Maja ostmine? Siin on 5 esmakordsete ostjate jaoks nutikat nõuannet

Kas olete uue kodu turul?

Sa pole üksi - 35% koduostjatelt ostavad esimest korda. See on eelmisel aastal 32% - ja see on palju inimesi, kes on protsessi täiesti uued!

Isegi kui te ei ole uustulnuk, võib see turg olla muutunud viimase nädala jooksul, kui mõtlesite maja ostmist. Te peate võtma vastu otsuseid, seega on oluline teha oma uurimistööd ja küsida nõu.

Pisut jõupingutusi saate säästa raha sulgemiskulude, koduomanike kindlustuse ja muude suurte piletikohtade eest.

Siin on täpselt, kuidas suutsime esmakordselt koduostjatel 18 000 dollarit säästa - ja kuidas saate ka seda teha!

Kuidas me salvestasime 18 000 euro suuruse maja ostmise

Minu abikaasa ja ma liitusime hiljuti esmakordsel omanike klubiga.

Kuid me ei saanud esimest majutust, mille me pakkusime. Või teine. Meie jaoks oli kuues aeg võlu.

Sellepärast oleme silmitsi mõne raske konkurentsiga. Iga kord, kui pakkusime pakkumist, tegi teised pakkumised - sealhulgas sularahata - ja me jätkasime üha enam. Me ei tahtnud ekslikult üle maksta, seega jäime me kannatlikuks ja jätkasime otsimist.

Esmakordselt pakkumise tegemisel oli see emotsionaalne kogemus. Me panime üle iga lepingu sõna, hoolikalt hinnates, kuidas iga läbirääkimiste punkt muudab meid müüjatele enam-vähem atraktiivseks. Kuid mõne aja pärast saime protsessiga rohkem rahulikuks.

Lõpuks, pärast neli kuud otsimist, meie kuues pakkumine võeti vastu!

Võibolla on sul olnud sarnane kogemus.

Paljudel linnadel on praegu müüja turg - rohkem koduostjaid kui kodusid osta. See toob kaasa mitu pakkumist ja pakkumisõdu ostjate seas.

Vaatamata intensiivsele konkurentsile leidsime viis võimalust koguda kokku 18 000 dollarit. Siin on mõned näpunäited, mida võivad kasutada esmakordsed koduostjad:

1. Kasutasime meie panka hüpoteeklaenude eest

Säästesime 1000 dollarit sulgemiskuludeks, saades meie hüpoteegi meie panga kaudu.

Kui palju on sulgemiskulud? See varieerub riigiti, kuid keskmiselt eeldatakse maksete tasumist 2% -5% teie kodu ostuhinnast.

2016. aasta aprillis oli kodu keskmine hind 232 500 dollarit (välja arvatud äsja ehitatud kodud). Selles hinnas oleks teie sulgemiskulud kuskil vahemikus $ 6,650 kuni $ 11,625.

Pidage meeles, et äsja ehitatud kodud kipuvad maksma veelgi rohkem. Tegelikult oli uue kodu keskmine müügihind 2016. aasta aprillis 321 100 dollarit. Seepärast oodake, et sulgemiskulud oleksid kõrgemad uue kodu kui vanema.

Hea uudis on see, et saate säästa mõnda sellist kurbavat tasu. Siin on, mida me tegime.

Meil oli üks kontot ühes pangas: kontroll, säästu- ja ärikonto. Nii et meie pank oli esimene koht, kus läksime hüpoteegi hinna saamiseks.

Olemasolevate kontode tõttu pakkus pank meile sulgemiskulude hüvitamiseks 1000-dollarilise suhte krediidi. Sel ajal ei teadnud me suhtekorraldust ja meie pank neile õnnestus.

Kuid me peame vastama ühele nõudele, enne kui saaksime krediiti saada: pärast maja eest makstud sissemakse tegemist peavad ülejäänud kogumisfondid meie kontrolli- ja hoiukontodel olema teatud dollari suuruses summas.

Meie pank pakkus meile olulist panust meie vara hoidmise eest. Mida suuremat vara hoidsime pangaga, seda suurem oleks suhteline krediit.

Mida sa saad teha

Uurige, kas teie pank pakub suhtelisi krediidivõimalusi kindla konto saldo säilitamiseks. Näiteks siin on mõned Citibanki suhete krediidivõimalused ja -nõuded.

Kui ei, siis uurige, kas teised pangad teevad ja kaaluvad teatud raha või kogu oma raha, et krediiti saada.

