Pangad

Kasutades oma IRA-maksahaiguste kontrollnimekirja

Kasutades oma IRA-maksahaiguste kontrollnimekirja

Kui olete üks miljonitest Ameerika leibkondadest, kellel on traditsiooniline individuaalne vanaduskonto (IRA) või Roth IRA, siis peaks maksustamisperioodi algus olema meeldetuletus teie pensionilejätmise strateegiate läbivaatamiseks ja muudatuste tegemiseks suurendada oma väljavaateid pikaajalise finantstagatiseks. Samuti on hea aeg alustada IRA-d, kui teil seda veel pole. IRS võimaldab teil 2008. aasta maksueaastal kaasa aidata IRA-le kuni 15. aprillini 2009.

Mõlemal juhul pakub see kontrollnimekiri teile teavet, mis aitab teil teha teadlikke otsuseid ja rakendada pikaajalise vanaduspensioni strateegia.

Milline konto: Roth IRA või traditsiooniline IRA?


Saadaval on kaks tüüpi IRA-d: Traditsiooniline IRA ja Roth IRA. Nende esmane erinevus on sissemaksete ja väljamaksete (tagasivõtmise) maksustamiskord. Traditsioonilised rahvusvahelised reitinguagentuurid võivad lubada maksude mahaarvamist sõltuvalt sissetulekutasust sissemakse suurusest. Mis tahes konto tulud koosnevad edasilükatud maksust ja dividendid maksustatakse võlgade ajal kehtivate tulumaksumäärade alusel. Rothi IRAd ei luba sissemaksete mahaarvamist, kuid konto kasum ja kvalifitseeritud väljavõtmine on maksuvaba.1

Traditsiooniliste ja Rothi IRA vahel valides peate kaaluma käesoleval aastal tulumaksu mahaarvamise vahelisi maksusoodustusi maksusoodustuste või maksuvaba edasimüügi eeliste suhtes pensionile jäädes.

Kui teil on käesoleval aastal vaja viivitamatut mahaarvamist - ja kui teil seda nõutakse - siis võite soovida traditsioonilist IRA-d. Kui te ei saa maha arvata, siis on peaaegu kindlasti parem mõte rahastada Roth IRA-d.

Juhtum: teie võime maha arvata tavapäraseid IRA-makseid võib piirata mitte ainult sissetulekuga, vaid ka teie osalemisega tööandja poolt toetatavas pensionikavas. (Vt märkusvälja all olevat kast.) Kui see nii on, on tõenäoliselt parim lahendus Roth IRA.

Teisest küljest, kui arvate, et teie maksukoormus väheneb pärast pensionile jäämist, võib teil olla parem traditsiooniline IRA, kui teil on õigus maha arvata. Te võite nõuda kohest mahaarvamist nüüd ja maksta madalama hinnaga makse hiljem. Sellegipoolest, kui teie eeldatav hoidmisperiood on pikk, võib Roth IRA veel mõttekam. Selle põhjuseks on see, et pikemaajaline maksuvaba lisamata tulu võib mahaarvamise puudumise tõttu kompenseerida.

Kas sa peaksid Rothile üle minema?


IRS võimaldab teil "kohandada" - või muuta nimetust - traditsioonilise IRA-i Roth IRA-le, kui teie kohandatud brutotulu on 100 000 dollarit või vähem. Ümberarvestamise osana peate maksma kõik investeeringud, mis on eelnevalt tehtud traditsioonilise IRA-i investeeringute kasvu - ja eelnevalt tehtud mahaarvatavate osamaksete summale. Teie tavapärase IRA taganemine ei mõjuta teie õigust Roth IRA-le ega ahvatle 10-protsendilist karistust, mida tavaliselt kohaldatakse ennetähtaegse taganemise korral.

Lõppkokkuvõttes otsus muuta või mitte sõltub ajastusest ja maksustamisstandardist. Kui olete pensionile lähemas ja leiate sel aastal tulumaksu suurima tulumaksu, ei pruugi nüüd olla aeg teisendada. Teisest küljest, kui teie sissetulek on ebatavaliselt väike ja teil on veel palju aastaid pensionile jäämiseks, võite soovida teisendada.

Suurendage sissemakseid


Kui võimalik, proovige maksta IRS-i lubatavat maksimaalset summat: 5000 USA dollarit inimese kohta, millele lisandub täiendavalt 1000 USA dollarit aastas 50-aastastele ja vanematele inimestele 2008. aastal. Need piirangud on inimese kohta, mitte IRA kohta.

Loomulikult ei saa igaüks endale lubada IRA-le maksimaalset panust, eriti kui nad aitavad ka kaasa tööandja poolt toetatavale pensionikavale. Kui teie töökoha pensionikava pakub tööandja vastavat panust, võib see "tasuta" raha olla väärtuslikum kui teie mahaarvamise summa. Selle tulemusena on kõigepealt mõttekas kõigepealt plaani sissemakset maksimeerida ja seejärel proovida maksta IRA-makseid.

Lisa Oma Kommentaar