Pikaajaline hoolduskindlustus (kas see on tõesti vaja?)

Minu pereel oli õnne, et poleks olnud pereliikme, kes hooldekodus palju aega veedavad.

Perekonnad, kes ei ole nii õnnelikud, võib kogu kogemus olla laastav; emotsionaalselt ja rahaliselt.

Neile, kes olid õnnelikud, et nad pikaajalise hoolduse poliitika välja võtnud, ei kogenud nad hooldekodude hoolduskulude suurenemist ja vähemalt rahalise poole leevendamist.

Kuigi enamik meist arutab, mida peame tavapäraste kindlustuslepingutega, võib pikaajalise hoolduse poliitika olla keerukas ja paljud otsustavad neid edasi lükata.

Kuid selles ametikohas tahaksin üldiselt rääkida pikaajalise hoolduse maksumusest ja tõepoolest rääkida sellise vara kaitse olulisusest.

Miks isegi kaaluda pikaajalise hoolduse kindlustust?

Uuringud on hiljuti näidanud 69 protsenti neist pöörduvad 65 sel aastal võib eeldada, et kasutada pikaajalist hooldust.

Keskmine viibimine on umbes 2 ½ aastat või umbes 30 kuud.

Sa arvad, et see kõlab halvasti? See saab halvem…

Genworth Financial poolt läbi viidud uuringus on hooldekodute hooldus kasvanud 17 protsenti riigi kaupa ja nad eeldavad, et see jätkub.

Mis on pikaajaline hooldus (ja mida see maksab)?

Üks kõige tavalisemaid väärarusaamu pikaajalise hoolduse kohta on see, kus tarbijad ekslikult arvavad, et Medicare pääseb arve nende pikaajaliste hooldusvajaduste eest.

Just igas olukorras ei saa see idee tõest kaugemale minna!

Medicare katvus maksab a portsjon koduhoolduse või lühikese hooldekodus, kuid teil on kindlateks olukordadeks, mis peavad vastama ravikindlustuse tingimustele. Enamikul juhtudel olete vastutav nende tasude maksmise eest väljapoole tasku.

Siin on pikaajalise hoolduskindlustuse plaanid. Nad maksavad hoolduse eest, isegi kui teil on diagnoositud krooniline tervislik seisund või puue. See võib olla hooldekodus, abistava eluruumi või teie kodus.

Pikaajaline hooldus kindlustus on lihtne, väljastpoolt.

Ostate poliitikat ja otsustate, kui palju katteid saate iga päev välja maksta. Iga ettevõte on erinev, kuid kõigil neil on erinevad nõuded, et saaksite oma pikaajalist kava makseid saama hakata.

Kui teil on kunagi vaja abi mis tahes põhiliste igapäevaste toimingute (riietus, suplemine, söömine jne), võite tühjendada oma pangakonto.

Ärge lubage oma rahalisi vahendeid hävitada ega oma perekonnale nende arvete eest maksta. Pikaajaline hoolduskindlustus tagab, et teie või teie pere ei kannata teie tervishoiuabi tõttu rahaliselt.

Pikaajalise hoolduskindlustuse ostmine

Nagu iga muu poliitika, võib pikaajalise hoolduskindlustuse ostmine olla segane protsess.

Tänapäeval on üha vähem ettevõtteid, kes müüvad pikaajalisi kindlustuspoliisid. Ettevõtete arv on alates 2000. aastast oluliselt vähenenud.

2000. aastal oli plaane müünud ​​umbes 100 ettevõtet. 18 aastat hiljem on see arv langenud kuni 12ni. Viis neist müüb gruppidele ja töökohtadele.

Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi saate osta mitmel viisil.

Loomulikult müüvad sellised plaanid erakindlustusseltsid. Kuigi on vähem võimalusi, on teil endiselt veel tosinat valikut.

Kui valite eraõigusliku kindlustusfirma, peate läbima meditsiinilise kindlustuslepingu, mis tähendab, et kui teil on eelnevalt tervislik seisund, siis on teil võimalus teie plaanilt tagasi lükata. Kui teil on juba vaja pikaajalist abi, siis teil pole võimalust oma heakskiidu saamiseks.

Teine võimalus on osta tööandja poolt toetatavast plaanist.