Kauplemine - pisut jõudu võib tähendada suur kokkuhoid.

2. Meil ​​on mitut laenuandjat pakkunud hüpoteeklaenu

Lõppkokkuvõttes valisime meie pank meie hüpoteeklaenude jaoks, kuid esimesena ostesime. Sa peaksid alati saama vähemalt kahe laenuandja hüpoteeklaenu.

Mitme hinnapakkumise saamiseks on kaks põhjust.

Esiteks, see võimaldab teil võrrelda kauplust. Koju ostmine on suur rahaline kohustus, seega kui te tavaliselt ei tegele tehingu sõlmimisega, on see üks kord, kui peaksite!

Mida ostad, täpselt? Enamik inimesi soovib saada madalaimat võimalikku intressimäära ja sulgemiskulusid.

Teine põhjus on see, et laenuandjad võivad teie ettevõttes konkureerida. Põhimõtteliselt võite alustada mini-pakkumise sõda.

Kuidas teete seda tegelikult praktikas? Oletame, et tõesti soovite töötada konkreetse laenuandjaga. Võibolla oled selle osaline, sest tal on haru oma naabruses, või võib-olla teil oli seal juba aastaid kontot.

Aga kui võrrelda oma hüpoteegi tingimusi teise laenuandjaga, siis ei ole nad konkurentsivõimelised.

Võite minna laenuandjale, mis teile meeldib, ja öelge: "Ma tõesti tahan sinuga koostööd teha. Kuid see teine ​​pank pakub mulle X madalamat intressimäära ja Y madalamaid sulgemiskulusid. Kas saate paremini teha? "

Just nii me tegime. Oleme läbipaistev nii mõlema laenuandjaga, kellega me jõudsime. Pakkusime neile üksteise hüpoteeklaene ja palusime madalaimad intressimäärad ja sulgemiskulud, mida nad võiksid pakkuda.

Meie pank jõudis läbi, pakkudes meile laenuandja krediiti, mis tasakaalustas sulgemiskulusid, lisaks 1000-dollarilisele suhte laenule, mida ta meile juba pakkus.

Mida sa saad teha

Kas mõned online-uuringud.Saitid nagu Nerdwallet võimaldavad teil kiiresti võrrelda mitmete laenuandjate määrasid.

Võta ühendust vähemalt kahe laenuandjaga ja saada hüpoteegi hinnakiri kõigilt, sealhulgas oma pangast. Siis pidage läbirääkimisi, et saada parimad tingimused.

3. Oleme kasutanud pangakonverentsi läbirääkimiste pidamiseks

Me kasutasime panga hinnangut, et pidada läbirääkimisi kodu hinna alandamiseks 10 000 dollariga.

Teie laenuandja palkab sõltumatu professionaalse hindaja, kes hindab teie uue kodu väärtust enne ostu lõplikku vormistamist. Teie laenuandja peab veenduma, et kodu on väärt nii palju, kui te selle eest maksate, kuna see annab teile raha. See kaitseb teid mõlemat.

Hindaja kasutab erinevaid andmepunkte, et välja selgitada, mis on teie kodu väärt, nagu tema vanus ja seisund, samuti samas piirkonnas võrreldavate kodude hind. Seejärel kirjutab hindaja aruande ja esitab selle teile ja pangale.

Kui hindamine on teie pakutavast hinnast madalam, ei anna pank teile täielikku hüpoteeki, mille taotlesite, ja peate maksma erinevuse oma taskusse.

Teeme matemaatikat. Oletame, et pakkusite müüjatele $ 100 000 alla 20% võrra, nii et pank maksis algselt ülejäänud 80 000 dollarit.

Kuid hinnangus öeldakse, et kodus on tegelikult ainult 90 000 dollarit. Pank annab endiselt laenu 80% -le väärtusest, kuid nüüd, selle asemel, et see on 80 000 dollarit, annab see ainult hinnangulisele väärtusele hinnangul 72 000 dollarit.

Nii et peate panema $ 28 000 alla, mitte $ 20 000-le - lisatasu $ 8000 taskusse, mida te ei kavatsenud.

Kui tihti see juhtub?

Ostjale on tavaline, et nad konkureerivad üksteisega tänapäeva kuumal turul, mistõttu on tegemist mitme pakkumisega. Sellistel juhtudel on võitja pakkumine tihti kõrgem kui müüja küsitav hind.

Kui asjad soojenevad niimoodi, on hea võimalus, et hinnang läheb võitja pakkumise alla.

