Kaitske oma enesetäiendavate õppelaenude kaitsemeetmeid peaaegu kaduma 💲💲💲

Kui olete üks 44000000 ameeriklast, kes vastutab 1,4 triljoni dollari eest õppelaenu võlgade tasumisel, on üheleheküljelisele hariduskeskuse Betsy DeVos sekretärile, mis saadeti selle kuu alguses, teile rohkem teadmisi, kui te teate.

Mälestusmärgi kohaselt lükkas DeVos tagasi kaks Obama ajastu mandaati.

Esimese mandaadi eesmärk oli muuta laenude kogumine laenuvõtjatele läbipaistvamaks ja tõhusamaks. Teine eesmärk oli tagada, et halbade klienditeeninduse tagamiseks mõeldud õppelaenu teenindajad ei võtaks tulevikus esile uusi (ja tulusaid) riigihankelepinguid.

Mõlemad mandaadid võivad tunduda hea asjad. Õppelaenu advokaadid, keda me rääkisid, ei saa aru, miks DeVos neid tühistab.

Ja sel nädalal algatas koalitsioon 21 riigivolinikest - kõik Demokraadid - kritiseerinud DeVose otsust pöörata ümber poliitikat, mille eesmärk on kaitsta laenuvõtjaid, teatas Washington Post esmaspäeval.

Kuidas DeVos seda selgitas? Ta kritiseeris seda "Hulgaliselt liikuvaid tähtaegu muutubnõuded ja järjepidevate eesmärkide puudumine " ja ütles, et haridusministeerium "peab viivitamatult tegelema mitte ainult nende puudustega, vaid ka kõigi muude probleemidega, mis võivad takistada meie võimet tagada, et laenuvõtjatel ei esine puudusi teeninduses."

DeVos ei andnud täiendavat selgitust ega pakkunud uusi lahendusi.

Miks õppelaenu teenindajad ei ole teie sõbrad

Enne kui saame aru, miks DeVosi tegevus on selline suur asi, on oluline mõista probleeme, kuidas teenindajad koguvad praegu õppelaenu võlga.

Laenuvõtjad ei tee makseid otse Haridusministeeriumile. Selle asemel töötavad nad teenusepakkujatega nagu Navient, Great Lakes Educational Loan Services ja Nelnet, kes teenivad kolmandaid osapooli, kes teie laene koguvad ja haldavad.

Probleem on selles Mitme laenuga laenuvõtjad võivad tegeleda mitme teenusepakkujaga, mis võib raskendada nende laenude jälgimist ja nende välja maksmist.

Lisaks ei saa laenuvõtjad oma teenindusettevõtteid valida ja nende kogemused võivad iga ettevõttega võrreldes erineda.

"Obama administratsioon soovis luua ühe veebiteenuste portaali kõigile teenindajatele, kes seda uut süsteemi kasutavad, ei oleks oluline, kes oleks laenuvõtja individuaalne teenindaja," ütles California õppelaenu advokaat Jay Fleischman.

Uue protsessi eesmärk oli hõlbustada ka kaebuste esitamist, tagasiside andmist ja probleemide kiiremat lahendamist lubades laenuvõtjatel suhelda pigem DOE-ga, mitte teenusepakkujana.

"Tühistades need poliitika memorandumid, mida sekretär DeVos ja haridusministeerium ütlevad:" Me loobuma sellest ideaalist. Me loobume ideest, et laenuvõtjal on õigus suuremale läbipaistvusele, suuremale vastutusele ja suuremale informatsioonile nende võime kohta tagasi maksta oma õppelaene ja neile kättesaadavad võimalused, "lisas Fleischman.

Karm kriitik. Ja ta pole ainuke.
Navient hiljuti tuli tulekahjuks, öeldes, et laenuvõtjad ei saa sellele tugineda, nõustades neid nende tagasimaksmise võimalustega, kuna selle peamine ülesanne on maksete kogumine.
Navient tegi selle avalduse tagasilükkamise ettepanekus, mis võib olla mitme miljardi dollari kohtuvõlg, hoolimata varasematest avalikest avaldustest, et teenindaja teatas, et see oli ressurss laenuvõtjatele.
DeVos memo hõlbustas seda Navient jätkata valitsuse lepingute saamist ilma täiendava kontrollita oma varasemate õppelaenude haldamisse, vastavalt Bastoni õppelaenu advokaadi Adam Minski sõnul.
"Siiani on iga samm (DeVos) võtnud olevat näiliselt mitte laenuvõtjate parimates huvides," ütles Minsky. "Kõik see üheskoos ütleb mulle, et ta ei kavatse laenuvõtjatega seista."
Minsky kriitika sisaldas eelmist memo DeVos, mis saatsid teise Obama ajastu suuna. Selles memorandis taastatakse laekumata laenuvõtjate lisakulud.
Siit saate teada, mida saate end kaitsta
Minski ja Fleischmani selgituste põhjal tundub laenuvõtjate tulevik olevat ebakindel. Kuid seal on asju, mida saate teha enda kaitsmiseks.
1. Hankige oma andmed DOE-lt Mitte Teie laenuandja
Kui helistate oma teenusepakkujale, peate mõistma, et teie kõne teisel otsal olev isik "ei soovi (üldse) teid aidata", ütles Fleischman.
Selle asemel logige sisse StudentLoans.gov. Seal leiate täieliku õppelaenu ajaloo, et saaksite täpselt teada, kui palju olete võlgu, kui palju laene teil on ja milliseid intressimäärasid iga laen kannab.
Te saate ka üksikasjalikku teavet otse DOEilt kõigilt laenude edasilükkamisest rahaliste raskuste eest laenude andmisele esitatavate nõuete suhtes. Siin leiduv teave on usaldusväärne.
2. Vaadake üle tagasimakse võimalused ise
Samuti on StudentLoans.gov leidnud hulgaliselt teavet tagasimaksmise hindaja, ütles Fleischman.
Kuigi saate seda kasutada ilma sisselogimiseta, et näha hariliku tasemega inimeste jaoks riiklikke võla keskmisi arvutatavaid arvväärtusi, muutub see pärast sisselogimist palju kasulikuks. Hinnangud kaovad ja võite teha arvutusi vastavalt oma tegelikele sissetulekutele ja võlgadele .
Hindaja kasutab teie kohandatud brutotulu, perekonna suurust ja elamiskorda, et määrata, kui palju saate endale lubada. Seejärel kasutab teie teavet teie kõigi valikute jaotamiseks.

