6 Pikaajalised kokkuhoiu kavad, mis annavad head finantssentid

Föderaalreservi poolt selle aasta alguses avaldatud uuringu kohaselt ei ole kuni 46 protsenti Ameerika täiskasvanutest lisaraha 400 eurot hädaolukorra katmiseks.

Kuigi see murettekitav statistika on osaliselt tingitud vaesusest ja madalatest palkadest, on süüdi ka halvad kulutused ja säästmisharjumused.

Kui me ei päästa piisavalt raha lühiajalises või pikaajalises perspektiivis, peame võitlema hädaolukorra kodu või auto remondi, ootamatute meditsiiniliste arvete või muude rahaliste "üllatuste" katmisel.

Sellepärast kõik - ja ma mõtlen, kõik - peab säästa raha prioriteediks. Võib arvata, et te ei saa seda endale lubada, kuid võin teile kinnitada, et ka te ei saa seda endale lubada.

Kuigi eelmiste põlvkondade töötajad suutsid vanaduspensioni katmiseks kasutada pensione, on tänased töötajad suures osas iseseisvad. Ja kuigi sotsiaalkindlustus on endiselt maksejõuline, ei võtaks ma pensioniea saamise ajaks täielikult ära hüvitisi.

Pealegi peame kõigile automaatse remonditööde katmiseks vajaliku summa sularaha ette nägema, et saaksite seda järgmisel nädalal tööle panna, sularaha arve arve maksmiseks, et teie tütar saaks operatsiooni, ja sularaha kolledži eest maksmiseks, aidata maksta pulmi või katta hulgaliselt muid rahalisi kohustusi, millega me kõik silmitsi seisame.

Kui palju raha peaksite säästma oma pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks?

Kuid kui palju peaksite säästma? Aastaid tagasi oli tavaline eeldada, et me peaksime kõik säästa vähemalt kümme protsenti meie sissetulekutest pensionile ja tulevikku. Kuid tänapäeval on üsna tavaline töötada selle nimel, et säästa vähemalt 15 protsenti ja loodetavasti rohkem.

Finantsnõustajana ütlen alati oma klientidele, et nad hoiavad kokku vähemalt 20-25 protsenti oma sissetulekust oma pensionikontode ja säästa. Selline palju salvestamine võib mõnedele inimestele hulluks tunduda, kuid minu silmis on see, mida peate tegema, et valmistada ette tänapäeva maailma karmidele tegelikkustele. Kui te ei päästa ennast ja oma tulevikku, kes on?

Käed-down, parim viis formuleerida - ja kinni pidada - pikaajalised finantsplaanid on seada eesmärgid ja neid sageli läbi vaadata. Ma olen suur usklik elu, kolmeaastaste, üheaastaste ja 90-päevaste finantseesmärkide saavutamisel. Kordan oma 90-päevaseid eesmärke igal kvartalil, et veenduda, et olen oma pikemaajaliste eesmärkidega kursis.

Kui te üritate oma säästumäära suurendada, on eesmärkide loomine, mida saate "sisse logida", arukas samm. Kui säästad 10 protsenti oma sissetulekust pensionikontode ja sularaha vahel ja soovite aja jooksul seda suurendada, võite alustada tulistamisega 15-protsendilise säästumääraga 90 päeva jooksul. Ühe aasta jooksul proovige tulistada 20 protsenti või 25 protsenti.

Lihtne viis seda teha on teie tööspetsiifiliste vanaduspõhise konto sissemaksetest järk-järgult aja jooksul - näiteks iga 60 või 90 päeva järel - suurendada. Te ei pruugi isegi märkida oma palgakoridorist saadud lisaprotsenti, kuid need lisafondid lisavad ja suurendavad teie jõukust suurel määral.

Kui tegemist on sularaha kokkuhoidmisega, peate võtma veidi teistsuguse lähenemisviisi. Kuna teie arvelduskontol on lihtne ära kulutada lisaraha, siis soovitan alati, et automaatsed igakuised võõrandamised läheksid korrapäraselt üle pikaajalisele hoiukontole. Esiteks maksates ennast - ja tehes seda automaatselt - saate oma pesa muna kogu aja jooksul kasvada, ilma et teil oleks kiusat kulutada või säästa lisaraha.

Pikaajalised säästukavad, mis teevad head finantssentid

Kui olete selle veebisaidi pikaajaline lugeja, teate juba, kui tähtis on teie pensionile jäämine oma rahalise tuleviku jaoks. Ilma nõuetekohaselt rahastatud vanaduspõlveta, on teil määratud töötada kauem, kui soovite ja võitlus rahaliselt vanas eas. Kui investeerite suures koguses raha, siis võite potentsiaalselt varakult pensionile minna, jõuda oma ämbernimekirja eesmärkide saavutamiseni ja minna pensionile vähem stressi ja meelerahu tõttu.

