GFC 084: number üks viga, mida teete oma elukindlustuspoliisist

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_084_4_Life_Insurance_Mistakes_.mp3

Kas teil on elukindlustus?

Elukindlustus on oluline osa mis tahes finantsplaanist, sest see pakub vajalikke vahendeid, kui teie abikaasa kaotab.

See on raske mõelda, kuid kujutan ette, kas teie abikaasa peaks õnnetuses järsult hukkuma. Ütle, et nad olid perekonnas toitja. Mida see tähendab teie ja teie laste jaoks?

Kas see tähendab, et peate oma pere toetamiseks uuesti tööle minema? Kas see tähendab, et peate laskma oma lapsi lasteaiasse panna? Kas see tähendab, et peaksite maja müüma, sest te ei saa enam hüpoteegi endale lubada?

Need on vaid mõned laastavad rahalised võimalused, mis võivad tekkida teie abikaasa surma korral.

Stsenaariumi võib hõlpsasti ümber pöörata ja kujutada, kui sa sureksid, et oma pereliikmest vabaks jääda. See on tõenäoliselt rohkem hirmutav mõte.

On lihtne mõista, miks elukindlustus on niivõrd tähtis sellise traagilise sündmuse keskel. Ma tulen tagasi oma küsimusele: kas teil on elukindlustus?

Kui sa teed, on see suurepärane. Kuid kas teete number ühe vea, mida paljud inimesed teevad oma elukindlustuslepingu puhul?

Liiga paljud inimesed toetuvad oma tööandjapoolsele elukindlustusele. See on number üks viga. Miks? Paljud inimesed ei saa oma elukindlustuspoliitikat nendega kaasa võtta, kui nad töölt lahkuvad või töötavad.

See on probleem, sest need, kes ainult oma tööandja kaudu elukindlustust saavad, ei pruugi pärast töökoha vahetamist uuesti elukindlustust saada.

LifeHappens.orgi president ja tegevjuht Marvin H. Feldman ütleb meile:

"Tööandja andis grupi elukindlustuse suurepärase kasu, kuid selle peamine puudus on see, et kui jätate oma tööandjast teise võimalusse, jätad selle kasu maha. Teie uus tööandja võib või ei pruugi pakkuda sama kasu või isegi üldse mitte.

Teie elukindlustuse vajadus ei lähe ära lihtsalt sellepärast, et olete töökoha muutnud või kaotanud, seega on oluline, et te elaksite isiklikult elukindlustust, mis jääb teiega muudatuste tegemisel. Teie rahalised kohustused ei muutu, ainult teie töö. "

Elukindlustuse juhtumiuuring

Kuid mõned paarid on arukad ja saavad lisaks oma tööandja poolt sponsoreeritud plaanile ka elukindlustuse elukindlustuse. Ja paljude jaoks võib isegi mõttekas kaotada tööandja poolt sponsoreeritud plaanid üldse ja valida kolmandate osapoolte levik.

Ma töötasin koos ühe paariga, kes just seda tegid. Abikaasa maksis 24,96 dollarit kuus 284 928 dollarini oma tööandja kaudu. Neil oli ka tema jaoks kolmas isik, kes maksis 30,42 dollarit kuus 500 000 dollarini.

See ulatus 55,38 dollarini kuus 784 928 dollarile abikaasa levialas.

Naine maksis $ 29,29 kuus 403 872 dollarini oma tööandja kaudu. Neil oli ka kolmanda osapoole kava, mis hõlmas 12,92 dollarit kuus 150 000 euro ulatuses.

See oli 42,21 dollarit kuus 553 872 naise levialas.

See paar oli nende 30ndatel ja ma teadsin, et nad võiksid seda teha paremini. Ma aitasin neil uurida oma valikuid ja leida kindlustust, mis andis neile rohkem raha eest - ja nad suutsid ka oma tööandjate poolt sponsitud plaanid kaotada.

Abikaasa maksab nüüd 58,29 dollarit kuus uue poliitika katteks 1 000 000 dollariga. Naine maksab nüüd 35,89 dollarit kuus 750 000 dollarini.

Kokkuvõttes maksavad nad nüüd 94,18 dollarit kuus 1750 000 euro ulatuses, ulatudes 97,59 dollarini kuus 1338 800 dollarini.

See on õige, nad maksavad vähem, et neid rohkem katta. Ja kui nad otsustavad töökohta vahetada, ei pea nad sõrme tõmbama, et tagada nende jätkuvalt kaetud. Nende elukindlustuse põhimõte järgib neid sõltumata nende tööandjast.

