Pole saladus, et hariduskulud on Ameerika Ühendriikides järsult tõusnud ja on jätkuvalt põhiprobleemiks, millega poliitikud, haridustöötajad, aktivistid ja üliõpilased võitlevad. Kolleegiumi nõukogu arvas, et keskmine bakalaureuseõppe üliõpilane veetis ligikaudu 50 000 dollarit haridusele aastatel 2016-2017.
Kuidas saavad õpilased selle eest maksma? Üliõpilaslaenudega.
Üliõpilaslaenukangelase sõnul näitavad hiljutised aruanded, et 44,2 miljonit Ameerika Ühendriikide üliõpilast, kes on minevikus ja praeguses seisundis, on praeguseks 1,44 triljonit dollarit võlakohustuste kogusummast, mis tuleneb hariduskulude suurenemisest.
Kuigi me saame toetada muutusi nii poliitilises süsteemis kui ka väljaspool seda, peame vahepeal mängima palli - see tähendab, et saame teada saadaolevate õppelaenutüüpide tüübid, et saaksime teha oma praegustele ja tulevastele olukordadele parimad finantsvariandid .
Üliõpilaslaenud jagunevad kahte suurde kategooriasse - föderaal- ja eraõiguslikud. Igal neist on oma alamkategooriate kogum. Kuigi föderaallaenud on tavaliselt üliõpilastele paremad võimalused (rohkem sellel on natuke), on paljudel võimatu rahastada kogu kolledži haridust vaid föderaalsete laenudega. Seega on oluline võtta aega, et tutvuda erinevate föderaalse õppurite laenudega, võttes samal ajal arvesse ka eralaene.
Federal laenud
Lihtsuse huvides on föderaalsete õppelaenude puhul kaks peamist tüüpi: Stafford Laenud ja Perkinsi laenud. Alates 30. septembrist 2017 on föderaalvalitsus Perkinsi laenu programmi lõpetamine, muutes Staffordi laenudeks õppelaenu võimaluse.
Sul on ka kaks tüüpi PLUS-laene: vanema PLUS-laenud ja Grad PLUS-laenud. Lisaks sellele võite kaaluda oma eri liiki üliõpilaslaenude konsolideerimist ühte: otsese konsolideerimise laen.
Stafford Laenud
Kui kavatsete saada föderaalse laenuabi, on see teadaolev laen. Nende ühiste õppelaenude rahastamine pärineb federalistest otsesest õppelaenu programmist (FDSLP) ja seda võib pakkuda subsideeritud või subsiidiumivaba.
Lühike versioon:
- Laenud föderaalvalitsuse kaudu
- Too subsideeritud (valitsus aitab intressimaksetega) ja unsubsidized (valitsus ei aita)
- Mõistlik intressimäär
- Maksimaalse laenumaht sõltub teie aastast koolis
Jaotus: subsideeritud või mitteühinenud
Subsideeritud Staffordi laenud annan sulle võimaluse viivitada intressimaksetega enne, kui olete lõpetanud. Selle asemel föderaalvalitsus maksab intressimäärad kui sa oled koolis vähemalt pool tundi, samuti kuuenda kuu ajagraafiku järgi, mis järgneb lõpetamisele (teoreetiliselt kulutaksite seda aega tööd otsima).
Subsideeritud Staffordi laenud sobivad suurepäraselt kolledži üliõpilastele, sest see tähendab vähem aega kooli maksmiseks ja rohkem aega, et keskenduda paberite õppimisele ja kirjutamisele. Debt.orgi sõnul on 2017.-2018. Õppeaastal subsideeritud Staffordi laenude intressimäärad ligikaudu 3.76%.
Subsideeritud Staffordi laenud pole aga kõigile mõeldud. Vastavalt Federal Student Aid Office õpilased peavad näitama a rahaline vajadus vabatahtliku üliõpilasabi vormi (FAFSA) vormi täitmisel; see tähendab tavaliselt pere sissetulek on alla 50 000 dollarit, ühe Debt.org kohta.
Subsiidiumiga Staffordi Laenuga saate laenata raha, mis sõltub suuresti teie perekonna olukorrast ja teie praegusest koolist. Federal Student Aid Office pakub kasulikku tabelit, mis jagab selle laenu krediidilimiidid, kuid palun pidage silmas, et teie kool ei pruugi seda summat tegelikult anda.
Unsubsidized Staffordi laenud on lihtsam saada, nagu teie ei pea tõendama mingeid rahalisi vajadusi. Siiski on föderaalvalitsus makseid ei tee oma huvi ajal, kui olete koolis. Te võite makseid edasi lükata ka pärast lõpetamist, kuid olete vastutav kogu intressi summa eest. 2017.-2018. Õppeaastal on see määra endiselt 3.76%.
Märge: Staffordi laene nimetatakse mõnikord otselaenudeks.
PLUS Laenud
Lühike versioon:
- Kaks tüüpi: vanem ja grad
- Vanemad peavad taotlema vanemate PLUSi
- Grad õpilased saavad taotleda Grad PLUS
- Laenukapitali ei ole
- Kõrged intressimäärad
Föderaalvalitsus pakub PLUS-i laene kahele taotlejate rühmale: vanemad ja grad üliõpilased. Kuigi kõrgharidusega üliõpilased saavad taotleda viimast ilma nende vanemateta, tähistab PLUS Vanemahüvitised bakalaureuseõppe üliõpilastele. Vanema PLUS-laenu saamiseks tuleb taotleda teie vanemad või eestkostjad.
