võiks muuta isiklikke rahalisi vahendeid

Esiteks maksuhooaeg muutuks veel üllatavamaks. Talwar märgib keerulisi palgaarveid ja keerulisi ajaveebeid.

Teiseks mõelge eelarve koostamisele. Päevaraha saamiseks iga nädala, kahe nädala või isegi kuu kohta saate luua eelarve. Sa levitad seda palju rendi, nii palju toitu ja nii palju lõbusaks.

"Sagedamini ja tõenäolisemalt muutuvaid kontrolle tundub olevat eelarveprotsessis negatiivne," ütleb Warren A. Ward, USA-s Columbus'is asuv WWA Planning & Investments kinnitatud finantsplaneerija.

Ta on aidanud inimesi rohkem kui 25 aastat investeerida ja planeerida. Ta ütleb, et ta oleks valmis võtma oma klientide vajadusi, kui peaks tekkima koheselt makstav olukord, kuid ta tunnistab, et see ei ole nihe, mida ta saaks palju kasuks.

"Ma arvan, et inimesed võivad investeerida esmaspäeva kasumit, veeta teisipäevaseid lõunasööke jms, kuid ma arvan, et see oleks võitlus - hoolimata palgapäev laenude vältimisest," ütleb ta.

Holly P. Thomas, Holly P. Thomas, LLC, tasulise finantsplaneerimisettevõtte tegevjuht Tampa Bay piirkonnas, ütleb, et tunnipalkade kasumid ja kahjud on kõik sõltuvad isiksusest.

"Kui neil on sageli probleeme spontaanse ülekandmisega (ja / või üleandmine teistele), on palgamärki harvem kipub neid kulutama distsipliini," ütleb ta.

"Aga kui nad on head säästud, võivad need tõenäoliselt tulla välja paremini, pisut ja sagedasemate palgakomponentidega, sest nende säästud tabavad panga / investeeringukonto pigem varem kui hiljem."

See tähendab, et kui olete keegi, kes palgapäeval on valmis Amazonile jõudma, et osta mitmesuguseid kaupu, mille olete viimase kahe nädala jooksul ostnud, siis ei ole see tõenäoliselt parim päev. sinu jaoks.

Kuid Walmart teeb edusamme, et vältida seda hoolimat kulukäitumist. Isegi tööandjad võtavad oma kaasatud rakenduse kaudu välja ainult osa oma palgast kaheksa korda aastas. Kui neil on vaja rohkem edusammu, peavad nad maksma tasu. Vastasel juhul hõlmab see Walmart.

Lisaks sellele arvutab rakendus, mis on ühendatud töötajate pangakontodega, eluaseme, toidukaupade ja arvete vajadust. See hoiab kaarte selle kohta, milliseid arved tuleb maksta enne palgapäeva.

Isegi nii, see tähendab, et töötajad saavad vähem raha tulema palgapäev.

Teine kaalutlus: kas olete garanteeritud töö? Ühe päeva jooksul, aga mitte järgmisel päeval makstavad hüvitised ja mõõnad võivad osutuda ebakindlaks.

Ärge muretsege. Midagi tõenäoliselt poleks midagi ette tulnud

See ei ole midagi, et kaotada unenägu.

Muidugi, Walmart rakendab seda programmi valikuna. Ja seal on olemas platvormid, mida saate valida, kui see sobib teie töö ja elustiiliga, aga kui sa räägid koos pideva tavapärase töötasuga - ja sa oled sellest väga rahul - siis jääb see tõenäoliselt samaks.

Tõepoolest, sellel teemal pole piisavalt ka uuringuid. Tegelikult, enne uudiseid Walmarti kohta, millega võetakse vastu rakendus Even, pole vaevalt ühtegi teist uudistevälja uurinud teemat, välja arvatud New York Times 2014. aastal.

Ja kui ma valisin spetsialistide aju, siis paljud ei teadnud, et tunnipalk on isegi "asi" või tahtsin natuke aega idee purustamiseks oma peas.

Niisiis, ei: meie usaldusväärsele kahe nädala töötasule ei ole otsest ohtu. Kuid neile, kes vajavad kiiremat makset - ja kes ei soovi palgapäevade laenutsüklis sukelduda - on praegu saadaval valikud.

Kuid kas need mudelid võtavad üle? Nagu kõike muud elus, ütleb ainult aeg.

Carson Kohler ([email protected]) on Penny Hoarderi noorem kirjanik. Tema jaoks võib igapäevane töötasu olla katastroofiline, sest tema tahtejõu skaalal üks kuni kümme on kindel kaks.