Soovitan termini elukindlustust, sest see on nii odav ja pakub suurepärast väärtust. Terve (püsiv) elu poliitika on harva mõttekas. Kui soovite investeerida, investeerige finantsnõustaja kaudu otse aktsiaturule. Ärge investeerige elukindlustuslepingusse.

Forbesi volinik Tim Maurer kirjutab:

. . . alalise eluea poliitika "investeering" on harva sama tõhus või tõhus kui mitmed teised, nagu teie 401k, IRA või Roth IRA, seega täitke need ämbrid kõigepealt.

Täiendavad kaalutlused

Kuigi on oluline, et teil oleks elukindlustus, võtaksite koos teiega kõikjal, kus te lähete, ei ole see ainus põhjus, miks ma sooviksin tööandja toetatava plaani väljaviimist ja kolmanda isiku kaudu elukindlustuse saamist.

Siin on mõned muud olulised põhjused elukindlustuse saamiseks ilma teie tööandja abita:

1. Võite säästa raha kolmanda osapoole kaudu.

Minu uurimises olev paar tegelikult säästis raha, uurides nende valikuid ja tegutsedes. Võite ka seda teha. See võib päästa suhteliselt pisut raha pikas perspektiivis.

Kuule, keegi ei meeldi kindlustusmaksete tasumisel - ma saan seda. Siiski on elukindlustus oluline kindlustusjuhtum, sest see aitab peres surma korral. Kui näete selle katvuse väärtust, veenduge, et olete saanud leviala, kuid see on võimalikult odav.

Kvaliteetse elukindlustuse eest ei pea maksma oma tööandja kaudu, kui leiate odava elukindlustuse mujal. Võite isegi investeerida kokkuhoitud erinevus ja säästa veelgi rohkem raha. See on ka suurepärane idee, kui lülitate kogu elukindlustuse poliitikast mõiste "elukindlustus".

Iga natuke loeb. Ärge makske rohkem kui peate.

2. Te võite saada rohkem teavet kolmanda osapoolega.

Pea meeles, et mitte ainult paar minu puhul õppida säästa raha, nad ka rohkem levialas.

Tegelikult võite oma elukindlustuse saamiseks oma tööandja kaudu oma levitusvõimalusi leida suhteliselt piiratud. Ma olen isiklikult näinud, kuidas sõbrad registreerivad oma vaike tööandja poolt toetatava elukindlustuse poliisi ja ei mõista, et 10 000 dollariline kate lihtsalt ei vähenda seda. Muidugi piisab, kui mõni inimene pärast surma matta, kuid kas perekonna eest hoolitsemine on piisav? Pole võimalik.

Mõned tööandjad pakuvad lisatasu lisatasu eest. Lihtsalt veenduge, et saaksite oma buck jaoks parima pahupidi.

3. Teil on arvukalt plaane valida kolmanda osapoole kaudu.

Kui teie tööandja piirab teie tööandja kaudu valitud võimaluste arvu, siis miks mitte uurida plaane väljaspool seda, mida teie tööandja pakub?

Näiteks leiad plaanid, mis on saadaval 10-, 20- või 30-aastastel tingimustel. Valige aeg, mille jooksul arvate, et peaksite olema kaetud (vähemalt seni, kuni olete rahaliselt turvaline).

Samuti peate valima katte koguse, mida tunnete end mugavalt. Hea rusikareegel on vähemalt 10 korda oma sissetuleku katvus. Siiski peate valima summa, mis sobib teie konkreetse olukorraga.

Kuidas alustada kolmanda osapoole elukindlustust

Õnneks ei võta kolmanda osapoole elukindlustuse hinnakirja saamiseks aega palju aega. Te võite leida veebisaite veebis, mis müüvad elukindlustust ja võrdlevad plaane kõrvuti.

Kui saate hinnapakkumise ja alustad ostuprotsessi, peate tõenäoliselt alaealise arstliku läbivaatuse teie kohaliku arsti kabineti või meditsiinitöötajaga, kes külastab oma kodu.

Mõned plaanid võimaldavad teil maksta kuus või aastas. Iga eelarve jaoks on plaan olemas.

Veenduge, et määrate oma abisaajad ja ajakohastaksite neid. Forbesi personali kirjanik Deborah L. Jacobs kirjutab:

On oluline, et hoiate neid vorme ajakohasena. Abisaaja muutmiseks - näiteks kui te abiellud või lahutatud või teie abikaasa sureb - tuleb kindlasti esitada muudetud vorm.

Ära ole üks neist, kes kaotavad oma katvuse ilma seda teadmata. Kindlustage oma odav eluasemekindlustus ja kindel, et olete kaetud - isegi kui teie tööandja annab teile boot!

See postitus ilmus esialgu Forbesil.