Kuid peale pensionile jääb sääste ka kõikide elu väljakutsete ja elukalliduse jaoks. Siin on mõned hämmastavad pikaajalised säästuplaanid, millest igaüks võiks kasu saada:

Pikaajaline säästuplaan # 1: tasumata tarbijate võlg

Võlgade tasumata jätmine ei pruugi olla "säästev", on tohutu kasu, mis tuleneb kõrgete tarbijate võlgade heastamisest. Kuigi peaaegu kõik võlad, mis teil on, peaksid olema kärpimisplokkides, peaksite kõigepealt keskenduma kõige kõrgema intressiga krediitkaardi võlgadele ja isiklikele laenudele, seejärel teistele võlgadele, nagu auto maksed ja õppelaenud.

{Boonuse näpunäide: kui teil on hädas võlg väga kõrge intressimääraga, uurige seda null protsenti tasakaalu ülekandmise krediitkaardid et maksate intressi kuni 21 kuud.}

Sõltumata sellest, millistest võlgadest peate tegelema, annavad need hea tasu eest teie rahandusele tohutult kasu. Ilma nende igakuiste võlgnevusteta saate iga kuu säästmiseks ja investeerimiseks rohkem raha.

Ja kui sul on rohkem kapitali, mida saate säästa ja investeerida, on teil võimalus rikkust kasvada palju kiiremini. Lisaks saate vältida tõelist jõukuse tapmist lauas - krediitkaarti ja võlg intressimakseid teete.

Seotud:

• Online-tööriistad, mis aitavad teil võlgadest väljuda

Pikaajaline säästuplaan nr 2: oma hädafondi loomine

Pea meeles, kui peaaegu pooled ameeriklased ei saa 400 $ hädaabi endale lubada? Usu mind, sa ei taha end selles laagris leida. Hädaolukorraga tabamuste korral, kus teil raha selle katmiseks pole, on teie teistele arvetele lihtne langeda või, veelgi hullem, võlgade sissenõudmine. Parim viis nende probleemide vältimiseks on üldiselt hädaolukorrafond, et saaksite tagasi pöörduda.

Enamik finantsnõustajaid soovitab hoida hädaolukordades kulusid 3-6 kuud, ja ma pigem nõustun. Kui käivitate oma pikaajalised säästukavad, lisage kindlasti nimekirja erakorraline fond. Alustamiseks selgitage, kui palju peate salvestama. Seejärel tuuakse välja dollari näitaja, mida pead igal kuul tühistama. Lõpuks tehke see automaatselt ja säilitage säästmine, kuni jõuate oma eesmärgini.

Oletame, et teie igakuised kulud on umbes 3000 dollarit kuus. Kui soovite järgmise kuue kuu jooksul säästa kolme kuu kulud (9000 dollarit), peate säästma 375 dollarit kuus.

Ükskõik, mis teie eesmärk on, on selle saavutamiseks kõige parem alustada pigem varem kui hiljem. Ja pikaajaliste säästuplaanide puhul on vähe strateegiaid, mis võinuks omada täisvarustusega erakorralist fondi.

Pikaajaline säästuplaan # 3: kodumajapidamise sissemakse tasumine

Teine pikaajaline säästuplaan, mis aitab teil edasi liikuda, on säästa oma sissetulekut oma kodus. Nii saate oma rahalisi vahendeid aidata mitmel viisil. Kõigepealt aitab majapidamise suur sissemakse kokkuhoid aidata teil vähendada laenu saamiseks vajalikku raha. Ja kui kodus laenate vähem, naudite madalamat igakuist makse ja maksate vähem intressi iga kuu.

Teiseks, kui säästa vähemalt 20% kodu sissemaksena, aitab teil vältida kulukat eraõiguslikku hüpoteeklaenu kindlustust või PMI-d. See kindlustuskaitse võib igal aastal maksta kuni 1 protsenti teie kodu väärtusest, kuid ilma teile mingit kasu saada. Näiteks võib PMI 200 000 dollari koju maksta kuni 2000 USA dollarit aastas ehk 166 dollarit kuus. Vähendades vähemalt 20 protsenti, saate PMI-d vältida ja selle asemel raha säästa.

Pikaajaline säästuplaan # 4: salvestada oma sõiduki uuendada

Kuigi teil võib juba olla auto, keda te armastad, teame kõik, et see ei kesta igavesti. Kui otsite uut pikaajalist säästuplaani, et saaksite põnevust tunda, on uue autofondi lisamine võimalus kaaluda.

