Võttes kindlasummalise võimaluse oma pensionil: kas peaksite või mitte?

Kui esmakordselt töötajaid sisestate, on teil palju otsuseid, kuidas oma vanaduspensioni aastaid rahastada.

Pärast aastatepikkust sissetuleku teenimist on varsti pensionile jäänud ka mõned olulised otsused selle kohta, kuidas nende vanaduspensionifondi jaotatakse pärast seda, kui nad pole enam tööjõus.

Inimeste jaoks, kellel on olemas pensioniskeem, on nende pensionide võtmise otsus oluliste tagajärgedega.

Viimasel ajal olen kohtunud mitme kliendiga, kellel on väga oluline küsimus.

“Kas ma peaksin oma pensioni kandma IRA-le või võtma eluaegseid makseid?”

Vt, pensionikavasid saab jagada kahel viisil;

1. Korrapäraste osamaksetena saate kogu teie pensioniea või
2. Läbi ühe kindlasummalise makse (mida saab IRA-le tõmmata)

Iga võimaluse puhul on kasu ja puudusi, mistõttu on oluline kaaluda iga võimalust hoolikalt enne lõpliku otsuse tegemist. Siin hinnatakse eeliseid ja miinuseid, kas peaksite või ei tohiks võtta oma pensioni põhisummat.

Pensioni jaotamise kontroll

Kindlasummalise hüvitise valimise üheks võimalikuks eeliseks on täiendav kontroll pensionifondide üle. See võib olla kasulik, kuna enamikus pensionikavades ei arvestata inflatsiooni, kui määratakse kindlaks, milline on teie igakuine annuiteedimakse järgmistel aastatel. Kui valite kindlasummalise võimaluse, olete oma pensionifondide üle kontrolli ja võite neid investeerida sobivate nähtustena, mis võib teie pensioniea jooksul kaasa tuua täiendava kasvu.

Kontroll on suurim liikumapanev jõud, mis on viinud enamiku oma klientideni, kes valivad oma pensionifondi. Viimasel ajal oli mul klient, kes ütles: "Olen töötanud ettevõttes 31 aasta jooksul nende tingimustel, nüüd ma tahan oma raha enda kätte maksta." Ma ei suutnud seda paremini öelda.

Kui otsustate selle üle, otsustate, millal soovite oma raha oma tingimustel. Kui soovite oma väikelaste kasuks sõita Disney Maailmale, on teil väike lisavõimalus.

Võttes kontrolli, võib tulla oma riskidega.

Peate olema ettevaatlik, et mitte minna kulutustele ja riskima liiga vara pensionile kulutama. Valides annuiteedimeetodi, on teie pensionile garanteeritud töötasu ülejäänud oma elule ja võib-olla teie abikaasa, kui teie pensionikava seda lubab. Mõnedel, kellel on raskusi raha haldamisega, ei pruugi olla printsipaalile juurdepääs, võib olla hea asi.

Mul on olnud juhtumeid, kus klient valis kindlasummalise võimaluse, arvates, et nad saavad oma kulutusi kontrollida. Paraku ei suutnud nad lühikese aja jooksul kogu oma kokku hoida. Nüüd on neil vähe kokkuhoidu ja ainult sotsiaalkindlustust sõltuvad pensionile jäämise ajal.

Pensioni kindlus

Kui otsustate oma pensioni ühe kindlasummalise sissemaksega saada, kaotab igakuise kontrolli saamise tagatise ülejäänud elule, kuid teate täpselt, kui palju raha te saate. Vaadake näiteks näiteks seda, kas teie pensioni annuiteedimaksete finantseerimise ettevõte leiab end rahalistes raskustes, võib see põhjustada probleeme pensionimaksetega. Seal on föderaalasutus; Pensionihüvitise garantii Corp), mis võib kompenseerida pankrotiga tegelevaid ettevõtteid, kuid sellel, kui palju raha te saate, on piirid.

Alates 2009. aastast on PBGC kindlustanud pensione kuni 54 000 dollarini pensionile jäävatele inimestele 65-aastaselt. Kui olete pensioni saanud rohkem kui see, ja teie ettevõte läheb pankrotti, võite kahetseda, et te pole ühtset summa

Nagu ma eespool mainisin, on turvalisus, et kõik teie raha varsti on, võib olla rahustav, kuid; kui te seda valesti juhtite, saate selle kiiresti läbi minema, ilma et peaksite pensionile jääma. Oluline on ise enesehindamine ja oma kulutuste harjumused, et veenduda, et te seda viga ei tee.

Kinnisvara planeerimine: Ärge unustage lapsi

Annuity maksed lõpevad pärast seda, kui teie ja teie abikaasa on lahkunud. Kui otsustate saada oma pensioni ühekordse maksega, saate oma vara plaanida, et kaasata teie või teie abikaasa elamisperioodil kasutamata vanaduspensioni saajad.

Põhimõtteliselt tähendab see, et kui te ootamatult möödusite ja teie abikaasa ei olnud liiga kaugele maha jäänud, siis kogu teie pensionile makstav raha läheb ettevõttele tagasi.

Teine näide sellest, kui te ei võta ühekordset summat

Nagu esimeses punktis mainitud, võib olla huvitav kontrollida oma raha, kui seda soovite. Mul oli aastaid tagasi kliendikohtunik, kes oli riigi töötajaga härrasmees. Ta oli pensionile lähemal, kuid jäi veel paariks. Selleks, et meelitada mõnda töötajat varakult pensionile jääma, pakkus riik varakult välja oma väljavõtteid, mis läheksid pensionile kohe. Tema puhul oli pakkumine 180 000 naela ulatuses.

Sel ajal tegeles ta krediitkaardivõla ja mõnede arstidega, seega oli pakkumine köitev. Ma tuletasin talle meelde, et ta võtab kontrolli, et ta loobub oma garanteeritud palgakulust pensionile jäädes. Kui ta töötas vaid paar aastat kuni 55. eluaastani, tagati tema ja tema naisega umbes 2,500 dollarit kuus koos pensioniga. Lihtsalt kiire intressimäära arvutamine, milles kasutati lihtsat huvi, näitas, et ligikaudu 6 aasta võrra oleks igakuiste maksete tegemise vaheaeg.

Vastasel juhul väitis ta, et pärast 6 aastat oli ta palju paremas vormis, võttes tema ja tema abikaasa eluaegset tasu.Küsimus pole. Antud juhul ei olnud kindlasummaline summa õige otsus.

Kas soovite valida ühekordse summa?

Teie pensioni saamise otsus on see, mida ei tohiks võtta kergelt. Arvesse tuleb võtta mitut tegurit ja täna tehtud otsus kirjeldab teie ülejäänud aastate elukvaliteeti. Siin loetletud eeliseid võib lugeda ka puudujääkideks, kui neid käsitletakse valesti, mistõttu võite olla kindel, et suudate hallata oma põhisummat, et tagada järgnevatel aastatel finantstagatis.

Kui te arvate, et te ei saa oma vahendeid korralikult hallata või lihtsalt ei soovi investeerimistegevust ja pikaajalist planeerimist, on annuiteet maksed teie ja teie pere jaoks paremad võimalused. See, mis on kasulik ühele perekonnale, ei pruugi teisele tajuda, seega veenduge, et teie otsus põhineb teie unikaalse olukorra ja tulevaste vajaduste poolest. Kui te pole ikka veel kindel, pidage kindlasti kohtuma kvalifitseeritud finantsplaneerijaga, et hinnata oma vajadusi ja vaadata, milline suund on teie jaoks kõige parem.