Lahkuvad menüüd täpsustavad ka iga makseviisi tingimusi: kui kaua kulub laenude tagasimaksmiseks, kui palju maksate intressi aja jooksul ja millisel ajahetkel võite saada andestuse, kui see on asjakohane.
Makseviiside hulka kuuluvad tavaline 10-aastane tagasimaksegraafik, sissetulekupõhine tagasimaksmine, tasulise sissetuleku plaan ja mitmed teised, mis asuvad, kui need teie suhtes kehtivad.
Kui valik ei kehti teie suhtes, teeb kalkulaator seda ka selgeks.
3. Hoidke kõik asjad
Kui peate suhtlema oma teenusepakkujaga, märkige kõik, mida esindajad teile ütlevad, ja saada see võimaluse korral kirjalikult.
Minsky sõnul on isegi hea mõte säilitada vormide koopia, mida täidate, kuna mõned haldurid ei pruugi neid dokumente pidada.
Minsky soovitab ka rääkida juhtimisega ja võimaluse korral jälgida, kellega olete varem rääkinud ja paludes samal isikul rääkida iga kord, kui helistate.
4. Uuringute õppelaenu nõuandjad ja juristid
Üliõpilaslaenud võivad olla segane. Kui teil on vaja keegi, kes räägib teie konkreetsetest asjaoludest, soovitavad Minsky ja Fleischman oma teadusuuringuid, et leida keegi, keda te usaldate, teie südames kõige rohkem huvi. (Ma arvan, et oleme kinnitanud, et saate selle eest hoolt oma teenindusse panna).
Kui otsite advokaadi või nõustajat, et anda teile nõu oma konkreetse olukorra kohta, veenduge, et isik, kellega te otsite, on heas olukorras asjakohase juhtorganiga, näiteks riikliku advokatuuriga.
Enne advokaadi tööle võtmist veenduge, et kontrollite neid internetis ja räägite neist isiklikult või telefoni teel, et veenduda, et tunnete nendega mugavat tööd.
Lõpuks kontrollige alati teavet, mille nad teile andsid, ja Ole väsinud kõigist, kes pakuvad lahkumatuid lubadusi kohe laenuandmisest. Kui lubadus tundub liiga hea, et olla tõsi, on see tõenäoliselt nii.
5. File kaebused otse DOE
Kui teil on teenusepakkujaga probleeme, peate Minski sõnul esitama oma kaebused otse DOE-le, mitte ainult teenusepakkujalt. See on üldiselt parim viis probleemide kiireks lahendamiseks.
Seda saate teha pärast registreerimist StudentLoans.govis. Liikuge saidi tagasiside ossa, kus saate esitada ametliku kaebuse teenindaja või õppelaenu kogude kohta.
Võite ka seda portaali kasutada, et esitada kaebusi föderaalsete laenude, toetuste ja tööõppe taotlemise ja vastuvõtmise kohta. See on ka siis, kui te kaebate föderaalse üliõpilasabi kooli administreerimise ja värbamis- või turundustegevuse eksitava tegevuse üle.
Kui olete oma kaebuse esitanud, siis oodake, et teate tagasi DOE-st 15 päeva jooksul ja oma resolutsioon 60 päeva jooksul. DOE peaks andma ka juhtumi numbri, mida kasutada oma esindajatega suheldes.
Minsky ütleb, et DeVos räägib maksumaksjatelt ja õppelaenu laenuvõtjatelt nii, nagu oleks neil vastu huvi. Ta ütles, et kodanikuühiskonna kaasamine võib minna pikale tee valitud ametnike meenutamisele, et "kõige rohkem, kui mitte kõik laenuvõtjad on ka maksumaksjad."
Teie omakorda: kas teil on probleeme õppelaenu teenindajaga? Kui jah, kas see lahendati?
Desiree Stennett (@desi_stennett) on Penny Hoarderi personali kirjanik. Ta on üks 44000000 ameeriklast, kellel on õppelaenu võlg.