Selle fondi loomisel saate päästa paratamatult - kui teie auto sureb või remondi kulud muutuvad jätkusuutmatuks. Pankades kasvav autofondi ei pea te rõhutama, kui asendada teie sõit uue või kasutatud sõidukiga.

Lisaks oma uuele autofondele võite kaaluda ka tasuliste krediitkaartide sisselogimist, mis muudab veelgi lihtsamaks salvestamise. GM BuyPower-kaart on kaardi ilmselge näide, mis võib selles osas tõepoolest aidata. Selle rahakotiga selle krediitkaardi abil teenite 5% sissetulekut oma esimese 5 000 dollarini, mis kulutatakse igal aastal.

Selle tagajärjel teenite 2 protsenti iga ostu eest. Teie sissetulek ei lõpe kunagi ja teie punktid on välja makstavad abikõlblike uute Chevrolet, Buicki, GMC või Cadillaci sõidukitele. Loe siin, et saada lisateavet GM BuyPoweri krediitkaardi kohta.

Pikaajaline säästuplaan nr 5: säästa veelgi raha pensionile

Kui rahastate oma tööga sponsitud või isiklikke pensionikontosid usaldusväärselt ja neil on veelgi rohkem raha, et sulgeda, võite kaaluda traditsioonilise või Roth IRA avamist. Traditsioonilise IRA korral on teie sissemaksed teie maksudele tõenäoliselt mahaarvatavad. Siiski peate maksma tulumaksu oma kõrvaldamistele, kui olete pensionieani jõudnud ja hakkate oma kontot kasutama.

Roth IRA-ga, teisalt, on täna tehtud sissemaksed maksujärgsete dollaritega. Vastupidi, teie raha kasvab maksuvabaks kuni pensionilejäämiseni ja te ei pea maksma tulumaksu ka teie väljavõtmisel pärast 59-aastaseks saamist.

Lisatud boonusena saate oma Roth IRA tagasi võtta sissemaksed igal ajal enne pensioniikka jõudmist, ilma karistust maksmata. Sa märkad, et ma ütlesin sissemaksed ja mitte tulu. Kui soovite oma pensioniastme enne sissetulekut tagasi võtta, peate käivitamiseks maksma trahvi ja makse.

Üldiselt arvan, et Roth IRA on nutikas idee kõigile, kelle sissetulek võimaldab neil kaasa aidata. Lõppude lõpuks võib pensionile jäämine mõne maksuvaba sissetulekuga tõenäoliselt tunda end nagu geenius rida!

Seotud:

• Parimad kohad Roth IRA avamiseks
• 7 asjad, mida pead teadma Roth IRA reeglite kohta

Pikaajaliste säästuplaanide nr 6: saate oma "vabadusfond" järjekorras

Kui teil on ülejäänud pikaajalised säästuplaanid korras, peaks teie nimekirja järgmine eesmärk olema vabadusfond. Kuigi see fond näeb igaühele teisiti, peab see olema täis piisavalt raha, et anda teile vabadus teha seda, mida soovite elus.

Pidage meeles, kuidas ma soovitasin oma eluaegseid eesmärke loetleda? Mis iganes nad on, on teie vabadusfond, mis võimaldab teil neid saavutada. Kui teie rahandus ja säästueesmärgid on korrektsed ja teie igakuiselt täielikult rahastatud, saate oma vabadusfondi kasutada, et alustada säästmist selle eest, mida soovite elus - kas see on vabadus valida võimalust, rahaline vabadus oma töö lõpetada või vabadust võtta kogu elu hämmastav reis. Vabadusfondi puhul piirduvad teid ainult teie unistused ja raha, mida saate kokku hoida!

Lõppmõtted

Kui välja selgitada, kust pikaajalisi sääste investeerida, võib see olla väljakutse, sellepärast, et sa tegelikult mõtleksid, on palju erinevaid eesmärke. Nende eesmärkide rahastamiseks pangas on raha, et saaksite katta hädaabikulusid, varem pensionile jääda ja oma unistuste elu elada!

Kui olete püüdnud välja selgitada, kuidas pikaajalisi säästusid eraldada, ärge unustage istuda ja looma lühiajaliste ja pikaajaliste eesmärkide nimekirja. Kui teete, sobib teie raha jaoks õige plaan iseenesest kokku.

Ära unusta - see ongi sinu elu ja sinu raha me räägime. Kui te peate kulutama ja säästa, pole midagi tähtsamat kui oma eesmärke ja unistusi!