On mitmeid ettevõtteid, kes pakuvad grupi pikaajalise hoolduskindlustuse kava või on individuaalseid poliisid diskonteeritud. Nii nagu individuaalne poliitika, sõltub iga grupipoliitika pakkuja ja plaani põhjal.

Enamik tööandjapõhistest plaanidest ei nõua arstlikku läbivaatust ega kindlustuslepingut. Nende poliitikate peamine probleem on siis, kui jätate ettevõttest välja, sul ei ole levi.

Kui arvate, et oma tervise tõttu ei saa te oma pikaajalise hoolduskindlustuse jaoks heaks kiita, siis ärge loe veel ennast.

Iga kindlustusselts on erinev ja kõigil neil on erinevad meditsiinilised kindlustuslepingud, mida nad kasutavad. Oluline on leida parim ettevõte, mis põhineks teie tervisel ja teie kindlustusvajadustel.

Isegi kui üks ettevõte lükkas tagasi, on teil võimalus, et võtate vastu teise ettevõtte jaoks plaani.

Pikaajalise hoolduse maksumus

Genworthi 2016. aasta hoolduskulude uuringu kohaselt on keskmine ameeriklane põhjalikult alahinnanud seda, kui palju pikaajalist hooldust nendega maksma läheb. Peaaegu kolmandik ameeriklastest uskusid, et koduhaigla maksaks neile vähem kui 417 dollarit. Enamikul juhtudel on tegelik arv üheksa korda see on!

Need numbrid saavad veelgi uimastamaks.

Üks aasta privaatses hooldekodus, näiteks suurlinnas nagu Chicago, maksab näiteks 72 567 dollarit! See on võrreldav 52 362-ga kogu ülejäänud riigis.

Kui te elate, mõjutab kindlasti teie kindlustusmakseid, mis on tagatud.

Arvestades leibkondade keskmist sissetulekut ligikaudu 59 000 dollariga, hooldekodus maksab umbes 1 ½ korda rohkem. Neid näitajaid ei peagi kunagi varsti pidurdama, kuna hooldekodude kulud tõusevad kiiremini kui inflatsioonimäär.

Hoolduskulude hindamine

Abistatav elu: Ameerika Ühendriikides asuvas eluruumides asuvas privaatses ühe magamistoaga üksuses on keskmine aastane kulu 45 000 dollarit. Need rajatised pakuvad elanikele täiendavat abi, kuid need ei ole nii ulatuslikud kui hooldekodud.

Koduhooldus: Kodu tervishoiuteenuseid on kahte tüüpi ja igaüks neist erineb veidi, kui palju nad igal aastal maksavad.

1. Esimene tüüp on "koduhooldusteenused, "Mis hõlmab põhiülesandeid, et aidata patsiendil kodus viibida. See võib olla midagi toiduvalmistamisest kuni toidupoest. Kodumajapidamise hooldustoetuse keskmine aastane maksumus on vaid 48 000 dollarit.
2. Muu koduhooldusteenuse tüüp on "kodu tervise abi, "Need on tervishoiutöötajad, kes elavad patsiendi kodus ja pakuvad ulatuslikumat teenust. Kodumajapidamise tervishoiutöötaja aasta keskmine maksumus on veidi üle 49 000 dollarit.

Nüüd arvan, et Medicare sobib lühiajaliste taastumisolukordade jaoks, kuna see katab esimesed 20 päeva ja seejärel 80% järgmise 80 päeva jooksul 100%. Hea ravikokkuleppe täiendava plaani ostmine katab ülejäänud 20%.

Täiskasvanute päeva tervishoid: Esimeste aastate uurimistulemused näitavad, et täiskasvanute päevahoiuvõimaluse keskmine aastamakse viis päeva nädalas on 18 200 dollarit riigis. Chicago võrreldav hind on 13,156 dollarit ja 15,959 dollarit kogu ülejäänud riigis.

Mõelge, kes maksab LTC poliitika eest

Neile, kes lugesid oma vanemate pärast, aga mitte teie, lugedes, kes selle arve aluseks võtavad. Täiskasvanud lapsed leiavad sageli, et nad maksavad oma vanemate eest, kes ise endale endale lubada ei saa.

Mõnikord saab väikese lisatasu maksmine nüüd teile tulevikus tuhandeid sääste.