Meie puhul oli hind umbes 10 000 dollarit väiksem kui meie pakkumine. Nii et otsustasime nendega müüjatega läbirääkimisi pidada ja palume neil hindamist sobitada.

Õnneks tegutses see strateegia meie jaoks - müüjad nõustusid ostukulu langetama 10 000 dollariga.

Mida sa saad teha

Püüa mitte maksta hinnatud väärtuse kohal. Paluge oma kinnisvaramaakleril pidada läbirääkimisi müüja kinnisvaramaakleriga, et see hind täielikult langetada - või vähemalt osaliselt. See pole kunagi valus proovida!

Kui see ei toimi, saate kas suurendada oma sissemakse või kasutada tehingu lõpetamiseks teie hindamise võimalust.

4. Me saime soodushinnaga koduomanike kindlustust, ostes auto kindlustust

Oma omanike kindlustuspoliisilt sai meilt 350 USD soodustus, nõustudes ostma auto kindlustust samalt ettevõttelt.

Keskmiselt maksab koduomanike kindlustus 952 dollarit aastas. Kuid hinnad varieeruvad palju sõltuvalt sellest, kus te elate - Florida majaomanikud maksavad tavaliselt kõige rohkem, samal ajal kui Idaho elanikud maksavad kõige vähem.

Paljud kindlustusseltsid pakuvad soodustust, kui ostate mitut poliitikat - majaomanikke, auto, elu - neilt.

Kui me kodust ostsime, elasime New Yorgis ja polnud autot. Kuid me plaanime autot osta kaheksa kuud hiljem, kui me kolisime uude majja.

Meie kindlustusandja ütles meile, et saaksime veel allahindlust isegi siis, kui me ei oleks kohe vaja auto kindlustust. Tegelikult võime nüüd allahindlust saada järgmisel aastal, kui jõudsime kokkuleppele osta auto poliitikat enne 12 kuu möödumist.

Kui me seda ei tee, läheks majaomanike kindlustuspoliis järgmise aasta tavaliseks hinnaks. Kuna me teadsime, et tahame osta autot mitte nii kauges tulevikus, nõustusime ja sai kohe 350 dollari allahindluse.

Näpunäiteid selle kohta, kuidas säästa esmakordselt kodust ostjaga

Osta parimatest majaomanike kindlustuspoliitikast ja mõista hinna mõjutavaid tegureid.

Pöörake tähelepanu kindlustusseltsi reitingule A.M. Best (kindlustussektori reitinguagentuur), samuti klientide arvustused.

Kitsendage loendit kahe või kolme ettevõtte jaoks ja võtke iga hinnapakkumisega ühendust. Küsige konkreetselt mitmesuguste eeskirjade ostmise allahindlusi.

5. Meie uus maja ajutiselt renditud

Oletame, et teil on ummikus kaks hüpoteegi maksmist, kuna see võtab kauem aega kui teie vana maja müüakse.

Võibolla te ei saa oma korteri üürilepingu lõpetada ja saate oma rendimakse lisaks uue kodu hüpoteegi maksmisele.

Erinevatel põhjustel polnud me plaanis kolida oma uude maja kaheksa kuud, kuid me ei kavatsenud nii rentida kui hüpoteegi maksta. Nii et me rendime seda välja.

Ajutiselt laenasime oma uue maja. Pärast renditulu kasutamist, et maksta kodu hüpoteek ja kulud, oli meil igal kuul 680 dollarit, mis jäid meie NYC korteri eest maksma. Selle tulemuseks oli kokku 5440 dollarit meie rentimise säästudest.

Kuid see ei pruugi alati olla valik.

Teie uus kodu võib olla osa koostööpartnerlusest või koduomanike ühingust, mis ei võimalda üürnikel. Võibolla vajab see suuri renoveerimistöid ja ei sobi üürnikele. Õnneks ei nõudnud meie kodus keegi (välja arvatud meile!) Üürnike kinnitust ja oli valmis liikuma.

Mida sa saad teha

Mõelge loovalt, kuidas oma olukorda kõige paremini ära kasutada.

Kui võite oma elustiili subsideerimiseks teenida renditulu oma varale, pidage seda võitu!

Teie Turn: Kas olete kasutanud mõnda nõuandeid või trikke, et säästa raha kodukontori ostmisel?

Lana Axelrod on asutaja SageCouple, mis pakub praktilisi rahalisi nõuandeid ja rahaosade laagreid töölevõetavatele ja uutele paaridele.Lana on Harvard Business Schooli ja B.S. NYU Sterni ettevõtluskoolis Finance and Accounting.