Mis teeb need erinevad Staffordi laenude ja surevate Perkinsi laenude sellest kui palju võite laenata. PLUS Laenud teevad aga kõrgemad intressimäärad; kirjutamise ajal on intressimäär 6.31%.
Otsese konsolideerimise laenud
Lühike versioon:
- Kombineerige mitu laenu makse ühe mugavuse huvides
- Võib pikendada tasuvuse ajakava ja maksta teile rohkem huvi aja jooksul
Lõplik föderaalse õppelaenu tüüp on otsese konsolideerimise laen. See laen on Federal Student Aid Office'i kohaselt tasuta tasu võimalus, et teie eri laenud liigitada üheks kuumaksuks konsolideerides oma üliõpilaste laenud ühte.
Miks peaksite seda tegema? Kuna valitsus ei tee midagi lihtsat - see on lühike vastus. Pikem vastus on see, et kuigi te võite igal aastal Staffordi laenule tugineda, on igal aastal hea võimalus, et igal aastal - või isegi iga semestri - see raha saab erinevast laenuandjast.
Näiteks oletame, et olete koolis neli aastat kaks semestrit aastas, kusjuures iga semestri kohta on erinev laenuandja. See tähendab, et teil on iga kahe kuu tagant maksmiseks kaheksa erinevat makset, arvatavasti mitut tähtaega, just teie föderaallaenude jaoks.
Otsese konsolideerimise laenud muudavad selle teie jaoks peavalu ja raskendavad ka makse puudumist (kuna seal on ainult üks meeles pidamine) ja hilinenud tasu.
Ettevaatust: teie laenu konsolideerides on mõningaid puudusi. Konsolideerimine võib väga kergesti välja tuua oma laenude tasuvusaja, see tähendab, et te võite lõpuks maksta aja jooksul rohkem ja peate tegelema karmi hirmu üliõpilaste laenud kauem, kui olid kavandatud.
Era laenud
Lühike versioon:
- Võib hõlmata mis tahes föderaallaene pole
- Nõua head krediidiajalugu
- Võib olla kõrge intressimäär
Federal laenud peaksid tavaliselt olema teie esimene kaitseliin, kui toetused ja stipendiumid ei ole teie hariduse rahastamiseks piisavad. Kuid arvestades, et Staffordi laenudel on ülempiirid ja PLUS-laenud vajavad vanemate osalemist ja määrad võivad olla liiga kõrged, peate võib-olla otsima täiendavaid vahendeid. Just seal on eralaenud.
Need laenud on rohkem sarnased teie laenu andva asutusega võetavate isiklike laenudega. Arvestades, et enamus kolledži üliõpilasi on noorte teismeliste või kahekümnendate alguses, on need siiski keerulised. Erakorralise hariduse laenu saamiseks vajate cosignerit ja / või head krediiti.
Eraharidusega laenude puhul on teie ainulaadses olukorras palju rohkem jäänud. Intressimäärad võivad olla fikseeritud või muutuvad ja sõltuvad krediidiajaloost. Võimalik, et peate koolis endiselt tegema makseid.
Mõelge erakoolitusega laenudele kui vajalikule kurjale - nad ei ole suured, kuid nad on seal, kui neid vajate.
Health Professions üliõpilaslaenud
Lühiinformatsioon: Health Professions üliõpilaslaenud
- Õpilastele, kes õpivad meditsiinis konkreetsetes valdkondades
- Põhineb finantsvajadusel
Tervishoiutöötajate üliõpilaslaenud on reserveeritud neile, kes õpivad kindlates meditsiini valdkondades, vastavalt Health Resources and Services Administration'ile. Seda liiki laenuvõimaluste hulka kuuluvad hambaravi, optomeetria, farmaatsia, pediaatria ja veterinaaria. Need laenud on vajadusel põhinevad ja konkurentsivõimelised.
Alternatiivina võivad üliõpilased, kes õpivad allopaatilist või osteopathilist ravimit, taotleda esmatasandi arstiabi, samal ajal kui üliõpilaste laene võivad taotleda üliõpilased, kes töötavad oma õpingute diplomi, kaaslase, bakalaureuse või magistri kraadi juures. Need kaks laenutüüpi on ka vajadusel põhinevad ja konkurentsivõimelised.
Koolid peavad osalema nendes laenupaktides, et üliõpilased saaksid abikõlblikud; Enne registreerumist veenduge, et teie valikukoolil on need võimalused olemas.
Arvestades meie riigi haridussüsteemi praegust olukorda, on õppelaenud vajalikud, kuigi need pole kunagi ideaalsed. Kui peate oma hariduse rahastamiseks raha välja võtma, peate lihtsalt meeles pidama, et see on kõrgemate teadmiste poole püüdlemisel, mis võib aidata teil tööle nende laenude tasumiseks maanduda.
Timothy Moore on Wrighti Riikliku Ülikooli uhke lõpetaja ja töötab täistööajaga toimetaja ja vabakutselise tööajaga. Ta elab oma partneriga ja nende kahe koeraga Nashville, Tennessee.
Lisa Oma Kommentaar